Abogado de préstamos. Consulta gratuita online y por teléfono. Solicitud de hipoteca en línea a todos los bancos Cómo completar una solicitud de hipoteca

Una solicitud en línea es un formulario que se puede completar en el sitio web del banco y enviar a través de Internet. Los administradores del banco procesarán la información de la solicitud, verificarán el historial crediticio del cliente y luego emitirán un veredicto. La decisión del banco se comunicará a los pocos días. Los empleados del banco pueden llamar, escribir un correo electrónico o enviar un SMS.

Los documentos necesarios se proporcionan al banco después de enviar la solicitud de préstamo y recibir una respuesta. Puedes solicitar una hipoteca online si dejas la siguiente información:

• Información del pasaporte: nombre completo, matrícula, serie y número de pasaporte.
• Número SNILS.
• información sobre estado civil y composición familiar.
• Ingresos del solicitante y fuente de ingresos.
• información inmobiliaria.
• la cantidad que el cliente quiere pedir prestado y el monto del pago inicial planificado.

Los bancos se muestran reacios a conceder préstamos.

Puede solicitar una hipoteca no en un banco, sino en varios a la vez. Esto aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo. Antes de enviar una solicitud, recomendamos calcular los pagos utilizando una calculadora de préstamos. Debe ingresar información sobre el monto del préstamo, el plazo y parámetros adicionales. La calculadora mostrará el monto de los pagos mensuales y el pago en exceso del préstamo.

La hipoteca es el tipo de préstamo más complejo, que implica grandes gastos y plazos. Si decide solicitar una hipoteca en Moscú, debería considerar cuidadosamente la posibilidad de elegir una oferta de uno de los bancos de la capital. Vyberu.Ru ha seleccionado los programas de préstamos hipotecarios más rentables y los ha recopilado en una página para que pueda evaluarlos sin perder tiempo buscando y visitando sucursales bancarias.

Alternativamente, puede solicitar una hipoteca en línea. Muchos bancos de Moscú ofrecen desde hace tiempo a sus clientes la posibilidad de solicitar un préstamo a través de Internet. Esto simplifica enormemente el proceso de obtención de una hipoteca: puede obtener una aprobación previa para un préstamo mientras reúne los documentos necesarios.

Para solicitar una hipoteca en línea, revise las ofertas presentadas en la página y evalúe sus beneficios. Le hemos indicado el monto mínimo del préstamo, el plazo y la tasa, y también enumeramos las ventajas de cada programa.

Antes de tomar una decisión, calcule su calendario de pagos utilizando nuestra calculadora de hipotecas. Haga clic en el botón “Cálculo detallado”. En la página que se abre, en los campos correspondientes, ingrese la cantidad que necesita y el plazo del préstamo. De acuerdo con los términos del préstamo, el sistema calculará para usted un cronograma de pagos, que indicará el monto de los pagos mensuales, dividido entre la deuda principal y el monto de los intereses devengados.

Para solicitar una hipoteca, haga clic en el botón "Enviar solicitud" en la tarjeta del producto. Serás redirigido a una página con un formulario para completar. Deberá ingresar la siguiente información:

• Datos personales, datos del pasaporte,
• Información laboral: nombre de la organización y número de identificación del contribuyente.
• cantidad de ingresos
• Información del historial crediticio,
• Los parámetros de la hipoteca deseada son el tamaño y el plazo del préstamo.

Una solicitud de hipoteca en línea es la base para la decisión preliminar del banco sobre una hipoteca. Antes de enviar su solicitud, asegúrese de cumplir con las condiciones que el banco establece para el prestatario. Debes coincidir con tu edad, matrícula, nivel salarial, antigüedad en el servicio, etc. Todos estos requisitos se establecen en la ficha de cada producto en Vyberu.Ru. La solicitud será rechazada si no cumple.

La solicitud completa se enviará al banco para su consideración. Un empleado de la organización se comunicará con usted dentro de 1 a 7 días para aclarar la información, informar el resultado de la revisión de la transacción y, si recibió la aprobación, discutir los detalles del préstamo y su curso de acción futuro.

¿Qué es una solicitud de hipoteca en línea?

Una solicitud de hipoteca en línea es una versión en línea de una solicitud de hipoteca bancaria estándar. Puedes rellenarlo en casa o en el trabajo, desde un ordenador o dispositivo móvil, leyendo atentamente las condiciones del préstamo y pensando tranquilamente en todo. Las solicitudes en línea suelen procesarse más rápido que en las sucursales bancarias.

¿Cómo solicitar una hipoteca online?

Habiendo elegido un préstamo rentable en Vyberu.Ru, puede proceder a completar la solicitud haciendo clic en el botón "Detalles" en la ficha del producto. Serás llevado a una página para completar tu solicitud. Allí deberás introducir el importe que te interesa, el plazo y pago inicial de la hipoteca, así como tus datos personales y de pasaporte y de contacto. También debe dar su consentimiento para el procesamiento de datos.

¿Qué tiene de especial la solicitud en línea?

La pronta presentación y la toma de decisiones son las características principales de la solicitud en línea. No puede distraerse de asuntos importantes: puede encontrar una hipoteca en Vyberu.Ru y solicitarla directamente en el sitio web del banco. Esto le ahorrará tiempo y esfuerzo que de otro modo podría gastar en una sucursal bancaria. Además, nadie le prohíbe cambiar de opinión: puede rechazar el préstamo si ya no está satisfecho con las condiciones o si encuentra una oferta más ventajosa.

¿A qué banco puedo solicitar una hipoteca?

El desarrollo de las tecnologías de Internet está obligando a los bancos a avanzar más y cada vez más entidades de crédito ofrecen a sus clientes la oportunidad de solicitar un préstamo hipotecario en línea, evitando las colas. Sin embargo, sigue siendo difícil encontrar un préstamo verdaderamente rentable. Vyberu.Ru ayudará con esto. Al seleccionar la casilla de verificación "Opción de solicitud en línea" en el lado izquierdo de la pantalla, recibirá una lista completa de productos hipotecarios que puede solicitar en línea.

¿Puedo presentar una solicitud en todos los bancos a la vez?

Puede. Esto aumentará las posibilidades de que su solicitud sea aprobada: si una institución de crédito lo rechaza, es probable que otra lo apruebe. Para hacer esto, debe revisar la lista y completar un formulario para cada propuesta. Si le aprueban una hipoteca en varios bancos a la vez, puede rechazar aquellos bancos donde las condiciones, en su opinión, sean menos favorables.

La hipoteca es uno de los productos crediticios más populares. Solicitar un préstamo hipotecario es una tarea larga que requiere mucho esfuerzo y tiempo por parte del prestatario. Para aquellos clientes que quieran simplificar y acelerar el proceso de obtención de un préstamo, muchos bancos han desarrollado un nuevo servicio: enviar una solicitud de hipoteca en línea.

Una solicitud de hipoteca en línea es un formulario electrónico que un prestatario potencial completa y envía al banco para su consideración a través de Internet.

Una solicitud en línea tiene algunas ventajas sobre un formulario emitido en la oficina de una entidad de crédito:

1. Posibilidad de completar el formulario en cualquier momento conveniente. El cliente no necesita adaptarse al horario de funcionamiento del banco.
2. Sin colas para los oficiales de crédito.
3. El empleado del banco notifica al cliente sobre la decisión tomada y programa una reunión a una hora determinada. Este plazo suele ser suficiente para recoger los documentos faltantes.

Las desventajas de la solicitud en línea incluyen:

1. Es difícil verificar de forma independiente que el formulario se haya completado correctamente. Al completar una solicitud en la oficina, un especialista del banco explica qué información debe mostrarse en la solicitud.
2. Durante una consulta personal, un empleado del banco evalúa preliminarmente las posibilidades del prestatario de obtener una hipoteca y selecciona el producto crediticio óptimo para él.
3. En línea, es difícil calcular el costo total del préstamo (costos de seguro, tarifas de emisión/procesamiento del préstamo).

Las desventajas enumeradas son bastante condicionales, ya que el prestatario puede aclarar todas las cuestiones controvertidas por teléfono. Por tanto, solicitar una hipoteca a través de Internet está completamente justificado y aconsejable.

Hoy en día, muchos bancos permiten solicitar un préstamo hipotecario online. Este servicio es interesante tanto para nuevos prestatarios como para clientes habituales de entidades financieras. El servicio de solicitud en línea está disponible en muchos bancos rusos.

Sberbank– presentación de una solicitud y aprobación preliminar de las condiciones del préstamo en línea.

Gazprombank ofrece dos opciones para resolver el problema hipotecario a través de Internet:

• Envío de un “Cuestionario Express” – se muestra información breve. El asesor del banco le informará por teléfono sobre futuras acciones;
• completando el “Formulario de Solicitud Completo” y adjuntando un paquete de documentos en forma escaneada.

VTB 24 considera solicitudes en línea solo de los participantes en los proyectos salariales del banco. Además, existen características adicionales al solicitar una hipoteca online:

• monto máximo del préstamo – 5 millones de rublos;
• monto del pago inicial: al menos el 10% del costo de la vivienda;
• tomar una decisión dentro de 1 día hábil;
• El período de validez de la solicitud aprobada es de 2 meses.

Se proporciona un formulario de solicitud de hipoteca en línea detallado en Banco de barras AK. Todos los prestatarios pueden contar con solicitar un préstamo a través de Internet, independientemente de si disponen de tarjeta de nómina bancaria. EN Banco UniCredit Y Banco Raiffeisen Puede enviar una solicitud de consulta preliminar sobre un préstamo hipotecario en línea.

EN Rosselkhozbank,Banco Alfa, Banco de Moscú, Promsviazbank, Rosbank Y Banco de Crédito de Moscú Envíe una solicitud de hipoteca en línea. Las aclaraciones sobre la situación financiera del prestatario/coprestatario y de la propiedad se realizan por teléfono.

EN BancoSan Petersburgo No se proporciona el servicio para obtener un préstamo de vivienda en línea. Aquí solo puede presentar una solicitud para un cálculo preliminar de la hipoteca. Banco Rusia aún no ha desarrollado un servicio de solicitud de hipotecas en línea. El prestatario tiene la oportunidad de familiarizarse con un cuestionario en el sitio web del banco, que deberá completar en la oficina de la institución financiera.

Las condiciones para solicitar una hipoteca a través de Internet difieren de un banco a otro. Sin embargo, existen una serie de requisitos que los prestamistas imponen a sus prestatarios:

1. Ciudadanía de la Federación Rusa.
2. Disponibilidad de registro permanente/temporal.
3. La edad del prestatario es de 21 años o más (algunos bancos aceptan emitir una hipoteca si el cliente ha cumplido 18 años).
4. Al finalizar el contrato de préstamo, el prestatario no debe tener más de 55 a 60 años.
5. Confirmación documental de los ingresos del cliente.
6. Buen historial crediticio del cliente.
7. Disponibilidad de un garante/coprestatario solvente.

¡Consejo! Si el prestatario está dispuesto a pagar más del 50% del pago inicial por su cuenta, puede obtener una hipoteca sin garantía adicional (garantía). Este punto se comenta con un especialista del banco por teléfono después de revisar la solicitud de préstamo.

Puede enviar una solicitud en línea para una hipoteca desde el sitio web oficial de una institución financiera. El botón correspondiente suele estar ubicado en la sección “Particulares” - “Préstamos” - “Préstamos hipotecarios”.

En Sberbank y VTB 24, la opción "Solicitar en línea" se encuentra en las páginas de cada producto hipotecario. En Alfa Bank puedes postular a través del programa Calculadora de Hipotecas.

Los clientes de Uralsib Bank y Sberbank pueden completar un formulario de "crédito" en su cuenta electrónica personal (Sberbank en línea y Uralsib Internet-bank, respectivamente).

Normalmente, un prestatario potencial debe ingresar la siguiente información:

1. Informacion personal:

• detalles del documento que confirma la identidad del cliente;
• contactos: teléfono, dirección de registro, correo electrónico;
• estado civil/presencia de hijos.

2. Información sobre la fuente de ingresos:

• lugar de trabajo/presencia de actividad empresarial;
• cargo desempeñado y antigüedad en el servicio;
• ingresos confirmados oficialmente (algunos bancos pueden tener en cuenta los ingresos no oficiales del prestatario al calcular una hipoteca);
• disponibilidad de una tarjeta de salario del banco acreedor;
• ingreso familiar total.

3. Información sobre la propiedad:

• bienes raíces;
• vehículos;
• depósitos.

4. Información sobre gastos familiares:

• pasivos corrientes con otros bancos;
• gastos educativos/pagos de manutención infantil.

5. Parámetros del préstamo solicitado:

• monto de la hipoteca;
• una tarifa inicial;
• El valor de la propiedad;
• período de amortización del préstamo.

¡Consejo! Al completar el formulario, debe proporcionar la información más completa y confiable sobre usted, sus ingresos y su propiedad existente. El empleado del banco evaluará la fiabilidad y solvencia del prestatario a partir de los datos de la solicitud de préstamo.

Al presentar una solicitud, es necesario tomarse especialmente en serio la cláusula de ingresos, ya que es la situación financiera del prestatario la que juega un papel decisivo en la determinación del monto y plazo de la hipoteca.

Las principales formas de confirmar los ingresos de un prestatario potencial:

1. Ayuda en el Formulario 2-NDFL. Esta opción es adecuada para quienes tienen un trabajo principal con un salario oficial. El plazo de liquidación del formulario es de 6 meses/1 año (dependiendo de los requisitos del banco). Si el prestatario recibe un salario con plástico del banco acreedor, en la solicitud basta con indicar los datos de la tarjeta.
2. Ayuda en el Formulario 3-NDFL. Este documento es proporcionado por notarios y abogados en la práctica privada.
3. Certificado de ingresos en formato gratuito. El documento es emitido por el departamento de contabilidad de la empresa con una visa obligatoria para el gerente. Cabe señalar que no todos los bancos están dispuestos a tener en cuenta ingresos no confirmados y no todos los administradores aceptan firmar un documento "arbitrario".
4. Copia de la declaración de renta firmada por el inspector fiscal.
5. Un acuerdo para arrendar bienes inmuebles o vehículos propiedad del prestatario.
6. Un acuerdo de depósito que especifica el monto de los pagos de intereses mensuales sobre los ahorros del cliente.
7. Confirmación indirecta de ingresos: disponibilidad de valores y propiedades caras.

¡Consejo! Algunos bancos, en ausencia de ingresos confirmados oficialmente, aceptan emitir una hipoteca, pero sujeta a un aumento de la tasa de interés del préstamo de 1 a 3 puntos. Como garantía de liquidación de obligaciones, el cliente puede ofrecer al banco garantías adicionales, preferiblemente inmuebles o vehículos.

Para tomar la decisión correcta y elegir el programa hipotecario óptimo, es necesario comparar las condiciones de diferentes bancos. En primer lugar, los prestatarios prestan atención a los siguientes parámetros del producto crediticio:

1. Monto del pago inicial. Para los clientes que están dispuestos a pagar ellos mismos el 50% o más del coste de la vivienda adquirida, es mejor elegir programas especiales con una tasa de interés preferencial. Si el prestatario no tiene dinero o el monto de su propia inversión es inferior al 20%, puede contratar una hipoteca con garantía adicional. Podrían tratarse de otros bienes inmuebles, vehículos o una garantía de un coprestatario solvente.
2. Tasa de interés. Las tasas hipotecarias estimadas en muchos bancos son similares. Sin embargo, algunas instituciones financieras están dispuestas a hacer concesiones a categorías "preferenciales" de prestatarios y reducir los intereses de los préstamos en 2 o 3 puntos.
3. Calendario de pagos. Este parámetro es especialmente importante para emprendedores con negocios estacionales. Debe averiguar de antemano si el banco ofrece "vacaciones crediticias" y cómo afectará este servicio al coste de la hipoteca.
4. Costos relacionados de un préstamo hipotecario. Una tasa de préstamo pequeña se puede “compensar” con un seguro a todo riesgo, una tarifa por emitir/tramitar un préstamo y pagos mensuales por el servicio de la hipoteca.

Antes de presentar una solicitud de préstamo para su aprobación, es recomendable evaluar adecuadamente sus capacidades y calcular su hipoteca en línea. Para hacer esto, puede utilizar el programa Calculadora de hipotecas. El servicio de liquidación está disponible en el sitio web oficial de cada banco que emite préstamos para vivienda.

Para los cálculos deberá ingresar los siguientes datos:

• el costo total de la propiedad que se compra;
• monto del pago inicial (dinero propio del prestatario);
• tamaño de préstamo deseado;
• período de pago de la hipoteca preferido;
• tasa de interés;
• forma de pago (anualidad/pagos diferenciados).

Después de ingresar toda la información, simplemente haga clic en el botón “Calcular” y resuma.

Ejemplo de cálculo de hipoteca. El prestatario quiere comprar un apartamento en el mercado secundario por valor de 3.000.000 millones de rublos, el monto acumulado para el pago inicial es de 600.000 rublos. (20%). Ingreso oficial mensual: 50.000 rublos. El cliente recibe su salario en una tarjeta Rosselkhozbank y planea solicitar una hipoteca en esta institución financiera. El plazo aproximado de amortización del préstamo es de 10 años.

Procedimiento de cálculo:

1. Vaya al sitio web de Rosselkhozbank.
2. En la sección “Personas” – “Préstamos”, seleccione el programa hipotecario apropiado. En este caso: “Préstamo hipotecario residencial”.
3. Habrá un formulario de cálculo en la página de términos de la hipoteca. Ingrese los parámetros de la hipoteca:

• seleccione el elemento "Recibo mi salario con una tarjeta Rosselkhozbank";
• monto del préstamo – 2400000 rublos. (valor faltante de la vivienda);
• pago inicial – 20% (600.000 de 3.000.000);
• plazo – 120 meses;
• ingreso mensual: 50.000 rublos;
• método de pago – anualidad.

4. Indicar consentimiento al seguro a todo riesgo y aportación de documentos de registro de hipoteca a favor del banco.

5. Evaluar los resultados obtenidos.

Con base en los resultados, podemos concluir: con los parámetros ingresados, la cantidad a recibir será de 1.938.523 rublos. Si el prestatario no acepta comprar una vivienda más asequible (no más de 2.538.000 rublos), el período de reembolso puede aumentarse a 20 años y volver a calcularse.

Los resultados del cálculo muestran que el prestatario podrá obtener la hipoteca solicitada (2.400.000 rublos) por un período de 20 años al 19% anual. La tasa de liquidación aumentó en dos puntos debido a la extensión del plazo de amortización (aumentaron los riesgos para el banco). En este caso, el pago mensual será de casi 39.000 rublos.

Hay dos opciones para calcular el calendario de amortización del préstamo: anualidad y diferenciada.

En método de anualidad el pagador paga el monto total de la deuda (organismo del préstamo + intereses) mensualmente en cuotas iguales. En este caso, la “carga” para el cliente es menor, pero el sobrepago total de la hipoteca es mayor.

Amortización diferenciada– la deuda principal se distribuye en partes iguales y los intereses disminuyen cada mes. Desde el punto de vista del ahorro, este método es más rentable para el prestatario. Sin embargo, al cliente puede resultarle complicado realizar los pagos, especialmente al principio.

A la hora de elegir uno u otro método de amortización, es necesario calcular la hipoteca y evaluar el resultado de cada opción.

La diferencia en los pagos se puede ver en los cálculos utilizando los parámetros del ejemplo anterior (monto del préstamo - 24.000.000 de rublos, pago inicial - 20%, plazo 240 meses, ingresos - 50.000 rublos). Después de ingresar los datos y elegir diferentes métodos de pago uno por uno, puede resumir.

Se puede observar que el monto de los pagos mensuales para el pago de anualidades (38 897 rublos) es más aceptable para el cliente que para el pago diferenciado (48 000 rublos).

¡Consejo! Al elegir un método de pago, es importante evaluar correctamente sus propias capacidades. Un programa diferenciado más ventajoso (desde el punto de vista del ahorro de intereses) puede resultar inasequible para el prestatario y provocar retrasos. Es mejor ir a lo seguro: elija un método de pago de anualidades más conveniente y "leal" y, si es posible, cierre el préstamo antes de tiempo.

1. Es mejor enviar una solicitud en línea a varios bancos al mismo tiempo. Después de recibir las respuestas, podrá evaluar las opciones propuestas y elegir la mejor.
2. Simultáneamente a la presentación de la solicitud, es recomendable enviar al banco los documentos escaneados necesarios para la obtención de la hipoteca. Este procedimiento aún deberá completarse después de que se apruebe la solicitud.
3. Es importante tener un historial crediticio positivo. Los empleados del banco prestan atención en primer lugar a este criterio. Incluso si el prestatario es solvente, pero tuvo problemas para pagar préstamos anteriores, las posibilidades de obtener una hipoteca se reducen drásticamente. Para "salvar" la situación, se pueden adjuntar a la solicitud documentos justificativos (certificados del hospital, documentos que confirmen un cambio de trabajo/grandes gastos forzosos).

Quiere obtener un préstamo hipotecario, pero no tiene tiempo para visitar los bancos que podrían otorgárselo. Hoy en día este problema es fácil de resolver. Simplemente solicite una hipoteca en línea directamente en los sitios web oficiales de los bancos seleccionados. En tan solo unas horas, estas entidades de crédito tomarán una decisión preliminar sobre su solicitud y le proporcionarán información sobre las condiciones de dicho préstamo. Todo lo que tienes que hacer es elegir dónde te resultará más rentable una hipoteca online en 2019 y solicitarla en una institución u otra.

¿Cómo solicitar una hipoteca online?

Una solicitud de hipoteca online se envía a cualquier banco de forma sencilla y rápida. Para ello necesitas:

1. Visite los sitios web de los bancos, estudie los programas de préstamos hipotecarios y calcule su costo con una calculadora.
2. Complete y envíe su solicitud de hipoteca. Si es posible (al solicitar un seguro o un depósito en el mismo banco), adjunte una solicitud de reducción del tipo hipotecario.
3. Espere la decisión del banco. Si se aprueba su solicitud de hipoteca en línea, deberá recopilar los documentos y comunicarse con la oficina del banco para firmar un contrato de préstamo.

A la hora de adquirir una vivienda propia, la forma más cómoda actualmente es el préstamo hipotecario. Al obtener un préstamo de un banco garantizado por la propiedad que se compra, es posible obtener una tasa de interés bastante baja, lo que afectará significativamente a la baja el monto del sobrepago. Además, los bancos están intentando actualmente simplificar este procedimiento tanto como sea posible. Por lo tanto, hoy se presenta una solicitud de hipoteca en línea en Moscú a casi cualquier institución financiera en un momento conveniente para el prestatario. Esto simplifica objetivamente el procedimiento en sí y ahorra enormemente horas preciosas.

Cómo elegir rápidamente un banco adecuado

Teniendo en cuenta que las condiciones para obtener préstamos de todos los bancos siguen siendo diferentes, completar solicitudes en todos los sitios resulta algo tedioso. Sus ventajas incluyen:

• Formación de una calificación crediticia personal para cada individuo que presenta una solicitud. A partir de estos datos, los bancos toman decisiones sobre la concesión de préstamos.
• Máxima seguridad de todos los datos transmitidos.
• El servicio es absolutamente gratuito.
• La emisión de posibles opciones de préstamo garantizadas por bienes inmuebles se determina personalmente para cada prestatario.

Por lo tanto, una solicitud de hipoteca en línea en Moscú no se presenta en varios sitios web bancarios al mismo tiempo, sino en un recurso de Internet.

¿Que sigue?

Cuando planee solicitar una hipoteca, solo tendrá que decidir el monto del préstamo, el período de pago planificado y un monto de pago mensual cómodo. Y después de seleccionar un banco adecuado, deberá enviar información allí, completar un formulario de solicitud de prestatario y cargar fotografías de los documentos requeridos. Por lo general, esto es solo un pasaporte y un documento sobre el ingreso mensual promedio.