Como aprender a fazer um orçamento e economizar dinheiro? Analista financeiro explica. Como poupar dinheiro corretamente: regras de poupança eficazes Não sei como poupar dinheiro, o que devo fazer?

Dicas úteis

Todos tem um sonho. Para alguns, é alto e intangível. E alguém sonha, por exemplo, em ir para a Tailândia, ou comprar móveis novos. Deveríamos condenar estes últimos pelo facto de o seu sonho estar relacionado com dinheiro?

Em nenhum caso! Eles devem ser ajudados com bons conselhos. Ou mesmo vários.

Vamos deixar uma coisa bem clara: essas dicas NÃO são para desistentes! Essas dicas vão ajudar aquelas pessoas que têm Salário fixo, mas quase todo o seu dinheiro vai para necessidades primárias (como lhes parece!).

1. Aumente sua receita enquanto mantém suas despesas iguais

Você está bastante satisfeito com sua vida; você não está absolutamente pronto para desistir de nada (mesmo de pequenas coisas) para que você possa economizar, mas não tem dinheiro suficiente para o seu sonho. Então você tem a ÚNICA solução - aumentar sua renda, mas com a condição de não aumentar suas despesas correntes!

É possível aumentar sua renda?

Se você está esperando por uma única receita - infelizmente. Ele se foi. Cada um decide esta questão individualmente. Por favor, entenda que isso não é sobre dobre sua renda! Se você tivesse essa oportunidade, sem dúvida já a teria aproveitado há muito tempo.

O objetivo é garantir que você tenha fundos que possa economizar. E muitos resolvem esse problema com sucesso: alguns conseguem um segundo emprego, alguns mudam o primeiro, alguns apenas trabalhando meio período, alguém fica para fazer hora extra; Afinal, você pode tentar pedir um aumento salarial.

De qualquer forma, você terá que mudar alguma coisa em sua vida - pelo menos o ritmo. Caso contrário, você deve recusar o seu sonhos rosa ou azuis. Porém, há outra saída - ainda vale a pena pensar em reduzir despesas correntes. E para isso você precisará das dicas a seguir.

2. Comece a monitorar suas despesas

Se você tem um salário estável, sabe claramente quanto dinheiro entra em seu orçamento todos os meses. Agora só falta descobrir quanto e para quê você gasta dinheiro diariamente. Para fazer isso, você precisará de algum tempo para criar uma tabela conveniente, que é recomendável preencher todos os dias.

Aprenda a reivindicar e guardar recibos

Salve absolutamente tudo! Recibos, ingressos de cinema, cartões usados e passagens de transporte público - em geral, qualquer coisa que possa ajudá-lo a rastrear seu despesas diarias preciso até o centavo. E mesmo que você não tenha tempo para preencher sua planilha regularmente, cheques e recibos irão ajudá-lo a fazer isso mais tarde.

Agora, sobre as despesas em si. Não se limite a seções gerais como “Alimentação”, “Roupas”, “Utilitários” ou “Transporte”. Detalhe cada seção. Por exemplo, se “Comida”, então que tipo de comida – comida em um café, comida para casa ou churrasco na natureza. Idealmente, é melhor descrever também os produtos.

Claro que inicialmente você terá preguiça de fazer essa contabilidade. Mas você vai se acostumar, nem duvide. E você vai começar analisar cada compra. Não há praticamente nenhuma dúvida de que você encontrará despesas completamente desnecessárias. O dinheiro que você gastou anteriormente com eles pode ser reservado para o seu sonho com a consciência tranquila. Este é o conselho mais eficaz sobre como economizar dinheiro.

3. Planeje suas despesas

Em geral, sempre faz sentido planejar suas despesas diárias – independentemente de você economizar dinheiro ou não. Se estamos falando sobre o desejo de economizar dinheiro, cortando algumas despesas, então o planejamento de gastos se torna uma necessidade urgente. Além disso, o planejamento é uma consequência lógica da contabilidade de custos.

Planejar suas despesas é fácil

Se você seguir o conselho do parágrafo anterior pelo menos por algum tempo, ou seja, começar a registrar detalhadamente seus gastos, necessidade de planejamento virá por si só. Além disso, você fará isso de forma automática, eliminando gradativamente gastos desnecessários e otimizando-os.

Manter o controle de seus gastos e planejamento ajuda a desenvolver a autodisciplina. Isso certamente o aproximará do seu objetivo. Comece pequeno - faça um plano de gastos por um dia. Quando houver experiência e material suficiente para análise, será possível planejar gastos para uma semana ou até mesmo para um período mais longo.

Naturalmente, é impossível prever tudo. Há encontros casuais com velhos amigos, que são acompanhados de uma ida a um restaurante caro; Afinal, existem doenças, que também não pode ser previsto. Reserve uma porcentagem do seu orçamento para despesas inesperadas. E não compre espontaneamente nenhuma bobagem! No entanto, mais sobre isso separadamente.

4. Evite compras espontâneas

Evitar compras espontâneas é uma poderosa ferramenta para economizar dinheiro que o ajudará a acumular os fundos necessários para o seu sonho. muito mais rapido do que você imagina. Se você tem uma renda estável, nem todos podem recusar compras espontâneas.

Como encontrar forças para recusar compras espontâneas

A psicologia dessas pessoas é projetada de tal forma que, quando adquirem algo sob influência momentânea, têm cem por cento de certeza de que isso é necessário para elas. Aqui e agora. Ok, ninguém vai te convencer do contrário! Sim, você realmente precisa disso, mas... amanhã. Não desista completamente da compra – apenas adie para amanhã.

Você provavelmente será atormentado por um sentimento de insatisfação ao voltar para casa sem outra compra espontânea; você vai pensar nela a noite toda; talvez ela não vá saia da sua cabeça e então quando você for para a cama. Alguém pode até adormecer com vontade de fazer essa compra definitivamente amanhã.

Mas, como mostra a prática, na maioria dos casos esse tempo é suficiente para você perceber que simplesmente não precisa disso. Talvez essas compras sejam uma espécie de antiestresse para você. Bem, ninguém está forçando você a parar de se mimar completamente. Mas tente seguir esta regra pelo menos uma semana por mês.

5. Pare de gastar com itens pequenos por uma semana.

Ninguém está obrigando você a abandonar para sempre, por exemplo, o hábito de tomar várias xícaras de café todos os dias; ninguém te obriga a caminhar a vida toda, é relativamente curta distância até a estação de metrô, onde você costuma viajar de microônibus. Finalmente, ninguém está forçando você a desistir para sempre do seu almoço de negócios.

Você pode facilmente ficar sem essas despesas durante uma semana por mês.

Mas o que acontece com você se você bebe uma ou duas xícaras de café por dia em vez de quatro ou cinco? E se você acordar 15 minutos mais cedo para caminhar? para a estação de metrô a pé? E se você começar a levar almoço para o trabalho de casa? Sim, você se limitará nessas e em muitas outras coisas. Mas NÃO para sempre! E apenas por uma semana.

A quantidade de dinheiro que você gasta diariamente em seus hábitos precisa ser economizada. De preferência separadamente. Isso permitirá que você, depois de uma semana, avalie o quão útil foi sua “privação” semanal. Sem dúvida, tendo calculado o valor acumulado, você ficará bastante surpreso com o resultado.

Se você estabelecer como regra organizar uma espécie de semana de jejum todos os meses, depois de alguns meses você terá bastante uma quantidade notável de dinheiro, que, se combinado com outras economias, certamente o deixará mais perto do seu sonho. E se você organizar duas semanas de “jejum” todos os meses?

6. Faça um inventário dos seus pertences

Este conselho deve ser seguido por todos, sem exceção, embora, é claro, ajude principalmente os viciados em compras. Concordo, por exemplo, que muitos de nós estamos inclinados reabasteça seu guarda-roupa sem nenhuma necessidade especial. “Conseguimos” um desconto, vimos um estilo interessante e finalmente fizemos uma compra espontânea...

O guarda-roupa costuma “consumir” uma parte considerável do orçamento

Ninguém obriga você a andar descalço e com uma jaqueta surrada. Se você precisar comprar roupas novas - compre. Mas primeiro, vasculhe seu guarda-roupa. Entre a pilha de coisas, muitos encontram uma jaqueta ou jeans quase nunca usados, que por algum motivo foram comprados e esquecidos.

Verifique seu guarda-roupa e outras “caixas” – esse conselho é mais como uma dica única. Realmente, arrumando suas coisas uma vez, é pouco provável que haja necessidade de verificá-los novamente num futuro próximo. Porém, isso não será necessário!

Nossa tarefa é acumular dinheiro em um período de tempo bastante curto. Mas essa promoção única certamente ajudará você a se livrar de grandes despesas desnecessárias. Seu benefício reside no fato de que você pode economizar dinheiro rapidamente sem mudar muito seu estilo de vida e sem negar a si mesmo algumas coisinhas familiares.

7. “Multe-se” por hábitos ruins e prejudiciais

Você fuma? Você às vezes se permite beber demais? Nem sempre encontra força de vontade suficiente para ir à academia? Finalmente, muitas vezes você está atrasado para o trabalho? Comece a se multar por cada infração ou ação que, de uma forma ou de outra, seja prejudicial à sua saúde.

Não confunda multa com recompensa

Esse método pode parecer incomum - qual é, você pergunta, o castigo se você economizar dinheiro para si mesmo? À primeira vista, seria até provocar você para que, por exemplo, você não vá à academia - você economizará dinheiro. E o segredo é que esse método não é para todos.

Este método de poupança é adequado para pessoas que têm um elevado sentido de autodisciplina. Em primeiro lugar, esse sentimento não permitirá que você cometa erros com muita frequência. Em segundo lugar, o truque é que você sob nenhuma circunstância não tocou no dinheiro “fino” durante todo o período de acumulação.

Em outras palavras, para cada delito você se priva de meios essenciais. Sim, é pouco provável que este método lhe permita angariar fundos, por exemplo, para umas férias no mar; mas é ótimo para reabastecer periodicamente o seu cofrinho comum, aproximando-se do seu objetivo.

8. Salve o troco das compras

A maioria daqueles que sonham em poupar uma certa quantia de dinheiro para alguma coisa limitam-se a... sonhar! É por isso pare de ter a cabeça nas nuvens e gaste, gaste, gaste... Comece a economizar agora mesmo, reservando uma certa quantia de dinheiro em suas compras todos os dias.

Os valores podem ser pequenos

Não é tão difícil. Você compra algo todos os dias. Comece a economizar troco colocando dinheiro bolso separado na sua carteira. Ok, você não pode economizar todo o troco, mas, digamos, parte dele - uma certa quantia de dinheiro que não é mais do que uma certa quantia.

Digamos que sejam 50 rublos. Qualquer coisa menor ou igual a esse valor deve ser reservada. Faça isso propositalmente por pelo menos um mês. Este método pode não permitir que você colete quantidade astronômica dinheiro em um curto período. No entanto, pode funcionar como uma forma adicional de acumulação e poupança em comparação com outros métodos.

9. Insira seu próprio “imposto” sobre despesas de médio e grande porte

Concordamos inicialmente que essas dicas são destinadas àquelas pessoas que não estão preparadas para economizar dinheiro, sabendo que isso pode afetar negativamente na sua qualidade de vida. Por exemplo, durante o período de acumulação você pode precisar fazer compras mais ou menos grandes.

Você não precisa negar a si mesmo as compras necessárias

Necessário significa necessário. Além disso, as despesas médias e grandes são diferentes. Para alguns, é um conjunto de cozinha; para outros é essencial grande reforma carro; para outros, comprar sapatos de inverno ou uma jaqueta. O principal é que você entenda claramente a necessidade dessa compra.

Tente economizar dez por cento de cada compra. Não é tão difícil - tendo escolhido um produto e concordado com o preço, aumente-o nos mesmos dez por cento e humilhe-se. Você pega o item para si e imediatamente coloca o valor equivalente a dez por cento no seu “cofrinho dos sonhos”. Este dinheiro é inviolável.

Para começar a economizar dinheiro, primeiro você precisa decidir em que ponto começará a economizar. Esta não deve ser uma expressão vaga como “quando o dinheiro aparecer”, você precisa escolher uma data específica. Para ficar mais fácil não gastar o dinheiro que você reservou, você precisa escolher a finalidade para a qual está arrecadando. Esse objetivo deve ser muito desejável, para que você possa até negar a si mesmo alguns pequenos prazeres. E, claro, você precisa decidir a melhor forma de economizar dinheiro. É disso que tratará nosso artigo.

Métodos de acumulação

Existe a opinião de que para começar a poupar é necessário primeiro ter um nível de rendimento superior ao necessário para satisfazer todas as suas necessidades. Na verdade, as necessidades crescerão sempre à medida que o rendimento aumenta, pelo que uma pessoa que não está habituada a poupar dinheiro acabará com um rendimento zero ou mesmo negativo em qualquer nível de rendimento. Da mesma forma, uma pessoa com qualquer nível de rendimento pode começar a poupar e ter algumas poupanças. Vejamos maneiras simples de economizar, muitas das quais adequadas para qualquer pessoa.

Jogo "Cofrinho"

É mais fácil salvar em forma de jogo porque o jogo diverte a pessoa, o que é uma motivação adicional para continuar economizando. O jogo de poupança mais popular é o Piggy Bank. Você pode começar a jogar qualquer dia e terminar exatamente um ano depois de começar. A essência do jogo é reservar diariamente uma certa quantia que é insignificante para você. Por exemplo, pode ser 5 ou 50 rublos. É muito importante que você tenha a garantia de poder colocar o valor selecionado no seu cofrinho todos os dias, pois não pode pular pagamentos ou adiá-los para o dia seguinte.

Se lembrar da necessidade de reabastecer seu cofrinho todos os dias for muito difícil para você, você pode fazer pagamentos semanalmente. Selecione o dia da semana em que irá jogar e deposite o valor necessário apenas nesses dias. Neste caso, o jogo durará 52 semanas.

No final do ano, dependendo do tamanho das suas contribuições, você pode ter acumulado uma quantia bastante significativa. Mas você não precisa optar por economizar muito para aumentar sua renda final. Nesse caso, aumentará a chance de você perder a paciência e parar de jogar. O principal objetivo do Cofrinho é desenvolver na pessoa o hábito regular de economizar dinheiro.

Jogo de cofrinho com complicação

A essência do jogo é também economizar dinheiro todos os dias, mas a cada dia uma certa quantia a mais que o anterior. Por exemplo, você pode começar com um rublo e terminar com 365 (de acordo com o número de dias do ano). Se essas quantias não forem significativas para você, você pode colocar 10 rublos no cofrinho no primeiro dia e, gradualmente, o tamanho de seus depósitos aumentará para 3.650 rublos por dia.

Você também pode fazer depósitos semanalmente. Por exemplo, reserve 100 rublos na primeira semana e 5.200 rublos na última semana (52). Este jogo também desenvolve o hábito de poupar e permite poupar dinheiro que pode ser investido no futuro.

Arredonde o valor dos fundos restantes

Este método pressupõe que você contará seu dinheiro todos os dias e o arredondará até certo ponto. Por exemplo, se você tiver 1.241 rublos restantes, poderá arredondar o valor para dez, reservando 1 rublo, para 100, reservando 41 rublos, ou para 1.000, reservando 241 rublos. O valor para o qual você arredondará deve ser determinado antecipadamente e não alterado ao longo de todo o período de acumulação.

O método tem várias vantagens:

Você aprenderá a contar dinheiro diariamente.
A acumulação ocorrerá despercebida pelo orçamento.
Você pode economizar uma quantia bastante significativa.

O principal é determinar com antecedência o horário em que você vai contar e economizar dinheiro todos os dias. É conveniente realizar transações à noite, após o trabalho, e fazer todas as despesas necessárias para o dia.

Arredonde o valor da renda

Você pode usar o arredondamento imediatamente após receber a receita. Este método é especialmente indicado para pessoas que têm rendimentos irregulares ou recebem salários várias vezes por mês. Mas você pode usá-lo mesmo que receba consistentemente um salário uma vez por mês, arredondando-o para mil ou dez mil de cada vez. O bom desse método é que você não precisa perder tempo todos os dias contando dinheiro, então o acúmulo será ainda mais fácil.

Economize uma certa porcentagem de seus ganhos

Este método é padrão e recomendado por muitos especialistas. A porcentagem recomendada para poupar é de 10% de qualquer renda. Ou seja, ao receber salário, bônus, pagamento de meio período ou até mesmo brinde em dinheiro, você deve contabilizar imediatamente 10% desse valor e reservar. Dessa forma, você poderá acumular gradativamente um colchão financeiro e caso haja necessidade urgente de despesas imprevistas, não será necessário pedir dinheiro emprestado ou contrair empréstimo.

Se sua meta é economizar para comprar um item caro específico, você pode tentar economizar mais – até 30% de seus ganhos.

Reserve uma certa porcentagem de suas despesas

Se você sabe que seu ponto fraco é gastar muitas vezes grandes somas, esvaziando o orçamento familiar, até isso pode se transformar em uma vantagem na hora de poupar. Você pode reservar uma certa porcentagem de cada compra. Por exemplo, se você comprou algum produto por 3.000 rublos, já em casa você pode adicionar uma margem adicional de 10% (300 rublos) e pagar esse dinheiro para si mesmo, reservando-o. A acumulação dessa forma também ocorrerá despercebida por você e, com o tempo, você aprenderá a adicionar mentalmente sua própria margem ao custo de qualquer produto, antes mesmo de comprar.

Reserve uma certa quantia para atingir seu objetivo no prazo

Se você tem uma meta financeira bem definida e o custo aproximado para alcançá-la é conhecido, você pode determinar a data em que precisa cumpri-la e começar a economizar de acordo com esses dados. Por exemplo, em seis meses você precisará fazer um seguro no valor de 40 mil rublos. Com esses dados, é fácil determinar quanto você precisa economizar por mês para atingir essa meta: 40.000/6 meses = 6.666,66 rublos. Feitos os cálculos, basta reservar propositalmente o valor necessário de cada receita.

Economize dinheiro “extra”

O dinheiro adicional pode incluir bônus, renda de empregos de meio período ou até mesmo dinheiro encontrado na rua. Ou seja, quaisquer fundos adicionais além do seu salário base. Usando esse método, você não poderá se mimar quando surgir uma oportunidade não planejada para isso, mas poderá gastar o dinheiro que reservou em algo realmente necessário. Ao mesmo tempo, você não precisará se conter se quiser gastar o dinheiro do seu salário-base e planejar um orçamento. Você pode acumular bastante dessa forma, dependendo de quantas vezes tiver a oportunidade de receber renda adicional.

Economize dinheiro economizado

Economizar dinheiro costuma estar associado à poupança, e economizar é uma ótima maneira de economizar. Mas o dinheiro economizado deve ser imediatamente gasto em outro produto e economizado. Por exemplo, se você comprar um produto em promoção, poderá ser reservada a diferença entre o preço total e o preço promocional. Ou se você recebeu um desconto em um serviço, pode pagar a si mesmo um valor igual ao desconto, etc. Dessa forma, você economizará sem gastar mais dinheiro do que gastaria se não fosse uma pessoa tão frugal.

Economize reembolso

Muitas lojas ou até mesmo cartões bancários possuem serviço de cashback. Ajuda a devolver parte do dinheiro gasto na forma de uma certa porcentagem do preço de compra. Espera-se que você gaste o dinheiro de volta em compras novamente, mas na realidade você pode simplesmente deixá-lo de lado e assim acumular uma determinada quantia. Esta é uma ótima maneira de economizar sem esforço.

Se o cashback for devolvido na forma de bônus por compras na mesma loja, você poderá usá-los, mas pague o custo desses bônus para si mesmo separadamente e reserve esse dinheiro.

Reserve dinheiro “bom”

Este método o ajudará a economizar para uma grande tentativa e a reduzir os maus hábitos. Você pode impor penalidades financeiras a si mesmo por ações que prejudiquem sua saúde ou interfiram no seu desenvolvimento. Por exemplo, isso pode ser beber álcool, fumar, navegar em uma rede social, comer alimentos com alto teor calórico ou junk food, etc. Para cada caso, quando você se permitir algo que não deveria ter permitido, poderá atribuir um determinado valor de multa.

O valor das multas deve ser escolhido em função da sua renda, da quantidade de maus hábitos e do grau de dependência deles. Por exemplo, se você fuma em média 40 cigarros por dia, precisa calcular quanto não lhe custará caro pagar por um cigarro fumado, desde que a quantidade de consumo de cigarros não diminua. Se você definir multas muito altas na esperança de que elas o ajudem a se livrar de um mau hábito, você corre o risco de ter uma recaída e parar de economizar. Principalmente se ele não tiver força de vontade.

Recompense-se com economias

Você pode acumular dinheiro não apenas multando, mas também recompensando-se. Portanto, para qualquer uma de suas conquistas você pode reservar uma certa quantia. O tamanho desse valor pode ser definido da mesma forma para todas as conquistas ou você pode dividir as conquistas em grupos e definir um valor diferente para cada uma delas. Este método funcionará especialmente bem se economizar lhe trouxer mais alegria do que gastar e, ao economizar dinheiro, você realmente sentirá que se mimou.

Colocando troco em um cofrinho

Este método é o mais simples e adequado até mesmo para crianças em idade escolar. No final do dia, você precisa recolher todos os seus trocos e colocá-los em um cofrinho. Essa estratégia não é uma forma de acumular muito dinheiro rapidamente. Mas a perda de pequenos trocos não afetará significativamente seu orçamento e bem-estar, mas uma quantia verdadeiramente significativa pode ser acumulada ao longo de um ano.

Utilize o serviço bancário “Piggy Bank”

Muitos bancos oferecem a oportunidade de ativar o serviço Piggy Bank. Com sua ajuda, você pode economizar automaticamente o dinheiro recebido no cartão. Os cofrinhos eletrônicos têm as seguintes funções:

reservando uma certa porcentagem de receitas e despesas,
arredondando para o rublo mais próximo, dez, cem, etc.,
retirada de um determinado valor fixo por mês,
retirada de um determinado valor fixo cada vez que você recebe ou gasta.

Você mesmo pode definir as condições usando o banco on-line ou perguntar a um funcionário do banco sobre isso. A quantidade de economia dependerá do grau de sua determinação. Para alimentar a motivação, os cofrinhos eletrônicos têm uma função de definição de meta financeira, onde você pode especificar quanto e até que horas precisa economizar. Cada vez que você reabastece seu cofrinho, você pode ver se tem tempo para arrecadar a quantia necessária dentro do prazo ou se precisa acelerar o ritmo.

Abra um depósito reabastecível em um banco

Um depósito em um banco tem várias vantagens em relação a economizar dinheiro em um contêiner específico em casa. Em primeiro lugar, retirar dinheiro do depósito antes do final do seu prazo é problemático ou mesmo impossível. Se o dinheiro for guardado em casa, sempre existe o risco de estourá-lo e gastá-lo. Em segundo lugar, são acumulados juros sobre o depósito, cobrindo a inflação e multiplicando a poupança.

Ao escolher um depósito, é melhor prestar atenção aos seguintes parâmetros:

Pode ser reabastecido após a abertura? É melhor se você puder, porque assim você pode continuar economizando constantemente.
Qual é a taxa de juros? Quanto mais alto, melhor.
É possível sacar dinheiro do depósito antes do previsto? A qualquer momento pode surgir uma situação em que o dinheiro é urgentemente necessário, por isso é melhor não colocar todas as poupanças na conta, ou abrir um depósito com possibilidade de encerramento antecipado, ou optar por um período de validade de depósito curto.
Os juros são calculados sobre os juros acumulados anteriormente? Se sim, aumentará o valor do lucro.

Ao economizar dinheiro para um depósito durante anos, você pode ganhar dinheiro para uma compra cara.

Abra uma conta em uma seguradora

A conta funciona de forma semelhante a um depósito bancário. Você precisa assinar um acordo com a seguradora para reabastecer sua conta com uma determinada quantia todos os meses. Os juros são cobrados sobre o saldo da conta. Uma vantagem adicional é que você garantirá sua vida com seu depósito.

Você pode alocar fundos para depósitos mesmo com um salário pequeno, já que pode fazer seguro de qualquer valor.

Dê economias a um amigo

Se você não confia em organizações financeiras comerciais ou simplesmente o valor de suas economias ainda não é significativo, você pode dá-lo a um amigo para não quebrar o banco. Ao mesmo tempo, você precisa combinar com antecedência para que ele não lhe dê o dinheiro se de repente você decidir comprar algo “muito necessário”, mas não planejado, e devolvê-lo somente quando uma determinada quantia tiver acumulado.

Comprar títulos

Esta é uma boa alternativa ao depósito bancário. Os títulos podem proporcionar ainda mais receita do que os juros de um depósito. Você pode comprá-los investindo dinheiro em algum negócio. As pessoas autorizadas, por sua vez, garantem a devolução do seu dinheiro com juros. Os pagamentos podem ser feitos gradativamente ou de uma só vez ao final da vigência do contrato. Mas se a organização na qual você é investidor falir, você não conseguirá recuperar seu investimento, portanto é uma opção arriscada.

Comprar moeda

A compra de moedas estrangeiras estáveis, como dólares ou euros, também ajudará a compensar a inflação. Além disso, pode evitar que você gaste repentinamente suas economias quando tal impulso surgir. Afinal, para pagar em moeda estrangeira, muitas vezes você precisa primeiro trocá-la por rublos e, enquanto faz isso, pode mudar de ideia.

Comprar imóveis

Se você já economizou bastante, pode pensar em investir em imóveis. Em primeiro lugar, existem riscos mínimos com tais investimentos. Em segundo lugar, os preços dos imóveis aumentam constantemente em linha com a taxa de inflação. Em terceiro lugar, você pode alugar um imóvel e, assim, fazer novas economias para investimento.

Como economizar mais?

Se você está economizando não apenas para diversão, mas para um objetivo específico e deseja obtê-lo o mais rápido possível, pode recorrer à redução de gastos. Para fazer isso, você precisa calcular o orçamento familiar. Ou seja, anote todos os gastos da sua família separadamente, dividindo-os em obrigatórios e não essenciais. Os pagamentos obrigatórios incluem aluguel, manutenção do carro, compra de alimentos e roupas, pagamento de educação, tratamento e empréstimos, pagamentos pela Internet, etc. Todo o resto é considerado uma despesa não essencial que é melhor reduzir temporariamente.

Você também pode economizar em despesas obrigatórias. Por exemplo, pare de usar um carro pessoal se não ganhar dinheiro com ele, ou venda-o completamente, adie a compra de roupas novas para o próximo ano se ainda tiver o que vestir, ou calcule antecipadamente um cardápio para um determinado período e durante este período não compre mais nada de produtos necessários. Esses métodos de economia são radicais, mas permitirão que você economize muito mais rápido.

Existem muitas razões pelas quais você não consegue economizar dinheiro: despesas diárias, aumentos constantes de preços, salários baixos. Você está familiarizado com a situação em que quer economizar, mas parece que não há nada com que fazer isso? Vem o pensamento clássico: “Quando o salário aumentar, com certeza vou conseguir economizar”. Mas quando, de alguma forma milagrosa, os salários aumentam, verifica-se que ainda não é possível poupar. Vamos começar hoje!

Por que você não consegue economizar mesmo quando seu salário aumentou? Porque à medida que a renda aumenta, as despesas também aumentam. Isso acontece de forma automática e imperceptível. Os gastos diários aumentam, e a pessoa chega novamente ao estado de que não tem dinheiro para alocar nenhuma parte dele. E o equívoco de que você só pode economizar dinheiro com uma renda alta e estável deveria ter sido desmascarado em sua cabeça há muito tempo. Você pode economizar um pouco mesmo com um salário pequeno.

Nem sempre uma família com rendimentos mais elevados vive melhor do que aquela com rendimentos mensais mais baixos. Nem 100% do padrão de vida é determinado pelo salário. O planejamento orçamentário sábio e até mesmo a mentalidade também desempenham um papel aqui.

Segundo as estatísticas, quanto mais dinheiro, mais empréstimos, problemas e vários tipos de obrigações de dívida, e não havia fundos suficientes e ainda não há fundos suficientes. Uma pessoa com qualquer renda precisa administrar corretamente seu dinheiro suado. Para economizar dinheiro, você não precisa esperar um aumento de renda, porque você sempre pode economizar.

Plano de fundo útil

A Internet está repleta de conselhos sobre como economizar dinheiro com despesas não planejadas e aprender como gastá-lo corretamente. No entanto, os factos áridos não são suficientes. É melhor tomar como exemplo a história de uma família média comum e de baixa renda e analisar sua trajetória financeira, que se divide em várias etapas.

Etapa 1: estilo de vida nômade

Um jovem casal formado na universidade morou por muito tempo em apartamentos alugados. Eles não gostavam de ficar no mesmo lugar por muito tempo - ou o aluguel aumentou drasticamente, os proprietários dos apartamentos decidiram vender a casa ou os vizinhos ficaram desconfortáveis. Portanto, a cada seis meses ou um ano eles tinham que se deslocar de um lugar para outro. Mas cada vez ficava mais difícil fazer isso, porque estavam “cobertos” de eletrodomésticos, móveis e outros utensílios domésticos.

Etapa 2: círculo fechado

Uma jovem engravidou e entrou em licença maternidade. O dinheiro, que já era escasso, tornou-se ainda menor. E estavam esperando o bebê nascer e ela poder voltar a trabalhar para começar a economizar. Porque lhes parecia impossível fazer isso com um salário. E aí vem o nascimento, o trabalho, o aumento da renda. Mas ainda não consegui salvar. Porque às despesas habituais somaram-se as despesas com o bebé, que não são nada pequenas.

Etapa 3: tomada de decisão

E depois houve outro movimento, várias vezes complicado pelo crescimento quantitativo da família. Então o casal pensou seriamente que era hora de conseguir seu próprio apartamento. A paciência estava no limite; eles queriam se estabelecer em algum lugar e parar de se deslocar de uma área da cidade para outra. Tendo calculado as despesas com aluguel de moradia para todo o período, ficaram surpresos - o valor acumulado era igual ao custo de um bom apartamento de um cômodo. Então a decisão de comprar seus metros quadrados tornou-se definitiva.

Etapa 4: computacional

Não havia fundos para comprar uma casa e a hipoteca tornou-se a única saída para a situação. Calculada a mensalidade, a família percebeu que esse valor não era acessível para eles. Então eles seguiram um caminho diferente - determinaram um pagamento igual ao custo mensal do aluguel de um apartamento e calcularam o valor da hipoteca que seria acessível para eles. A diferença entre ele e o preço do apartamento desejado era significativa, mas teve que ser economizada e posteriormente aplicada como entrada. Esta é a única maneira de pagarem o pagamento mensal da hipoteca.

Existe uma meta - haverá dinheiro

O que a jovem família fez? Defini um objetivo – o primeiro passo para começar a poupar dinheiro. Porque sem objetivo é impossível fazer isso. Nem uma única pessoa ainda conseguiu acumular ganhos sabe-se lá para quê. Adiá-los apenas para tê-los é utópico. Mesmo a frase “para um dia chuvoso” não serve. O processo de acumulação começa com a definição de um objetivo claro. Simplesmente não haverá bons resultados sem ele.

Isso pode ser comparado aos esportes. Quando os resultados do treinamento serão melhores? Ao se exercitar (ir à academia várias vezes por semana para de alguma forma se manter em forma) ou para obter uma classificação esportiva (correr uma maratona, colocar faixa preta em caratê)? Claro, neste último caso, quando existe um objetivo claramente definido. A primeira coisa que você precisa fazer para começar a acumular dinheiro é pensar por que fará isso.

Nenhum objetivo servirá

Se a meta que você definiu não for importante, você não conseguirá economizar dinheiro em 99% de cem. Chegará um momento em que despesas mais importantes surgirão no horizonte e os fundos acumulados serão gastos nelas. Por exemplo, você está tentando economizar para comprar um laptop moderno, mas no primeiro frio de outubro percebe que as janelas de madeira vão congelar no inverno e, com todo o dinheiro que economizou, encomenda novas vidraças para sua casa. E está certo. Além do fato de que o objetivo deve ser algo grandioso, ele também deve atender às necessidades primárias do dia a dia. Em uma noite fria de inverno, um novo laptop não irá mantê-lo aquecido.

O objetivo deve ser, em primeiro lugar, claro e, em segundo lugar, importante. Portanto, voltando à família que decidiu poupar para pagar a entrada de uma hipoteca, vale ressaltar que a meta que traçaram foi claramente formulada e importante, mas nunca conseguiram poupar. Acontece que definir um objetivo não é suficiente. O que mais eles estavam faltando? Ao distribuir as finanças, eles agiram como a maioria dos habitantes do planeta - recebem salários, correm para pagar contas de serviços públicos, saldar dívidas, comprar alimentos, roupas e produtos químicos domésticos. E descobrem que não há mais dinheiro.

É nesta distribuição aparentemente “sábia” das finanças que reside o principal erro de quem quer aprender a poupar. O que é?

Virando de cabeça para baixo

Não é certo que primeiro você precise pagar suas contas e comprar mantimentos, e só depois pensar em quanto economizar para o mês corrente? Acontece que não! A ordem dos gastos deveria ser exatamente oposta. Você precisa se pagar primeiro. As pessoas estão acostumadas a dar dinheiro, por exemplo, a uma loja para comprar mantimentos, a um sapateiro para consertar botas, a um provedor de Internet rápida e televisão, a um banqueiro pela oportunidade que uma vez foi dada de usar seu dinheiro. E você?

Mudando nosso pensamento:

Eles recebiam o salário e... guardavam para si! Esta é a primeira coisa que você precisa fazer com o valor que acabou de sacar do cartão.
E o dinheiro restante deve ser distribuído como era feito antes.

A transição para a redistribuição financeira pode não demorar um único mês, porque não será possível uma reestruturação rápida. Mas quando pagar a si mesmo se tornar uma ação automática, as coisas começarão a melhorar. O primeiro montante atribuído não deve infringir a necessidade, mas deve ser atribuído imediatamente.

A jovem família seguiu este princípio. Demorou três meses para decidir o valor ideal para a poupança e para ser consistente na separação antes das despesas maiores. A conclusão que eles “fizeram” para si mesmos é semelhante ao primeiro vôo ao espaço - acontece que você pode viver bem com 80-85% do seu salário. Menos dinheiro significa menos custos. Isso acontece automática e inconscientemente. Em algum lugar no nível subconsciente, você começa a recusar compras desnecessárias e a procurar um produto de qualidade semelhante, mas mais barato.

Por exemplo, um jovem casal comprou mantimentos em uma pequena loja localizada em sua casa. Mas os preços lá eram mais caros do que no hipermercado, que ficava a algumas casas de distância. Quando começaram a economizar 20% do salário e a viver dos 80% restantes, correram ao supermercado para comprar produtos que não diferiam em qualidade dos análogos comprados na loja de casa, mas custavam uma ordem de grandeza menor. . Sem começar a economizar, eles nem teriam pensado que também podem economizar na alimentação sem prejudicar a saúde.

Vinte por cento do salário nem sempre é suficiente para acumular a quantia necessária o mais rápido possível. Nesse caso, você pode escolher um dos dois caminhos ou usar os dois em paralelo:

tente gastar menos,
pense em como aumentar seus ganhos.

Para alguns é mais fácil fazer o primeiro do que o segundo, mas é melhor tentar os dois métodos.

Para poupar e gerir adequadamente o orçamento familiar, existem muitos sistemas desenvolvidos por economistas e famílias que conseguiram derivar uma fórmula para reduzir os gastos diários. Vamos considerar três maneiras:

Quatro envelopes
Seis jarras
Kakebo.

Estes são sistemas simples e eficazes para aprender como gastar menos e poupar mais. Você aumenta a economia quando diminui as despesas.

Método 1: Quatro envelopes – gaste o dinheiro uniformemente

O princípio de funcionamento deste método é simples. Primeiro, você precisa calcular o total de suas despesas mensais, das quais deve subtrair o valor que reservou antecipadamente. O valor calculado deve incluir todas as despesas principais - aluguel, empréstimos e dívidas, alimentação, roupas, comunicações celulares, alimentação das crianças na escola, jardim de infância, seções, clubes, etc. O valor recebido será significativo. Em segundo lugar, é necessário dividi-lo em 4 partes iguais e colocá-lo em envelopes diferentes. O dinheiro do primeiro envelope é gasto na primeira semana após o recebimento do salário, do segundo - na segunda e assim por diante.

É muito importante não passar para o próximo envelope se a semana atual ainda não tiver terminado. Mas o que fazer quando surgem necessidades inesperadas? Por exemplo, uma avaria de um carro, um convite de casamento. Nesse caso, não faria mal nenhum ter um quinto envelope. O valor adicional que estará nele deve estar inicialmente em seu item de gasto.

Vejamos este método com um exemplo para compreender completamente seu princípio. Digamos que seu salário mensal seja de 70.000 rublos:

Reserve 20% para economias - 14.000 rublos
Alocamos dinheiro para despesas obrigatórias - 25.000 rublos
Colocamos finanças para necessidades inesperadas no quinto envelope - 5.000 rublos
O valor restante de 26.000 rublos é distribuído igualmente entre quatro envelopes - 8.500 rublos para cada semana.

Com esse método, as despesas mensais não ultrapassarão mais a receita e você não precisará mais pedir dinheiro emprestado para sobreviver até o salário.

Método 2: Seis Jarros - Alocação percentual do orçamento

Este método é considerado uma alternativa ao anterior. E você também pode experimentar para comparar o que mais combina com você. O princípio de funcionamento é simples - recebiam o pagamento pela mão de obra e distribuíam-na entre seis jarras, cuja função pode ser desempenhada por qualquer vasilhame de vidro ou plástico. Mas faça isso não em partes iguais, como foi o caso dos envelopes, mas em termos percentuais:

Necessidades diárias – 55%
Entretenimento – 10%
Poupança – 10%
Situações de força maior – 10%
Feriados e presentes – 10%
Autoeducação e desenvolvimento – 5%.

Não é necessário gastar todo o dinheiro alocado. O valor restante pode ser transferido para o mês seguinte, deixe-o continuar no jarro. A porcentagem pode variar. Por exemplo, para muitas pessoas 55% não é suficiente para as necessidades do dia a dia, então você pode colocar 70% da renda extra. A parte cumulativa também pode ser superior a 10%. Portanto, você precisa distribuir as despesas com base em suas preferências. O principal é não confundir o dinheiro gastando o dinheiro reservado para situações de força maior em entretenimento.

Método 3: Kakebo – bloco de notas financeiro

Este é um sistema orçamentário japonês inventado há mais de cem anos por uma mulher chamada Matoko Hani. O nome do método é dividido em três palavras “ka”, “ke” e “bo”, que se traduz como livro de poupança doméstica. A distribuição de dinheiro de acordo com este método ocorre da seguinte forma:

Compre um caderno com um grande número de páginas
O livro está praticamente dividido ao meio
Primeiro, é registrado todo o salário do mês corrente (não apenas salários, mas também dinheiro da venda de pertences pessoais, dívidas quitadas)
Depois – despesas diárias (você pode colar os recibos de cada compra).

A primeira parte do bloco de notas será menor que a segunda. Vale lembrar que antes de gastar dinheiro, é preciso separar uma parte dos seus recursos para poupança, e depois gastar o dinheiro restante. No final do mês, você verá claramente uma imagem da situação financeira de sua família - em que gasta muito dinheiro, se seus ganhos são comparáveis com suas despesas, se você está falido, quando o que você ganha não é suficiente nem para as coisas mais necessárias. Um sistema tão simples e eficaz já é utilizado por centenas de milhares de pessoas em todo o mundo.

A questão do aumento da renda

Para muitos, aumentar os ganhos é mais difícil do que reduzir o desperdício e limitar-se de alguma forma. Você pode aumentar seus ganhos de várias maneiras:

Encontre um emprego com um salário mais alto

É arriscado, mas possível. Especialmente se a nova organização for uma fonte confiável de renda e houver confiança de que não fechará amanhã.

Comece a ganhar dinheiro extra

Dessa forma você permanece no seu trabalho principal e não se preocupa em perder seu salário estável. Se o horário de trabalho for variável, por exemplo, 2/2, então nos finais de semana você pode trabalhar em algum lugar como vigia ou segurança (para homens), como babá ou cuidador (para mulheres). Um professor pode dar aulas particulares, um operário de fábrica pode fazer trabalhos de carga e descarga ou ser marido por uma hora.

Explore a opção de trabalhar remotamente online

Nem todo mundo conhece esse tipo de renda. Você pode trabalhar remotamente como tradutor de textos estrangeiros, redator (autor de artigos exclusivos para sites sobre diversos temas) e consultor Skype (para profissionais da área médica, psicólogos de família, professores). Tem gente que usou a terceira opção para obter renda adicional, e sua renda extra online era igual ao salário do trabalho principal. Neste caso, existe a oportunidade de se desenvolver ainda mais, de construir o seu próprio negócio online.

Alugue seu imóvel

É indicado para quem tem um apartamento vazio, uma casa perto da cidade ou um quarto desocupado em sua área residencial. Esses metros quadrados podem ser alugados para beneficiar o orçamento.

Pesquise o nicho em que você está

Essa pesquisa certamente revelará os aspectos do seu emprego nos quais você pode ganhar mais. Para isso, poderá ser necessário realizar cursos de formação avançada.

O que fazer com o dinheiro ganho com o trabalho de meio período? Existem várias opções. Primeiro, você pode distribuí-los da mesma forma que faz com os ativos fixos. Em segundo lugar, todo o dinheiro recebido pode ser gasto imediatamente em algo necessário. Em terceiro lugar, coloque metade no orçamento de poupança e gaste a metade restante. Você precisa usar os fundos de ganhos adicionais com sabedoria.

Para sempre ter dinheiro suficiente

Todos precisam se disciplinar em matéria de alfabetização financeira. E a desvantagem da educação russa pode ser considerada a falta de disciplina dedicada a esta área da vida. Porque você precisa aprender a administrar o dinheiro corretamente na escola. Devido a esta lacuna na educação, as crianças que entram na idade adulta não têm ideia de como planear o seu orçamento para que haja dinheiro suficiente para tudo. Eles cometem um erro após o outro e muitas vezes gastam seu dinheiro nos primeiros sete dias.

É importante entender que mesmo com um salário pequeno você pode economizar dinheiro para algo necessário e significativo. Basta lembrar a época em que não existiam créditos e empréstimos. As pessoas simplesmente economizaram para comprar o que queriam. Geralmente era assim - o salário de um membro da família era gasto integralmente e os ganhos do outro eram colocados em uma caderneta de poupança com juros. As pessoas daquela época não tinham a oportunidade de comprar uma máquina de lavar sem parcelar a entrada.

Então... A primeira coisa que você precisa fazer para economizar dinheiro com pouca renda é definir uma meta clara e grande para si mesmo. O próximo passo é reservar imediatamente o dinheiro que vai acumular com o que você ganha e só então gastar com sabedoria o dinheiro restante, escolhendo um dos três métodos apresentados acima. Você mesmo pode criar um sistema de distribuição. O principal é ter o suficiente para tudo.

Quase todas as pessoas ricas começaram do zero, mas graças às suas habilidades e talentos, com o tempo alcançaram posição e prosperidade. Basta lembrar a obra “O Financiador” de Theodore Dreiser, que muitos provavelmente leram na juventude, onde o personagem principal, embora receba certas habilidades de seu pai banqueiro, acaba se tornando milionário apenas por seus próprios esforços. Então, como você pode começar a economizar dinheiro se não tem nenhum?

Se uma pessoa está pensando em economizar para alguma compra, para abrir seu próprio negócio ou para garantir uma existência confortável para si e seus filhos no futuro, este já é o primeiro passo para o sucesso. O futuro dependerá apenas da paciência, bem como do quanto a pessoa souber ouvir conselhos e agir de acordo com a razão.

Economize com sabedoria

Existem várias regras de acumulação simples e, em geral, banais, conhecidas por quase todos. Todo mundo sabe que para economizar uma certa quantia de dinheiro é preciso não gastar dinheiro com coisas desnecessárias, economizar em compras se isso não afetar muito a qualidade e, o mais importante - ganhe mais do que gasta. As pessoas sempre têm problemas com essa questão: é possível economizar na alimentação ou na saúde, como meus amigos vão olhar para mim se eu usar um telefone comum e não um produto da Apple, ou for de férias para a Crimeia ou Espanha. Essas questões não parecerão mais tão sérias se uma pessoa se empenhar em economizar dinheiro (mas ainda assim não conseguir economizar na saúde).

Um de obstáculos importantes Neste caminho está o preconceito de que para acumular fundos é necessário reduzir o orçamento atual, ou seja, perder algo aqui e agora para algum tempo depois. Isto está fundamentalmente errado. É aconselhável poupar fundos não de forma residual, como último recurso, mas para que esta seja a primeira necessidade no recebimento de salário, honorários, etc. Recebi o dinheiro e imediatamente enviei para minha conta, e é melhor que uma pessoa tenha várias contas desse tipo, por exemplo, para comprar uma casa, um carro ou para a educação de um filho. É ainda melhor se os fundos não forem para o cartão, mas para um depósito em um banco confiável, que esteja aberto por um determinado período, digamos um ano: assim será mais difícil para uma pessoa usar esses fundos antes de cronograma, o que significa que será mais fácil salvar alguma coisa.

Você pode começar até com uma pequena quantia, mas a quantia ideal pode ser considerada uma quantia igual a 10-15% da renda pessoal ou familiar.

Existe uma forma bastante interessante que permite a uma família determinar com precisão as despesas e não gastar muito. Você precisa calcular quanto cada membro da família recebe por mês e, desse valor, subtrair os custos com serviços públicos, necessidades básicas, pagamentos de empréstimos se houver dívidas, gasolina e outros custos de transporte, além de outros dez por cento para um depósito bancário. Dividimos o valor restante em quatro partes iguais e colocamos em envelopes. A cada semana o envelope pode ser aberto e utilizado para necessidades adicionais sem necessidade de outro envelope até a semana seguinte. É ótimo se no sábado ou domingo sobrar alguma coisa do dinheiro alocado, você pode gastá-lo em relaxamento e entretenimento com o coração tranquilo. Como o mês tem menos de cinco semanas, o quinto envelope também será útil. Você pode colocar nele uma pequena quantia do valor que foi distribuído ao longo de quatro semanas;

Desta forma, será mais fácil para a família gerir as suas despesas; não terá de pensar em cada compra, apenas terá de decidir se há fundos suficientes para as despesas desta semana. Além disso, desta forma será observada uma das regras mais importantes - esses mesmos dez por cento da receita serão imediatamente enviados para a parte financiada, e não de acordo com o princípio do “último recurso”.

A regra “Economize mais amanhã” segundo Shlomo Benartzi

O economista Shlomo Benartzi, que participou no desenvolvimento dos programas de pensões dos EUA, criou o seu próprio princípio de poupar dinheiro do zero, que consiste em aumentar gradualmente os investimentos nas suas poupanças. O resultado final é que cada vez que uma pessoa recebe um aumento salarial ou uma promoção, ela começa a economizar uma porcentagem maior de seu salário. Você pode aumentar o valor dos investimentos em poupança em um por cento, em cinco por cento, em dez, o principal é seguir esse princípio de aumento gradual.

Vejamos um exemplo:

Se você economizar de acordo com esse esquema, depois de quatro anos uma pessoa terá economizado 349 mil rublos. Se você considerar que esse dinheiro pode ficar guardado em uma conta de depósito e receber juros, o valor será ainda melhor. O ritmo da renda crescerá, talvez não tão rápido quanto você deseja, mas em um ritmo normal e confiável.

O que é muito importante, segundo Shlomo Benartzi, é que você pode começar com pequenos cinco por cento, mas aos poucos nosso pensamento vai se acostumando a aumentar os recursos reservados para o futuro, o que estará associado a um aumento na renda total, e portanto, prosperidade. Com o tempo, o medo de fazer tais investimentos desaparecerá, e o próprio processo se tornará um hábito e talvez até mude seu estilo de vida.

Vamos resumir

Quem realmente se interessa pelo tema deveria ler os livros de economistas que passaram muitos anos estudando o assunto. Muitas vezes, suas obras são escritas em uma linguagem interessante e fácil, “recheada” de exemplos engraçados e incidentes da vida. Pois bem, se a fase de acumulação de fundos a partir do zero for concluída com sucesso, no futuro é aconselhável conhecer a opinião de especialistas sobre outras formas de aumentar os seus rendimentos através de investimentos e investimentos adequados.

Bodo Schaeffer

A capacidade de economizar dinheiro é característica de poucas pessoas, pois está diretamente relacionada à capacidade de uma pessoa organizar sua vida, para a qual é necessário seguir certas regras e uma autodisciplina estrita. Mas se uma pessoa deseja aprender essa habilidade, com certeza a aprenderá. E para que vocês, queridos leitores, tenham esse desejo e ao mesmo tempo conhecimento de como economizar dinheiro corretamente - leiam este artigo com atenção! Nele contarei como e por que economizar dinheiro para não só ter uma reserva estratégica de recursos, mas também para poder controlar a si mesmo e aos seus desejos, sem deixar que todo o dinheiro que você ganha escape por entre seus dedos. .

Pois bem, aprenderemos com você como economizar dinheiro e assim administrá-lo de forma eficaz. Já aprendi como fazer isso, agora vou compartilhar com vocês todo o conhecimento que tenho. Você sabe como ganhar dinheiro - isso é muito bom, e sabe como aumentar sua renda - isso é louvável. Mas você também precisa não deixar que o dinheiro que você ganha se espalhe em todas as direções. Mesmo assim, você ganhou com seu trabalho, e seu trabalho deve ser valorizado e respeitado tratando seu dinheiro com cuidado.

A tarefa que temos diante de nós é resolvida com a ajuda de duas coisas: motivação e conhecimento. Além disso, a motivação é muito mais importante que o conhecimento. Não há nada de especial para saber aqui para economizar dinheiro - basta economizá-lo, ou seja, reservar uma determinada parte da sua renda e não gastar o dinheiro que reservou. Mas para fazer isso regularmente, você precisa ter uma boa motivação. Portanto, colocarei a ênfase principal nisso.

Portanto, antes de começar a economizar dinheiro, a pessoa deve responder a duas perguntas. A primeira pergunta é: por que e por que você precisa economizar dinheiro, ou seja, qual o sentido, qual o interesse, qual o benefício disso? E a segunda pergunta: como economizar dinheiro corretamente, para não se limitar a nada de especial e ao mesmo tempo obter um resultado tangível de suas ações na forma de uma economia sólida? Então, vou responder essas duas perguntas, explicando para você o significado de economizar dinheiro e falando sobre formas de acumulá-lo.

Pergunta um: por que economizar dinheiro?

É preciso poupar dinheiro não só para ter poupança, ou seja, não só por razões económicas, mas também psicológicas. O próprio processo de economizar dinheiro é a gestão financeira, que requer uma abordagem disciplinada e competente. Isso significa que quem economiza dinheiro desenvolve a autodisciplina, bem como o cuidado e a responsabilidade necessários para o sucesso nesta questão. Afinal, para somar centavo a centavo e saber sempre quanto dinheiro você economizou e onde está, você precisa ser uma pessoa atenta e responsável, que controla rigorosamente suas finanças. Assim, ao economizar dinheiro, a pessoa ganha poder sobre ele. Ele não permite que o dinheiro excite suas emoções e se encoraje a gastos impensados e incontroláveis de dinheiro - ele o administra de forma racional, reservando estritamente uma determinada parte dos recursos ganhos para criar poupanças. E ao ganhar poder sobre o dinheiro, uma pessoa ganha poder sobre si mesma; ao controlar o dinheiro, ela se controla. Portanto, podemos dizer o seguinte: você precisa economizar dinheiro, entre outras coisas, para se tornar uma pessoa mais sábia e perfeita.

Direi até o seguinte - ter poupanças é quase o mesmo que ter um filho que precisa de ser monitorizado, que precisa de ser cuidado, que precisa de ser alimentado, ensinado e criado para que cresça e seja uma pessoa normal. É preciso tratar o dinheiro da mesma forma – eles também precisam de cuidados e orientações, também precisam ser monitorados para que tragam muitos benefícios e poucos danos. Uma criança requer muita atenção e o dinheiro também não requer menos atenção. Uma criança exige uma atitude cuidadosa consigo mesma e o dinheiro exige uma atitude cuidadosa consigo mesma. Nenhum pai normal abandonará seu filho à mercê do destino e, da mesma forma, uma pessoa séria e responsável não jogará dinheiro a torto e a direito, porque o dinheiro é sua força, é sua energia vital, sua mente, sua tempo - expresso em dinheiro. Portanto, quando uma pessoa economiza dinheiro, ela está envolvida em um assunto muito importante e responsável, que está diretamente relacionado à sua vida. Afinal, se necessário, a economia pode permitir que uma pessoa se afaste um pouco do trabalho, descanse e, possivelmente, mude para alguma outra atividade que exija tempo para ser dominada. O dinheiro acumulado fornece à pessoa um recurso muito valioso para esta vida. Afinal, se de repente a fonte de dinheiro acabar, a poupança ajudará a pessoa a viver algum tempo sem trabalhar. Eles também podem ser usados para resolver alguns problemas graves, como problemas de saúde. E com a ajuda deles você pode iniciar um novo negócio, pode criar um novo negócio sem contrair nenhum empréstimo. O dinheiro é uma ferramenta e a poupança é uma mala com uma ferramenta que você pode usar a qualquer momento quando necessário.

Em geral, penso que o desejo e a capacidade de poupar dinheiro são um sinal de elitismo. Nem todos esses brinquedos caros que as pessoas se esforçam para comprar para enfatizar sua importância tornam uma pessoa melhor, mas a capacidade de fazer coisas difíceis e complexas, a capacidade de aderir a uma disciplina rígida, a capacidade de planejar com anos de antecedência, a capacidade controlar os próprios desejos, a própria natureza - esses são os sinais de uma pessoa altamente desenvolvida. Ao acumular dinheiro, a pessoa complica seu comportamento - tornando-se parte do mundo civilizado. Afinal, o que é uma civilização em que todos vivemos tão confortavelmente é um modelo artificial complexo do mundo que o homem criou para viver com conforto e prosperidade. E o que é uma pessoa civilizada e altamente desenvolvida - esta é uma pessoa com pensamento e comportamento complexos, esta não é uma criatura tão primitiva como a natureza a criou, este é um sistema altamente organizado com uma mente prática e comportamento complexo. Não só a capacidade e o desejo de poupar dinheiro influenciam a qualidade de uma pessoa, mas é um elemento muito importante do comportamento de uma pessoa, caracterizando-a como uma pessoa altamente organizada. Afinal, guardar dinheiro constantemente com o propósito de economizá-lo e acumulá-lo é um ritual que exige alta organização da mente, disciplina e ordem. É bastante óbvio que algum idiota não conseguirá economizar dinheiro; para ele esta é uma tarefa impossível. Mas mesmo que comece a economizá-los, não conseguirá acumular um capital sério, porque não conseguirá economizá-lo, não conseguirá se conter para não tocar nesse dinheiro. Além disso, você precisa ser capaz de proteger seu dinheiro de ataques de outras pessoas, inclusive do Estado, que gosta de entrar no bolso de seus cidadãos. Portanto, acumular dinheiro não é apenas um trabalho, é uma arte, é toda uma cultura que exige de uma pessoa altas qualidades, com a ajuda das quais ela agirá como deve e não como deseja.

Do exposto, conclui-se que o principal incentivo para uma pessoa acumular dinheiro deve ser o desejo de se tornar uma pessoa mais séria e financeiramente responsável. Deixe o dinheiro de lado - olhe para si mesmo e diga a si mesmo que você pode economizar dinheiro, pode ser disciplinado economizando uma parte de sua renda todos os meses e pode se controlar para não gastar o dinheiro que economiza. É tudo uma questão de orgulho e respeito próprio - você não precisa se referir à necessidade de economizar dinheiro, não precisa fazer isso sob pressão, é melhor despertar em si mesmo o desejo de economizar para fazer isso com alegria e interesse, com a compreensão de que você está fazendo isso por si mesmo, e não porque é necessário. Na verdade, você estará fazendo isso por si mesmo - afinal, todo o dinheiro que você acumular não irá a lugar nenhum - ele foi e continuará sendo seu. Eles simplesmente começarão a trabalhar para você de uma nova maneira. Em primeiro lugar, eles se tornarão um suporte confiável para você na resolução de muitas tarefas importantes e, em segundo lugar, contribuirão para o seu desenvolvimento pessoal. Você quer se tornar ainda mais inteligente, mais forte, mais experiente, mais confiante, não é? Economizar dinheiro irá ajudá-lo com isso.

Pergunta dois: como economizar dinheiro corretamente?

Quanto à capacidade de economizar dinheiro, não há nada complicado neste assunto - você só precisa economizar sistematicamente parte da renda auferida e não gastar esse dinheiro. Abaixo explicarei a melhor maneira de fazer isso. Mas primeiro você precisa estar atento a esta tarefa. Na verdade, é por esta razão que comecei a explicar o princípio de poupar dinheiro com motivação para esta atividade. Afinal, o mais difícil de economizar dinheiro é começar a economizá-lo. Ou seja, algumas pessoas acham difícil pegar dinheiro e colocá-lo, digamos, em um cofre, e depois fazê-lo novamente no mês seguinte, e assim por diante, todos os meses. Ao mesmo tempo, você não pode tocar nesse dinheiro, ou seja, não pode gastá-lo.

A principal barreira que o impede de economizar dinheiro dessa forma é, obviamente, psicológica. Afinal, o que é exigido de uma pessoa que quer começar a poupar dinheiro? Você precisa, como falei acima, apenas pegar uma certa quantia da sua renda e deixar de lado, seja colocando esse dinheiro em um cofre ou em uma conta bancária. Tudo é muito simples. Mas a barreira psicológica de que estou a falar baseia-se na ideia de que, ao poupar dinheiro, limitamo-nos de alguma forma e também desviamos a nossa atenção do desejo de aumentar constantemente o nosso rendimento para o desejo de poupar e encolher. Dizem que o desejo de economizar dinheiro atrapalha seu ganho, pois priva a pessoa do incentivo para aumentar sua renda. Vejamos esses dois pontos para remover a barreira psicológica que o impede de começar a economizar dinheiro.

Então, a primeira coisa que precisa ser tratada são os pensamentos de uma pessoa que se limita a qualquer coisa pela necessidade de economizar dinheiro. A falácia dessa ideia é fácil de provar se você pensar no que uma pessoa entende ao se limitar em alguma coisa. Afinal, este é um conceito muito relativo – limitação. Comparados a quê ou a quem nos limitamos quando economizamos dinheiro? Uma pessoa pode economizar dinheiro com um salário de vinte mil unidades convencionais e, da mesma forma, pode economizar dinheiro com uma renda de milhões. E o que acontece para que em cada um desses casos ele se limite de alguma forma? Se assim for, então seguindo esta lógica podemos dizer que sem rendimentos ainda mais elevados uma pessoa também se limita de alguma forma. E se sim, então como a restrição que se torna consequência de uma pessoa economizar dinheiro difere daquelas restrições às quais ela é forçada a aderir - sem ter rendimentos extremamente elevados? A única diferença está na percepção que uma pessoa tem de suas ações, em sua atitude em relação ao que faz. Você precisa mudar sua atitude em relação à poupança de negativa para positiva e então poderá facilmente começar a economizar dinheiro sem pensar em qualquer autocontrole. Portanto, entenda que ao poupar pelo menos um décimo ou um vigésimo da sua renda, dependendo das suas capacidades atuais, você não está se limitando em nada. Assim como você não se limita em nada por não ter rendimentos superiores aos seus rendimentos atuais. Em geral, abrir mão de uma coisa sempre significa escolher outra. Portanto, se você decidir desistir de algo, por exemplo, alguma compra, para guardar o dinheiro que economizou, então você não perdeu nada - você adquiriu uma coisa às custas de outra. Você fez uma escolha, cuja correção depende do que você abriu mão para economizar. Se for por alguma bobagem insignificante, sua escolha está cem por cento correta.

Então, você só precisa decidir quanto quer e não quanto pode, separar dinheiro todo mês para nunca mais mexer em determinada parte dele. É claro que nunca, o que significa que você só pode tocá-los nos casos mais excepcionais, caso contrário, perde-se o próprio sentido de acumular dinheiro. Economizamos dinheiro não para enlouquecer e gastá-lo na satisfação de alguns de nossos próximos desejos, mas para ter uma base para nosso bem-estar material. E assim como não desmontamos os alicerces da casa onde vivemos para que não desmorone, não devemos destruir os alicerces do nosso capital em forma de poupança, para não nos privarmos da força e da confiança que isso nos dá.

A segunda coisa que precisa ser tratada para destruir a barreira psicológica que o impede de economizar dinheiro é a ideia de que a nossa, ou melhor, a sua atenção ao economizar dinheiro muda do desejo de aumentar a renda para o desejo de poupar e economizar. . Aqui é importante entender que um não interfere em nada no outro - você não se priva do incentivo para aumentar sua renda, você complementa com um incentivo para economizar o dinheiro que já ganhou. Nem sempre se pode concentrar apenas no rendimento, uma vez que tal posição vai contra a própria essência da economia. Não só vivemos num mundo com recursos limitados, em que o crescimento constante é, em princípio, impossível, como também o será inevitavelmente, porque deve, ser substituído por uma recessão, antes de um novo salto ascendente, o que significa que precisamos de estar preparados para Tais recessões, mesmo que haja mais delas, nunca aconteceram em sua vida. Além disso, a própria eficácia da sua vida depende diretamente de quão bem você controla suas finanças. Aqui podemos fazer uma analogia com um balde d'água - no qual você pode despejar cada vez mais água, mas se estiver cheio de buracos, essa água escorrerá e a pressão cada vez maior só contribuirá para isso. Além disso, na vida real, um aumento nos rendimentos é muitas vezes acompanhado por um aumento ainda mais intenso nas despesas, o que no exemplo acima significaria que os buracos no nosso balde de água se tornam maiores à medida que mais e mais água é despejada nele. Portanto, não há necessidade de contrastar a capacidade de aumentar a renda com a capacidade de administrar seu dinheiro com competência, aderindo a poupanças razoáveis e reservando regularmente uma certa quantia de dinheiro para criar poupanças. Não deixe que atitudes erradas criem barreiras em sua cabeça para alcançar os objetivos que são importantes para você.

Dê uma olhada em sua renda agora e decida quanto você economizará a cada mês. Existem recomendações segundo as quais você precisa economizar pelo menos um décimo de seus ganhos, mas acredito que esse número não deva ser constante - você pode economizar cinco ou vinte e cinco por cento de seus ganhos, dependendo da sua necessidade atual de dinheiro. O principal nesta questão não é o montante dos fundos reservados, mas a regularidade do procedimento de reserva. Você pode construir uma casa inteira tijolo por tijolo, e muito rapidamente, se todos, enfatizo, colocarem um tijolo todos os dias. O principal é a regularidade das ações. E a grande maioria das pessoas tem a oportunidade de economizar dinheiro – basta reservar uma certa quantia todo mês, fazendo isso como se estivesse pagando a alguém por algo que você deveria pagar. E você realmente paga - você paga a si mesmo. Você está se pagando pela oportunidade de ser uma pessoa altamente organizada e com direito a economias.

Uma pessoa que economiza dinheiro alonga sua mente e complica seu pensamento. Afinal, o que significa economizar dinheiro é pensar no amanhã, ou seja, lançar o pensamento para o futuro, e não partir da situação que existe aqui e agora. E pensar fica mais complicado porque a pessoa não só calcula quais economias terá no futuro, mas também pensa em como proteger e preservar suas economias. Este também é um ponto muito importante no processo de economizar dinheiro. Você precisa ser capaz de proteger o dinheiro, assim como precisa proteger a si mesmo e a seus entes queridos, sua propriedade, seus direitos, seus valores. E neste caso, é preciso levar em consideração o fato de que nem toda moeda pode ser usada para guardar dinheiro. Você e eu sabemos que as moedas de alguns países são tão fracas a um nível fundamental que podem desvalorizar mais de metade num ano. Portanto, você precisa economizar dinheiro - na moeda certa e mantê-lo no lugar certo. A moeda certa é a moeda de reserva mundial. O lugar certo para guardar dinheiro é aquele onde os direitos de propriedade privada são protegidos por lei. Além disso, um local seguro para guardar dinheiro na moeda correta é um cofre, do qual ele não desaparecerá sem o seu conhecimento. Bem, somas não muito grandes podem ser armazenadas em nossos bancos - em bancos estatais. Em geral, se falamos em guardar dinheiro, recomendo colocar seus ovos em cestas diferentes e mais confiáveis, sendo a principal delas seus bancos pessoais seguros e confiáveis nos países desenvolvidos do mundo, onde o dinheiro está mais bem protegido. Mas faz sentido manter grandes poupanças nesses bancos. É melhor manter pequenas economias em seu próprio cofre, em uma moeda confiável, se você não planeja gastar esse dinheiro por muito tempo. E também uma certa quantidade de poupanças pode ser armazenada nos nossos bancos em moeda nacional a médio prazo. Talvez consultores financeiros com mais conhecimento neste assunto possam oferecer opções mais otimizadas, mas pessoalmente, eu sigo exatamente essa estratégia de armazenamento e acumulação de dinheiro.

Agora vamos discutir o processo de economizar dinheiro de forma ainda mais específica. Suponhamos que sua renda seja de mil unidades convencionais, parte das quais você vai, graças às minhas instruções, reservar para ter economias. Como começar a fazer isso? Aconselho você, no mínimo, a não se desviar das recomendações clássicas e a economizar pelo menos um décimo de sua renda, com exceção de casos especiais em que sua necessidade de dinheiro é especialmente aguda, por exemplo, você precisa dele para tratamento, para salvar uma empresa ou resolver problemas legais e similares são assuntos muito importantes. Nesse caso, você pode economizar menos, por exemplo, cinco por cento da sua renda. Mas você definitivamente deveria fazer isso, em qualquer caso, porque é importante para a sua própria atitude em relação ao processo de acumulação. Seja qual for a sua situação financeira, economize dinheiro, pelo menos cinco por cento dos seus ganhos, mas economize. E, no máximo, você pode economizar exatamente o que pode reservar, sem negar a si mesmo o que realmente precisa, mas ao mesmo tempo economizando em todo tipo de coisas que não são importantes para você. Há alguma lógica aqui - você não corta suas despesas economizando, digamos, vinte por cento de sua renda, economizando em coisas que você realmente não precisa, por exemplo, em entretenimento caro e inútil, em álcool e coisas do gênero. – você redireciona seus fundos de áreas ineficazes, ou mesmo totalmente prejudiciais, de sua vida para uma direção mais promissora. Por que, digamos, gastar o dinheiro que você ganha no pagamento de um empréstimo que você não precisa contrair, porque é muito mais interessante criar um fundo de poupança pessoal no qual você terá recursos para diversos investimentos de longo e curto prazo tarefas. Este é um modo de vida mais responsável, mas também mais interessante, no qual você controla mais o seu dinheiro do que ele controla você.

Depois, o valor que você vai economizar mensalmente deve ser dividido em duas partes. Uma parte - seja sessenta por cento dos fundos que você economiza, você precisa manter no banco ou, se quiser, em casa, para resolver problemas de médio prazo. Ou seja, serão economias que você pretende utilizar no médio prazo para solucionar diversos problemas. Mas os quarenta por cento restantes devem se tornar sua reserva de emergência, pensada para o longo prazo, ou seja, para resolver os problemas e tarefas mais graves e complexos. Ou seja, este será o próprio airbag que permitirá que você se torne uma pessoa mais confiante no futuro. É claro que, a princípio, esse dinheiro deve ser guardado em uma moeda confiável em casa, em um cofre, e quando houver muito dinheiro, você pode abrir uma conta em um banco estrangeiro confiável, no qual estará protegido de forma confiável. É assim que recomendo que você economize dinheiro. Basicamente, toda a dificuldade está em se viciar neste negócio, enquanto a técnica de acumulação em si é bastante simples, muito mais simples do que gerir um negócio lucrativo ou o trabalho realizado por alguns especialistas.

Erros

Que erros você pode cometer ao economizar dinheiro? Existem vários deles. Em primeiro lugar, trata-se, novamente, de erros psicológicos que surgem devido ao desejo de uma pessoa de fazer uma coisa e à falta de vontade de fazer outra. Por exemplo, algumas pessoas aderem a esta estratégia - poupar apenas o dinheiro que lhes resta depois de todas as despesas supostamente obrigatórias. Isso não deveria acontecer! Não há necessidade de esperar até que você tenha algum dinheiro sobrando para guardá-lo - reserve imediatamente uma certa parte, dez ou mais por cento, na pior das hipóteses, reserve cinco por cento de sua renda se você realmente precisar de dinheiro, mas faça isso imediatamente . Afinal, o que significa deixar de lado o que resta. O que restará depois? Depois de que tipo de despesas? O que uma pessoa coloca acima de suas próprias economias? Muito pouco pode ser colocado acima disso, você concordará. Afinal, o dinheiro que economizamos não vai a lugar nenhum - é nosso dinheiro, não o perdemos, nós o possuímos - é nossa propriedade. Portanto, as nossas, as suas economias, não devem viver de acordo com o princípio residual. Respeite suas economias. Economize dinheiro antes de começar a gastar sua renda, não depois.

O próximo erro é desperdiçar o dinheiro acumulado. Como dizem algumas pessoas, ficam frustrados quando acumulam dinheiro e gastam tudo o que acumularam, permitindo que sua fraqueza destrua tudo. O erro aqui não é a fraqueza em si, mas a sua justificação. Se você agarrou e gastou o dinheiro acumulado, não pode haver desculpas para isso, a menos que seus gastos estejam relacionados a uma questão de vida ou morte. Mas, via de regra, os gastos nesses casos revelam-se injustificados. Conseqüentemente, qualquer desperdício de dinheiro acumulado deve ser condenado, antes de tudo, pelo dono desse dinheiro, e se isso não ajudar, então você precisa se punir de alguma forma para não se permitir fazer coisas semelhantes no futuro.

E claro, você não deve ir a extremos e economizar a maior parte do dinheiro que ganha, tornando o processo de acumulação um fim em si mesmo. Então você definitivamente mudará o foco do aumento da renda para a economia de dinheiro, piorando assim sua situação financeira. Atenha-se ao meio-termo - apenas reserve todos os meses de cinco a, digamos, vinte por cento de sua renda, distribuindo esses fundos de tal forma que parte deles seja reservada para o médio prazo, e parte, quarenta ou trinta por cento, torna-se uma reserva estratégica de emergência. Então, muito rapidamente, você acumulará um capital substancial, do qual poderá se orgulhar, porque simbolizará sua alta organização e disciplina, bem como a maturidade de sua mente.

Acumular dinheiro é um processo muito interessante que permite que uma pessoa se sinta dona de seus fundos e, mais ainda, dona de sua vida. Poucas pessoas economizam dinheiro e menos ainda sabem como fazê-lo corretamente. Portanto, se você ingressar no clube de quem tem certas poupanças para diversos fins, imediatamente se sentirá exclusivo, e esse sentimento terá um impacto positivo na sua autoconfiança. Afinal, fazer um empréstimo para uma finalidade ou outra é fácil, muito fácil, para isso, você deve admitir, não precisa de muita inteligência - basta saber, pagar o valor exigido todo mês e não pensar em qualquer coisa. E é uma questão completamente diferente economizar dinheiro quando todos os meses você não paga ao banco, sendo obrigado a isso, mas a si mesmo. Você se força a pagar, mas não a alguém, mas a si mesmo. Isso exige que a pessoa tenha força de vontade e compreenda a importância do processo de economizar dinheiro. Economizar dinheiro é muito mais difícil do que pedir emprestado.

Quanto a quaisquer truques relacionados com a acumulação de dinheiro, que existem para que uma pessoa se possa enganar com a sua ajuda, sou categoricamente contra eles. Por exemplo, de acordo com algumas recomendações, o dinheiro deve ser colocado em um local de difícil acesso, para que não haja tentação de fazê-lo. Ou você não precisa levar dinheiro para não gastá-lo. Ou você pode confiar o dinheiro a alguém que pode mantê-lo melhor do que você, sem confiá-lo a si mesmo. Tudo isso é uma bobagem que vai contra a própria ideia de economizar dinheiro. Ao economizar dinheiro, desenvolvemos em nós mesmos uma pessoa séria, responsável e com autodisciplina suficiente para não se permitir gastar suas economias. Se você não consegue fazer isso, precisa se acostumar com a autodisciplina e não transferir a responsabilidade de economizar dinheiro para outras pessoas. Não há necessidade de economizar dinheiro apenas para acumular uma certa quantia por qualquer meio - por meio desse processo, você precisa cultivar uma pessoa disciplinada e capaz de se controlar. Caso contrário, acumular dinheiro se tornará para uma pessoa um eterno jogo de criança com fósforos. Eu não recomendo que você jogue este jogo. Não deve haver truques - você precisa aprender a resistir às tentações e fraquezas - dizer “não” a si mesmo quando realmente quiser, e não tentar enganá-los enganando-se. Caso contrário, a mente de uma pessoa nunca amadurecerá.

E é isso que eu gostaria de dizer finalmente sobre esse assunto. Não há necessidade de dizer a outras pessoas que você está economizando dinheiro - elas não precisam saber disso. Faça o seu trabalho em silêncio - economize dinheiro e não conte nada a ninguém e, principalmente, não se gabe de suas economias para ninguém. Assim você se salvará de muitos problemas e todo tipo de mal-entendidos. Só você deve saber sobre suas economias. Na pior das hipóteses, apenas as pessoas mais próximas podem ter conhecimento desse segredo. E mesmo assim, você só pode contar a eles sobre o cofre que possui para objetivos de médio prazo, enquanto sua reserva estratégica deve se tornar seu segredo. Então, como você pode ver, uma habilidade tão importante para a vida como a capacidade de manter a boca fechada também é facilitada pelo processo de economizar dinheiro.

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