Como e a quem pode pedir um empréstimo na Caixa Econômica. Hipoteca para habitação secundária do Sberbank

Muitos especialistas do mercado imobiliário recomendam o Sberbank como um parceiro confiável e de boa reputação. Este é um banco com uma situação financeira estável, possui muitas filiais em todo o país, trabalha com todas as categorias de mutuários e também coopera diretamente com muitas imobiliárias.

Se você estiver interessado em uma hipoteca do Sberbank em 2019 para habitação secundária, a calculadora de hipoteca permitirá que você calcule os dados indicativos do empréstimo online e avalie o quão lucrativas as ofertas que o banco está desenvolvendo.

Hipoteca para a compra de habitação secundária no Sberbank

O Sberbank tem as condições mais leais para obter um empréstimo hipotecário para a compra de imóveis acabados. O dinheiro alocado pelo banco só pode ser usado para comprar moradia. Pode ser um apartamento em um prédio alto, uma casa particular ou qualquer prédio residencial.

Abaixo está uma calculadora de hipoteca do Sberbank, que o ajudará a calcular uma hipoteca para uma segunda casa e obter informações indicativas sobre taxas de juros, pagamentos mensais e o valor do pagamento a maior.

Calculadora de hipoteca com alteração da taxa de juros

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O valor dos pagamentos ao banco durante todo o período, incluindo juros:

Valor do pagamento em excesso:

O desenvolvimento de instrumentos financeiros levou ao fato de que agora não é necessário ter recursos próprios para pagar os bens desejados. Quase todo banco tem em seu arsenal vários produtos de empréstimo lucrativos, um dos quais é uma hipoteca.

Taxas de juros em segundas residências

O valor mínimo permitido que pode ser recebido de um banco é de 300.000 rublos e o valor máximo é de 15 milhões de rublos. para residentes de Moscou e São Petersburgo e 8 milhões de rublos. para residentes de outras regiões da Rússia. Um empréstimo hipotecário pode ser emitido por até 30 anos.

Os termos da hipoteca de habitação secundária no Sberbank estabelecem que o futuro mutuário precisa fazer apenas 15% do valor da propriedade adquirida como adiantamento. Ao mesmo tempo, a taxa de juros dos programas básicos do Sberbank é de 10,2% ao ano.

* Merece atenção especial - o PJSC Sberbank está realizando uma promoção especial que permite comprar um apartamento ou uma casa particular no mercado secundário a uma taxa de apenas 6% ao ano.

Etapas da obtenção de uma hipoteca para habitação secundária no Sberbank:

1. Preenchimento de um pedido de hipoteca em qualquer agência bancária, no site oficial da organização ou por meio do serviço Sberbank-Online.
2. Depois de receber uma decisão positiva, proceda à seleção de habitação secundária.
3. Coleta de documentos para imóveis e sua apresentação ao Sberbank.
4. Assinando um contrato de empréstimo e uma hipoteca sobre a casa, apartamento, instalações adquiridas.
5. Registre a propriedade do objeto, apartamento em Rosreestr.
6. Obtenção de uma hipoteca e fechamento de uma transação de compra e venda.

Importante! Em 2019, o Sberbank fornecerá a todos os beneficiários de hipotecas para habitação secundária um serviço adicional de registro eletrônico de imóveis em Rosreestr. Após a assinatura do contrato de empréstimo, os próprios funcionários do banco enviam os documentos necessários à Rosreestr e supervisionam os procedimentos de registro.

Por que é lucrativo fazer uma hipoteca no Sberbank?

Muitos mutuários viram por experiência própria que se inscrever no Sberbank para obter uma hipoteca para habitação secundária é realmente lucrativo. Descreveremos apenas as vantagens mais óbvias da cooperação com o banco:

1. Uma ampla gama de programas de empréstimos concessionais, incluindo aqueles voltados para famílias jovens.
2. Taxas objetivamente baixas para programas básicos - de apenas 9,2% ao ano.
3. A possibilidade de obter uma hipoteca sem comprovação de renda e emprego.
4. Taxas e comissões ocultas pela emissão de um empréstimo ou seu reembolso antecipado são completamente excluídas.
5. Para aumentar a quantidade de fundos, você precisará atrair co-mutuários.
6. Projetos de folha de pagamento do Sberbank ou funcionários de empresas credenciadas pelo banco recebem bônus adicionais.
7. Como adiantamento ou para pagar uma hipoteca no futuro, é permitido usar fundos de capital de maternidade.
8. Os mutuários mantêm a oportunidade de receber uma dedução fiscal pelo valor dos juros pagos no empréstimo.

Aquisição de habitação pronta no âmbito do programa especial "Young Family".

O Sberbank tem a capacidade de desenvolver programas de empréstimos hipotecários direcionados a determinados grupos de mutuários. É a esta categoria de produtos que pertence a hipoteca sobre habitação pronta de um banco, que as famílias jovens podem receber.

A taxa de hipoteca é atualmente uma das mais baixas do mercado - em 2019 seu tamanho é de apenas 10,2% ao ano. Mas o banco tem o direito de estabelecer subsídios adicionais. Vamos considerar os principais:

• a ausência de certificado de renda e documentos que comprovem o emprego oficial dos mutuários acarreta um aumento da taxa de juros em 0,5 pontos percentuais;
• a recusa do mutuário em segurar sua vida, saúde e o objeto adquirido no imóvel prevê aumento da alíquota em 1 ponto percentual;
• se um potencial mutuário trabalha em uma empresa que não participa do projeto salarial do banco e não transfere os salários dos funcionários para um cartão emitido pelo Sberbank, a taxa é aumentada em 0 5 p.p.

O Sberbank sempre atende às necessidades de seus clientes, inclusive oferecendo condições preferenciais para a emissão de hipotecas para moradias prontas para os mutuários que não conseguem confirmar sua renda oficial.

Comprar uma casa pronta com dinheiro emprestado é uma grande oportunidade de se tornar proprietário de um imóvel hoje, sem perder tempo com economias. Ao mesmo tempo, uma hipoteca para habitação secundária torna-se um seguro na obtenção de um apartamento ao melhor preço. Afinal, todos os anos os preços dos imóveis aumentam, e com eles cresce a inflação, o que desvaloriza a poupança.

Mas não se esqueça que uma hipoteca secundária é um empréstimo direcionado. Seu banco emite juros e apenas para os tomadores de empréstimo que atendem às condições do empréstimo. Para ter certeza de obter o empréstimo mais lucrativo, você deve confiar em organizações de crédito confiáveis.

Diferentes famílias preferem encontrar uma solução para o problema habitacional de várias maneiras. Algumas pessoas economizam a quantia necessária durante toda a vida, outras pedem empréstimos de amigos e parentes e algumas ainda decidem por uma relação de crédito com um banco. Este último método tornou-se bastante acessível hoje devido à disposição das instituições financeiras em atender às necessidades do consumidor, que se expressa em uma ampla variedade de produtos de empréstimo. Em 2019, o Sberbank, um dos maiores credores do país, oferece condições de empréstimo bastante acessíveis.

Escolha um programa

Não é segredo que a maioria das propostas de empréstimos na Caixa Econômica são implementadas hoje com o apoio do estado. Tal deve-se à intenção do Estado de apoiar os cidadãos que sentem de forma aguda a necessidade de melhorar as suas condições de vida. Qual produto escolher dependerá de muitos fatores, que propomos considerar com mais detalhes.

Habitação em edifícios novos

A oferta promocional para este tipo de empréstimo foi válida até ao final de junho de 2017. Atualmente, não existe esse programa na linha de produtos do banco. Condições em vigor no momento da promoção:

• taxa de inscrição - 15%;
• prazo - até 30 anos;
• taxa - 11,5% em moeda nacional;
• emitido sem confirmação de renda disponível, mas o adiantamento ao mesmo tempo aumenta para 50% do custo da habitação adquirida;
• valor - de 300 mil.

Importante: a tarifa indicada é economizada apenas na contratação do seguro, conforme exigido pelo banco. Caso contrário, a alíquota aumentará em 1%.

Para assinar um contrato, os mutuários que já recebem salário pelo Sberbank precisam apenas ter um passaporte com eles. Você pode preencher um formulário de inscrição.

Hipoteca apoiada pelo Estado

Você também pode obter um empréstimo do Sberbank para imóveis com o apoio do estado. A instituição financeira lançou um novo programa para famílias que terão um segundo e/ou terceiro filho durante o período de vigência do empréstimo. Estamos falando do período de 1º de janeiro de 2019 a 31 de dezembro de 2022. A oferta em si é limitada a essas datas. Condições:

• taxa na execução do contrato - 20%;
• período de obtenção de créditos - 30 anos;
• taxa - de 6%. Ao mesmo tempo, a taxa preferencial é válida nos primeiros três anos de empréstimo após o nascimento do segundo, ou nos primeiros cinco anos após o nascimento do terceiro filho. Após esse período, a taxa básica sobe para 9,5% ao ano;
• valor - a partir de 300 mil.

Ao mesmo tempo, não há comissão pela execução do contrato, mas o registro do seguro é obrigatório. Se a renovação anual da apólice de seguro for descumprida, a alíquota aumentará para 13%.

O empréstimo máximo que pode ser obtido no programa é de 8 milhões de rublos se estivermos falando de moradias em Moscou e São Petersburgo ou em suas regiões, e de 3 milhões se o imóvel for adquirido em outras regiões. Neste caso, estamos falando apenas do mercado primário. A candidatura pode ser submetida online.

Requisitos para o requerente:

• idade - 21-75 anos;
• pelo menos seis meses de experiência profissional na última empresa;
• presença de fiadores.

Você também pode obter um empréstimo com o envolvimento do capital de maternidade.

"Família jovem"

Hoje, as famílias jovens podem contar com um empréstimo para comprar moradia no Sberbank em condições preferenciais. Condições importantes: pelo menos um deles não deve ter mais de 35 anos e um dos cônjuges deve ter um emprego fixo. Além disso, o banco terá que documentar a relação formalizada, caso contrário a família não poderá usufruir da oferta. Condições:

• prazo do empréstimo – até 30 anos;
• taxa - 8,9% ao ano;
• primeira parcela - a partir de 20%.

Observe que quanto maior o valor da taxa de inscrição, menor a porcentagem com a qual o mutuário pode contar. Ao mesmo tempo, a taxa de 8,9% permanecerá apenas quando o jovem casal contribuir com 50% do custo da moradia. você pode aplicar

Residência em construção

Neste caso, estamos falando exclusivamente do mercado primário. As principais condições são assim:

• valor - de 300 mil;
• alíquotas - a partir de 7,40% no programa de subvenção; de 9,40% - básico;
• emitidos por um período de até 30 anos;
• primeira parcela - a partir de 20%;
• a comprovação de renda e vínculo empregatício é opcional.

Nesse programa, os mutuários têm a oportunidade de comprar metros quadrados residenciais, inclusive no mercado secundário. Não há comissão para registro de relações contratuais e seguros. O período de reembolso é limitado a 15 anos. O empréstimo é garantido pelo crédito à habitação.

Empréstimo para construção

Outro programa não menos atrativo é o oferecido para quem pretende construir sua própria casa. Neste caso, todas as candidaturas são consideradas individualmente. As famílias jovens podem contar com condições especiais. É importante lembrar que a entrada começa a partir de 25%, e qualquer outra moradia disponível para o mutuário pode servir como garantia.

O seguro é obrigatório e o prêmio da taxa depende se o mutuário é um cliente do banco.

Todos esses programas são projetados exclusivamente para cidadãos da Federação Russa.

5 regras para uma hipoteca confortável: Vídeo

O Sberbank da Rússia foi um dos primeiros a começar a emitir um empréstimo para habitação e continua a fazê-lo até agora, apesar da difícil situação com a solvência da população e dos problemas na indústria da construção. Além disso, o banco torna muito mais fácil obter um empréstimo para habitação para mutuários disciplinados e mutuários que não têm históricos de crédito "ruins" com bancos no passado.

Para obter um empréstimo para habitação no Sberbank, você deve ter um documento, ou seja, um certificado de renda (Formulário 2-NDFL) confirmando oficialmente a solvência do mutuário. Esse certificado pode ser emitido no departamento de contabilidade da empresa onde o mutuário trabalha. A presença de passaporte de cidadão russo com carimbo de registro também é um pré-requisito. Os pensionistas devem portar um certificado das autoridades de segurança social. O bancário que se dedica à obtenção de crédito à habitação tem o direito de se familiarizar com a carteira de trabalho do mutuário, uma vez que a experiência profissional total para obtenção de crédito não deve ser inferior a 6 meses. Além disso, preste atenção ao tempo de serviço em último lugar (é desejável que também chegue a seis meses). É importante notar também que o Sberbank oferece um empréstimo habitacional para pessoas de 21 a 75 anos.

Um empréstimo habitacional do Banco de Poupança da Federação Russa pode ser obtido para a compra de bens imobiliários localizados no território da Federação Russa. Podem ser apartamentos em casas prontas, apartamentos em casas em construção, parte de um apartamento ou prédio residencial com vários cômodos separados, um prédio residencial, uma casa de veraneio com ou sem terreno. Um empréstimo para habitação no Sberbank também pode ser emitido para a compra de vários objetos imobiliários semelhantes, como um apartamento e uma casa de jardim (casa de campo). É possível obter um empréstimo para a recuperação de habitações pertencentes ao antigo parque habitacional, bem como para reparações habitacionais. Os empréstimos são emitidos em rublos e em moedas estrangeiras (dólar americano e euro). O valor mínimo do empréstimo não é limitado.

Os clientes que não possuem a renda necessária para obter um empréstimo para habitação no Sberbank podem atrair co-mutuários. Nesse caso, é calculado o valor da receita total, o que permite obter um empréstimo por um valor maior. Os co-mutuários são obrigados a portar os mesmos documentos exigidos do mutuário.

Um empréstimo habitacional (qualquer um de seus programas) é concedido por um período de 1 a 30 anos. Além disso, se o cliente manifestar o desejo de pagar o empréstimo antes do prazo, ele não é obrigado a pagar nada a mais.

Dependendo da escolha de um programa de crédito habitacional, a taxa de juros varia de 9,5% a 14%. Portanto, se você solicitar um empréstimo para receber uma habitação pronta ou em construção, a taxa de juros será de 9,5 a 14% (em rublos) e de 8,8 a 12,1% em moeda estrangeira (desde que o empréstimo seja emitido contra a garantia de qualquer habitação, mesmo creditada); se você deseja obter um empréstimo para a construção de um prédio residencial, a taxa de juros é de 11,05-14% (em rublos) e 9,1-12,1% (em moeda estrangeira). Se você recebe salários usando os serviços do Sberbank da Rússia, pode esperar receber uma taxa de juros preferencial.

Atualmente, vários programas são oferecidos para obter um empréstimo para habitação no Sberbank.

Programa " Empréstimo imobiliário» possibilita a aquisição de qualquer imóvel residencial, seja casa, apartamento ou parte de apartamento (casa), vinculado ao mercado secundário; Você também pode se tornar um participante da construção compartilhada. Se o valor do empréstimo não exceder 1.000.000 de rublos, você não precisará fornecer uma garantia de propriedade para obter um empréstimo, basta obter uma garantia de um indivíduo solvente. Se o valor do empréstimo exceder 1.000.000 de rublos, a penhora da propriedade é obrigatória e o objeto da penhora não pode ser um imóvel para cuja compra o empréstimo é emitido.

Programa " Hipoteca» permite dar como garantia um bem imobiliário, para cuja compra, de facto, é concedido um empréstimo. Se você não tem ninguém para representar como fiador, pode providenciar o uso de cofres bancários individuais.

Programa " Hipoteca +". O empréstimo é emitido apenas para moradias construídas por incorporadoras que receberam um empréstimo para a construção de imóveis no Sberbank. A habitação, para cuja compra foi concedido um empréstimo, também é penhor.

Ao solicitar um empréstimo "Mortgage Loan" e um empréstimo "Mortgage +", a taxa de juros para usar o empréstimo é reduzida.

Programa padrão de hipoteca. Qualquer habitação, mesmo creditada, pode ser apresentada como garantia. O valor do empréstimo não excede 70% do custo da habitação para a qual o empréstimo é emitido. A taxa de juros é fixa.

Programa " família jovem". Ele permite que uma família jovem receba um empréstimo para comprar uma casa se a idade dos cônjuges (ou de um dos cônjuges) não exceder 35 anos. Para calcular o valor do empréstimo, você pode levar em consideração a renda não apenas dos cônjuges jovens, mas também de seus pais, desde que os pais estejam prontos para fornecer assistência financeira. Para pagar a primeira parcela, 15% do valor da moradia é suficiente. Se na família nascer uma criança, o banco pode conceder um diferimento para o reembolso da dívida desde o nascimento da criança até aos três anos de idade.

Ao solicitar um empréstimo para habitação no Sberbank da Federação Russa, o próprio mutuário escolhe um sistema de pagamento que seja conveniente para ele pagar a dívida.

Um cliente que emitiu um empréstimo habitacional e possui um cartão de plástico Sberbank pode instruir o banco a retirar uma quantia mensal do cartão do cliente para saldar a dívida. Isso elimina a possibilidade de pagamentos atrasados ​​e economiza tempo do cliente.

O Sberbank pode se recusar a solicitar um empréstimo a um cliente se o cliente enviar documentos ou informações falsas (isso é facilmente descoberto durante a verificação); se o mutuário for insolvente ou se sua solvência não atender aos requisitos do banco.

Desde 2010, uma jovem família economizava uma enésima quantia todos os meses para comprar sua própria casa, pois morava no apartamento dos pais de um dos cônjuges. O dinheiro foi transferido para o depósito de um dos bancos russos.

Cada vez que parecia acumular uma quantia suficiente de dinheiro, os imóveis aumentavam de valor. E mesmo os juros acumulados não conseguiram bloquear a dinâmica de crescimento do custo da habitação.

Todas as suas esperanças e esforços foram em vão. Eles foram ajudados pelo conselho de um parente que trabalhava em um banco, oferecendo-se para solicitar uma hipoteca. Reunidos os documentos necessários, os jovens cônjuges apresentaram um pedido ao banco para consideração. O banco aprovou e logo a jovem família mudou-se para um novo apartamento.

O dinheiro que acumularam no depósito equivalia a um adiantamento decente. Agora os cônjuges vivem felizes em seu “ninho” e esperam o surgimento de um segundo filho, após o parto, ao qual poderão reivindicar o capital da maternidade. Com ele, você pode pagar parte do empréstimo hipotecário.

Aqui está um "feliz e". Mas pode não ser. É difícil em nosso tempo acompanhar os preços do mercado imobiliário, que aumentam exponencialmente a cada ano.

Existem muito poucas pessoas que podem pagar uma compra tão cara sem atrair fundos adicionais do lado. Portanto, eles são forçados a se amontoar em apartamentos alugados ou se aglomerar com seus pais sob o mesmo teto. E embora agora no mercado financeiro existam muitos programas diferentes destinados a facilitar a compra de uma moradia, é muito difícil para uma pessoa comum entendê-los.

Qual programa é mais lucrativo, qual banco é melhor para solicitar um empréstimo, o que você deve prestar atenção antes de tudo, como funciona o capital de maternidade, o que é uma dedução fiscal? É o que será discutido em nosso artigo, que se tornará um navegador confiável na difícil escolha dos produtos financeiros propostos.

Onde posso conseguir dinheiro para comprar uma casa

Para comprar casa, a forma mais eficaz e segura de angariar fundos adicionais é contactar o banco.

As instituições financeiras oferecem aos mutuários vários tipos de empréstimos, sendo os mais populares:

• hipoteca;
• hipoteca para militares;
• empréstimo alvo;
• empréstimo concessional com subsídios estatais;
• empréstimo ao consumidor.

Cada um desses produtos tem suas próprias vantagens, mas eles também têm suas desvantagens. Qualquer grande banco russo tem em seu arsenal todos os tipos de empréstimos listados acima. Vamos dar uma olhada em cada um deles para ter uma ideia das condições de sua prestação.

Hipoteca

Um empréstimo hipotecário é um tipo de empréstimo oferecido pelos bancos, com garantias obrigatórias, muitas vezes garantidas por habitações existentes. O penhor, de acordo com 16 de julho de 1998 (alterado em 05 de outubro de 2015), pode ser qualquer bem imóvel de propriedade do mutuário.

Seu valor de avaliação deve ser adequado ao tamanho da hipoteca emitida, o que significa que, caso o cliente não pague a dívida, a venda de garantias cobre os custos e perdas do banco.

É impossível comprar habitação com hipoteca, que:

• está em patrimônio municipal ou estadual, pois não pode ser alienado se necessário;
• sobre os direitos de propriedade pertence a menores ou cidadãos parcialmente (totalmente) incapazes.

Se a tutela ou tutela for estabelecida sobre tais sujeitos, então a habitação pertencente a eles pode ser fornecida sob hipoteca somente com o consentimento das autoridades de proteção social relevantes (). Além disso, de acordo com a lei, a habitação que tenha ônus legal ou seja reclamada por terceiros não está sujeita a hipoteca.

Sob uma hipoteca, você pode comprar:

• apartamentos;
• Casas;
• casas de campo;
• terra;
• bem como alguns apartamentos ou casas.

(Clique para ampliar)

Os principais parâmetros da hipoteca são:

1. Entrada - pelo menos 10% dos fundos próprios (raramente 0%).
2. O valor máximo do empréstimo é de 50 a 90% do valor da garantia (habitação adquirida).
3. Emitido por até 30 anos. Deve-se notar que o prazo ideal para obter uma hipoteca é de 18 anos. A prorrogação aumenta o pagamento em excesso com um valor quase inalterado da contribuição regular até que a dívida seja paga.
4. É emitido tanto em moeda nacional quanto em dólares e euros.
   

   Conselho! Em que moeda você recebe sua renda regular, nisso e toma um empréstimo. Caso contrário, existe o risco de aumento do ônus financeiro devido às flutuações cambiais, com as quais você pode não conseguir lidar.

5. Baixa taxa de juros, não superior a 12%.
6. O valor máximo do empréstimo é normalmente até 20 milhões de rublos.

O mutuário ideal para um banco é:

• um cidadão russo com idade entre 18 e 75 anos no momento da expiração do contrato de hipoteca;
• ter IC positivo;
• empregado oficialmente por pelo menos 4 meses no momento do pedido de hipoteca;
• tendo renda suficiente, capaz de fornecer um reembolso indolor da dívida para ele.

A única desvantagem de uma hipoteca é que ela exige que você possua qualquer propriedade que tenha um valor pré-venda suficiente para cobrir as perdas do banco, se necessário.

Preferencial para militares

Especialmente para os militares, existe um tipo específico de empréstimo hipotecário, cujas condições são a entrada no sistema de hipotecas acumulativas. A vantagem desse tipo de empréstimo é que, independentemente das condições de moradia existentes e do estado civil, o militar pode receber moradia pronta em seu patrimônio pessoal.

Com base no programa estadual, uma certa quantia de dinheiro é alocada ao orçamento federal para cada empreiteira. Este valor é calculado com base nos preços médios por metro quadrado de habitação para cada ano.

Já após 3 anos de serviço contínuo no exército, um soldado contratado tem direito a uma hipoteca preferencial.

Vale ressaltar que o adiantamento da hipoteca militar, bem como o pagamento da dívida do empréstimo, é realizado às custas de uma conta especial do Ministério da Defesa da Federação Russa. O valor do empréstimo alocado é calculado de acordo com a vida útil e é limitado a um determinado limite, que é definido de forma diferente a cada ano.

Após 20 anos de serviço no exército, um soldado tem direito a receber 54 metros quadrados. m de moradia na cidade onde deseja morar no futuro. Se o militar reivindicar uma grande área de moradia, ele mesmo pagará a diferença.

Os juros das hipotecas são iguais à taxa de refinanciamento do Banco Central (agora 11%) mais até 3%. O percentual adicional depende tanto da idade do militar quanto do tipo de moradia. Mas o percentual total é definido sem levar em consideração o valor e o vencimento da dívida, bem como a presença de entrada e seguro pessoal.

Empréstimo para habitação construída de propósito

É por isso que o empréstimo-alvo é chamado assim porque se destina a ser usado apenas para o fim a que se destina, ou seja, ao fazê-lo, o mutuário persegue um objetivo específico. No nosso caso, a compra de um apartamento ou outra habitação.

O uso de fundos emprestados é estritamente controlado pelo banco. Com certa frequência, o mutuário é obrigado a fornecer um relatório sobre o gasto dos recursos, confirmar a aplicação pretendida.

Até que a dívida desse empréstimo seja paga, a habitação adquirida, embora pertença por direito ao mutuário, é penhorada ao banco.

Isso significa que o proprietário pode dispor do espaço a seu critério: registrar alguém, alugar, morar lá. Mas ainda é impossível vender esses imóveis sem a permissão do banco. Até o reembolso total do empréstimo alvo.

Diferenças entre empréstimos direcionados e outros tipos de empréstimos:

• taxas de juro reduzidas (até 9%);
• seguro obrigatório da caução;
• seguro obrigatório de saúde e de vida do mutuário.

E embora o banco exija um pacote de documentos muito maior para sua execução, conseguir um empréstimo direcionado é muito mais fácil. Uma característica de tal transação é seu não-dinheiro. O próprio banco gradualmente transfere dinheiro para um empreiteiro que está construindo um prédio individual ou de apartamentos.

Reivindicações de credores para a compra de habitação

As exigências dos bancos aos mutuários são típicas e são apresentadas na tabela abaixo.

Mesa. Requisitos e condições dos bancos para concessão de empréstimos de longo prazo para a compra de imóveis.

Preferencial

O Decreto do Governo da Federação Russa de 29 de fevereiro de 2019 nº 150 ampliou o Programa de fornecimento de hipotecas preferenciais com apoio do Estado. Este Programa destina-se apenas à aquisição de imóveis primários.

Mesa. Condições de empréstimo para os beneficiários.

Até 1º de março de 2016, o estado cobria 3,5% ao ano, e após esta data apenas 2,5% serão reembolsados. Se, a uma taxa de refinanciamento constante do Banco Central, antes da data da alteração se podia obter uma hipoteca preferencial a 11,4%, agora é de 12%.

Como obter um empréstimo suave

As seguintes categorias de cidadãos da Federação Russa têm direito a receber um empréstimo preferencial:

1. Funcionários públicos;
2. Famílias socialmente desprotegidas que têm benefícios como ter muitos filhos, famílias de baixa renda ou morar com filhos deficientes;
3. Famílias jovens com 2 ou mais filhos;
4. Famílias necessitadas de melhores condições de vida, etc.

E embora não haja leis especiais para eles, aplicam-se taxas reduzidas para usar um empréstimo e prazos de pagamento estendidos. Os benefícios aplicam-se apenas à área normalizada, por exemplo, para uma pessoa solteira - 33 m2, para uma família - 42 m2 mais 18 m2. para cada 3º e subseqüentes membros.

Se você fornecer documentos que confirmem o status especial do mutuário, poderá obter um empréstimo com uma taxa de juros não superior a 13%. Além dos documentos básicos, é necessário fornecer certificados especiais ao banco, por exemplo, materno ou habitacional.

Sem adiantamento

Uma hipoteca sem entrada pode ser obtida com certificados de moradia ou maternidade.

Em outros casos, é necessário tomar ou ter garantias, que o banco considera possíveis para sua posterior venda em caso de não pagamento da dívida ().

Um certificado de moradia é detido por militares que acumularam um subsídio estadual no programa-alvo de acordo com “Sobre algumas questões da implementação do subprograma “Cumprimento das obrigações do estado de fornecer moradia para categorias de cidadãos estabelecidas por lei federal” do programa-alvo federal “Habitação” para 2011–2015”.

O capital de maternidade é nominal e é emitido:

• mulheres que têm um segundo filho e subsequentes de acordo com;
• homens em condições semelhantes;
• órfãos após a morte de seus pais.

Os fundos estipulados por lei são acumulados em uma conta especial no Fundo de Pensões da Federação Russa, que é recalculada a cada ano com base no nível real de inflação (mais detalhes aqui). A natureza deste certificado é direcionada, o dinheiro só pode ser gasto na compra de uma casa ou na educação dos filhos.

Além disso, a lista mínima de benefícios concedidos às famílias numerosas, que, de acordo com o parágrafo e) são fixados no nível federal, é fornecida para a compra de moradia para os necessitados.

No nível regional, programas especiais estão sendo desenvolvidos para ajudar essas famílias a encontrar moradia social.

Aquisição de habitação secundária

Costumava-se pagar a compra de uma habitação secundária imediatamente em dinheiro. Agora, muitos grandes bancos emitem hipotecas para moradias secundárias quase nos mesmos termos que para novos edifícios.

Em termos de pagamentos mensais, pagar uma hipoteca é comparável a alugar uma casa. Só neste caso você pagará por sua propriedade e não dará o mesmo dinheiro a estranhos.

Antes de emitir um empréstimo para compra de habitação no mercado secundário, o banco oferece um conjunto de serviços para verificação legal do apartamento, sua avaliação, controlo da liquidação com o vendedor, etc. aquisição e transparência da transação.

Por exemplo, no Sberbank, você pode obter um empréstimo para comprar um apartamento no mercado secundário a 25,3% por até 20 anos. Mas você precisará fazer um pagamento inicial de 30% do custo da moradia. Uma taxa de juros superior a 25% é válida apenas para o primeiro ano.

Com o pagamento responsável da dívida, a taxa de juros diminui a cada ano subsequente, o que é um bônus pequeno, mas significativo para o mutuário.

Para tais empréstimos, é fornecida uma comissão de 0,99% do valor da compra, que é paga na assinatura do contrato de empréstimo.

Empréstimos para a compra de habitação para certas categorias de cidadãos

Programas acessíveis de grandes bancos russos oferecem aos idosos uma pensão para melhorar suas condições de vida. Você pode comprar um apartamento, uma casa ou uma casa de campo tanto no mercado primário quanto no mercado secundário.

Por exemplo, o Sberbank pode conceder um empréstimo para a compra de moradia para aposentados:

• até 30 anos;
• o pagamento inicial é de apenas 15% do custo da habitação adquirida;
• o valor máximo da hipoteca pode atingir até 85% do valor total do imóvel;
• o apartamento ou casa adquirido pode ser usado como garantia;
• Não há comissões para pensionistas.

Um empréstimo para compra de moradia para um jovem especialista é outro tipo de hipoteca social.

Pode ser utilizado por um jovem especialista que tenha cidadania da Federação Russa, diploma de graduação da universidade e que trabalhe na especialidade por pelo menos 3 anos:

• A taxa de juros dos empréstimos concessionais começa em 8,5% ao ano;
• é exigido um pagamento inicial no valor de 10% do custo total da habitação;
• emitidas por até 25 anos.

Embora seja fornecido pelos bancos para a compra de moradias em uma porcentagem muito menor do que uma hipoteca do rublo, antes de decidir sobre isso, você precisa pensar com cuidado. Em primeiro lugar, você precisa responder à pergunta: "Serei capaz, tendo uma renda em rublos, de pagar minha dívida de forma consistente, independentemente das flutuações da taxa de câmbio?"

Uma hipoteca em moeda estrangeira pode ser tomada por aqueles mutuários que recebem mensalmente e estão confiantes de que receberão renda na moeda hipotecária correspondente em um futuro distante.

Como calcular um crédito à habitação

Muitas pessoas têm medo de uma grande porcentagem de pagamento indevido em uma hipoteca.

Aqui está um exemplo:

1. Digamos que Andrei comprou um apartamento em 2005 para 650 mil rublos.
2. Pagou um adiantamento de 150 mil rublos.
3. O empréstimo foi feito pelo banco 500 000 rublos a 22,5% ao ano por 10 anos.
4. Em 2019, o pagamento a maior foi de 115%, e isso 578 000 rublos.
5. O banco recebeu 1 milhão 78 mil rublos.
6. Mas a essa altura o valor de seu apartamento havia subido para 3 milhões de rublos.

Podemos tirar uma conclusão. Se Andrei tivesse tentado economizar dinheiro para comprar um apartamento, não teria conseguido acompanhar o aumento constante dos preços dos imóveis a cada ano. E com a ajuda de um empréstimo, embora tenha pago mais de 100% a mais, seu benefício ainda era quase 2 milhões de rublos.

Além disso, na compra de imóveis, de acordo com o Artigo 220 do Código Tributário da Federação Russa, é fixada uma dedução do imposto predial no valor de 13% do imposto de renda sobre o custo do apartamento. Mas não mais que 260 mil rublos(2.000.000 x 13%). É calculado com base no imposto de renda pessoal pago ao orçamento de cada ano. Se você solicitou uma dedução pela primeira vez, poderá obter o valor por 3 anos.

Por exemplo:

• com salário em 20 000 rublos, você paga 20.000 x 13% x 12 meses ao ano. = 31,2 mil rublos
• em 3 anos esse valor triplicará: 31,2 x 3 = 93,6 mil rublos.
• este valor será transferido para a conta especificada;
• o valor restante da dedução pode ser recebido por você nos anos subsequentes ou você ficará isento de pagar imposto de renda pessoal até a compensação 166,4 mil rublos.

E para não se preocupar com cálculos complexos, existe uma calculadora online especial na Internet, com a qual você pode calcular de forma fácil e rápida o pagamento mensal. Basta pagar o valor total do empréstimo, por quanto tempo deseja tomá-lo e os juros oferecidos pelo banco pelo uso do dinheiro emprestado.

Bancos que oferecem crédito à habitação

Muitos bancos russos oferecem programas de hipotecas por meio dos quais os cidadãos podem melhorar suas condições de vida. São empréstimos direcionados a longo prazo, projetados para pagar a dívida em até 30 anos. A entrada geralmente varia de 15 a 50% do valor do imóvel. O valor máximo da hipoteca é até 20 milhões de rublos a 16-20% ao ano.

Tais condições são oferecidas para tipos convencionais de empréstimos hipotecários. Os empréstimos para aquisição de habitação com subsídios ou apoios governamentais têm um prazo de reembolso mais longo (até 30 anos) e uma taxa de juro mais baixa (desde 8,5%).

Mesa. Condições dos bancos que concedem empréstimos hipotecários.

Assim, se pretende melhorar as suas condições de vida, existem vários tipos de crédito à habitação no mercado financeiro. Calcule cuidadosamente sua renda familiar total, escolha o melhor programa de empréstimo, use a calculadora online, calcule os possíveis riscos.

E se você tem confiança em si mesmo e em seus entes queridos, fique à vontade para ir ao banco. Só o avançado ganha! Além disso, o objetivo é a própria habitação.

Vídeo: Empréstimos hipotecários para comprar um apartamento em Moscou - um fardo vitalício ou uma oportunidade real.

Todos os dias, a televisão pública anuncia os serviços de vários bancos para fornecer empréstimos hipotecários para a compra de uma casa acabada ou para a construção de uma nova casa. Talvez esta seja a razão pela qual o produto hipotecário se tornou tão popular hoje. Apesar da intensa competição entre os credores, o Sberbank mantém a liderança no setor de hipotecas há vários anos. O credor está implementando ativamente toda uma gama de programas de hipotecas. O empréstimo oferecido pela instituição financeira Sberbank para a compra de moradias é muito procurado pelos cidadãos russos. Neste artigo, tentaremos resolver o procedimento para obter um empréstimo para a compra de um apartamento ou casa no Sberbank.

Que tipos de hipotecas um cliente do Sberbank pode solicitar?

Um dos principais fatores que explicam o alto nível de confiança no credor é a máxima orientação para as capacidades do cliente. Como nem todas as pessoas podem comprar imóveis em novos edifícios, o banco está promovendo ativamente os seguintes tipos de empréstimos hipotecários:

1. Hipotecas para habitação secundária. Caracterizado por condições moderadas. Além disso, a habitação secundária pode ser incluída no programa de hipotecas para famílias jovens ou emitida com o recálculo dos fundos do capital de maternidade.
2. Comprando uma casa pronta. Os especialistas financeiros do banco observaram a dinâmica de crescimento dos empréstimos hipotecários para compra de casa nova nos últimos dois anos. Isso se deve ao fato de que o credor atualmente tem o limite de taxa de juros mais baixo.
3. Construção de uma casa nova. Nesse caso, a lista de condições é ligeiramente expandida. Em particular, o credor estabelece requisitos para um terreno, que no futuro deve se tornar um canteiro de obras.

Observação! Independentemente da tipologia escolhida, o cliente poderá receber no máximo 85% do dinheiro da habitação adquirida. Se o pedido for para a construção de moradia, então não mais do que 85% do custo da estimativa de materiais.

O Sberbank oferece vários tipos de empréstimos para melhorar as condições de moradia

como emitir

As hipotecas, via de regra, são emitidas apenas uma vez na vida, portanto, você precisa abordar esse procedimento com toda a responsabilidade e motivação.

Instruções ao mutuário para obter um empréstimo para a compra de seu próprio "cantinho":

1. Análise detalhada de todos os programas de hipoteca. O Sberbank fornece assistência a vários segmentos da população, fornecendo-lhes condições de empréstimo preferenciais. Ou talvez você pertença a esta categoria? Para verificar as informações, você definitivamente deve ir ao portal oficial do credor, ir até a seção "obter um empréstimo" e se familiarizar com a situação atual no setor de hipotecas do Sberbank. Na parte inferior de cada página existem subseções com condições, porcentagens e informações adicionais.
2. Escolhendo a melhor opção. Depois de verificar as informações sobre as condições preferenciais e estudar as informações necessárias sobre cada tipo de hipoteca, você precisa escolher a opção mais adequada.
3. Consulte os representantes dos bancos. Hoje isso pode ser feito remotamente. O número da linha direta do Sberbank é 8800-555-55-50 (a ligação é gratuita em toda a Rússia). Você pode solicitar comunicação direta com um especialista e comunicação com uma secretária eletrônica.
4. Colete as informações necessárias. Uma hipoteca é geralmente caracterizada por um conjunto padrão de documentos, mas em alguns casos o banco pode solicitar documentação adicional. A lista é refletida no site do Sberbank.

Observação! A hipoteca está disponível apenas com entrada, se não for possível pagá-la, o empréstimo terá que esperar. O tamanho da taxa de entrada no Sberbank é de 20% do corpo do empréstimo.

As hipotecas, como outros tipos de empréstimos, estão disponíveis na Internet. Mas os especialistas ainda não aconselham confiar no sistema eletrônico. Corre-se o risco de perder as nuances do contrato ou ter pressa em emitir um empréstimo indevido.

Antes de solicitar um empréstimo, você precisa estudar todas as ofertas do banco

Quais documentos precisam ser recolhidos

O número de certificados obrigatórios e relacionados depende diretamente do alojamento adquirido. Vamos começar com a lista geral:

1. Declaração. Este documento indica o tipo de hipoteca, o valor específico para o qual o mutuário está contando, o esquema de reembolso (anuidade e diferenciado) e outros pontos.
2. Passaporte. Se houver co-mutuários, você precisará obter uma cópia de seus passaportes.
3. Documentos que comprovem a atividade laboral do requerente. Via de regra, trata-se de um certificado do local de trabalho.
4. Documentos de título de garantia.
5. SNILS.
6. Certificado médico.

Se um empréstimo no Sberbank for emitido em vários programas, o requerente, além dos certificados obrigatórios, precisará preparar:

1. Um documento certificando que os cônjuges são oficialmente casados. É necessário ao solicitar uma hipoteca no programa Mortgage for Young Families.
2. Informações sobre a renda dos pais ou outros parentes. É necessário quando o mutuário deseja adicionar a renda das pessoas especificadas à solvência.
3. Uma cópia do contrato com a construtora que se envolverá na construção de uma instalação residencial. Essa certidão pode ser solicitada caso o mutuário pretenda fazer uma hipoteca para construir uma nova casa.
4. Documentos que refletem a estimativa de materiais de construção. Também é necessário ao construir uma casa.
5. Certificado do Fundo de Pensões, indicando o valor do saldo da conta de capital de maternidade. Exigido quando o requerente participa do programa de hipoteca mais capital de maternidade.

O Sberbank oferece condições favoráveis ​​​​aos seus clientes

Quais são as condições

Os empréstimos hipotecários do Sberbank combinam vários tipos de empréstimos direcionados. Ao solicitar cada tipo, o cliente deve cumprir algumas condições. Apesar de os empréstimos serem diferenciados por características de destino, os pontos principais para todos os tipos de hipotecas são os mesmos.

Lista de condições que devem ser consideradas pelos candidatos:

1. O valor mínimo do empréstimo a ser reembolsado não é inferior a 300 mil rublos. Esta condição aplica-se a todos os tipos de hipotecas.
2. Taxa inicial de 20%. Ao comprar uma casa nova, o apartamento ou casa adquiridos fica à disposição do banco até que o cliente finalmente feche suas obrigações de empréstimo. A taxa de entrada protege amplamente os fundos do banco de circunstâncias de força maior. Por exemplo, a incapacidade de pagar uma hipoteca causa a transferência da casa comprada de volta para o banco. O credor vende o objeto em leilão, e o valor que não é recebido com a venda é coberto pelo capital inicial.
3. Garantia de hipoteca fornecido sob a forma de um depósito. A garantia deve ser segurada. O seguro fornece indenização por danos à propriedade. Se um prédio residencial atuar como garantia, o Sberbank obriga a garantir não apenas o prédio em si, mas também o terreno em que está localizado.
4. O empréstimo está disponível até 30 anos. Esta é a barra definitiva, utilizada pela maioria das instituições de crédito modernas. Quanto maior o período de crédito, maior o pagamento a maior (isso deve ser lembrado).
5. Valor do crédito. O valor médio não é superior a 75% do custo real da habitação adquirida. Só os militares podem contar com mais. De acordo com o programa especializado "hipoteca militar", eles têm acesso a um empréstimo não superior a 90% do valor da hipoteca.

Esta lista reflete as condições gerais. Eles devem ser observados sem falhas para que o cliente possa receber um empréstimo direcionado sem demora. Podem ser definidas condições adicionais? Eles são estabelecidos em relação aos participantes dos programas "hipoteca para famílias jovens" ou "hipoteca mais capital de maternidade".

Por exemplo, para os candidatos que planejam cobrir os custos iniciais (entrada) do capital de maternidade, é estabelecida uma condição adicional segundo a qual o cliente deve se inscrever em uma instituição de pensão no prazo máximo de 6 meses a partir da data de constituição dos fundos hipotecários com um pedido de transferência do valor necessário para os detalhes do credor.

A hipoteca é garantida pela propriedade adquirida.

Que porcentagem deve ser esperada

O Sberbank não gosta de alterar frequentemente os valores percentuais. O credor altera os juros dependendo das capacidades dos clientes e da situação econômica geral. Vale ressaltar que um fator como lucro próprio é levado em consideração pelo credor por último.

O percentual médio de segunda residência para clientes que não participam de nenhum programa é de 9,5%.

É nessa referência que os clientes comuns do Sberbank devem confiar em seus recursos. Mais 1% é adicionado a esse valor se o cliente recusar o seguro de vida. Além disso, os requerentes cujos pagamentos estejam vinculados a contas em outros bancos receberão um adicional de 0,5%.

Por que recusar

Contabilidade incorreta das próprias capacidades, falta de garantia, baixa renda mensal, histórico de crédito danificado são os principais fatores que influenciam uma resposta insatisfatória do Sberbank. Mas vamos fazer uma reserva - esses são apenas os principais motivos indicados por vários especialistas e pelos próprios representantes do Sberbank.

Na prática, o departamento de crédito se aprofunda ainda mais, tentando chegar à verdade e, como Nostradamus, prever as ações de uma pessoa. Os chamados "motivos ocultos" tornam-se o principal obstáculo ao estabelecimento de relacionamentos mutuamente benéficos. Portanto, se você tinha uma renda estável, um excelente histórico e uma garantia decente, ao receber uma recusa do Sberbank, não é recomendável perder tempo descobrindo os motivos. Muito provavelmente, os funcionários do banco, por suas próprias convicções, decidiram se recusar a conceder um empréstimo. A única saída lógica dessa situação é recorrer a um banco alternativo.