É possível reemitir rapidamente uma hipoteca para um co-mutuário no Sberbank: um algoritmo de ações. Novo registro de hipoteca para outra pessoa Cliente entrando em contato com o banco

Como transferir uma hipoteca para outra pessoa? O credor tem que dar consentimento? A recusa é possível em geral ou numa situação com uma pessoa específica?

As respostas estão neste artigo.

A compra de imóveis residenciais ou comerciais é regulamentada pelo Código Civil da Federação Russa. Se for usado dinheiro emprestado, não se esqueça das disposições do 102-FZ sobre hipotecas. No parágrafo 2º do art. 391 do Código Civil da Federação Russa afirma que a transferência de dívida para outra pessoa é permitida desde que o credor dê o seu consentimento.

• a alienação dos bens penhorados é possível, mas o credor (credor) confirma o consentimento por escrito;
• o recadastramento da hipoteca é realizado se a cláusula correspondente estiver incluída na hipoteca;
• o adquirente do bem penhorado recebe todos os direitos do devedor. No futuro, ele terá que quitar a dívida e fazer um seguro.

Importante! Para que o banco aprove a reemissão da hipoteca, é necessário apresentar provas convincentes da necessidade do procedimento. Por exemplo, se o mutuário quiser transferir a dívida e ficar com o imóvel, haverá recusa em 99% dos casos.

O processo de recadastramento de uma hipoteca não é lucrativo para os bancos. O antigo mutuário já foi estudado. Mesmo que haja atrasos de curto prazo no pagamento, o dinheiro ainda chega. Em relação a um novo tomador, é necessário verificar sua solvência, carga de crédito existente e histórico anterior de relacionamento com os credores. Caso seja detectado descumprimento das exigências do banco, a transação não será realizada.

Quando é necessária a renovação da hipoteca?

O empréstimo hipotecário é reembolsado em 10-15 anos ou mais. Durante esse período, as circunstâncias e os planos da vida podem mudar. Ao assinar um acordo, os bancos se oferecem para emitir uma apólice de seguro. Mas o seguro não leva em consideração todas as circunstâncias, como mudança para outro país para trabalhar ou divórcio.

É possível transferir uma hipoteca para outra pessoa? Que motivo o banco considera válido? Na maioria das vezes, o novo registro é necessário nas seguintes circunstâncias:

1. A situação financeira piorou. Perdeu-se o emprego, reduziu-se o salário e surgiram despesas adicionais, por exemplo, com o tratamento de um familiar próximo. O seguro padrão ajudará se a empresa tiver fechado ou se a carteira de trabalho contiver registro de demissão por redução de pessoal.

Mas os empregadores raramente cumprem os requisitos legais. Na maioria das vezes, os funcionários pedem demissão por vontade própria, temendo que, de outra forma, não recebam seus contracheques. E este não é um evento segurado.

2. O apartamento adquirido tornou-se pequeno em área. Por exemplo, quando nascem 1-2 crianças numa família, é necessário aumentar o espaço habitacional. Demora muito tempo para esperar que um empréstimo existente seja liquidado antes de solicitar um novo. O resultado é que o apartamento antigo tem de ser vendido com a hipoteca reemitida a outra pessoa.

É possível reemitir uma hipoteca para um filho ou filha nesta situação? Sim, desde que cumpram os requisitos do banco em termos de solvabilidade, tenham rendimentos independentes e sejam legalmente capazes.

3. Mudar para outra região ou país. Por exemplo, é oferecida a um cidadão uma longa viagem de negócios de vários anos e ele duvida que consiga pagar suas obrigações de dívida em tempo hábil.

4. Divórcio. Se o apartamento foi adquirido durante o casamento, os ex-cônjuges terão posteriormente de continuar a pagar as dívidas em conjunto ou de reemitir o empréstimo hipotecário a um deles.

5. Perda da capacidade de trabalhar. Ninguém está imune a doenças ou deficiências. A apólice de seguro pode não cobrir todas as despesas tanto com o tratamento como com o reembolso da dívida ao banco;

6. Morte do mutuário. Neste caso, as obrigações do empréstimo passam para os herdeiros ou co-mutuários. Ambos são obrigados a entrar em contato com o comitê de crédito e fornecer uma certidão de óbito do mutuário do título. Com base nesse documento, o banco suspende o acúmulo de juros do período até que seja determinado um sucessor.

Importante! O credor não acreditará apenas na sua palavra. Para que um pedido de reemissão de um empréstimo hipotecário seja aceito para consideração, serão necessários documentos comprovativos.

Por que eles podem se recusar a registrar novamente uma hipoteca

É possível transferir uma hipoteca para outra pessoa? Não, se o potencial cliente:

• não corresponde aos limites de idade. Por exemplo, o empréstimo terá de ser reembolsado por mais 5 a 10 anos e a idade do sucessor aproxima-se dos 60;
• não tem renda oficialmente confirmada ou é baixa;
• mais de 40% dos salários são pagos para pagar empréstimos;
• não cumpre obrigações contratuais com os bancos, existem processos de execução iniciados e não encerrados, o histórico de crédito contém lançamentos negativos;
• publica fotos e postagens de conteúdo duvidoso nas redes sociais;
• muda frequentemente de emprego. Se o tempo de serviço em qualquer uma das empresas não ultrapassar seis meses, o mutuário será considerado não confiável;
• tem antecedentes criminais, inclusive pendentes.

Muitos bancos avaliam não apenas diretamente o mutuário, mas também seu empregador. Se houver dívidas para pagar impostos, a empresa é regularmente acionada em tribunal arbitral, as dívidas são cobradas por meio do FSSP e a reemissão do empréstimo hipotecário é negada.

Documentos necessários para o recadastramento de uma hipoteca

O recadastramento de uma hipoteca a outra pessoa é possível mediante fornecimento dos seguintes documentos do novo mutuário:

• passaporte geral com marca de registro. Prioridade - registo permanente. Se o registro for temporário, o prazo de validade do contrato de empréstimo será curto;
• uma cópia da carteira de trabalho ou contrato. Cada folha é carimbada ou selada pelo empregador, com a data e assinatura do responsável;
• Certificados TIN, SNILS;
• certificado 2-NDFL para funcionários. Se você tem um emprego de meio período, pode solicitar certificados de todos os empregadores. Se o banco coopera com empresários, empresários, beneficiários de rendimentos passivos ou trabalhadores independentes, é melhor verificar no local;
• pedido de empréstimo sob a forma de banco.

O mutuário existente preenche um requerimento para cancelar obrigações de dívida e transferi-las para outra pessoa.

Importante! A lista acima não é completa nem exaustiva. Em particular, o atual proprietário deverá solicitar um extrato do Cadastro Único do Estado e um passaporte técnico. O futuro proprietário pode ser solicitado a apresentar documentos de apartamento ou casa existente, carro, passaporte internacional com marcas de passagem de fronteira, etc.

O procedimento para registrar novamente uma hipoteca para outra pessoa

Como transferir uma hipoteca para outra pessoa? Você precisa começar estudando cuidadosamente o contrato de empréstimo. Alguns bancos proíbem diretamente a venda de garantias, transferência de obrigações ou rescisão antecipada do contrato. Se o procedimento for permitido, será mediante o pagamento de uma multa substancial.

O esquema de recadastramento de hipoteca envolve passar pelas seguintes etapas:

1. Os mutuários atuais e futuros entram em contato com o banco. Eles exigem pré-aprovação nesta fase. Se o credor concordar com o negócio, os documentos serão preparados. A confirmação da solvência é exigida do destinatário da hipoteca e os documentos imobiliários são exigidos do devedor.
2. O comitê de crédito e o serviço de segurança examinam os certificados fornecidos. Se for tomada uma decisão positiva, é assinado um contrato de empréstimo com o sucessor no valor da dívida sob a obrigação original. O antigo mutuário preenche um requerimento para encerrar o empréstimo.
3. Os antigos e atuais proprietários celebram um contrato de compra e venda de imóveis, registam novamente a hipoteca e submetem ao MFC documentos para alteração de proprietário no Cadastro Único de Imóveis do Estado.

Como transferir uma hipoteca para outra pessoa? Comprove a necessidade do procedimento. Se o mutuário original fez pagamentos regularmente, seu desejo de vender o apartamento e se livrar da dívida não está relacionado à perda de seu emprego ou invalidez, na maioria dos casos os bancos se recusam a se registrar novamente.

Sempre existe a possibilidade de o novo proprietário saldar a dívida antes do prazo e tirar o apartamento da garantia. Para o credor, isso equivale a perda de lucro.

O outro extremo é que o novo mutuário ficará insolvente e o problema da cobrança de dívidas terá de ser resolvido através dos tribunais. O procedimento levará meses e anos. Durante este período, o mercado imobiliário pode declinar tanto que mesmo a venda do apartamento não resolverá o problema do pagamento da dívida.

Portanto, os bancos, se a situação não for desesperadora, tentam por todos os meios reter o antigo mutuário. Eles podem oferecer-lhe férias de crédito, etc.

Transferir uma hipoteca para outra pessoa após o divórcio

No cartório, o futuro marido e mulher prometem ficar juntos nos bons e maus momentos até que a morte os separe. Mas a vida faz seus próprios ajustes e alguns casamentos acabam.

Se durante a sua convivência adquiriu um apartamento com hipoteca, terá de resolver os problemas associados à venda do imóvel ou à transferência da obrigação para um dos membros da antiga unidade da sociedade.

É possível transferir a hipoteca para outra pessoa em caso de divórcio? Sim, desde que o procedimento seja permitido pelo contrato de empréstimo.

Na maioria dos casos, o marido/esposa torna-se automaticamente co-mutuário ao solicitar uma hipoteca. Exceção:

• a presença de contrato de casamento que delimite a propriedade de bens imóveis. Nessa situação, mesmo após o divórcio, o apartamento permanece na posse da pessoa que está registada como proprietário;
• uma das partes não tem cidadania russa.

Em todas as outras situações, marido e mulher têm direitos iguais em relação aos bens imóveis e responsabilidades pelo serviço do contrato de hipoteca. Após o divórcio, eles podem quitar a dívida juntos e depois dividir os metros quadrados, ou entrar em contato com o banco para registrar novamente a dívida em nome de um deles.

É possível transferir uma hipoteca de marido para esposa e vice-versa? Sim! O procedimento é o seguinte:

1. O mutuário do título preenche um requerimento para transferir a obrigação para outra pessoa. O co-mutuário faz o mesmo se quiser abrir mão de sua parte no imóvel.
2. O funcionário do banco fornece uma lista de documentos que cada parte deve preparar para verificação.
3. Os ex-cônjuges, na presença de notário, assinam acordo de divisão de apartamento ou casa. Os pontos obrigatórios do documento são o procedimento de utilização do empréstimo recebido e o cronograma de amortização da dívida.
4. O contrato é transferido ao credor para registro e renovação do contrato de empréstimo.
5. As informações sobre a mudança de proprietário são inseridas no Cadastro Único do Estado e na hipoteca.
6. O novo mutuário contrata um seguro de acordo com as exigências do banco.

Importante! Se a propriedade do imóvel for transferida para uma pessoa que não constava anteriormente da lista de co-mutuários, o credor verificará a sua solvência e o cumprimento dos requisitos gerais da estrutura financeira.

Finalmente

É possível transferir uma hipoteca para outra pessoa? Sim, se tal estiver previsto na política do banco e o devedor puder provar que não consegue cumprir integralmente as suas obrigações para com o credor. O novo mutuário deve atender aos critérios do credor em termos de solvência, idade e presença/ausência de empréstimos atuais.

O cliente, em caso de situação financeira difícil ou na falta de recursos para quitar a hipoteca, tem o direito de registrá-la novamente para outra pessoa. A essência do procedimento é que o pagador principal transfira as obrigações de crédito para o novo proprietário, registrando novamente o empréstimo em seu nome. Cada mutuário pode transferir um empréstimo para outra pessoa (com o consentimento do banco).

Opinião de um 'expert

Sergei Bogdanov

Experiência de trabalho no Sberbank há 12 anos.

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O novo registo de uma hipoteca a outra pessoa no Sberbank é efectuado no âmbito. Um apartamento adquirido a crédito pode ser recadastrado em nome de outra pessoa desde que cumpridos os requisitos estabelecidos na lei.

O credor também oferece outros programas, incluindo refinanciar um empréstimo existente recebido de outro banco. Segundo as estatísticas, a maioria dos mutuários recorre ao procedimento de recadastramento devido a dificuldades de reembolso. O Sberbank oferece taxas baixas de refinanciamento para aliviar a carga de crédito do pagador.

Os principais motivos para a reemissão de uma hipoteca para outra pessoa

O empréstimo só pode ser transferido para outra pessoa com o consentimento do credor hipotecário, ou seja, o banco que emitiu o empréstimo. Para aprovar a transação, é necessário apresentar um requerimento indicando os motivos objetivos do recadastramento.

Depois que o credor avaliar todas as circunstâncias, será tomada uma decisão sobre o pedido. Se for dado um veredicto positivo, inicia-se o procedimento de recadastramento da hipoteca.

Transferir para outro banco

Devido à elevada concorrência, as instituições de crédito atraem mutuários existentes de outros bancos com condições de refinanciamento favoráveis.

Importante! Neste caso, não é necessário o consentimento do credor principal!

Hoje, o Sberbank oferece as taxas de juros mais baixas para empréstimos e refinanciamentos, portanto o procedimento de transição é injustificado.

Mudança no estado civil

Em caso de divórcio, o procedimento de recadastramento é relevante quando o imóvel fica com um dos cônjuges e o outro paga a hipoteca.

Se o requerente fornecer uma certidão de divórcio e uma certidão 2-NDFL, o banco aprovará o pedido.

Como renovar um empréstimo hipotecário durante o divórcio

Quando os cônjuges se divorciam, o procedimento é formal, pois na maioria dos casos o marido/esposa atua como fiador/co-devedor.

Etapas do recadastramento das obrigações de crédito:

1. As partes são obrigadas a chegar de forma independente a uma decisão comum sobre os bens adquiridos.
2. Os cônjuges recolhem os documentos necessários (passaporte, 2-NDFL, certidão de divórcio, contrato de hipoteca).
3. Juntamente com o gestor de crédito, eles apresentam um pedido de transferência de hipoteca.

Após a apresentação da candidatura, os documentos são enviados ao departamento de avaliação para verificação dos dados recebidos. Se for tomada uma decisão positiva, as partes são obrigadas a comparecer à agência bancária para registrar novamente o contrato.

Retirada de um co-mutuário em caso de sua morte

Em caso de falecimento do mutuário, todas as obrigações do empréstimo passam para o herdeiro do imóvel. Com o consentimento de todas as partes da transação, a retirada do falecido do contrato é realizada imediatamente. Em algumas situações, é necessária uma ordem judicial. Em seguida, o interessado recebe uma decisão judicial e depois envia os documentos ao credor. Acontece também que os devedores são recusados, pelo que o afastamento do falecido é efectuado após decreto oficial.

Você pode transferir uma hipoteca para outra pessoa em caso de morte do mutuário seguindo recomendações simples:

1. O requerente deverá comprovar que com o saque do falecido o banco não sofrerá prejuízos.
2. A candidatura não deve mencionar problemas financeiros. O banco pode considerar que o cliente tem baixa solvência.

Deterioração da situação financeira do mutuário

Numa situação financeira difícil, na ausência de fundos para reembolso, o cliente pode solicitar a mudança do mutuário para uma hipoteca do Sberbank. Mas é importante que o solicitante atenda às exigências do banco.

Etapas de tradução:

1. 1. É elaborado um requerimento indicando as razões objetivas e os dados do novo mutuário.
   2. O credor verifica a identidade do futuro devedor dentro de 1 a 5 dias.
   3. Se aprovado, o banco celebra um acordo com o novo mutuário e registra novamente a hipoteca.

Se a situação financeira do mutuário piorar, o banco poderá oferecer reestruturação da dívida, como último recurso - a venda de um apartamento hipotecado.

Para quem pode reemitir um empréstimo hipotecário: requisitos para um novo cliente

Cada mutuário tem a oportunidade de substituir os devedores, salvo disposição em contrário no contrato de hipoteca. O recadastramento é possível mantendo o prazo do empréstimo.

Novo registro como co-mutuário

O proprietário do apartamento pode reemitir uma hipoteca. Na maioria dos casos, é o cônjuge da pessoa que contrata o empréstimo à habitação. É importante que o futuro pagador atenda aos requisitos do banco:

• idade – a partir de 21 anos;
• experiência profissional – a partir de 6 meses, experiência profissional total – superior a 1 ano;
• o rendimento oficial atende às condições do banco e é confirmado.

Não existem programas especiais de empréstimos lucrativos, a transição é realizada em termos gerais.

Novo registro de marido para esposa e vice-versa

Também é possível reemitir hipoteca para marido e mulher, mas desde que não haja acordo pré-nupcial. Em alguns casos, um dos cônjuges resgata a dívida do outro e registra o imóvel em seu nome.

Para um filho adulto

A renovação do empréstimo hipotecário para um filho só é possível se este tiver completado 18 anos, cumprir o limite de idade e possuir um nível de rendimentos oficialmente confirmado com a experiência profissional exigida.

Para outro parente ou estranho

A lei não proíbe a reemissão de crédito à habitação a terceiros, o principal é que cumpram os requisitos da instituição de crédito.

Como ocorre o processo de recadastramento de uma hipoteca no Sberbank?

Para transferir uma hipoteca para outra pessoa, é necessário passar por todas as etapas, desde a apresentação do pedido até a transferência da propriedade do apartamento.

Cliente entrando em contato com o banco

Você pode preencher um pedido de reemissão de hipoteca para outra pessoa somente na agência bancária onde o empréstimo foi emitido. Na elaboração do recurso, atenção especial deve ser dada aos motivos da transferência de obrigações e direitos de dívida sobre bens imóveis.

Envio de um pacote de documentos

Após preencher o requerimento, o credor deverá fornecer os seguintes documentos ao futuro mutuário:

1. Passaporte.
2. INN, SNILS, carteira de identidade militar, passaporte internacional.
3. Uma cópia da carteira de trabalho.
4. Certificado em forma de banco ou 2-NDFL (por 6 meses).
5. Certidões de casamento/divórcio e nascimento de filhos.

Ao entrar em contato com o banco, o atual proprietário do imóvel precisa ter consigo passaporte, pedido de renovação e contrato de hipoteca.

Importante! Em alguns casos, o contrato é celebrado sem possibilidade de renovação, condição irrecorrível.

Verificando um potencial devedor

Após a apresentação de todos os documentos necessários, a candidatura é submetida ao departamento de avaliação para apreciação. A organização estuda cuidadosamente os dados especificados, comparando-os com as exigências do banco.

Além dos critérios gerais, o requerente exige: bom histórico de crédito sem atrasos, alta renda e cidadania russa.

A anuência do banco credor só poderá ser obtida se todos os requisitos estabelecidos forem atendidos.

Tomada de decisão bancária

O tempo de processamento do aplicativo é de 1 a 5 dias. O banco só pode atrasar a tomada de decisão se forem fornecidas informações falsas, se os rendimentos forem exagerados ou se o mutuário estiver na lista negra.

Assinatura dos documentos necessários para recadastramento

Após a aprovação, a data para assinatura do documento é acertada entre o mutuário e o novo pagador. O anterior proprietário do apartamento preenche um requerimento completo reembolso antecipado usando os fundos recebidos, e o novo mutuário solicita um empréstimo.

Em seguida, é celebrado um contrato de compra e venda e os direitos de propriedade são registrados novamente na Câmara de Registro.

Requisitos de uma instituição de crédito para um novo mutuário

O procedimento de reemissão de hipoteca a outra pessoa só pode ser realizado se o novo mutuário cumprir os requisitos do banco:

1. Disponibilidade de cidadania russa e registro permanente no território das entidades constituintes da Federação Russa.
2. Idade – de 21 a 70 anos no momento do último pagamento.
3. Experiência profissional de pelo menos 6 meses no local atual. Período total de trabalho – mais de 1 ano.
4. A renda é oficialmente confirmada por um certificado em forma de banco ou 2-NDFL. O pagamento da hipoteca não deve ultrapassar 40% do rendimento total.
5. Excelente histórico de crédito.
6. Existem co-mutuários ou fiadores. Eles servem como garantia ao banco e aumentam as chances de aprovação.
7. Sem antecedentes criminais.

É possível transferir uma hipoteca de um banco para outro com taxas de juros mais baixas?

O procedimento de transferência e amortização da dívida é denominado refinanciamento ou refinanciamento com oportunidade de redução da taxa de juros do empréstimo, reduzindo significativamente o pagamento a maior. O recadastramento com a inclusão de programas preferenciais e subsídios do estado é especialmente benéfico. Apenas hipotecas de outros bancos podem ser refinanciadas no Sberbank.

Reemissão de um empréstimo através do tribunal

O recadastramento é direito do Sberbank, portanto ninguém pode obrigar o credor a alterar os termos do contrato transferindo a dívida para outra pessoa.

Que restrições existem na reemissão de um empréstimo hipotecário?

Restrições ao recadastramento:

1. Se a hipoteca foi emitida no âmbito do programa preferencial Família Jovem, o novo mutuário deverá atender a todos os seus requisitos.
2. Não será possível reemitir um empréstimo se houver atraso nas contas de serviços públicos.
3. Se durante o procedimento o devedor deixar de pagar conforme o previsto, o banco reserva-se o direito de recusar o recadastramento.

Razões comuns para a recusa de registrar novamente uma hipoteca do Sberbank

Os principais motivos de recusa de recadastramento:

1. Ter antecedentes criminais e contra-ordenações.
2. O histórico de crédito não atende aos requisitos do banco.
3. Elevado encargo financeiro associado a um grande número de empréstimos em aberto.
4. Informações questionáveis ​​sobre o futuro mutuário (fotos comprometedoras nas redes sociais, críticas negativas do empregador, etc.)
5. Falta de documentos que comprovem a renda e o emprego do requerente.
6. Comportamento inadequado ao preencher um pedido.
7. Os rendimentos indicados no certificado não estão confirmados.
8. O futuro pagador é réu no caso FSSP.
9. A empresa para a qual o requerente trabalha tem uma reputação duvidosa.
10. Os parentes do futuro mutuário têm dívidas abertas em empréstimos de crédito.

Como agir se o recadastramento for recusado

O banco reserva-se o direito legal de recusar a reemissão de um empréstimo hipotecário, neste caso, o futuro mutuário pode contactar outra instituição de crédito e solicitar um empréstimo ao consumo.

Se a decisão for positiva, os recursos são transferidos para a conta do proprietário do apartamento para quitar a dívida e retirar o gravame.

Quem são os doadores de crédito e vale a pena contatá-los?

Os doadores de crédito são pessoas que contraem um empréstimo para si mesmas mediante o pagamento de uma taxa. Este serviço é indicado para quem não quer ou não pode contrair um empréstimo por motivos objetivos.

Esquema de interação:

1. O cliente encontra um doador de empréstimo pela Internet ou por amigos.
2. Ambas as partes assinam um contrato indicando o valor do empréstimo exigido, o prazo de reembolso e o valor da remuneração pelos serviços prestados.
3. O doador de crédito emite um empréstimo do banco nos termos acordados. Ele transfere fundos para o cliente contra recibo e recebe uma recompensa por isso (geralmente 10-15% do valor da dívida).
4. O cliente paga a dívida durante todo o período. Se você não cumprir suas obrigações, o doador do empréstimo poderá recorrer ao tribunal.

No longo prazo do contrato de hipoteca, podem ocorrer mudanças significativas na vida do mutuário, o que tornará o empréstimo injustificado e um fardo insuportável. Nesse caso, surge a pergunta: é possível reemitir uma hipoteca? Vale a pena encontrar a resposta para isso antes que as circunstâncias o coloquem contra a parede.

É possível transferir uma hipoteca para outra pessoa?

Antes de responder à pergunta: é possível reemitir uma hipoteca a outra pessoa, um representante de qualquer banco esclarecerá o motivo de tal decisão. Deve haver razões imperiosas para iniciar tal procedimento, as principais das quais são apresentadas abaixo:

• Diminuição da situação financeira. É usado quando seu nível de riqueza caiu tanto que você não consegue fazer pagamentos mensais, mas encontrou alguém que está pronto para assumir sua dívida.
• A mudança para outro banco é uma ocorrência bastante comum no exterior, mas em nosso país ainda não é generalizada. Se decidir iniciar a cooperação com outro banco, não se esqueça das comissões que podem acompanhar este procedimento.
• são um motivo para reemitir uma hipoteca ao seu ex-cônjuge.

Às vezes é necessário reemitir a hipoteca de um apartamento devido à mudança. Por exemplo, surgiu a oportunidade de promoção com aumento salarial decente, mas em outra cidade. Se você encontrar uma pessoa que está disposta a comprar um apartamento junto com sua dívida, o banco, excepcionalmente, poderá reemitir o empréstimo para outra pessoa. No entanto, observe que a instituição financeira verificará cuidadosamente a solvência do seu sucessor.

Características de recadastramento de uma hipoteca no Sberbank

O Sberbank tem uma atitude negativa em relação à reemissão de hipotecas, uma vez que ele próprio oferece programas a clientes de outros bancos. No entanto, ninguém pode impedi-lo de contrair um empréstimo de outro banco por conta própria para saldar sua dívida com o Sberbank.

Se o principal motivo do seu pedido for o seu baixo nível de rendimentos, ser-lhe-á oferecida uma reestruturação por até 10 anos com uma taxa de juros de 15%. A falta de uma conta no Sberbank aumentará a taxa em 0,5%. Neste caso, a sua insolvência terá que ser documentada.

Você pode reemitir uma hipoteca no Sberbank nos seguintes casos:

• ao substituir garantias;
• quando um dos mutuários desiste do contrato;
• ao transferir obrigações para pagar uma dívida;
• ao prorrogar o acordo.

Ao registrar novamente uma hipoteca, cada questão específica é considerada individualmente. No entanto, em qualquer caso, você precisará fornecer o seguinte pacote de documentos:

• declarações de um mutuário existente e futuro;
• Certificados 2-NDFL comprovando a situação financeira de ambos os mutuários;
• passaportes civis de ambas as partes;
• cópias autenticadas de registros de trabalho ou extratos deles.

No entanto, os bancos muitas vezes não estão prontos para reemitir uma hipoteca, uma vez que terão de refazer uma montanha de documentos e nenhum lucro adicional é esperado. As recomendações dos especialistas permitirão que você saia desta situação com dignidade:

1. Caso surja alguma situação atípica, comece consultando o banco. Descreva sua situação em detalhes,
2. Se a capacidade de pagar a hipoteca desapareceu, encontre você mesmo um comprador para o seu apartamento.
3. Contacte o banco com um pedido de recadastramento da hipoteca, tendo previamente recolhido todos os documentos necessários.
4. Em caso de recusa, procure um comprador disposto a lhe dar um adiantamento no valor da dívida hipotecária. Nesse caso, você poderá saldar a dívida do apartamento, sacar a caução e vender a casa de forma geral.

– este é um processo bastante demorado de cooperação entre o banco e o cliente. Durante este período, podem surgir circunstâncias que tornem a cooperação onerosa e, então, o cliente do banco pode pensar em mudar de empresa financeira ou mesmo renovar o empréstimo.

É possível transferir uma hipoteca para outra pessoa?

Existem muitos motivos para se registrar novamente. Mas a primeira coisa que um cliente de banco deve fazer é entrar em contato com a financeira onde pediu dinheiro emprestado.

Você pode reemitir um empréstimo emitido anteriormente somente se a própria financeira concordar. É claro que os próprios bancos não têm nenhum benefício com tal procedimento, mas, na maioria dos casos, acomodam o cliente. Grandes empresas financeiras estatais, como Sberbank e VTB Bank, na maioria das vezes permitem a transação, uma vez que já realizaram operações de mudança de propriedade mais de uma vez.

Freqüentemente, esse método permite que você pague sua dívida com sucesso.

O que a lei diz?

Na Federação Russa, a lei estabelece que existem apenas duas razões pelas quais uma empresa financeira pode aprovar tais transações. E isto:

1. reemissão de um empréstimo a outra pessoa;
2. refinanciamento, graças ao qual um cliente bancário é refinanciado junto a outra financeira.

A principal lei que regulamenta esta questão é a Lei Federal “Sobre Hipotecas”.

Se a habitação for recadastrada durante o processo de divórcio, são também tidos em conta o Código da Família e os artigos 33.º a 39.º, bem como os artigos 45.º e 60.º. não apenas marido e mulher, mas também filhos menores.

Causas

Vejamos com mais detalhes o que exatamente pode servir para tal decisão, como transferir uma hipoteca para outra pessoa ou refinanciar.

Deterioração da situação financeira

Considerando que os empréstimos hipotecários são emitidos por um período bastante longo, não é surpreendente que a situação financeira do cliente possa piorar durante este período. Se tal situação surgir, as empresas financeiras geralmente oferecem a seguinte solução para o problema:

1. refinanciar um empréstimo a uma taxa de juros mais baixa;
2. aumentando o prazo do empréstimo e, consequentemente, reduzindo o valor dos pagamentos.

Às vezes, o próprio mutuário se oferece para reemitir o empréstimo a outra pessoa (por exemplo, a um parente). O credor pode fazer tais concessões, mas apenas se o novo mutuário for solvente.

Transferir para outro banco

Considerando que neste momento a concorrência entre os bancos é bastante forte, as empresas financeiras procuram conquistar clientes regulares - especialmente aqueles que lhes trazem lucro sob a forma de crédito hipotecário.

Como resultado, outros bancos podem oferecer juros de empréstimo mais baixos, condições mais favoráveis, um pacote mínimo de documentos, um prazo de empréstimo mais longo e assim por diante. É importante que, para concluir este procedimento, você não precise obter o consentimento do banco onde emitiu inicialmente o empréstimo.

O que então é necessário?? Necessário:

1. Faça um acordo com uma nova empresa financeira, retire dinheiro dela e pague o empréstimo do banco antigo.
2. Você precisa pensar em todas as nuances com antecedência, incluindo os benefícios de novos empréstimos. Por exemplo, seu novo banco pode cobrar taxas adicionais pela reemissão de um empréstimo e obtenção de seguro.

Você pode calcular os novos termos de hipoteca usando uma calculadora online.

Mudança no estado civil

Se marido e mulher se divorciam, muitas vezes surge uma situação em que a ex-família se depara com a questão de como exatamente o contrato de hipoteca deveria ser reemitido, sob o qual um era o mutuário e o outro era co-mutuário ou fiador.

Esta questão será especialmente relevante se a hipoteca permanecer com um dos cônjuges e o apartamento passar para o outro.

Nesse caso, o banco pode aprovar a decisão de transferir a hipoteca de um mutuário para outro. No entanto, o novo o mutuário terá que confirmar sua solvência financeira.

Outras razões

Aqui estão outros casos em que o refinanciamento pode ser necessário:

1. Talvez o empréstimo hipotecário tenha sido originalmente contraído para um parente ou amigo.
2. A pessoa decidiu realizar o procedimento de refinanciamento. Porque além da hipoteca, existem outros empréstimos e seria conveniente reembolsá-los de uma só vez.
3. A pessoa não tem capacidade financeira para pagar o empréstimo e seus familiares assumem essa responsabilidade.

Todas essas opções também podem ser um motivo para reemitir uma hipoteca.

Nuances de recadastramento

Como mencionado anteriormente, grandes bancos como Sberbank, Banco VTB e Rosselkhozban Embora não voluntariamente, eles ainda concordam em reemitir o empréstimo, uma vez que possuem ampla experiência em tais transações. Vejamos as nuances desse novo registro.

No Sberbank

O Sberbank, que tem uma vasta experiência nesta área, desenvolveu o seu próprio programa de refinanciamento, mas ao mesmo tempo não é muito fiel aos clientes que pretendem reemitir o empréstimo a outra pessoa.

Atualmente, a taxa de refinanciamento é de 9,5%, mas mesmo que o banco recuse o seu pedido, nada o impede de pedir dinheiro emprestado a outro banco e reembolsar o empréstimo do Sberbank. A oferta de refinanciamento está listada na página www.sberbank.ru.

No VTB

Assim como o Sberbank, o VTB Bank também não está muito disposto a se registrar novamente, porque para o banco isso está associado a certos riscos. Mesmo assim, você pode tentar solicitar o recadastramento, principalmente se o novo cliente conseguir comprovar sua solvência.

Assim como o Sberbank, o VTB Bank oferece um programa de refinanciamento nas seguintes condições:

1. A taxa fixa deste programa é de 8,8%.
2. O empréstimo é emitido exclusivamente em rublos.
3. É importante que o pagamento inicial não seja superior a 80% do valor emprestado.
4. O prazo máximo do empréstimo para refinanciamento é de 30 anos.
5. Dessa forma, você pode pedir emprestado até trinta milhões ao banco.
6. Não há taxas para solicitar um empréstimo no banco.

Os detalhes do refinanciamento estão listados na página www.vtb.ru.

Em outros bancos

Que outros bancos oferecem refinanciamento e em que condições?

1. Gazprombank, bem como Avtobank, oferece refinanciamento de 8,8% por até 30 anos www.gazprombank.ru.
2. Tinkoff o banco, por sua vez, oferece uma taxa de juros de 8,25% por um período de até 25 anos e no valor de trezentos mil rublos.
3. Banco Rosselkhoz Também estou pronto para oferecer meus serviços no valor de 100 mil rublos por um período de até 30 anos e com uma taxa de juros de 9,05%. www.rshb.ru.

Processo de novo registro

Vamos dar uma olhada mais de perto no que precisa ser feito para que o empréstimo seja reemitido.

O que você vai precisar?

Talvez o seu desejo de reemitir o empréstimo por si só não seja suficiente. Você precisa encontrar uma pessoa que concorde em se registrar novamente. Além disso, há uma nuance importante - essa pessoa deve ser rica e ser capaz de confirmar sua renda.

Além disso, você pode pensar nessa nuance com antecedência e, ainda na fase de elaboração do contrato de empréstimo, anotar nele uma nuance segundo a qual, se desejar, poderá reemitir a hipoteca para outra pessoa.

Se falamos de refinanciamento, tudo é ainda mais simples. Para outro banco você precisará coletar os seguintes documentos:

1. um formulário de inscrição que indicará qual pacote de serviços você escolheu;
2. detalhes do passaporte de todas as pessoas que participam do registro - incluindo co-mutuários e fiadores;
3. documentos imobiliários;
4. prova de renda.

Como um modelo de formulário de inscrição está disponível em quase todos os sites que oferecem refinanciamento, este item não deve causar problemas especiais. Além disso, um modelo e um formulário para preenchimento podem sempre ser solicitados em uma agência bancária.

Regra geral, se um potencial cliente tiver fornecido todos os documentos necessários, a análise do pedido não demora mais de uma semana.

Como você pode ver, um número bastante grande de bancos oferece programas de refinanciamento. Mas, em regra, aplica-se apenas aos seguintes cidadãos:

• as pessoas devem ter 21 anos de idade;
• o cidadão deve trabalhar continuamente no mesmo local de trabalho por pelo menos seis meses.

Mas para os reformados e as pessoas que atingirão a idade da reforma antes do reembolso do empréstimo, este programa não funciona.

Ações passo a passo

Para poder reemitir um empréstimo, você precisa fornecer ao banco uma lista de determinados documentos. A lista desses documentos já está indicada acima. É importante que a financeira, além da lista já especificada, possa exigir outros documentos.

Então, como são as etapas de conversão de hipotecas?

• Primeiro, você precisa enviar um requerimento ao banco, que indicará por que você decidiu reemitir ou refinanciar o empréstimo.
• Se o empréstimo for emitido por meio de outro banco, após o reembolso da garantia, será necessário obter uma certidão do banco informando a retirada da prisão.

Depois de concluído o procedimento de reembolso da dívida, resta apenas a celebração de um novo contrato de empréstimo.

Como você pode ver, o procedimento é bastante simples e não causa dificuldades, mas somente se se o credor concordar com o novo registro.

Tempo de leitura: 7 minutos. Visualizações 135 Publicado em 28/08/2018

Para muitos russos, contrair um empréstimo hipotecário está se tornando talvez a única chance de se tornarem proprietários de seu próprio imóvel. E a grande maioria dos cidadãos recorre ao Sberbank, o maior e um dos bancos mais confiáveis ​​da Rússia, para tratar dessas questões. Os empréstimos hipotecários modernos são caracterizados por numerosos benefícios, condições atraentes e apoio governamental significativo.

Mas às vezes na vida acontecem várias situações imprevisíveis. Por exemplo, há necessidade de revender o imóvel hipotecado e o cliente se pergunta se é possível reemitir a hipoteca para outra pessoa no Sberbank. O banco russo distingue-se por uma abordagem flexível e individual aos seus mutuários e está pronto para acomodá-los a meio caminho, oferecendo várias opções para resolver as circunstâncias atuais.

O Sberbank permite a possibilidade de reemissão de um empréstimo hipotecário para outra pessoa

É possível reemitir um crédito à habitação?

É claro que a organização bancária não está interessada em realizar tal procedimento - a reemissão de uma hipoteca não é lucrativa. Mas os bancos, especialmente os grandes que valorizam a sua reputação, em muitos casos vão ao encontro dos seus clientes, tomando uma decisão positiva nesta matéria.

Para que o Sberbank autorize e concorde em reemitir um empréstimo hipotecário existente, o mutuário deve ter motivos convincentes e convincentes.

Motivos para a realização do procedimento de recadastramento

Para saber se é possível registar novamente uma hipoteca a outra pessoa no Sberbank neste caso específico, vale primeiro a pena analisar a situação existente. Considerando que o Sberbank nem sempre dá autorização para realizar tal operação. O mutuário deve ter boas razões e pré-requisitos para isso. Por exemplo:

1. Foi emitido um empréstimo à habitação para aquisição de imóveis a familiares ou pessoas próximas e estes têm a oportunidade de pagar o empréstimo por conta própria.
2. Processo de divórcio, quando o cônjuge é co-devedor e os bens são divididos.
3. A necessidade de refinanciamento, ou seja, combinar os empréstimos existentes num só.
4. Deterioração da própria situação financeira. E a presença de parentes ou pessoas próximas que, para não perder o apartamento, estão dispostas a arcar com o pagamento da hipoteca.

Para descobrir todas as nuances do próximo procedimento, quando você precisar reescrever uma hipoteca para outra pessoa no Sberbank, vale a pena considerar cada motivo com mais detalhes. É necessário levar em consideração que cada motivo válido para recadastramento possui condições específicas, caso essas condições não sejam atendidas o banco não dará consentimento.

Queda do nível de solvência

Se ocorrerem na vida algumas situações imprevisíveis e inesperadas que impliquem uma deterioração significativa da solvência do cliente, por vezes a única solução para o proprietário é o processo de reemissão do empréstimo. A principal condição para obter a autorização deste banco é que o novo mutuário cumpra todos os requisitos existentes.

Dicas úteis para o mutuário

A propósito, o Sber também pode oferecer uma alternativa ao recadastramento - a reestruturação da hipoteca. O procedimento consiste na revisão dos termos da hipoteca existente, no encerramento do empréstimo existente e na emissão de um novo com taxas de juros reduzidas. Mas, neste caso, o mutuário é obrigado a fornecer provas oficiais e documentais de insolvência.

Transferir para outro banco para empréstimo

Grandes estruturas financeiras e de crédito desenvolvem e oferecem regularmente aos russos novos programas de hipotecas com condições e benefícios favoráveis. E às vezes as ofertas de um banco tornam-se extremamente atraentes e convenientes para uma pessoa sobrecarregada com uma obrigação hipotecária com o Sberbank.

Neste caso, o mutuário pretende reemitir um empréstimo à habitação para reduzir as taxas de juro e refinanciar. Se você deseja transferir sua hipoteca para outra organização bancária, você deve prestar atenção a algumas das seguintes nuances:

• nível da taxa de juros;
• o valor do pagamento regular e a duração do empréstimo.

Estas nuances devem ser cuidadosamente analisadas e comparadas com outras propostas. Afinal, nem sempre é lucrativo reemitir uma hipoteca e transferi-la para outro banco para reduzir a taxa de juros. Os especialistas aconselham pensar nesta possibilidade em condições como:

1. A taxa de juros em outro banco é pelo menos dois pontos menor que as existentes.
2. Todos os custos futuros, incluindo a avaliação da comissão independente de habitação, são muito mais baixos em comparação com os benefícios esperados.

Como uma hipoteca é reemitida quando o mutuário muda para outro banco

Mudanças no estado civil

Às vezes, acontecimentos tristes afetam a vida pessoal, uma pessoa se depara com o divórcio. Neste caso, a questão de saber se é possível reemitir uma hipoteca a um co-mutuário no Sberbank é sempre resolvida positivamente, visto que a outra metade costuma desempenhar esse papel. A hipoteca é reemitida para uma pessoa e a segunda fica excluída das obrigações contratuais.

Quem está autorizado a reemitir um empréstimo à habitação?

Para obter informações mais precisas sobre a questão da reemissão de um crédito à habitação, é preferível visitar o escritório do Sber onde foi emitido o empréstimo principal e consultar o gestor. Os especialistas fornecerão informações detalhadas e completas sobre quem, nas atuais circunstâncias, um determinado cliente pode registrar novamente as obrigações hipotecárias.

Para co-mutuário

O papel do co-mutuário-fiador é geralmente o cônjuge da pessoa que contrata o empréstimo à habitação. Mas filhos adultos, conhecidos, parentes, amigos e colegas também podem estar envolvidos nesta função. É necessário compreender que, ao reemitir uma hipoteca a um co-mutuário, todas as obrigações do empréstimo recaem inteiramente sobre os seus ombros e, em primeiro lugar, o reembolso de um empréstimo de longo prazo.

Para cônjuge

A outra metade torna-se co-mutuário e fiador da hipoteca por defeito. E se um dos cônjuges tiver que começar a reemitir uma hipoteca, existe a opção de registrar novamente os empréstimos para o marido/esposa. A propósito, os especialistas aconselham que, no momento do pedido de crédito à habitação, seja elaborado um contrato de casamento, que inclua uma cláusula sobre a disponibilidade de crédito hipotecário. Para que você possa cumprir as obrigações em caso de divórcio, e a outra metade não reivindique os bens.

Para uma criança depois de atingir a maioridade

Esta opção também é possível, mas sujeita a certas condições. Em primeiro lugar, a criança deve ser adulta, cumprir o limite de idade estabelecido pelo Sberbank para os mutuários e ter um nível de rendimento oficialmente confirmado com a experiência profissional exigida. Somente se todos esses requisitos forem atendidos, o Sberbank aprovará a reemissão de um empréstimo hipotecário.

Você pode fazer com que o Sberbank reduza as taxas de hipoteca

Para outra pessoa

Em princípio, um empréstimo à habitação pode ser reemitido a qualquer pessoa, mesmo que esta não seja parente do titular do empréstimo de longo prazo. É importante que o novo proprietário cumpra integralmente os padrões do mutuário estabelecidos pelo Sber.

O procedimento para novo registro de uma hipoteca para outra pessoa no Sberbank

Então, vamos ver como reemitir uma hipoteca para outra pessoa no Sberbank. Para iniciar o procedimento de transferência de obrigações hipotecárias para outra pessoa, você deve primeiro coletar um pacote de documentos. Isso inclui os seguintes documentos:

• certificados de renda no formulário 2NDFL (de ambos os mutuários);
• passaportes e fotocópias autenticadas dos registros de trabalho de ambos os representantes;
• pedidos de renovação de hipoteca (do próprio mutuário e do novo proprietário).

No banco, ao entregar um pacote de papéis ao gerente, será necessário preencher um requerimento. Este documento será anexado ao restante da documentação. Resta então aguardar a resposta da estrutura bancária. O que fazer se o Sberbank, por algum motivo, não autorizar a reemissão de um empréstimo à habitação? Os especialistas aconselham não se desesperar, mas agir das seguintes formas:

• considerar propostas de outros bancos para refinanciamento;
• encontre um comprador adequado para o imóvel hipotecado que o ajudará a fechar a hipoteca existente.

Segundo especialistas, a opção mais aceitável é reestruturar a hipoteca existente. Não é tão arriscado quanto vender garantias. Mas vale lembrar que o procedimento de refinanciamento só é possível se o mutuário tiver um histórico de crédito bom e imaculado. Caso contrário, você terá que procurar outras maneiras de sair desta situação.

Conclusão

No momento, o Sberbank oferece os programas mais lucrativos destinados ao refinanciamento e reestruturação de empréstimos hipotecários existentes. E são eles que devem ser considerados primeiro se você tiver problemas com o pagamento do empréstimo. O cumprimento de todos os requisitos desta área de crédito ajudará o mutuário que não consegue fazer face ao reembolso do empréstimo a obter um novo empréstimo com condições mais brandas e convenientes. E somente em casos extremos você deve registrar novamente uma hipoteca existente.