Gjithçka rreth akordimit të makinave

Si dhe kush mund të marrë një kredi nga Sberbank. Hipotekë për strehim dytësor nga Sberbank

Shumë ekspertë të tregut të pasurive të paluajtshme rekomandojnë Sberbank si një partner të besueshëm me një reputacion të mirë. Kjo është një bankë me një pozicion të qëndrueshëm financiar, ka shumë degë në të gjithë vendin, punon me të gjitha kategoritë e huamarrësve, si dhe bashkëpunon drejtpërdrejt me shumë agjenci imobiliare.

Nëse jeni të interesuar për një hipotekë nga Sberbank në 2019 për strehim dytësor, kalkulatori i hipotekës do t'ju lejojë të llogaritni të dhënat e përafërta të kredisë në internet dhe të vlerësoni se sa fitimprurëse janë ofertat e bankës.

Hipotekë për blerjen e banesave dytësore në Sberbank

Sberbank ofron kushtet më të favorshme për marrjen e një kredie hipotekore për blerjen e pasurive të paluajtshme të përfunduara. Paratë e akorduara nga banka mund të përdoren vetëm për blerjen e banesave. Ky mund të jetë një apartament në një ndërtesë të lartë, një shtëpi private ose ndonjë ambient banimi.

Më poshtë është një kalkulator i hipotekës nga Sberbank, ai do t'ju ndihmojë të llogarisni një hipotekë për një shtëpi dytësore dhe të merrni informacion të përafërt mbi normat e interesit, pagesat mujore dhe shumën e mbipagesës.

Llogaritësi i hipotekës me ndryshime në normat e interesit

Lloji i pageses

Anuiteti

I diferencuar

Kostoja e apartamentit

fshij.

Një tarifë fillestare

fshij.

%

Norma e interesit

%

Afati i kredisë

vjet

Lloji i pageses

Anuiteti

I diferencuar

Shuma e kredisë

fshij.

Norma e interesit

%

Afati i kredisë

vjet

Rezultatet e llogaritjes:

Pagese mujore:

Shuma e pagesave në bankë për të gjithë periudhën, duke përfshirë interesin:

Shuma e mbipagesës:

Zhvillimi i instrumenteve financiare ka çuar në faktin se tani nuk është e nevojshme të keni fondet tuaja për të paguar produktin e dëshiruar. Pothuajse çdo bankë ka në arsenalin e saj disa produkte huadhënëse fitimprurëse, njëra prej të cilave është një hipotekë.

Normat e interesit për banesat dytësore

Shuma minimale e lejuar që mund të merret nga një bankë është 300,000 rubla, dhe shuma maksimale është 15 milion rubla. për banorët e Moskës dhe Shën Petersburgut dhe 8 milionë rubla. për banorët e rajoneve të tjera të Rusisë. Kredia hipotekare mund të lëshohet për një afat deri në 30 vjet.

Kushtet e një hipoteke dytësore të strehimit në Sberbank përcaktojnë që huamarrësi i ardhshëm duhet të bëjë vetëm 15% të kostos së pronës së blerë si paradhënie. Në të njëjtën kohë, norma e interesit për programet bazë të Sberbank varion nga 10.2% në vit.

*Meriton vëmendje të veçantë - Sberbank PJSC po zhvillon një promovim të veçantë që ju lejon të blini një apartament ose shtëpi private në tregun sekondar me një normë prej vetëm 6% në vit.

Fazat e marrjes së një hipotekë për strehim dytësor në Sberbank:

  1. Plotësimi i një aplikacioni për një hipotekë në çdo zyrë bankare, në faqen zyrtare të organizatës ose përmes shërbimit Sberbank Online.
  2. Pasi të keni marrë një vendim pozitiv, vazhdoni me zgjedhjen e banesave dytësore.
  3. Mbledhja e dokumenteve për pasuri të paluajtshme dhe dorëzimi i tyre në Sberbank.
  4. Nënshkrimi i një marrëveshje kredie dhe një hipotekë për shtëpinë, apartamentin, lokalet e blera.
  5. Regjistroni të drejtat e pronësisë mbi objektin, apartament në Rosreestr.
  6. Marrja e një hipotekë dhe mbyllja e një transaksioni blerje-shitje.

E rëndësishme! Në vitin 2019, Sberbank u ofron të gjithë përfituesve të hipotekave për banesa dytësore një shërbim shtesë të regjistrimit elektronik të pasurive të paluajtshme në Rosreestr. Pas nënshkrimit të marrëveshjes së kredisë, vetë punonjësit e bankës dërgojnë dokumentet e nevojshme në Rosreestr dhe mbikëqyrin procedurat e regjistrimit.

Pse është fitimprurëse të marrësh një hipotekë nga Sberbank?

Shumë huamarrës kanë mësuar nga përvoja e tyre se aplikimi në Sberbank për të marrë një hipotekë për një shtëpi dytësore është me të vërtetë e dobishme. Ne do të përshkruajmë vetëm avantazhet më të dukshme të bashkëpunimit me bankën:

  1. Një përzgjedhje e madhe e programeve të huadhënies preferenciale, duke përfshirë ato që synojnë familjet e reja.
  2. Norma objektivisht të ulëta për programet bazë - nga vetëm 9.2% në vit.
  3. Mundësia e marrjes së hipotekës pa dëshmi të të ardhurave dhe punësimit.
  4. Tarifat dhe komisionet e fshehura për lëshimin e një kredie ose shlyerje të parakohshme përjashtohen plotësisht.
  5. Për të rritur sasinë e fondeve do t'ju duhet të tërheqni bashkë-huamarrës.
  6. Personave në projektet e pagave të Sberbank ose punonjësit e kompanive të akredituara nga banka u sigurohen shpërblime shtesë.
  7. Lejohet përdorimi i fondeve të kapitalit të lindjes si parapagim ose për të shlyer një hipotekë në të ardhmen.
  8. Huamarrësit ruajnë mundësinë për të marrë një zbritje tatimore për shumën e interesit të paguar për kredinë.

Blerja e banesave të përfunduara në kuadër të programit special “Familja e Re”.

Sberbank ka aftësinë për të zhvilluar programe të synuara të huadhënies hipotekore që synojnë grupe të caktuara huamarrësish. Është kjo kategori produkti që përfshin një hipotekë për banesat e përfunduara nga banka, të cilën mund ta marrin familjet e reja.

Norma e hipotekës është aktualisht një nga më të ulëtat në treg - në vitin 2019 madhësia e saj është vetëm 10.2% në vit. Por banka ka të drejtë të vendosë tarifa shtesë. Le të shqyrtojmë ato kryesore:

  • mungesa e një certifikate të të ardhurave dhe dokumenteve që konfirmojnë punësimin zyrtar të atyre që marrin kredi, sjell një rritje të normës së interesit me 0,5 pikë përqindjeje;
  • refuzimi i huamarrësit për të siguruar jetën, shëndetin dhe pronën që blihet do të sjellë një rritje të normës me 1 pikë përqindje;
  • nëse një huamarrës i mundshëm punon për një kompani që nuk merr pjesë në projektin e pagave të bankës dhe nuk ua transferon planin e pagave punonjësve në një kartë të lëshuar nga Sberbank, atëherë norma rritet me 0 5 pikë përqindjeje.

Sberbank gjithmonë bën akomodime për klientët e saj, duke përfshirë ofrimin e kushteve preferenciale për lëshimin e hipotekave për banesat e përfunduara për ata huamarrës që nuk janë në gjendje të konfirmojnë të ardhurat e tyre zyrtare.

Blerja e banesave të përfunduara duke përdorur fondet e huazuara është një mundësi e shkëlqyer për t'u bërë pronar i pronës sot, pa humbur kohë në kursime. Në të njëjtën kohë, një hipotekë në një shtëpi dytësore bëhet sigurim për marrjen e një apartamenti me çmimin më të mirë. Në fund të fundit, çdo vit çmimet e pasurive të paluajtshme rriten dhe bashkë me to rritet edhe inflacioni, i cili zhvlerëson kursimet.

Por nuk duhet të harrojmë se një hipotekë dytësore është një kredi e synuar. Banka e lëshon atë me interes dhe vetëm për ata huamarrës që plotësojnë kushtet e kreditimit. Për të qenë të sigurt për marrjen e kredisë më fitimprurëse, duhet t'u besoni institucioneve kreditore të besuara.

Familje të ndryshme preferojnë të gjejnë një zgjidhje për problemin e tyre të strehimit në mënyra të ndryshme. Disa njerëz kursejnë shumën e kërkuar gjatë gjithë jetës së tyre, të tjerë marrin hua nga miqtë dhe të afërmit, dhe disa ende vendosin të kenë një marrëdhënie kredie me një bankë. Metoda e fundit është bërë mjaft e aksesueshme sot falë gatishmërisë së institucioneve financiare për të përmbushur në gjysmë të rrugës konsumatorin, gjë që reflektohet në një shumëllojshmëri të gjerë produktesh krediti. Në vitin 2019, kushte mjaft të përballueshme kredie ofrohen nga Sberbank, një nga huadhënësit më të mëdhenj të vendit.

Zgjedhja e një programi

Nuk është sekret që shumica e propozimeve për kredi në Bankën e Kursimeve zbatohen sot me mbështetjen e shtetit. Kjo është për shkak të synimit të shtetit për të mbështetur qytetarët që ndjejnë akute nevojën për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës. Cili produkt për të zgjedhur do të varet nga shumë faktorë, të cilët ne propozojmë t'i shqyrtojmë më në detaje.

Strehimi në ndërtesa të reja

Oferta promocionale për këtë lloj kreditimi ishte e vlefshme deri në fund të qershorit 2017. Aktualisht nuk ka një program të tillë në linjën e produkteve të bankës. Kushtet që ishin në fuqi në kohën e promovimit:

  • tarifa e hyrjes – 15%;
  • afati - deri në 30 vjet;
  • norma – 11,5% në monedhën kombëtare;
  • lëshuar pa konfirmim të të ardhurave ekzistuese, por parapagimi rritet në 50% të kostos së banesës së blerë;
  • shuma – nga 300 mijë.

E rëndësishme: norma e specifikuar ruhet vetëm kur merrni sigurim, siç kërkohet nga banka. Përndryshe, norma do të rritet me 1%.

Për të nënshkruar një marrëveshje, huamarrësit që tashmë marrin paga përmes Sberbank duhet vetëm të kenë me vete pasaportën e tyre. Ju mund të plotësoni formularin e aplikimit.

Hipotekë me mbështetjen e qeverisë

Ju gjithashtu mund të merrni një kredi nga Sberbank për pasuri të paluajtshme me mbështetjen e qeverisë. Institucioni financiar ka nisur një program të ri për familjet që do të kenë një fëmijë të dytë dhe/ose të tretë gjatë periudhës së shërbimit të kredisë. Bëhet fjalë për periudhën nga 1 janari 2019 deri më 31 dhjetor 2022. Vetë oferta është e kufizuar në të njëjtat data. Kushtet:

  • tarifa me rastin e regjistrimit të kontratës – 20%;
  • periudha e huadhënies - 30 vjet;
  • norma - nga 6%. Në të njëjtën kohë, norma preferenciale është e vlefshme në tre vitet e para të kreditimit pas lindjes së të dytit, ose në pesë vitet e para pas lindjes së fëmijës së tretë. Pas kësaj periudhe, norma bazë rritet në 9.5% në vit;
  • shuma – duke filluar nga 300 mijë.

Në të njëjtën kohë, nuk ka komision për regjistrimin e kontratës, por regjistrimi i sigurimit është i detyrueshëm. Nëse shkelet rinovimi vjetor i policës së sigurimit, norma do të rritet në 13%.

Kredia maksimale që mund të merret sipas programit është 8 milion rubla nëse po flasim për strehim në Moskë dhe Shën Petersburg ose rajonet e tyre, dhe 3 milion nëse blihen pasuri të paluajtshme në rajone të tjera. Megjithatë, në këtë rast po flasim vetëm për tregun primar. Paraqitja e një aplikacioni është e mundur në internet.

Kërkesat për aplikantin:

  • mosha – 21-75 vjeç;
  • përvojë pune së paku gjashtë muaj në ndërmarrjen e fundit;
  • disponueshmëria e garantuesve.

Ju gjithashtu mund të merrni një kredi duke përdorur kapitalin e maternitetit.

"Familje e re"

Sot, familjet e reja mund të mbështeten në një kredi për të blerë banesa nga Sberbank me kushte preferenciale. Kushte të rëndësishme: të paktën njëri prej tyre duhet të jetë jo më shumë se 35 vjeç dhe njëri prej bashkëshortëve duhet të ketë një punë të përhershme. Përveç kësaj, banka do të duhet të dokumentojë marrëdhënien e zyrtarizuar, në të kundërt familja nuk do të mund të përfitojë nga oferta. Kushtet:

  • afati i kredisë - deri në 30 vjet;
  • norma – 8.9% në vit;
  • paradhënie - nga 20%.

Ju lutemi vini re se sa më i lartë të jetë depozita fillestare, aq më e ulët është përqindja që mund të presë huamarrësi. Në të njëjtën kohë, norma prej 8.9% do të mbetet vetëm kur çifti i ri kontribuon me 50% të kostos së banimit. Ju mund të aplikoni

Banesa ne ndertim

Në këtë rast po flasim ekskluzivisht për tregun primar. Kushtet themelore duken kështu:

  • shuma – nga 300 mijë;
  • normat – nga 7,40% sipas programit të subvencionimit; nga 9,40% – bazë;
  • lëshuar për një periudhë deri në 30 vjet;
  • paradhënie - nga 20%;
  • Sigurimi i provave të të ardhurave dhe niveleve të punësimit është fakultativ.

Sipas këtij programi, huamarrësit kanë mundësinë të blejnë metra katrorë të banimit, përfshirë edhe në tregun sekondar. Nuk ka komision për regjistrimin e marrëdhënieve kontraktuale dhe nuk ka sigurim. Periudha e rimbursimit është e kufizuar në 15 vjet. Kredia sigurohet nga banesa që financohet.

Kredi për ndërtim

Një tjetër program po aq tërheqës ofrohet për ata që synojnë të ndërtojnë shtëpinë e tyre. Në këtë rast, të gjitha aplikacionet konsiderohen individualisht. Familjet e reja mund të mbështeten në kushte të veçanta. Është e rëndësishme të mbani mend se parapagimi fillon nga 25%, dhe çdo banesë tjetër në dispozicion të huamarrësit mund të shërbejë si kolateral.

Regjistrimi i sigurimit është i detyrueshëm, dhe primi ndaj normës varet nëse huamarrësi është klient i bankës.

Të gjitha programet e listuara janë krijuar ekskluzivisht për qytetarët e Federatës Ruse.

5 rregulla për një hipotekë të rehatshme: Video

Sberbank i Rusisë ishte një nga të parët që lëshoi ​​kredi për strehim dhe vazhdon ta bëjë këtë edhe sot e kësaj dite, pavarësisht situatës së vështirë me aftësinë paguese të popullsisë dhe problemeve në industrinë e ndërtimit. Përveç kësaj, banka thjeshton shumë marrjen e një kredie për shtëpi për huamarrësit e disiplinuar dhe huamarrësit që nuk kanë histori "të pakëndshme" krediti me bankat në të kaluarën.

Për të marrë një kredi për strehim nga Sberbank, duhet të keni një dokument, përkatësisht një certifikatë të ardhurash (formulari 2-NDFL) që konfirmon zyrtarisht aftësinë paguese të huamarrësit. Një certifikatë e tillë mund të lëshohet në departamentin e kontabilitetit të ndërmarrjes ku punon huamarrësi. Të kesh një pasaportë të shtetasit rus me një vulë regjistrimi është gjithashtu një parakusht. Pensionistët duhet të kenë një vërtetim nga organet e sigurimeve shoqërore. Punonjësi i bankës, i cili merret me përpunimin e një kredie për strehim, ka të drejtë të njihet me librin e punës së huamarrësit, pasi përvoja totale e punës për aplikimin për kredi nuk duhet të jetë më pak se 6 muaj. Gjithashtu, kushtojini vëmendje përvojës së punës në vendin e fundit (është e dëshirueshme që ajo të arrijë edhe gjashtë muaj). Vlen gjithashtu të përmendet se Sberbank ofron kredi për strehim për personat e moshës 21 deri në 75 vjeç.

Një kredi për strehim nga Banka e Kursimeve të Federatës Ruse mund të merret për blerjen e pasurive të paluajtshme të vendosura në territorin e Federatës Ruse. Këto mund të jenë apartamente në shtëpi të gatshme, apartamente në shtëpi në ndërtim, pjesë e një apartamenti ose ndërtese banimi me disa dhoma të veçanta, një ndërtesë banimi, një dacha me ose pa truall. Një kredi për strehim nga Sberbank mund të merret gjithashtu për blerjen e disa llojeve të ngjashme të pasurive të paluajtshme, të tilla si një apartament dhe një shtëpi kopshti (dacha). Është e mundur të merrni një kredi për restaurimin e banesave që i përkasin stokut të vjetër të banesave, si dhe për riparimet e banesave. Kreditë lëshohen në rubla dhe valuta të huaja (dollari amerikan dhe euro). Shuma minimale e kredisë nuk është e kufizuar.

Klientët që nuk kanë shumën e kërkuar të të ardhurave për të marrë një kredi për strehim nga Sberbank mund të tërheqin bashkë-huamarrës. Në këtë rast, llogaritet shuma e të ardhurave totale, e cila ju lejon të merrni një kredi për një shumë më të madhe. Bashkëhuamarrësve u kërkohet të mbajnë me vete të njëjtat dokumente që kërkohen nga huamarrësi.

Një kredi për strehim (ndonjë nga programet e saj) jepet për një periudhë nga 1 vit deri në 30 vjet. Për më tepër, nëse klienti shpreh dëshirën për të shlyer kredinë më herët se data e skadimit, ai nuk kërkohet të paguajë asgjë shtesë.

Në varësi të zgjedhjes së programit të kredisë për strehim, norma e interesit varion nga 9.5% në 14%. Pra, nëse po aplikoni për një kredi për të marrë banesa të përfunduara ose në ndërtim, norma e interesit do të jetë 9,5-14% (në rubla) dhe 8,8-12,1% në valutë të huaj (me kusht që kredia të jetë lëshuar kundrejt garancisë së ndonjë strehim, madje edhe me kredi); nëse doni të merrni një kredi për ndërtimin e një ndërtese banimi, norma e interesit është 11.05-14% (në rubla) dhe 9.1-12.1% (në valutë të huaj). Nëse merrni një pagë duke përdorur shërbimet e Sberbank të Rusisë, mund të mbështeteni në marrjen e një norme interesi preferenciale.

Aktualisht, ofrohen disa programe për marrjen e një kredie për strehim në Sberbank.

Programi " Kredi për pasuri të paluajtshme» ofron mundësinë e blerjes së çdo prone banimi, qoftë shtëpi, apartament apo pjesë e një apartamenti (shtëpie), që lidhet me tregun sekondar; Ju gjithashtu mund të bëheni pjesëmarrës në ndërtimin e përbashkët. Nëse shuma e kredisë nuk i kalon 1,000,000 rubla, për të marrë një kredi nuk është e nevojshme të jepni kolateralin e pronës, mjafton të merrni një garanci nga një individ tretës. Nëse shuma e kredisë tejkalon 1 000 000 rubla, kërkohet një peng i pasurisë dhe objekti i pengut nuk mund të jetë pasuria e paluajtshme për blerjen e së cilës është lëshuar kredia.

Programi " Hipotekë» ju lejon të jepni si kolateral një objekt pasurie të paluajtshme, për blerjen e së cilës, në fakt jepet kredia. Nëse nuk keni askënd për të siguruar si garantues, mund të organizoni përdorimin e kasafortave individuale të bankave.

Programi " Hipotekë +" Kredia lëshohet vetëm për banesat që janë ndërtuar nga zhvilluesit që kanë marrë një kredi për ndërtimin e pasurive të paluajtshme nga Sberbank. Kolateral është edhe banesa për blerjen e së cilës është dhënë kredia.

Kur aplikoni për një kredi “Hipotekë” dhe një kredi “Hipotekë +”, norma e interesit për përdorimin e kredisë ulet.

Programi “Standardi i Hipotekës”. Çdo banesë, qoftë edhe ajo e dhënë me hua, mund të përdoret si kolateral. Shuma e kredisë nuk kalon 70% të kostos së banesës për blerjen e së cilës është lëshuar kredia. Norma e interesit është fikse.

Programi " Familje e re" I mundëson një familjeje të re të marrë një kredi për të blerë banesa nëse mosha e bashkëshortëve (ose njërit prej bashkëshortëve) nuk i kalon 35 vjet. Për të llogaritur shumën e kredisë, mund të merrni parasysh të ardhurat jo vetëm të bashkëshortëve të rinj, por edhe të prindërve të tyre, me kusht që prindërit të jenë të gatshëm të ofrojnë ndihmë financiare. Për të paguar paradhënien, mjafton 15% e kostos së strehimit. Nëse në familje lind një fëmijë, banka mund të japë një shtyrje për shlyerjen e borxhit për periudhën nga lindja e fëmijës deri në moshën tre vjeç.

Kur aplikoni për një kredi për strehim në Sberbank të Federatës Ruse, huamarrësi vetë zgjedh një sistem pagese të përshtatshëm për të për të shlyer borxhin.

Një klient që ka marrë një kredi për strehim dhe ka një kartë plastike Sberbank mund të udhëzojë bankën të tërheqë një shumë mujore nga karta e klientit për të shlyer borxhin. Kjo eliminon mundësinë e pagesave të vonuara dhe kursen kohën e klientit.

Sberbank mund të refuzojë të lëshojë një kredi për një klient nëse klienti paraqet dokumente ose informacione të rreme (kjo mund të përcaktohet lehtësisht gjatë verifikimit); nëse huamarrësi është në gjendje paguese ose aftësia paguese e tij nuk i plotëson kërkesat e bankës.

Që nga viti 2010, një familje e re ka kursyer një shumë të n-të mujore për të blerë shtëpinë e saj, pasi jetonte në banesën e prindërve të njërit prej bashkëshortëve. Paratë u transferuan në depozitën e një prej bankave ruse.

Sa herë që dukej se grumbullohej një sasi e mjaftueshme parash, pasuria rritej në vlerë. Dhe as interesi i përllogaritur nuk mund të mbulonte dinamikën e rritjes së kostove të banesave.

Të gjitha shpresat dhe përpjekjet e tyre ishin të kota. Një i afërm që punonte në një bankë i ndihmoi me këshilla, duke i sugjeruar të aplikonin për një hipotekë. Duke mbledhur dokumentet e nevojshme, çifti i ri paraqiti një kërkesë në bankë për shqyrtim. Banka e miratoi atë dhe së shpejti familja e re u zhvendos në një apartament të ri.

Paratë që ata kishin grumbulluar në depozitë arrinin në një paradhënie të mirë. Tashmë çifti jetojnë të lumtur në “folenë” e tyre dhe janë në pritje të lindjes së fëmijës së dytë, pas së cilës do të mund të kërkojnë kapitalin e lindjes. Mund të përdoret për të shlyer një pjesë të kredisë hipotekore.

Kjo është "e lumtur dhe". Por mund të mos ekzistojë. Në ditët e sotme është e vështirë të mbash një hap me çmimet në tregun e pasurive të paluajtshme, të cilat rriten në mënyrë eksponenciale çdo vit.

Ka shumë pak njerëz që mund të përballojnë një blerje kaq të shtrenjtë pa tërhequr fonde shtesë. Kjo është arsyeja pse ata janë të detyruar të grumbullohen në apartamente me qira ose të grumbullohen së bashku me prindërit e tyre nën të njëjtën çati. Dhe megjithëse tani ka shumë programe të ndryshme në tregun financiar të dizajnuara për ta bërë më të lehtë blerjen e një shtëpie, është shumë e vështirë për një person mesatar t'i kuptojë ato.

Cili program është më fitimprurës, nga cila bankë është më e mira për të marrë një kredi, çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje para së gjithash, si funksionon kapitali i lindjes, çfarë është një zbritje tatimore? Kjo është ajo që do të diskutojmë në artikullin tonë, i cili do të bëhet një navigues i besueshëm në zgjedhjen e vështirë të produkteve financiare të ofruara.

Ku mund të gjej para për të blerë një shtëpi?

Për të blerë një shtëpi, mënyra më efektive dhe më e sigurt për të mbledhur fonde shtesë është të kontaktoni një bankë.

Institucionet financiare u ofrojnë huamarrësve lloje të ndryshme kredish, më të njohurat prej të cilave janë:

  • hipotekë;
  • hipotekë për personelin ushtarak;
  • kredi e synuar;
  • kredi preferenciale me subvencione qeveritare;
  • kredi konsumatore.

Secili prej këtyre produkteve ka avantazhet e veta, por ato nuk janë pa disavantazhet e tyre. Çdo bankë e madhe ruse ka në arsenalin e saj të gjitha llojet e kredive të listuara më sipër. Le të shohim secilën prej tyre për të pasur një ide mbi kushtet për sigurimin e tyre.

Hipotekë

Një kredi hipotekare është një lloj huamarrjeje e ofruar nga bankat me kolateral të detyrueshëm, shpesh të siguruar nga banesat ekzistuese. Kolaterali, sipas 16 korrikut 1998 (i ndryshuar më 5 tetor 2015), mund të jetë çdo pasuri e paluajtshme në pronësi të huamarrësit.

Vlera e parashikuar e tij duhet të jetë e përshtatshme me madhësinë e hipotekës së lëshuar. Kjo do të thotë se, në rast të dështimit të klientit për të shlyer borxhin, shitja e kolateralit do të mbulojë kostot dhe humbjet e bankës.

Është e pamundur të blini banesa me një hipotekë që:

  • është në pronësi komunale ose shtetërore, pasi nuk mund të tjetërsohet nëse është e nevojshme;
  • në pronësi të të miturve ose të shtetasve pjesërisht (plotësisht) të paaftë.

Nëse mbi subjekte të tilla vendoset kujdestaria ose kujdestaria, atëherë banesat që u përkasin atyre mund të pajisen me hipotekë vetëm me pëlqimin e autoriteteve përkatëse të mbrojtjes sociale (). Përveç kësaj, sipas , banesa që ka barrë ligjore ose nëse pretendohet nga palë të treta nuk i nënshtrohet hipotekës.

Me një hipotekë mund të blini:

  • apartamente;
  • Shtëpi;
  • dacha;
  • tokë;
  • si dhe disa apartamente apo shtëpi.

(Kliko per te zmadhuar)

Parametrat kryesorë të hipotekës janë:

  1. Paradhënie - të paktën 10% e fondeve tuaja (rrallë 0%).
  2. Shuma maksimale e kredisë varion nga 50-90% e vlerës së pronës së kolateralit (banesa e blerë).
  3. Lëshohet për një periudhë deri në 30 vjet. Ju lutemi vini re se afati optimal për marrjen e një hipotekë është 18 vjet. Zgjatja rrit mbipagesën me një shumë pothuajse të pandryshuar të kontributit të rregullt deri në shlyerjen e borxhit.
  4. Emetuar si në monedhën vendase ashtu edhe në dollarë dhe euro.

    Këshilla! Në çfarë monedhe merrni të ardhurat tuaja të rregullta, merrni një kredi në atë monedhë. Përndryshe, ekziston rreziku i rritjes së barrës financiare për shkak të luhatjeve të monedhës, të cilat mund të mos i përballoni dot.

  5. Norma e ulët e interesit, jo më shumë se 12%.
  6. Shuma maksimale e kredisë - zakonisht deri në 20 milion rubla.

Një huamarrës ideal për një bankë është:

  • një shtetas rus i moshës 18 deri në 75 vjeç në kohën e skadimit të marrëveshjes së hipotekës;
  • duke pasur një CI pozitiv;
  • i punësuar zyrtarisht për të paktën 4 muaj në momentin e aplikimit për hipotekë;
  • duke pasur të ardhura të mjaftueshme për të siguruar shlyerjen pa dhimbje të borxhit.

Disavantazhi i vetëm i një hipotekë është kërkesa për të zotëruar çdo pronë, vlera e para-shitjes së së cilës është e mjaftueshme për të mbuluar humbjet e bankës nëse është e nevojshme.

Preferenca për personelin ushtarak

Sidomos për ushtarakët, ekziston një lloj specifik kredie hipotekore, kushtet e së cilës janë hyrja në sistemin e kursim-hipotekës. Avantazhi i këtij lloji të kredisë është se, pavarësisht nga kushtet ekzistuese të banimit dhe statusi martesor, një ushtarak mund të marrë strehim të përfunduar si pronë personale.

Në bazë të programit shtetëror, një shumë e caktuar parash ndahet në buxhetin federal për çdo ushtar me kontratë. Kjo shumë është llogaritur në bazë të çmimeve mesatare për metër katror të banesës për çdo vit.

Pas vetëm 3 vitesh shërbim të vazhdueshëm në ushtri, ushtari me kontratë ka të drejtën e hipotekës preferenciale.

Vlen të përmendet se parapagimi për një hipotekë ushtarake, si dhe shlyerja e borxhit të kredisë, kryhet duke përdorur fonde nga një llogari e veçantë e Ministrisë së Mbrojtjes Ruse. Shuma e akorduar e kredisë llogaritet në varësi të jetëgjatësisë së shërbimit dhe kufizohet në një kufi të caktuar, i cili vendoset ndryshe çdo vit.

Pas 20 vitesh shërbimi ushtarak, një ushtarak ka të drejtë të marrë 54 sq. m të banimit në qytetin ku ai dëshiron të jetojë në të ardhmen. Nëse një ushtarak pretendon një sipërfaqe më të madhe banimi, ai do ta paguajë vetë diferencën.

Interesi i hipotekës është i barabartë me normën e rifinancimit të Bankës Qendrore (aktualisht 11%) plus deri në 3%. Përqindja shtesë varet si nga mosha e ushtarakut ashtu edhe nga lloji i banimit. Por përqindja totale vendoset pa marrë parasysh shumën dhe maturimin e borxhit, si dhe praninë e një paradhënie dhe sigurimi personal.

Kredi e synuar për blerje shtëpie

Një hua e synuar quhet kështu sepse synohet të përdoret vetëm për qëllimin e saj të synuar, d.m.th. Duke e hartuar atë, huamarrësi ndjek një qëllim specifik. Në rastin tonë, blerja e një apartamenti ose banesash të tjera.

Përdorimi i fondeve të huazuara kontrollohet rreptësisht nga banka. Në intervale të caktuara, huamarrësit i kërkohet të sigurojë një raport mbi shpenzimin e fondeve dhe të konfirmojë përdorimin e synuar të tyre.

Derisa të shlyhet borxhi për një kredi të tillë, banesa e blerë, edhe pse me të drejtë i përket huamarrësit, është lënë peng në bankë.

Kjo do të thotë që pronari mund të disponojë hapësirën e banimit sipas gjykimit të tij: të regjistrojë dikë, ta japë me qira, të jetojë atje. Por këto pasuri të paluajtshme nuk mund të shiten ende pa lejen e bankës. Deri në momentin e shlyerjes së plotë të huasë së synuar.

Dallimet midis huamarrjes së synuar dhe llojeve të tjera të huadhënies:

  • norma të reduktuara të interesit (deri në 9%);
  • sigurimi i detyrueshëm i kolateralit;
  • sigurimi i detyrueshëm shëndetësor dhe i jetës së huamarrësit.

Dhe megjithëse banka kërkon një paketë shumë më të madhe dokumentesh për ta përfunduar atë, marrja e një kredie të synuar është shumë më e lehtë. Dhe veçoria e një transaksioni të tillë është natyra e tij jo-cash. Vetë banka i transferon paratë gradualisht te kontraktori që ndërton një ndërtesë individuale ose apartamentesh.

Kërkesat e kreditorëve për blerjen e hapësirës së banimit

Kërkesat e bankave për huamarrësit janë tipike dhe janë paraqitur në tabelën e mëposhtme.

Tabela. Kërkesat dhe kushtet e bankave për dhënien e kredive afatgjata për blerjen e pasurive të paluajtshme.

Preferenciale

Me Dekret të Qeverisë së Federatës Ruse të datës 29 shkurt 2019 nr. 150, u zgjerua Programi për ofrimin e hipotekave preferenciale me mbështetje shtetërore. Ky Program është krijuar vetëm për blerjen e pasurive të paluajtshme parësore.

Tabela. Kushtet e kredisë për përfituesit.

Shteti mbulonte 3.5% në vit deri më 1 mars 2016 dhe pas kësaj date do të rimbursohen vetëm 2.5%. Nëse, me normën e rifinancimit të Bankës Qendrore të pandryshuar përpara datës së ndryshimit, një hipotekë preferenciale mund të fitohej në 11.4%, tani ajo është në 12%.

Si të merrni një kredi të butë

Kategoritë e mëposhtme të qytetarëve të Federatës Ruse kanë të drejtë të marrin një kredi preferenciale:

  1. Nëpunësit civilë;
  2. Familje në nevojë sociale me përfitime të tilla si familje të mëdha, familje me të ardhura të ulëta ose që jetojnë me fëmijë me aftësi të kufizuara;
  3. Familje të reja me 2 ose më shumë fëmijë;
  4. Familjet që kanë nevojë për kushte të përmirësuara banimi, etj.

Dhe megjithëse nuk ka ligje të veçanta për to, zbatohen tarifa të reduktuara për përdorimin e kredisë dhe afate të zgjatura të shlyerjes. Përfitimet vlejnë vetëm për një zonë të standardizuar, për shembull, për një person të vetëm - 33 m², për një familje - 42 m² plus 18 sq.m. për çdo anëtarë të tretë dhe pasues.

Nëse siguroni dokumente që konfirmojnë statusin special të huamarrësit, mund të merrni një kredi me një normë interesi jo më shumë se 13%. Përveç dokumenteve bazë, është e nevojshme të sigurohen certifikata të veçanta në bankë, për shembull, certifikata të lindjes ose strehimit.

Nuk ka paradhënie

Mund të merrni një hipotekë pa paradhënie nëse keni një certifikatë strehimi ose materniteti.

Në raste të tjera, është e nevojshme ose të merret ose të keni kolateral, të cilin banka do ta konsiderojë të mundshme për shitjen e tij të mëvonshme në rast të mospagimit të borxhit ().

Një certifikatë strehimi është në dispozicion për personelin ushtarak që ka grumbulluar një subvencion shtetëror në kuadrin e programit të synuar në përputhje me "Për disa çështje të zbatimit të nënprogramit "Përmbushja e detyrimeve shtetërore për të siguruar strehim për kategoritë e qytetarëve të përcaktuara me legjislacionin federal " i programit federal të synuar "Strehimi" për 2011-2015."

Kapitali i lindjes regjistrohet dhe lëshohet:

  • gratë që kanë fëmijë të dytë dhe të mëvonshëm sipas;
  • burra në kushte të ngjashme;
  • jetimët pas vdekjes së prindërve të tyre.

Fondet e kërkuara me ligj grumbullohen në një llogari të veçantë në Fondin e Pensionit të Federatës Ruse, të cilat rillogariten çdo vit bazuar në nivelin aktual të inflacionit (më shumë detaje këtu). Natyra e kësaj certifikate është e synuar; paratë mund të shpenzohen vetëm për blerjen e banesave ose edukimin e fëmijëve.

Për më tepër, lista minimale e përfitimeve të ofruara për familjet e mëdha, të cilat, sipas paragrafit e) janë të fiksuara në nivel federal, parashikohen për blerjen e banesave për ata në nevojë.

Në nivel rajonal po zhvillohen programe të veçanta për të ndihmuar familjet e tilla të gjejnë strehim social.

Blerja e banesave dytësore

Më parë, ishte zakon të paguhej me para për blerjen e banesave dytësore. Tani shumë banka të mëdha lëshojnë hipoteka për banesat dytësore me pothuajse të njëjtat kushte si për ndërtesat e reja.

Për sa i përket pagesave mujore, shlyerja e një hipotekë është e krahasueshme me marrjen me qira të një shtëpie. Vetëm në këtë rast ju do të paguani për pronën tuaj dhe nuk do t'u jepni të njëjtat para të huajve.

Përpara se të lëshojë një kredi për blerje banese në tregun sekondar, banka ofron një sërë shërbimesh për verifikimin ligjor të banesës, vlerësimin e tij, monitorimin e vendbanimeve me shitësin, etj. Kjo është një garanci e besueshmërisë së blerjes. dhe transparencën e transaksionit.

Për shembull, nga Sberbank mund të merrni një kredi për të blerë një apartament nga tregu sekondar me 25.3% deri në 20 vjet. Por do t'ju duhet të bëni një pagesë paraprake prej 30% të kostos së strehimit. Një normë interesi prej më shumë se 25% është e vlefshme vetëm për vitin e parë.

Kur shlyeni borxhin me përgjegjësi, norma e interesit zvogëlohet çdo vit pasardhës, që është një bonus i vogël por i rëndësishëm për huamarrësin.

Për kredi të tilla, sigurohet një komision në masën 0.99% të shumës së blerjes, e cila paguhet gjatë hartimit të një marrëveshje kredie.

Kredi për blerje banese për kategori të caktuara qytetarësh

Programet e përballueshme të bankave të mëdha ruse u ofrojnë të moshuarve me pensione për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës. Ju mund të blini një apartament ose një shtëpi ose një dacha si në tregun primar ashtu edhe në atë sekondar.

Për shembull, Sberbank mund të lëshojë një kredi për blerjen e banesave për pensionistët:

  • për një periudhë deri në 30 vjet;
  • parapagimi është vetëm 15% e kostos së pronës së blerë;
  • shuma maksimale e hipotekës mund të arrijë deri në 85% të vlerës totale të pronës;
  • apartamenti ose shtëpia e blerë mund të përdoret si kolateral;
  • Nuk ka komisione për pensionistët.

Një kredi për blerjen e banesave për një specialist të ri është një lloj tjetër hipotekë sociale.

Mund të përdoret nga një specialist i ri që ka nënshtetësi ruse, diplomë universitare dhe ka punuar në specialitetin e tij për të paktën 3 vjet:

  • Norma e interesit për kreditë preferenciale fillon nga 8.5% në vit;
  • kërkohet një paradhënie prej 10% të kostos totale të strehimit;
  • lëshuar për një periudhë deri në 25 vjet.

Megjithëse blerja e banesave ofrohet nga bankat me një normë interesi shumë më të ulët se një hipotekë rubla, megjithatë, para se të vendosni për të, duhet të mendoni me kujdes. Para së gjithash, ju duhet t'i përgjigjeni pyetjes: "A do të jem në gjendje të shlyej borxhin tim në mënyrë të qëndrueshme, duke pasur të ardhura nga rubla, pavarësisht nga luhatjet e kursit të këmbimit?"

Hipotekat në valutë të huaj mund të merren nga ata huamarrës që marrin të ardhura mujore dhe kanë besim se do të vazhdojnë të marrin të ardhura në monedhën që korrespondon me hipotekën në të ardhmen e largët.

Si të llogarisni një kredi për shtëpi

Shumë njerëz janë të frikësuar nga përqindja e madhe e mbipagesës në hipotekën e tyre.

Le të japim një shembull:

  1. Le të themi se Andrey bleu një apartament në 2005 për të 650 mijë rubla.
  2. Pagoi një pagesë paraprake prej 150 mijë rubla.
  3. Kredia është dhënë nga banka 500,000 rubla me 22.5% në vit për 10 vjet.
  4. Deri në vitin 2019, mbipagesa arriti në 115%, dhe kjo 578,000 rubla.
  5. Banka mori 1 milion 78 mijë rubla.
  6. Por në këtë kohë kostoja e banesës së tij ishte rritur në 3 milion rubla.

Mund të nxjerrim një përfundim. Nëse Andrey do të përpiqej të kursente para për një apartament, ai nuk do të ishte në gjendje të vazhdonte me rritjen e çmimeve të pasurive të paluajtshme çdo vit. Dhe me ndihmën e kredisë, edhe pse ai e paguante më shumë se 100%, përfitimi i tij ishte akoma pothuajse 2 milion rubla.

Për më tepër, kur blini pasuri të paluajtshme, sipas nenit 220 të Kodit Tatimor të Federatës Ruse, parashikohet një zbritje e tatimit në pronë në shumën prej 13% të tatimit mbi të ardhurat mbi koston e banesës. Por jo më shumë se 260 mijë rubla(2,000,000 x 13%). Ai llogaritet në bazë të tatimit mbi të ardhurat personale të paguara në buxhet për çdo vit. Nëse keni aplikuar për një zbritje për herë të parë, mund ta merrni shumën për 3 vjet.

Për shembull:

  • me një pagë prej 20,000 rubla, ju paguani 20,000 x 13% x 12 muaj në vit. = 31.2 mijë rubla
  • në 3 vjet kjo shumë do të trefishohet: 31.2 x 3 = 93,6 mijë rubla.
  • kjo shumë do të transferohet në llogarinë e specifikuar;
  • shuma e mbetur e detyrimit të zbritjes mund të merret nga ju në vitet në vijim ose do të përjashtoheni nga pagimi i tatimit mbi të ardhurat personale deri në kompensim 166,4 mijë rubla.

Dhe për të mos u mërzitur me llogaritjet komplekse, ekziston një kalkulator i veçantë në internet në internet me të cilin mund të llogaritni lehtësisht dhe shpejt pagesën mujore. Thjesht duhet të paguani shumën e plotë të kredisë, për sa kohë dëshironi ta merrni dhe normën e interesit të ofruar nga banka për përdorimin e parave të marra hua.

Bankat që ofrojnë kredi për shtëpi

Shumë banka ruse ofrojnë programe hipotekore me të cilat qytetarët mund të përmirësojnë kushtet e tyre të jetesës. Këto janë kredi të synuara afatgjata të krijuara për të shlyer borxhin deri në 30 vjet. Parapagimi zakonisht varion nga 15 deri në 50% të kostos së pronës. Shuma maksimale e hipotekës është deri në 20 milion rubla në 16-20% në vit.

Këto kushte ofrohen për llojet konvencionale të huadhënies hipotekore. Kreditë për blerje banese me subvencione apo mbështetje të qeverisë kanë një afat më të gjatë shlyerje (deri në 30 vjet) dhe një normë interesi më të ulët (nga 8.5%).

Tabela. Kushtet e bankave që japin kredi hipotekare.

Kështu, nëse doni të përmirësoni kushtet tuaja të jetesës, ka shumë lloje të ndryshme hipotekash në tregun financiar. Llogaritni me kujdes të ardhurat totale të familjes, zgjidhni programin optimal të kredisë, përdorni një kalkulator në internet dhe llogaritni rreziqet e mundshme.

Dhe nëse jeni të sigurt në veten dhe të dashurit tuaj, mos ngurroni të shkoni në bankë. Fiton vetëm ai që shkon përpara! Për më tepër, qëllimi është shtëpia juaj.

Video: Kredi hipotekore për të blerë një apartament në Moskë - një barrë e përjetshme ose një mundësi reale.

Çdo ditë, kanalet televizive publike reklamojnë shërbimet e bankave të ndryshme për të dhënë kredi hipotekare për blerjen e një shtëpie të përfunduar ose ndërtimin e një shtëpie të re. Ndoshta kjo është arsyeja pse produkti i hipotekës është bërë kaq popullor sot. Megjithë konkurrencën intensive midis huadhënësve, Sberbank ka mbajtur kryesimin në sektorin e hipotekave për disa vite tani. Huadhënësi zbaton në mënyrë aktive një gamë të tërë programesh hipotekore. Kredia për blerjen e banesave të ofruara nga organizata financiare Sberbank është në kërkesë të madhe në mesin e qytetarëve rusë. Në këtë artikull do të përpiqemi të zbërthejmë procedurën për aplikimin për një kredi për të blerë një apartament ose shtëpi nga Sberbank.

Për cilat lloje të hipotekave mund të aplikojë një klient i Sberbank?

Një nga faktorët kryesorë që shpjegon arsyen e nivelit të lartë të besimit tek huadhënësi është përqendrimi maksimal në aftësitë e klientit. Meqenëse jo çdo person mund të përballojë blerjen e pasurive të paluajtshme në ndërtesa të reja, banka po promovon në mënyrë aktive llojet e mëposhtme të kredive hipotekare:

  1. Hipotekë për banesa dytësore. Karakterizohet nga kushte të moderuara. Për më tepër, strehimi dytësor mund të përfshihet në programin e hipotekës për familjet e reja ose të lëshohet me rillogaritjen e fondeve nga kapitali i lindjes.
  2. Blerja e një shtëpie të përfunduar. Specialistët financiarë të bankës vunë në dukje dinamikën e rritjes së kredive hipotekare për blerjen e një shtëpie të re gjatë dy viteve të fundit. Kjo për faktin se huadhënësi ka aktualisht pragun më të ulët të normës së interesit.
  3. Ndërtimi i një shtëpie të re. Në këtë rast, lista e kushteve zgjerohet pak. Në veçanti, huadhënësi vendos kërkesa për parcelën e tokës, e cila në të ardhmen duhet të bëhet kantier ndërtimi.

Shënim! Pavarësisht nga lloji i zgjedhur, klienti do të mund të marrë jo më shumë se 85% të parave nga shtëpia e blerë. Nëse aplikimi është për ndërtimin e banesave, atëherë jo më shumë se 85% e kostos së vlerësimit të materialeve.

Sberbank ofron disa lloje kredish për të përmirësuar kushtet e banimit

Si të aplikoni

Hipotekat, si rregull, lëshohen vetëm një herë në jetë, kështu që ju duhet t'i qaseni kësaj procedure me përgjegjësi dhe motivim të plotë.

Udhëzime që huamarrësi të aplikojë për një kredi për të blerë "këndin" tuaj:

  1. Analiza e detajuar e të gjitha programeve të hipotekave. Sberbank ofron ndihmë për segmente të ndryshme të popullsisë duke u ofruar atyre kushte preferenciale të huadhënies. Apo ndoshta i përkisni kësaj kategorie? Për të kontrolluar informacionin, duhet të shkoni në portalin zyrtar të huadhënësit, të shkoni në seksionin "merrni një kredi" dhe të njiheni me situatën aktuale në sektorin e hipotekave të Sberbank. Në fund të çdo faqeje ka nënseksione me kushtet, përqindjet dhe informacione shtesë.
  2. Zgjedhja e opsionit optimal. Pasi të keni kontrolluar informacionin në lidhje me kushtet preferenciale dhe duke studiuar informacionin e nevojshëm për çdo lloj hipotekë, duhet të zgjidhni opsionin më të përshtatshëm.
  3. Kontrolloni kushtet me përfaqësuesit e bankës. Sot kjo mund të bëhet nga distanca. Numri i linjës telefonike të Sberbank është 8800-555-55-50 (telefonatë falas në të gjithë Rusinë). Mund të porosisni si komunikim të drejtpërdrejtë me një specialist ashtu edhe komunikim me një makinë telefonike.
  4. Mblidhni informacionin e nevojshëm. Një hipotekë zakonisht karakterizohet nga një grup standard dokumentesh, por në disa raste banka mund të kërkojë letra shtesë. Lista pasqyrohet në faqen e internetit të Sberbank.

Shënim! Një hipotekë është e disponueshme vetëm me paradhënie nëse nuk mund ta paguani, do t'ju duhet të prisni pak me kredinë. Kontributi fillestar nga Sberbank është 20% e shumës së kredisë.

Hipotekat, si llojet e tjera të kredive, janë të disponueshme nëpërmjet internetit. Por ekspertët ende nuk këshillojnë t'i besoni sistemit elektronik. Ekziston rreziku i mungesës së nuancave në marrëveshje ose aplikimi i nxituar për një kredi të papërshtatshme.

Para se të aplikoni për një kredi, duhet të studioni të gjitha ofertat e bankës

Cilat dokumente duhet të mblidhen

Numri i certifikatave të detyrueshme dhe të lidhura varet drejtpërdrejt nga prona që blihet. Së pari, le të shohim listën e përgjithshme:

  1. deklaratë. Ky dokument tregon llojin e hipotekës, shumën specifike në të cilën llogaritet huamarrësi, skemën e shlyerjes (anuitet dhe të diferencuar) dhe pika të tjera.
  2. Pasaporta. Nëse ka bashkë-huamarrës, atëherë duhet të rrëmbeni një kopje të pasaportës së tyre.
  3. Dokumentet që konfirmojnë aktivitetin e punës së aplikantit. Si rregull, kjo është një certifikatë nga vendi i punës.
  4. Dokumentet e titullit nga prona kolaterale.
  5. SNILS.
  6. Certifikatë mjekësore.

Nëse një kredi nga Sberbank lëshohet sipas programeve të ndryshme, atëherë aplikanti, përveç certifikatave të kërkuara, duhet të përgatisë:

  1. Një dokument që tregon se bashkëshortët janë zyrtarisht të martuar. Është e nevojshme kur aplikoni për një hipotekë në kuadër të programit “Hipoteka për familjet e reja”.
  2. Certifikatat e të ardhurave të prindërve ose të afërmve të tjerë. Kërkohet kur huamarrësi dëshiron të shtojë të ardhurat e personave të specifikuar në aftësinë paguese.
  3. Një kopje e marrëveshjes me kompaninë e ndërtimit që do të përfshihet në ndërtimin e pronës së banimit. Kjo certifikatë mund të pyetet nëse huamarrësi planifikon të marrë një hipotekë për të ndërtuar një shtëpi të re.
  4. Dokumentet që pasqyrojnë vlerësimin e materialeve të ndërtimit. Gjithashtu e nevojshme kur ndërtoni një shtëpi.
  5. Një vërtetim nga fondi pensional që tregon shumën e gjendjes në llogarinë e kapitalit të lindjes. Kërkohet kur aplikanti merr pjesë në programin "hipotekë plus kapitalin e lindjes".

Sberbank ofron kushte të favorshme për klientët e saj

Çfarë kushtesh ofrohen?

Huadhënia hipotekore nga Sberbank kombinon disa lloje të kredive të synuara. Gjatë regjistrimit të çdo lloji, klienti duhet të respektojë disa kushte. Pavarësisht se huadhënia dallohet nga veçoritë e synuara, pikat kryesore janë të njëjta për të gjitha llojet e hipotekave.

Lista e kushteve që duhet të merren parasysh nga aplikantët:

  1. Shuma minimale e kredisë për t'u paguar nuk është më pak se 300 mijë rubla. Ky kusht vlen për të gjitha llojet e hipotekave.
  2. Tarifa e hyrjes 20%. Kur blini një shtëpi të re, apartamenti ose shtëpia e blerë mbetet në dispozicion të bankës derisa klienti të shlyejë përfundimisht detyrimet e tij të kredisë. Tarifa e fillimit mbron kryesisht fondet e bankës nga rrethanat e forcës madhore. Për shembull, pamundësia për të paguar një hipotekë bën që shtëpia e blerë të transferohet përsëri në bankë. Huadhënësi e shet pronën në ankand dhe shuma e mbetur nga shitja mbulohet nga kapitali fillestar.
  3. Sigurimi i një hipotekë dhënë në formën e kolateralit. Pasuria e kolateralit duhet të jetë e siguruar. Sigurimi siguron kompensim për dëmin e pasurisë. Nëse një ndërtesë banimi shërben si kolateral, atëherë Sberbank detyron të sigurojë jo vetëm vetë ndërtesën, por edhe tokën në të cilën ndodhet.
  4. Kredia është e disponueshme deri në 30 vjet. Ky është kufiri që përdorin shumica e institucioneve moderne të kreditit. Sa më e gjatë të jetë periudha e huadhënies, aq më e madhe është mbipagesa (duhet ta mbani mend këtë).
  5. Shuma e kredisë. Vlera mesatare nuk është më shumë se 75% e kostos aktuale të banesës së blerë. Vetëm personeli ushtarak mund të mbështetet në më shumë. Sipas programit të specializuar të “hipotekës ushtarake”, ata kanë akses në një hua prej jo më shumë se 90% të kostos së hipotekës.

Lista e mëposhtme pasqyron kushtet e përgjithshme. Ato duhet të respektohen në mënyrë që klienti të marrë kredinë e synuar pa vonesë. A mund të vendosen kushte shtesë? Ato janë krijuar për pjesëmarrësit në programet "hipotekë për familjet e reja" ose "hipotekë plus kapitalin e lindjes".

Për shembull, për aplikantët që planifikojnë të mbulojnë kostot e fillimit (parapagimi) nga fondet e kapitalit të maternitetit, është vendosur një kusht shtesë, sipas të cilit klienti, jo më vonë se 6 muaj nga data e akumulimit të fondeve hipotekore, duhet të kontaktoni institucionin e pensionit me një aplikim për të transferuar shumën e kërkuar në detajet e huadhënësit.

Prona e blerë shërben si kolateral për hipotekën

Sa përqind duhet të prisni?

Sberbank nuk i pëlqen të ndryshojë shpesh normat e interesit. Huadhënësi ndryshon normat e interesit në varësi të aftësive të klientëve dhe situatës së përgjithshme ekonomike. Vlen të përmendet se një faktor i tillë si fitimi i vet merret parasysh nga huadhënësi i fundit.

Përqindja mesatare për strehim dytësor për klientët që nuk marrin pjesë në asnjë program është 9.5%.

Është ky pikë referimi që klientët e zakonshëm të Sberbank duhet të mbështeten për aftësitë e tyre. Kësaj shifre i shtohet edhe 1% nëse klienti refuzon sigurimin e jetës. Gjithashtu, aplikantët, pagesat e të cilëve janë të lidhura me llogari në banka të tjera, do të marrin 0.5%.

Pse refuzojnë?

Kontabiliteti i gabuar i aftësive të veta, mungesa e kolateralit, të ardhurat e ulëta mujore, historia e dëmtuar e kredisë janë faktorët kryesorë që ndikojnë në përgjigjen e pakënaqshme nga Sberbank. Por le të bëjmë një rezervë - këto janë vetëm arsyet kryesore të treguara nga ekspertë të ndryshëm dhe vetë përfaqësuesit e Sberbank.

Në praktikë, departamenti i kredisë gërmon edhe më thellë, duke u përpjekur të arrijë tek e vërteta dhe, si Nostradamus, të parashikojë veprimet e një personi. Të ashtuquajturat "arsye të fshehura" bëhen pengesa kryesore për krijimin e marrëdhënieve reciproke të dobishme. Prandaj, nëse keni pasur të ardhura të qëndrueshme, një histori të shkëlqyer dhe një kolateral të mirë, atëherë kur merrni një refuzim nga Sberbank, nuk rekomandohet të humbni kohë për të zbuluar arsyet. Me shumë mundësi, punonjësit e bankës, për bindjet e tyre, vendosën të refuzojnë të lëshojnë një kredi. E vetmja rrugëdalje logjike nga kjo situatë është aplikimi në një bankë alternative.