O que fazer se o caixa eletrônico emitir uma nota falsa. Muita falsidade. O que fazer se o caixa eletrônico emitir uma nota falsa O terminal aceita dinheiro falsificado?

Se o banco utilizar dispositivos com função de reciclagem de numerário (tecnologia que permite que o dinheiro depositado num ATM por um cliente seja emitido para outro cliente que pretenda levantar dinheiro), a probabilidade de receber uma contrafacção é ainda menor: estes ATM têm todos a funcionalidade técnica necessária para verificar todos os sinais de uma nota real.

“Eles até sabem comparar números de série, então ninguém vai te dar uma nota feita com restos de outras pessoas. Além disso, os próprios fabricantes de caixas eletrônicos monitoram o mercado monetário falsificado e muitas vezes atualizam o software remotamente para que seus equipamentos possam distinguir até mesmo os mais recentes desenvolvimentos dos falsificadores”, enfatiza Slashchev.

O gerente de contas da empresa de serviços BTE, Dmitry Pimenov, esclarece que a aceitação de notas falsas pelos caixas eletrônicos pode ser devida a software desatualizado, e não ao modelo do aparelho de autoatendimento. Assim, em agosto do ano passado, o Sberbank atualizou o software para rastrear notas falsas com valor nominal de 5 mil rublos. devido ao crescente número dessas falsificações, o especialista dá um exemplo. Pimenov está convencido de que com a ajuda de atualizações de software é possível resolver o problema de reconhecimento de notas falsas em caixas eletrônicos.

Contudo, os falsificadores não ficam de braços cruzados, recorrendo a métodos cada vez mais astutos de falsificação. As notas falsas detectadas pelos bancos são constantemente atualizadas e os sensores nos caixas eletrônicos muitas vezes não conseguem reconhecê-las, admite Maxim Dareshin, chefe do departamento de desenvolvimento de sistemas de autoatendimento do Alfa Bank. “Os modelos e softwares de caixas eletrônicos que foram instalados contra falsificadores há alguns anos podem agora ser considerados desatualizados”, acredita.

A atualização de software e a instalação de novos caixas eletrônicos são um custo sério para os bancos, portanto, apenas os grandes participantes do mercado podem pagar por isso, diz o especialista. Mas muitos bancos pequenos ou instituições de crédito regionais ainda utilizam caixas eletrônicos parcialmente desatualizados, diz ele. “Os pequenos bancos, naturalmente, possuem uma frota de dispositivos relativamente desatualizados que não atendem às exigências atuais do regulador”, comenta Dareshin.

A assessoria de imprensa do Grupo VTB, em seu comentário ao RBC, informou que o negócio de varejo dos bancos VTB e VTB24 não registra aumento na entrada de notas falsificadas em dispositivos de autoatendimento. “Esses casos são isolados”, diz seu comentário. Outros grandes bancos com ampla rede de caixas eletrônicos entrevistados pelo RBC - Sberbank e Rosbank - não tiveram tempo de fazer comentários oficiais até o momento da publicação.

O que as vítimas devem fazer?

Segundo o Banco Central, no primeiro trimestre de 2017, o número de falsificações de rublos detectadas diminuiu em comparação com o ano anterior. Assim, em janeiro, foram descobertas 4.331 notas falsas de rublo, em fevereiro - 3.470, em março - 4.646 notas (um ano antes eram 5.244, 4.961 e 6.340, respectivamente). O número de notas estrangeiras falsificadas também diminuiu: no primeiro trimestre de 2016 foram encontradas 930 delas, e em janeiro-março de 2017 - apenas 638 peças.

No entanto, permanece a possibilidade de receber dinheiro falso em vez de dinheiro real. Por exemplo, em junho, a usuária Lisa Khachatryan relatou sobre ela página no Facebook que o caixa eletrônico do Sberbank deu a ela três notas falsas de 5 mil rublos cada. (coladas a partir de notas de denominações menores). Em resposta a um pedido do RBC, a assessoria de imprensa do Sberbank respondeu que a instituição de crédito estava a verificar todas as circunstâncias da situação descrita pelo cliente. Ao mesmo tempo, ela observou que o dinheiro recebido no caixa eletrônico passa por duplo controle e os cassetes, que são projetados para distribuir fundos por meio de um dispositivo de autoatendimento, não podem entrar nos cassetes, que estão desgastados, amassados ou com notas falsas.

O presidente da Sociedade para a Proteção dos Direitos do Consumidor (OCPP), Mikhail Anshakov, recomenda que um cliente que receba uma nota falsa em um caixa eletrônico entre imediatamente em contato com a agência bancária mais próxima e escreva uma reclamação por escrito na qual deverá exigir indenização pelos prejuízos. “Deve ser por escrito: não se deve realizar negociações orais nem trocar correspondência por e-mail. É preciso fazer a reclamação em duas vias, que deve ser assinada por um bancário”, alerta o especialista.

A reclamação deve indicar a morada do multibanco, a hora do levantamento, dados de testemunhas, se existirem, bem como o número da nota falsa emitida. Além disso, o texto deve pedir para salvar a gravação das câmeras CCTV – em alguns bancos ela fica armazenada por apenas 48 horas, esclarece Anshakov. Se você não exigir o salvamento da gravação do vídeo, o banco poderá declarar judicialmente que o prazo de armazenamento já expirou e será mais difícil para a vítima provar que recebeu uma falsificação.

Os bancos, no entanto, muitas vezes acomodam os consumidores a meio caminho se estes apresentarem uma reclamação imediatamente. Mas se o banco assumir a posição oposta, o cliente deverá redigir uma declaração aos órgãos de segurança pública no mesmo dia, acredita o especialista. “É pouco provável que se inicie uma investigação, mas são obrigados a aceitar a declaração e em tribunal o facto de contactar a polícia será uma prova adicional”, conclui. Anshakov também aconselha a vítima a escrever sobre seu problema nas redes sociais: via de regra, os bancos monitoram essas mensagens e podem atender um cliente que tenha problemas.

Mikhail Alexandrov, sócio do escritório de advocacia A2, ao contrário, acredita que um cliente que recebe uma nota falsa em um caixa eletrônico deve primeiro ir à polícia e fazer uma declaração. Depois disso, as autoridades policiais realizarão uma inspeção e, se revelar que a nota falsa estava realmente no dispositivo do banco, o cliente poderá apresentar uma reclamação à instituição de crédito.

O chefe do departamento jurídico do SDM Bank, Alexander Golubev, admite que será muito difícil provar ao banco que o próprio caixa eletrônico emitiu a nota falsa. “As notas são verificadas nos bancos por meio de equipamentos de alta precisão. A probabilidade de uma nota numa cassete ATM ser falsa é extremamente baixa. Deve ser uma farsa da mais alta classe”, garante.

No entanto, se o cliente conseguir provar que recebeu uma nota falsa através do dispositivo, os bancos normalmente reembolsam todas as perdas sem maiores questionamentos. “Não me lembro de tais precedentes, mas tenho certeza disso. Economizar nesta questão não compensa os custos de reputação”, resume o banqueiro.

O que aconteceu?

Assim que a economia piora, aparecem golpistas e falsificadores.

Se você está convencido de que a nota ainda é falsa. Existem três opções.

Essa nota pode simplesmente ser queimada ou rasgada, mas neste caso o dinheiro não será mais devolvido.
Você pode ir à polícia. Nesse caso, o dono da nota azarada é encaminhado ao departamento de combate a crimes econômicos, é feito depoimento, é arquivado um protocolo e a nota é confiscada com a menção de que quando encontrarem os falsificadores que a fizeram, eles vão devolvê-lo o valor equivalente desta conta. No entanto, muito raramente acontece isso.
Vá ao banco cujo caixa eletrônico emitiu uma nota falsa. Esta opção oferece a melhor chance de receber seu dinheiro de volta. Embora tudo possa ser individual em cada caso. Um cliente que recebe uma nota falsa em um caixa eletrônico deve fazer uma reclamação exigindo indenização pelos prejuízos. Deve ser por escrito. A reclamação deve indicar a morada do multibanco, a hora do levantamento, dados de testemunhas, se existirem, bem como o número da nota falsa emitida. Além disso, o texto deve pedir para salvar a gravação das câmeras CCTV. Os funcionários são obrigados a chamar a polícia e registrar o fato de que o dinheiro foi transferido para exame. Os registros das câmeras de videovigilância e os recibos recebidos dos caixas eletrônicos serão de grande ajuda para a vítima. Se tudo for confirmado, então de acordo com as regras do Banco Central, tal nota está sujeita a reembolso de 100%. Importante: o dinheiro deve ser verificado imediatamente, sem sair do caixa eletrônico. Depois de sair do local e ir, por exemplo, para casa ou simplesmente sair do banco, será muito mais difícil provar que foi o multibanco que entregou a nota falsa.

Alguns caixas eletrônicos russos pararam de aceitar notas de 5.000 rublos, descobriu o jornal. O problema afetou os caixas eletrônicos da empresa NCR, que, segundo a publicação, alertou na semana passada os bancos sobre uma injeção em grande escala de notas falsas. Os fraudadores conseguiram enganar os destinatários com dispositivos antigos para verificar a autenticidade das notas. Entre os bancos que receberam um aviso e que provavelmente suspenderão a aceitação de notas de 5.000 rublos estão o MKB, o Alfa Bank e o Otkritie. Os danos causados pelas ações dos fraudadores são estimados em vários milhões de rublos para cada banco, esclarece o jornal.

Jogar notas falsas em caixas eletrônicos não afetará em nada os clientes do banco, garante Maxim Dareshin, chefe do departamento de desenvolvimento de sistemas de autoatendimento do Alfa Bank. Estamos apenas a falar de aceitar notas falsas, o que prejudica os próprios bancos. Nesse caso, nada ameaça os clientes, já que os caixas eletrônicos que aceitavam notas falsas só funcionavam para aceitar e não para emitir. “O perigo aqui é para os bancos, não para os clientes”, garante Dareshin.

Como reconhecer uma farsa

De acordo com o Banco da Rússia, uma nota de 5.000 rublos é mais frequentemente falsificada por fraudadores. No segundo trimestre de 2018, o regulador identificou quase 7.000 dessas falsificações. A segunda nota mais popular entre os golpistas é a nota de 1.000 rublos – o regulador descobriu cerca de 2.300 dessas falsificações no segundo trimestre.

Segundo especialistas entrevistados pela Forbes, existem dois tipos de notas falsas: algumas para pessoas, outras para caixas eletrônicos. “As falsificações feitas para as pessoas, via de regra, não são reconhecidas pelos golpistas, tornando-as bonitas e semelhantes ao original apenas na aparência. No segundo caso, os fraudadores falsificam apenas sinais legíveis por máquina. Então, a aparência da nota indicará obviamente uma falsificação”, explica Maxim Dareshin.

O fato é que, ao identificar uma nota, um caixa eletrônico avalia parâmetros como dimensões, até nanômetros, localização e material das linhas de segurança de “mergulho”, densidade do papel e presença de elementos luminescentes e magnéticos, explica Ilya Zharsky, gerente parceiro do grupo de especialistas Veta.

“Como resultado, devido ao “daltonismo” da maioria dos caixas eletrônicos modernos, as notas falsificadas destinadas a eles são feitas em preto e branco, e algumas delas são completamente desprovidas de design - apenas os elementos necessários para reconhecer uma nota digitalizada com uma impressão digital é copiada”, diz Zharsky. Ou seja, uma pessoa pode distinguir facilmente essas notas.

Mas é improvável que um cliente comum seja capaz de reconhecer falsificações distribuídas entre pessoas, e não entre máquinas, diz Egor Kovalenko, sócio-gerente do Serviço Jurídico Nacional Amulex. Essas notas só podem ser identificadas por especialistas ou caixas que conheçam as características distintivas dos tipos de impressão utilizados na produção de notas, os elementos de proteção das notas contra a falsificação, bem como as formas de imitar esses elementos.

Portanto, não será possível reconhecer uma falsificação de alta qualidade, portanto, para se proteger em caso de engano, você deve seguir algumas regras simples. A saber: solicite sempre um cheque bancário ao receber dinheiro em um caixa eletrônico e guarde-o com você, não use caixas eletrônicos de aparência questionável que tenham sobreposições no teclado, amassados ou outros sinais de danos, aconselha Kovalenko.

O caixa eletrônico divulgou uma falsificação. O que fazer?

Se, no entanto, o cliente suspeitar que o multibanco lhe entregou uma nota falsa ou mesmo apenas uma nota danificada, rasgada ou suja, deve seguir os seguintes passos, explica Yegor Kovalenko.

Em primeiro lugar, deverá contactar o banco através do número de telefone que normalmente se encontra no multibanco, explicar a situação e fornecer o número ou localização do multibanco. Em segundo lugar, é necessário aguardar os bancários e entregar-lhes a nota duvidosa conforme o ato, guardando cópia do ato e do recibo.

Os bancários terão que submeter a nota para exame, que é realizado por uma divisão especial do Banco Central. “Se o exame revelar indícios de falsificação, é preciso estar preparado para se comunicar com os policiais que vão apurar todas as circunstâncias da origem dessa nota. Neste caso, o ato de transferência da nota e do cheque emitido pelo caixa eletrônico, previamente emitido junto ao banco, pode ser útil”, explica Kovalenko.

Se, após verificação, for confirmado que o caixa eletrônico emitiu nota falsa, o banco deverá cancelar a operação de saque e devolver o dinheiro ao titular da conta.

O sistema bancário tornou-se firmemente estabelecido na vida das pessoas modernas. Enormes somas são sacadas em caixas eletrônicos todos os dias. Portanto, entre milhões de notas, existe a possibilidade de encontrar uma falsificação, mesmo quando se utiliza os serviços de organizações grandes e confiáveis. O que fazer se o multibanco emitir uma nota falsa?

Um caixa eletrônico pode distribuir notas falsas?

Caixas eletrônicos que emitem dinheiro falsificado ou rasgado são bastante raros, mas não impossíveis. Normalmente, os falsificadores trabalham com notas grandes, sendo as de 5.000 rublos especialmente populares. Existem alguns casos conhecidos em que o terminal emitiu um pedaço de papel de uma loja de piadas e uma nota com a imagem de Odessa em vez de Khabarovsk. No entanto, quando questionados se pode haver dinheiro falsificado nos caixas eletrônicos, os funcionários do banco respondem negativamente, porque todas as notas passam verificação em quatro etapas, o que deve excluir a possibilidade de falsificação.

O Banco Central estabeleceu certas regras para o processamento de dinheiro carregado em terminais. Desde 2008, todas as instituições financeiras são obrigadas a separar as notas em antigas e adequadas para circulação, e também verificá-las de acordo com características padrão de leitura automática, e a nota deve atender a pelo menos 4 delas.
Caixas e dispositivos especiais chamados validadores também contam e verificam dinheiro. As máquinas verificam a quantidade de notas e a sua autenticidade através de marcas de segurança, enquanto as pessoas realizam uma inspeção visual, e só após estas etapas o dinheiro é classificado em cassetes tendo em conta o seu valor. Vale ressaltar que os funcionários trabalham em dupla e sob câmeras de CFTV.
Na etapa seguinte, os cassetes lacrados são recebidos por pelo menos dois cobradores, que os entregam nos caixas eletrônicos. Na hora, eles retiram o dinheiro ali localizado do compartimento inferior e instalam os novos cassetes que trouxeram. As notas retiradas são devolvidas ao banco para verificação e recontagem, após o que são transferidas para o cofre.
O sistema de segurança também se encarregou de verificar a autenticidade das notas depositadas nos terminais pelos cidadãos comuns. Os caixas eletrônicos possuem scanners especiais que verificam a autenticidade do dinheiro, portanto, os fundos são depositados um de cada vez.

Assim, o caixa eletrônico simplesmente não aceitará dinheiro suspeito se este não atender aos parâmetros de autenticidade. Um ponto fraco de uma organização bancária podem ser os caixas eletrônicos com ciclo fechado de circulação de dinheiro, ou seja, um cidadão recebe notas que outra pessoa já havia depositado. Em alguns casos, os falsificadores podem enganar os validadores, por isso foi tomada a decisão de proibir o depósito de 5.000 rublos em tais dispositivos.

Ações a tomar caso seja detetada uma nota falsa

Com efeito, a substituição de uma nota verdadeira por uma falsa ocorre por culpa dos funcionários do banco, nomeadamente dos caixas. Os dirigentes das grandes organizações financeiras admitem que o factor humano pode desempenhar um papel na ocorrência de uma situação tão desagradável, mas tais casos raramente são incluídos nas estatísticas oficiais devido ao seu pequeno número. As ações do caixa estão sob constante vigilância e controle, por isso, mesmo que haja suspeita de fraude, é fácil verificar.

Digamos que um caixa eletrônico distribua uma nota falsa de 5.000, o que o cidadão deve fazer neste caso? O principal é perceber o defeito sem sair do dispensador, para poder comprovar que o dinheiro foi recebido em determinado terminal.

Em alguns casos, é aconselhável chamar um policial ou segurança de banco, que registrará a emissão da falsificação e coordenará as demais ações. Também vale a pena entrar em contato com o banco para esclarecer as circunstâncias do incidente.

Em primeiro lugar, um cidadão precisa apresentar uma reclamação a uma agência bancária, que indica a data e hora de recebimento da fatura, bem como o número do US.
Com base no requerimento, o banco deve realizar uma fiscalização, inclusive estudando o processo de contagem de cassetes em busca de notas defeituosas e utilizáveis. Estas ações afetam muitas unidades estruturais, desde caixas até ao serviço de segurança.
Também durante a investigação, detalhes do incidente estão sendo apurados., são identificados os supostos culpados e possíveis riscos.
Se a situação for transparente, o cidadão pode receber uma indemnização no valor integral da fatura, mas, infelizmente, esse resultado não acontece com frequência.

Na prática bancária, são muito poucos os casos em que um cidadão ganhou um litígio com um banco, porque é muito difícil provar que uma nota falsa foi emitida num determinado terminal de um determinado banco. As câmeras não registram o dinheiro distribuído nem seus números individuais. Se o caixa eletrônico distribuir uma nota rasgada ou falsificada, não tente vendê-la em uma loja ou de qualquer outra forma. Assim, de vítima você mesmo se tornará um fraudador que enfrenta uma sentença criminal nos termos do artigo 186.º. As notas falsas devem ser entregues numa agência bancária, onde lhe será entregue um certificado com o conteúdo adequado, sem reembolso do seu valor.

Um dos caixas eletrônicos de Moscou emitiu duas notas com valor nominal de 5.100 rublos para um cliente do Sberbank. Não, não estamos falando de novas notas. O fato é que o dinheiro foi colado com três partes genuínas, uma das quais era de uma nota de cem rublos. Dizemos a você o que fazer se você se encontrar em tal situação em nossa seção de Perguntas e Respostas.

O caixa eletrônico deu algo errado. Quais são minhas ações?

O Sberbank pede aos clientes que tenham mais cuidado ao receber notas em caixas eletrônicos. Se a máquina lhe entregar uma nota parcialmente danificada (e não importa se ela está colada ou faltando, por exemplo, um canto), você deve entrar em contato imediatamente com a central de atendimento do banco. Antes de ligar, você precisa anotar a hora em que recebeu o dinheiro e o número do caixa eletrônico.

A segunda opção é entrar em contato pessoalmente com a agência bancária e explicar a situação, além de redigir um comunicado. Os funcionários da instituição financeira, por sua vez, são obrigados a chamar a polícia e registrar a transferência do dinheiro para exame.

Ótimo, quando verei meu dinheiro real?

Como observa a assessoria de imprensa do Sberbank, cada mensagem relativa ao recebimento de dinheiro danificado em um caixa eletrônico requer atenção especial. E em cada caso individual são realizadas investigações detalhadas, levando em consideração a possibilidade teórica de falhas técnicas no funcionamento do equipamento.

Se for comprovado o fato do recebimento dessas notas, o cidadão tem direito à indenização integral. No caso do moscovita, estamos a falar de notas que foram coladas a partir de partes de notas genuínas. De acordo com as regras do Banco da Rússia, essa nota está sujeita a reembolso de 100%.

Tenha em atenção que o processo de processamento de dinheiro está sob total vigilância por vídeo. Por isso vale a pena conferir seu dinheiro sem sair do caixa eletrônico. Depois de sair das instalações do multibanco e, por exemplo, já em casa, como aconteceu com o moscovita, descobre que algo está errado, será muito mais difícil provar que tem razão.

Há casos em que os caixas eletrônicos distribuem falsificações?

Os meios de comunicação social noticiam periodicamente tais factos, mas os representantes das instituições de crédito não confirmam esta informação. Com base nas estatísticas, notas falsas com valor nominal de 5 mil rublos eram emitidas periodicamente por caixas eletrônicos do Sberbank e do Alfa-Bank. Outro cliente do Banco de Moscou recebeu não uma nota de 500 rublos, mas um marcador, que é muito difícil de confundir com o original.

Lembre-se que a exigência do Banco da Rússia nº 318 de 24 de abril de 08 “Sobre o procedimento para a realização de transações em dinheiro e as regras para armazenamento, transporte e coleta de notas e moedas do Banco da Rússia em instituições de crédito no território da Federação Russa” afirma que o dinheiro para caixas eletrônicos nos bancos deve passar por testes preliminares com a participação de máquinas de classificação e contagem. Todo dinheiro falsificado e inutilizável deve ser excluído.