Estamos calculando un préstamo para construir una casa en Sberbank. ¿Cómo obtener un préstamo hipotecario de Sberbank para construir una casa? Calculadora de hipotecas para construir una casa Sberbank

PJSC Sberbank de Rusia es una de las pocas instituciones de crédito donde se puede obtener un préstamo para la construcción de un edificio residencial individual y quizás la única que confirma solicitudes para financiar la construcción de casas de madera. En cualquier caso, conceder préstamos para la construcción es bastante arriesgado para el banco. Por lo tanto, para tomar una decisión sobre la concesión del pago, el solicitante es examinado minuciosa y estrictamente y se requerirán garantías serias que confirmen la seriedad de sus intenciones.

Debido a la inestabilidad bancaria en el invierno de 2014-2015. Muchos bancos han reducido sus programas de préstamos para la construcción de viviendas privadas, ya que este tipo de préstamo es el más riesgoso para los bancos debido a la posibilidad de construcción sin terminar.

Sberbank reanudó la concesión de préstamos para construcciones individuales en mayo de 2015 y planea continuar con esta práctica en 2017. Según los términos y condiciones del banco:

• se puede otorgar un préstamo hipotecario por un período de 1 año a 30 años al 12,5…13,5% anual y más (al 30 de diciembre de 2016);
• el pago inicial es limitado ( al menos 25% del monto requerido) y la edad del prestatario;
• Tradicionalmente, las condiciones más favorables se proporcionan para los solicitantes que recibir el pago a través de Sberbank;
• el préstamo se puede reembolsar parcialmente con capital de maternidad o un certificado estatal en el marco del programa "Familia Joven".

Teniendo en cuenta el plazo máximo de préstamo para hipoteca para construir una casa de Sberbank(hasta 30 años) y el costo moderado de los servicios y materiales de construcción en las regiones, un préstamo de este tipo puede reembolsarse con pagos bastante fáciles.

Condiciones hipotecarias para la construcción de una casa particular en Sberbank en 2017

El producto crediticio de Sberbank tiene una ventaja innegable: un bajo interés anual que el prestatario tendrá que pagar por utilizar el dinero prestado. En 2017, el tipo de interés mínimo para utilizar un préstamo es del 12,50%. Además de este beneficio, existen otros:

• No hay tarifas por procesar la solicitud o administrar el préstamo.
• No hay penalizaciones por pago anticipado.
• Este préstamo se puede pagar en parte. a expensas del capital materno o fondos asignados bajo el programa estatal proporcionar vivienda a familias jóvenes.
• Cada solicitud se considera individualmente.
• El préstamo se reembolsa mensualmente en pagos iguales (anualidades).
• Condiciones favorables para aquellos cuyas tarjetas de salario son emitidas por Sberbank. Y también para prestatarios cuya empresa empleadora esté acreditada por el banco.
• Para maximizar el monto del préstamo recibido, puede atraer coprestatarios.
• Es más rentable invertir el dinero prestado en una casa que está construyendo una empresa financiada por Sberbank.
• Para el monto de interés del préstamo, puede registrarse en el Servicio de Impuestos Federales. deducción de impuestos a una tasa del 13% de todos los intereses pagados.

Una característica especial de Sberbank es la posibilidad de diferir el pago de la deuda principal hasta por 3 años. Es decir, durante los primeros años el prestatario sólo pagará intereses. Esto suele ser muy conveniente, porque durante el proceso de construcción constantemente surgen gastos adicionales e imprevistos.

¿En qué condiciones se puede obtener un préstamo de Sberbank para construir una casa?

En 2017, puede pedir prestado dinero al banco para la construcción de viviendas individuales. solo en rublos. (Por razones obvias, los préstamos ya no se conceden en dólares ni en euros). El programa de préstamos hipotecarios es objetivo. Es decir, una hipoteca de Sberbank para la construcción de una casa privada no se puede gastar para ningún otro propósito.

El prestatario puede contar con las siguientes condiciones:

• Monto mínimo del préstamo - desde 300.000 rublos., términos del préstamo - de 1 a 30 años.
• El monto máximo no es más del 75% del valor estimado de la futura vivienda privada o el 75% del valor de la propiedad en garantía (lo que sea menor).
• Segunda parte en tamaño al menos 25% debe pagarse como anticipo.
• La edad del cliente que desea solicitar un préstamo es de al menos 21 años. El período de amortización del préstamo se calcula basándose en el hecho de que al final de los pagos programados la edad del prestatario era no más de 75 años(puede ser crítico cuando se recibe dinero durante mucho tiempo).
• La experiencia laboral del solicitante es de al menos 6 meses. en último lugar y al menos un año de experiencia laboral continua durante los últimos 5 años. Para los participantes en el proyecto salarial de Sberbank, los requisitos son más relajados.
• El prestatario está obligado asegurar la propiedad, que actuará como garantía durante el período hasta la finalización del contrato de préstamo. Si el préstamo se cancela anticipadamente, se pueden devolver los fondos de los años de seguro no utilizados.

A diferencia de la compra de un apartamento a crédito, cuando el banco transfiere inmediatamente el dinero al vendedor, esto no es posible con la construcción individual. En este sentido, el dinero se transfiere al prestatario. en partes: más a menudo la primera mitad y luego el resto. La segunda parte se expedirá únicamente previo informe y presentación de los documentos de la primera.

El banco no cobra multas ni comisiones por amortización anticipada del préstamo:

• Cada vez, en forma de pago programado, se puede realizar un monto de cualquier monto, pero no menor al establecido en el contrato.
• El reembolso anticipado final se realiza previa solicitud y debe realizarse en un día laborable.

La garantía es una condición obligatoria para prestar

El banco debe asegurarse de que el prestatario realmente tenga la intención de reembolsar el dinero prestado, por lo tanto, para evitar riesgos. se emite prenda inmobiliaria(hipoteca). Sin embargo, dado que la casa en construcción, especialmente en la etapa inicial de construcción, no puede actuar como garantía, el solicitante deberá pignorar otros locales o propiedades residenciales.

La mayoría de las veces, se otorga un préstamo para la construcción de una casa. asegurado por tierra en Sberbank. Si el coste del terreno es desproporcionado con respecto al importe solicitado por el cliente del banco, éste podrá exigir garantías adicionales. Puede ser un garaje, un coche, un apartamento u otra propiedad.

También es común la práctica de atraer coprestatarios. Ayudarán a resolver dos problemas a la vez:

• contribuirá a aumentar el monto del préstamo para el cual el prestatario puede calificar;
• para el banco serán una garantía adicional de que el préstamo será reembolsado en su totalidad.

No en todos los casos podrán exigirse coprestatarios o avalistas. Están involucrados en números de hasta 3 personas. En la práctica, es bastante difícil convencer a familiares o amigos para que actúen como garantes de la garantía del préstamo. Pero el cónyuge es coprestatario obligatorio, si existe y sin importar su edad.

Tasas de interés para el programa.

Las tasas de interés presentadas son relevantes en 2017 para los prestatarios que reciben salarios con tarjetas Sberbank. Dependen del plazo para el cual se emite el préstamo y del monto del pago inicial. Puede cambiar a discreción del banco. Pero para aquellos que ya han redactado un contrato de préstamo, es imposible cambiar el interés del préstamo de acuerdo con las disposiciones del contrato.

Intereses sobre el programa de préstamos de Sberbank para construcción individual.(al 30 de diciembre de 2016)

Para los solicitantes que no participan en proyectos salariales de Sberbank, las tasas de interés serán algo más altas. Interés adicional:

• + 0,5% - para quienes no reciben salario del banco;
• + 1,0% - durante el período de registro de la hipoteca;
• + 1,0% - si el prestatario se niega a asegurar su propia vida y salud a petición del banco.

La secuencia de obtención de un préstamo para construir una casa en Sberbank.

Recibir dinero de un banco para invertirlo en la construcción de un edificio residencial individual implica una determinada secuencia de acciones. Un solicitante de un préstamo para construir una casa de Sberbank deberá hacer lo siguiente:

1. Recopilar y proporcionar un paquete preliminar de documentos (sobre la propiedad de un terreno edificable, diseño de la casa).
2. Presentar una solicitud y documentos al Banco o su sucursal.
3. Espere una decisión positiva (se asignan de 2 a 5 días para su consideración).
4. Celebrar un contrato de préstamo con el banco.
5. Recibe la primera parte del préstamo.
6. Informe al banco sobre el gasto de dinero.
7. Consigue la segunda parte del dinero. El procedimiento se repite tantas veces como se divida la línea de crédito en partes.
8. Registre la propiedad de la casa una vez finalizada la construcción.
9. Transfiera la casa al banco como garantía para reducir los intereses.

Puede enviar su solicitud a una sucursal de Sberbank en uno de los lugares que elija:

• registro de prestatario;
• construcción de una casa particular;
• Acreditación de la empresa empleadora del prestatario.

Para reducir los riesgos, el banco puede insistir en condiciones adicionales que se anotarán en el acuerdo junto con las estándar.

Prácticas de Sberbank que limitan el período de construcción, por ejemplo, tres años. Una vez finalizado este plazo, el prestatario deberá registrar la casa, asegurarla y transferirla al banco como garantía. Esto ayudará a reducir el interés en 1 punto.

Documentos para obtener un préstamo de construcción.

El solicitante necesitará tres tipos de documentos: que lo identifiquen, que confirmen su solvencia y los planes para construir una casa. También deberá completar un formulario de solicitud especial, que se emitirá en el departamento. Para considerar una solicitud de préstamo, el banco necesitará:

• Pasaporte del solicitante (y coprestatarios, si los hubiere).
• Certificado de ingresos del solicitante y otros documentos que acrediten sus ingresos y solvencia (lo mismo para los coprestatarios, en su caso). Estos certificados no son necesarios si el solicitante recibe un salario a través de Sberbank.
• Documentos para un terreno apto para la construcción de viviendas.
• Documentos para bienes inmuebles adicionales que se planea hipotecar.

Después de una decisión positiva sobre la solicitud, necesitará:

• Proyecto de la futura casa, bocetos, presupuestos y cualquier otra documentación.
• Un extracto bancario que confirme que el solicitante tiene fondos propios para el pago inicial.

La lista de documentos puede complementarse por decisión del oficial de crédito. Quienes reciban un préstamo para la construcción en el marco del programa "Familia Joven", necesitarán documentos adicionales (para obtener más información, consulte el párrafo correspondiente a continuación).

Los documentos provisionales para informar sobre el gasto de la primera parte del dinero pueden ser cheques de compra de materiales, contratos con una empresa constructora y proveedores de estructuras individuales (ventanas, puertas, escaleras), recibos diversos, pero sólo con sellos legales. entidades.

Condiciones preferenciales para participantes de programas sociales.

Participantes de programas gubernamentales " capital materno" y "Proporcionar vivienda a familias jóvenes" (a veces llamado simplemente "Familia joven") no se proporcionan condiciones preferenciales para obtener o liquidar un préstamo de construcción. No pueden contar con tipos de interés más bajos ni con ninguna otra concesión.

Sin embargo, tienen derecho a utilizar fondos del presupuesto estatal para reembolsar el importe del préstamo y los intereses. Teniendo en cuenta los fondos asignados por el estado para los programas pertinentes, esto puede ser de gran ayuda para los padres con niños y familias jóvenes.

Capital de maternidad para pagar un préstamo para construir una casa

Las familias que poseen un certificado de capital de maternidad tienen la oportunidad por ley federal de utilizar los fondos proporcionados por el estado para depósito sobre el préstamo, así como pago de intereses e intereses. Al mismo tiempo, los fondos bajo el certificado. No puede ser usado para pagar multas, sanciones y otros pagos inesperados.

La legislación que regula el capital de maternidad no separa específicamente los préstamos para la compra de viviendas (casas, apartamentos) de los préstamos para su construcción. Todos ellos permiten mejorar las condiciones de vida, lo que los hace aptos para invertir en capital materno.

Para aprovechar la oportunidad de invertir un certificado bajo el programa de capital de maternidad en la construcción de un edificio residencial privado, necesitará:

1. Tómalo del banco certificado de saldo de deuda de crédito.
2. Comuníquese con el Fondo de Pensiones (PF) con este documento y escriba una solicitud de disposición de los fondos del capital de maternidad para el reembolso parcial del préstamo.
3. Una vez que el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia apruebe la solicitud, no tendrá que acordar nada con el banco: el monto transferido se contará para el pago de las obligaciones en virtud del acuerdo y le permitirá recalcular el calendario de pagos mensuales.

Después de que el banco acepte fondos del capital de maternidad, revisión del calendario de amortización del préstamo: el monto de los pagos mensuales se reduce, pero las fechas de pago y el período de uso del dinero no cambian (como era, por ejemplo, 20 años, así seguirá siendo).

Préstamo para construcción en el marco del programa “Familia Joven”

El titular de un certificado estatal en el marco del programa "Provisión de viviendas para familias jóvenes" puede invertir los fondos del subsidio estatal que se le asignen por un monto de hasta el 30-35% del costo de la propiedad en construcción para pagar un préstamo tomado de Sberbank para la construcción.

El procedimiento para utilizar un certificado implica que primero su titular debe:

• obtener un certificado del banco sobre el saldo del préstamo;
• comuníquese con el organismo del gobierno local con una solicitud para gastar el dinero.

La transferencia al banco de una cantidad del presupuesto estatal bajo el certificado "Familia Joven" se realiza para pagar la deuda del préstamo y los intereses. Después de realizar este pago, se revisa el monto de los pagos mensuales, de manera similar a usar un certificado bajo el programa de capital de maternidad.

Para recibir un subsidio, los participantes del programa deberán proporcionar al banco documentos adicionales:

• Certificado de matrimonio;
• certificados de nacimiento de niños (si corresponde);
• documentos que acrediten el parentesco de los coprestatarios, si son padres o esposa.

Conclusión

Construir viviendas lejos del bullicio de la ciudad es una tendencia moderna, popular entre los rusos. Vivir fuera de la ciudad es más saludable y agradable. Y construir una casa individual a crédito es una decisión justificada cuando se quiere mudarse a una nueva casa en un futuro próximo, pero no hay suficiente dinero para los trabajos de construcción. Es especialmente bueno si ya tienes un terreno para una casa.

Sberbank de Rusia ofrece una gran cantidad de servicios bancarios. En la línea de productos de crédito desarrollada, puede elegir programas para la compra de viviendas terminadas. Además, los clientes de una institución financiera tienen la oportunidad de obtener un préstamo para construir una casa. En el portal web oficial del banco hay disponible una calculadora en línea, con la que puede calcular fácilmente los plazos y el importe final del reembolso. También está abierto el acceso de los usuarios a los programas bancarios actuales. El sitio web contiene un paquete completo de documentos y otra información para un cliente potencial. Intentemos ver las características principales de una hipoteca.

Condiciones de una hipoteca para promoción a favor de un particular

Los préstamos se otorgan no solo para viviendas terminadas. Los clientes también pueden recibir dinero para la construcción.

Casi todas las categorías de ciudadanos pueden solicitar un préstamo. Sólo hay un límite de edad. El préstamo se concede a clientes mayores de veintiún años. También hay un límite máximo. Al momento del vencimiento de las obligaciones con el banco, el cliente no debe tener más de setenta y cinco años.

El monto del préstamo no es fijo. Puede solicitar de treinta a trescientos mil rublos. Es necesario tener en cuenta las características específicas de la transacción. El tamaño final se determina de acuerdo con el costo estimado del proyecto de construcción. El monto del préstamo no puede exceder el setenta y cinco por ciento del costo total.

Para contactar al banco, es necesario preparar un acuerdo formal con el desarrollador. Se debe proporcionar una estimación que detalle los costos para determinar el monto del préstamo. El programa Sberbank desarrollado incluye las siguientes condiciones:

1. El plazo de amortización del préstamo puede ser de hasta treinta años.
2. El pago inicial no podrá ser inferior al veinticinco por ciento.
3. La tasa de préstamo oscila entre el 13,5 y el 14,5 por ciento.
4. El interés del préstamo concedido se calcula en una moneda única: los rublos.

Requisitos básicos para un prestatario de Sberbank.

El cliente puede contar con una tarifa reducida en la transacción. Para hacer esto, necesitará varias condiciones:

1. Haga un monto de préstamo mayor como primer pago.
2. Redactar un acuerdo por un período corto.
3. El uso activo por parte del cliente de otros productos bancarios se puede utilizar como beneficios adicionales. Una gran ventaja será el cálculo de los salarios en el marco de un proyecto salarial.
4. Confirmación de solvencia. Es recomendable aportar bienes inmuebles como garantía.
5. Contratación de seguros de vida para el cliente.

Hasta el final del procedimiento de registro estatal de vivienda, se agrega uno por ciento a la tasa del préstamo. Una vez finalizado el trámite, se eliminará la prima.

Cómo confirmar su nivel de ingresos

¿Por qué un cliente necesita acreditar su solvencia para solicitar un préstamo? Sberbank de Rusia estudia detenidamente el paquete de documentos proporcionado. Un nivel de ingresos confirmado permite aumentar el tamaño del préstamo. También es recomendable proporcionar información sobre los ingresos totales de la familia. Puede incluir información sobre:

1. Salarios acumulados.
2. Ingresos recibidos por el alquiler de espacios residenciales.
3. Regalías.
4. Pagos por práctica privada.
5. Beneficios de administrar un negocio individual, etc.

Si los fondos totales de la familia son relativamente pequeños, el banco otorga al cliente el derecho de atraer coprestatarios. Cualquier ciudadano puede intervenir como tercero. No necesariamente un miembro de la familia.

¿Cuáles son los pros y los contras de la atracción? El cliente tiene la oportunidad de solicitar un préstamo de gran tamaño. Al mismo tiempo, un tercero tiene el derecho legal de poseer parte de la propiedad.

Al registrarse, todos los participantes quedan incluidos en el contrato. El monto del pago podrá indicarse por separado para cada individuo. Una vez que el cliente pierde su solvencia, todas las obligaciones se transfieren a un tercero.

Según los términos de la Caja de Ahorros, el cónyuge actúa como coprestatario, independientemente de su estatus, nivel de ingresos y categoría de edad.

Cómo calcular usted mismo los términos de la hipoteca

Calculadora online para autocálculo. El cálculo se puede realizar utilizando varios criterios.

Sberbank de Rusia brinda a sus clientes la oportunidad de evaluar de forma independiente los parámetros y condiciones de los préstamos hipotecarios. Puede utilizar este cómodo servicio sin salir de casa. Simplemente vaya al sitio web de Sberbank.

En la calculadora online, debes completar los campos básicos. Utilizando el servicio informático podrás conocer:

• monto del pago mensual;
• saldo de deuda;
• el importe final del sobrepago.

Los datos se presentan en forma de tablas y gráficos. El cliente puede navegar fácilmente por la información distribuida mensualmente para el período seleccionado.

Puedes utilizar la aplicación un número ilimitado de veces. Al seleccionar los parámetros, el usuario determinará la opción de préstamo más rentable.

En el vídeo se pueden encontrar instrucciones detalladas para realizar cálculos utilizando una calculadora en línea:

Características del servicio en línea

Para determinar el resultado, debe configurar las características correctas. Veamos los gráficos con más detalle:

1. El tipo de cálculo debe seleccionarse de acuerdo con las solicitudes del usuario. La calculadora puede calcular por ingresos, monto y pago mensual.
2. Para cumplimentar el ítem “Precio de la propiedad hipotecada”, necesitarás el valor estimado de un perito independiente.
3. Monto estimado del pago inicial.
4. El importe de la hipoteca solicitada.
5. Fecha de emisión de los fondos prestados.
6. Período de reembolso.
7. Datos personales del usuario. Se debe especificar la edad y el sexo.
8. Proporcionar beneficios. Posibilidad de reducir la tasa siempre que reciba un salario de Sberbank.
9. Nivel de ingresos.
10. Una póliza de seguro emitida.
11. Inscripción del objeto hipotecado.

El servicio en línea transforma información en forma gráfica y tabular.

Procedimiento para obtener una hipoteca

Hay varias etapas de préstamos hipotecarios. Para enviar una solicitud, el cliente debe comunicarse con una sucursal de Sberbank. El cliente puede elegir una oficina de representación en función de varios criterios:

1. Cerca del lugar de registro o residencia real.
2. Cerca de la propiedad.
3. Muy cerca del lugar de trabajo.

El cliente debe recopilar un paquete mínimo de documentos para la solicitud inicial. Los empleados del banco necesitarán un pasaporte y documentos justificativos de su lugar de trabajo.

Conjunto de documentación

Para obtener una hipoteca, Sberbank solicita un paquete completo de documentos financieros:

1. Libro de trabajo.
2. También puede aportar un certificado de trabajo temporal con la empresa.
3. Certificado (modelo de IRPF-2).
4. Un documento emitido por Sberbank para cumplimentar en el lugar de trabajo. En el formulario debe ingresar datos sobre los ingresos de los últimos 6 meses de trabajo. Debe tomar como base la información contable.
5. Los ingresos adicionales también deben confirmarse con documentos oficiales.

Aproveche los programas de seguros inmobiliarios (como parte de una hipoteca), así como la vida y la salud del prestatario en Sberbank Insurance LLC y Sberbank Life Insurance LLC, subsidiarias 100% de Sberbank PJSC:

• Registro sencillo, cómodo y rápido. Por ejemplo, al renovar un contrato de seguro, no es necesario que envíe usted mismo una copia del mismo a Sberbank, los documentos se envían automáticamente;
• Disponibilidad de la capacidad de resolver el problema en línea: desde la firma de un contrato de seguro hasta la liquidación de pérdidas por un evento asegurado
• Las condiciones de los programas de seguros cumplen con los Requisitos para las condiciones para la prestación de servicios de seguros en el marco de los productos crediticios de Sberbank 1
• La tarifa/coste del seguro al prorrogar el contrato de seguro para el segundo año y siguientes es un 10% menor
• Si ocurre un evento de seguro, puede comunicarse con cualquier sucursal de Sberbank, independientemente de dónde se redactó el contrato.
• Puede emitir una póliza en unos minutos en el sitio web DomClick, en el sitio web de las compañías de seguros: Sberbank Insurance LLC y Sberbank Life Insurance LLC, o en cualquier sucursal de Sberbank.

Seguros de vida y salud bajo el programa “Prestatario Protegido” 2

¿Qué incluye el programa?

El seguro se proporciona en caso de:

• Muerte del Asegurado
• Establecimiento de una discapacidad o grupo para el Asegurado

¿Que estas obteniendo?

• Reducir la tasa hipotecaria de Sberbank al nivel establecido bajo la condición de "préstamo garantizado";
• La tarifa del seguro se determina individualmente según el sexo y la edad del cliente.

sitio web.

Seguro hipotecario 3

¿Qué incluye el programa?

Seguro del bien pignorado (excepto el terreno) contra riesgos de pérdida y daño.

Beneficios adicionales:

• 1 mes adicional de vigencia del contrato de seguro cuando se emite en sucursales de Sberbank

Las condiciones detalladas del seguro se pueden encontrar en el sitio web.

1 Banco a compañías de seguros y condiciones de prestación de servicios de seguros para seguros de propiedad

2 Los servicios de seguros son proporcionados por Sberbank Life Insurance LLC. La licencia para realizar seguros SZh No. 3692 (tipo de actividad: seguro de vida voluntario) fue emitida por el Banco de Rusia por un período indefinido. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Dirección: Moscú, st. Shabolovka, 31G. Horario de oficina: lunes a viernes de 08.00 a 20.00 hora de Moscú

3 Seguro inmobiliario (hipotecario). Los servicios de seguros son proporcionados por Sberbank Insurance LLC. Licencia del Banco de Rusia para realizar seguros de propiedad voluntarios SI No. 4331, emitida el 05/08/2015 por tiempo indefinido. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Dirección: 115093, Moscú, st. Pavlovskaya, casa 7, tel. 8 800 555 555 7, Horario de atención de lunes a viernes de 9:00 a 19:00, hora de Moscú.

Un préstamo hipotecario para la construcción de viviendas individuales es el tipo de préstamo a largo plazo más riesgoso en Rusia. Por lo tanto, la organización financiera más grande, Sberbank, una de las excepciones, otorga este tipo de préstamos a la población en la situación económica actual. Además, en 2018, solo aquí existe la posibilidad de obtener la aprobación de una hipoteca para la construcción de una casa privada de madera (un material popular y económico común en muchas regiones del país).

Hipoteca para la construcción de una casa particular.

Hay muchos factores de riesgo para un banco al conceder préstamos a largo plazo, pero la construcción de viviendas individuales en esta zona está a la vanguardia debido a posibles obras sin terminar. En este caso, el objeto nunca recupera su valor y los gastos del banco no desaparecen. Esta es la razón de los tipos de interés significativamente más altos y de las condiciones más estrictas de las hipotecas de apartamentos relativamente comunes.

Sin embargo, incluso con ese seguro, la mayoría de los bancos abandonaron la práctica de otorgar préstamos a la construcción de viviendas privadas durante la inestabilidad económica de 2014-2015 y nunca volvieron a ella. Hoy en Rusia, sólo los mayores representantes del sector bancario ofrecen este servicio; en particular, las hipotecas para la construcción de una casa privada de Sberbank tienen demanda; Tampoco se proporcionó durante la crisis, pero se restableció en 2015. El programa ha sido ampliado para el actual año 2018.

Las condiciones bien pensadas sirven como garantía de los beneficios del banco:

• el plazo de la hipoteca para la construcción de una casa privada varía de un año a 30 años, y la tasa de interés para el banco, dependiendo de otros factores, comienza entre 12,5% y 13,5% y más;
• se requiere un pago inicial y su monto debe ser de al menos ¼ del monto del préstamo;
• La edad del prestatario es limitada en relación con una hipoteca tradicional.

También existen beneficios para los clientes, en particular:

• las condiciones crediticias más convenientes esperan a los clientes que reciben salarios a través de Sberbank;
• es posible utilizar capital de maternidad para reembolsar el préstamo;
• El reembolso parcial del monto de la hipoteca es posible mediante el uso de pagos del programa estatal Young Family.

Teniendo en cuenta el largo plazo del préstamo, incluso con un alto nivel de interés, una hipoteca para la construcción de una casa privada en 2018 está diseñada para pagar pagos mensuales ligeros.

Condiciones para un préstamo de construcción en Sberbank

Por razones obvias, este año el banco concederá un préstamo para la construcción de su propia vivienda únicamente en billetes rusos. Además, es importante comprender el propósito previsto del préstamo otorgado; en esta situación, los fondos solo se pueden utilizar para la construcción. De lo contrario, las condiciones de una hipoteca para la construcción de una casa privada son bastante transparentes:

• Puede pedir prestado al banco para uso temporal desde 300 mil rublos. por un período de un año a 30 años;
• no puede recibir del banco más del 75% del monto requerido para la construcción o el 75% del precio del objeto de garantía, si es inferior al préstamo requerido;
• el 25% restante o más con un pago inicial importante está cubierto por éste;
• el prestatario debe tener al menos 21 años en la fecha de recepción de la hipoteca y no más de 75 años en la fecha de su reembolso;
• el solicitante debe haber trabajado durante al menos seis meses en el lugar de trabajo actual y tener al menos un año de empleo ininterrumpido durante los 5 años anteriores (son posibles excepciones para los clientes que reciben salarios a través de Sberbank);
• La garantía debe estar asegurada hasta la fecha de amortización de la hipoteca para la construcción de una casa particular (en caso de pago anticipado del importe, se puede devolver el dinero del seguro).

El pago del importe del préstamo antes de que finalice el plazo de la hipoteca se realiza en condiciones estándar: los pagos pueden ser superiores, pero no inferiores, al mínimo obligatorio especificado en el contrato, y el pago final se realiza en un día laborable previa solicitud.

A diferencia de un préstamo hipotecario para apartamentos, una hipoteca para la construcción de una casa privada no implica una transferencia única de fondos al cliente. Como regla general, el primer pago es la mitad del monto, después del cual el prestatario deberá informar sobre el trabajo realizado para recibir el monto restante.

Beneficios y ventajas de un préstamo hipotecario

Sberbank y los organismos gubernamentales pertinentes están atrayendo activamente a la población a los préstamos hipotecarios como una forma de conseguir su propia casa, por lo que se han desarrollado una serie de variaciones para obtener un préstamo en condiciones más indulgentes. En 2018, una hipoteca para la construcción de una casa particular ofrece los siguientes beneficios:

• el servicio de préstamo y análisis de la solicitud para su emisión no implican comisiones;
• es posible reembolsar parcialmente la hipoteca con cargo a capital de maternidad o pagos del programa estatal para proporcionar vivienda a familias jóvenes;
• el pago anticipado del importe es posible sin penalizaciones;
• los pagos mensuales durante todo el período de utilización del préstamo son anualidades (lo mismo);
• beneficios para los usuarios del programa salarial de Sberbank o empleados de empresas registradas en esta estructura financiera;
• es posible aumentar el monto de un posible préstamo hipotecario para la construcción de una casa privada, solo es necesario concertarlo con un coprestatario;
• si una empresa constructora que construye una casa privada está registrada en Sberbank, se esperan ciertos beneficios;
• Los pagos de intereses de un préstamo se pueden devolver parcialmente si registra una deducción de impuestos en el Servicio de Impuestos Federales por el 13% de la tasa de interés del préstamo.

La ventaja principal y sin precedentes de contratar una hipoteca para la construcción de una casa privada en Sberbank es el derecho a acordar con el banco un aplazamiento de los pagos de la parte principal de la hipoteca durante 3 años a partir de la fecha de la firma del acuerdo. Esta ventaja resulta muy útil durante la construcción, porque incluso el presupuesto más bien pensado suele tener costos adicionales, y pagar solo intereses sin el monto principal de la deuda permite al prestatario pagarlos a tiempo.

Bienes pignorados como garantía

En el programa de préstamos hipotecarios para la compra de apartamentos, que resulta familiar para la mayoría, la garantía que garantiza la seguridad de la transacción para el banco es el propio apartamento. En el caso de un préstamo para la construcción de una vivienda individual, los fondos son asignados por el banco para el proyecto, que en el momento de la firma del contrato no tiene valor material y no es capaz de convertirse en garante del cumplimiento de los términos. de la transacción. Por tanto, para aprobar una hipoteca para la construcción de una casa particular se requiere otra garantía.

La práctica más común es solicitar un préstamo garantizado por el terreno en el que se propone la construcción. Cuando su valor sea insuficiente para obtener la cantidad requerida, es posible atraer otros bienes muebles o inmuebles (garaje, coche, etc.).

Los coprestatarios pueden actuar como garante adicional para Sberbank, lo que implica un cumplimiento concienzudo de las obligaciones derivadas del acuerdo. Al mismo tiempo, su participación (no más de tres personas) puede permitirle recibir una gran cantidad. Sin embargo, suele resultar muy difícil encontrar un familiar o amigo dispuesto a compartir las obligaciones del prestatario. El cónyuge se convierte obligatoriamente en coprestatario de una hipoteca para la construcción de una casa privada.

Intereses de las hipotecas de Sberbank para 2018

Los prestatarios más frecuentes de Sberbank son clientes de su programa salarial, por lo que en la siguiente tabla presentamos los montos de pago de intereses válidos para ellos en el actual 2018. El importe de la comisión bancaria varía según el importe del pago inicial y el plazo de duración del préstamo, y cada solicitud se comprueba individualmente. Para préstamos recibidos anteriormente, la revisión del tipo de interés no es posible según los términos del acuerdo.

Los solicitantes de una hipoteca para la construcción de una casa privada que no son clientes de Sberbank también suelen recibir la aprobación del préstamo, pero las tasas de interés son ligeramente más altas, a saber:

• + 0,5% para un prestatario que no es cliente de Sberbank;
• +1% durante la duración del préstamo hipotecario;
• +1% si el cliente no quiere asegurar su salud y su vida mientras utiliza la hipoteca.

El importe real del préstamo y la comisión bancaria se pueden calcular en cualquier sucursal de Sberbank durante una revisión privada de la solicitud.

Conclusión

Es importante saber que Sberbank tiene la práctica común de garantizar adicionalmente la seguridad de la transacción limitando el tiempo de construcción. Por lo general, se asignan 3 años para la construcción de una vivienda individual, después de lo cual el prestatario debe registrar la casa ante todas las autoridades necesarias, contratar un seguro y proporcionar al banco como garantía para la hipoteca para la construcción de una casa privada en 2018. . Este punto es beneficioso para ambas partes: después de transferir la vivienda como garante al banco, el tipo de interés se reduce y el préstamo se vuelve menos gravoso.

Revisión de las condiciones del préstamo para la construcción de un edificio residencial.
Entre los proyectos hipotecarios, Sberbank también tiene un préstamo para la compra de una casa terminada; los prestamistas generalmente disponen de un préstamo para la construcción de viviendas. Está categorizado como un préstamo hipotecario. Para adquirir un préstamo para la construcción de viviendas, el banco estatal establece las condiciones adecuadas y habituales para el prestatario:

La edad del solicitante es veintiún años;
El límite de edad es de setenta y cinco años en el momento en que se considera reembolsado el préstamo;
Experiencia laboral: a partir de seis meses;
En realidad, participan hasta 3 coprestatarios, cuyos beneficios se tienen en cuenta al calcular el importe máximo del préstamo.

Características de un préstamo para la construcción.
Este tipo de préstamo se diferencia significativamente de un proyecto hipotecario normal; si se compra una casa ya hecha, que tiene una valoración fija al tipo de cambio del rublo, se emite un depósito sin preguntas. Resulta que es imposible pignorar el sitio de construcción y sin un depósito no otorgarán un préstamo. Por este motivo, en relación con las condiciones, el Banco puede proporcionar documentación especial en las siguientes situaciones:

Bajo el depósito de la zona agrícola donde se realizará la construcción. Por supuesto, el terreno debe ser propiedad del solicitante;
asegurado por otra propiedad del solicitante. Por ejemplo, una vivienda u otro edificio. Si se trata de la vivienda o del terreno donde se ubica, a su vez es necesario formalizarlo como depósito.

Los bienes dejados en depósito ciertamente están asegurados contra pérdidas o daños a favor de Sberbank. El certificado debe ser válido durante el período de emisión del préstamo para la construcción. Esta condición no se aplica a las áreas terrestres.

Condiciones de préstamo
El préstamo se emite en 3 monedas: rublos, dólares y euros, el importe del préstamo puede ser de 300.000 rublos, 10.000 dólares o 7.000 euros. El límite máximo permitido de préstamo dependerá de una evaluación independiente del precio de mercado del depósito.

Esta cifra no podrá ser superior al 85% de los fondos reflejados en el informe de evaluación. El período de emisión está limitado a treinta años. La aportación inicial es un convenio obligatorio y oscila entre el 15% para la inscripción ordinaria y el 10% para la inscripción en el proyecto “Familia Joven” con niños.

Documentos para el registro.
Para obtener un préstamo para la construcción de un edificio se requieren los siguientes documentos:

Declaración;
Pasaportes del prestatario y coprestatarios;
Documentos relacionados con empleo e ingresos;
Documentos de garantía;
Documentos que confirmen que el solicitante tiene un pago inicial.

La lista de documentos requeridos depende de un episodio específico y puede cambiar a solicitud de Sberbank. Después de presentar absolutamente todos los documentos requeridos, el Banco analizará la solicitud dentro de 2 a 5 días hábiles.

En vísperas de ponerse en contacto con Sberbank, puede realizar un cálculo aproximado del préstamo para la construcción en el sitio web de Sberbank. Después de completar todos los campos sin excepción y presionar el botón "Calcular", en el lado derecho verá un plan de pago preparatorio y propiedades crediticias clave, incluido el pago en exceso y el monto del pago mensual. Sin excepción, todos los cálculos realizados por la calculadora de préstamos de Sberbank se consideran como referencia y no tienen la forma requerida; recibirá la información más clara en los libros de referencia del banco;