Estamos calculando um empréstimo para construir uma casa no Sberbank. Como obter um empréstimo hipotecário para construir uma casa no Sberbank? Calculadora de hipoteca para construir uma casa Sberbank

O PJSC Sberbank da Rússia é uma das poucas instituições de crédito onde pode obter um empréstimo para a construção de um edifício residencial individual e talvez a única que confirma pedidos de financiamento para a construção de casas de madeira. Em qualquer caso, conceder empréstimos para construção é bastante arriscado para o banco. Portanto, para a tomada de decisão sobre a concessão do pagamento, o requerente é minuciosamente e rigorosamente verificado, sendo necessárias garantias sérias para confirmar a seriedade de suas intenções.

Devido à instabilidade bancária no inverno de 2014-2015. muitos bancos reduziram os seus programas de empréstimos para a construção de habitação privada, uma vez que este tipo de empréstimo é o mais arriscado para os bancos devido à possibilidade de construção inacabada.

O Sberbank retomou a emissão de empréstimos para construção individual em maio de 2015 e planeia continuar esta prática em 2017. De acordo com os termos e condições do banco:

• um empréstimo hipotecário pode ser concedido por um período de 1 ano a 30 anos em 12,5…13,5% ao ano e mais (em 30 de dezembro de 2016);
• o pagamento inicial é limitado ( pelo menos 25% do valor exigido) e a idade do mutuário;
• tradicionalmente, as condições mais favoráveis ​​são oferecidas aos candidatos que ser pago através do Sberbank;
• o empréstimo pode ser parcialmente reembolsado com capital de maternidade ou certificado estadual do programa “Família Jovem”.

Tendo em conta o prazo máximo do empréstimo para hipoteca para construir uma casa do Sberbank(até 30 anos) e o custo moderado dos serviços de construção e materiais de construção nas regiões, tal empréstimo pode ser reembolsado com pagamentos bastante fáceis.

Condições de hipoteca para a construção de uma casa privada no Sberbank em 2017

O produto de empréstimo do Sberbank tem uma vantagem inegável - baixos juros anuais que o mutuário terá de pagar pelo uso do dinheiro emprestado. Em 2017, a taxa de juros mínima para utilização do empréstimo é de 12,50%. Além deste benefício, existem outros:

• Não há taxas para processar o pedido ou pagar o empréstimo.
• Não há penalidades para pagamento antecipado.
• Este empréstimo pode ser pago em parte às custas do capital materno ou fundos alocados no âmbito do programa estadual fornecendo moradia para famílias jovens.
• Cada aplicação é considerada individualmente.
• O empréstimo é reembolsado mensalmente em pagamentos iguais (anuidades).
• Condições favoráveis ​​​​para quem tem cartão de vencimento emitido pelo Sberbank. E também para mutuários cuja empresa empregadora seja credenciada pelo banco.
• Para maximizar o valor do empréstimo recebido, você pode atrair co-mutuários.
• É mais lucrativo investir o dinheiro emprestado em uma casa que está sendo construída por uma empresa financiada pelo Sberbank.
• Para o valor dos juros do empréstimo, você pode se cadastrar na Receita Federal dedução fiscalà taxa de 13% de todos os juros pagos.

Uma característica especial do Sberbank é a capacidade de diferir o pagamento da dívida principal por até 3 anos. Ou seja, nos primeiros anos o mutuário pagará apenas juros. Muitas vezes, isso é muito conveniente, porque durante o processo de construção surgem constantemente despesas adicionais e imprevistas.

Em que condições você pode obter um empréstimo do Sberbank para construir uma casa?

Em 2017, você pode pedir dinheiro emprestado ao banco para a construção de moradias individuais apenas em rublos. (por razões óbvias, os empréstimos já não são emitidos em dólares e euros). O programa de empréstimos hipotecários é alvo. Ou seja, uma hipoteca do Sberbank para a construção de uma casa privada não pode ser gasta para quaisquer outros fins.

O mutuário pode contar com as seguintes condições:

• Valor mínimo do empréstimo - de 300.000 rublos., termos do empréstimo - de 1 a 30 anos.
• O valor máximo não é superior a 75% do valor estimado da futura habitação privada ou 75% do valor do bem colateral (o que for menor).
• Segunda parte em tamanho pelo menos 25% deve ser pago como entrada.
• A idade do cliente que deseja solicitar um empréstimo é de pelo menos 21 anos. O período de reembolso do empréstimo é calculado com base no facto de, no final dos pagamentos programados, a idade do mutuário ser não mais de 75 anos(pode ser crítico ao receber dinheiro por muito tempo).
• A experiência profissional do candidato é de pelo menos 6 meses. em último lugar e pelo menos um ano de experiência profissional contínua nos últimos 5 anos. Para os participantes do projeto salarial do Sberbank, os requisitos são flexibilizados.
• O mutuário é obrigado segurar propriedade, que servirá de garantia pelo período até o final do contrato de empréstimo. Se o empréstimo for pago antecipadamente, os fundos dos anos de seguro não utilizados poderão ser devolvidos.

Ao contrário da compra de um apartamento a crédito, quando o banco transfere imediatamente o dinheiro para o vendedor, isso não é possível na construção individual. Nesse sentido, o dinheiro é transferido para o mutuário em partes: na maioria das vezes a primeira metade e depois o resto. A segunda parte será emitida somente após relatório e apresentação dos documentos da primeira.

O banco não cobra multas ou taxas pelo reembolso antecipado de empréstimos:

• Cada vez, na forma de pagamento agendado, você pode depositar qualquer valor, mas não inferior ao estabelecido no contrato.
• O reembolso antecipado final é feito mediante solicitação e deve ocorrer em um dia de semana.

A garantia é uma condição obrigatória para o empréstimo

O banco deve certificar-se de que o mutuário realmente pretende reembolsar o dinheiro emprestado, portanto, para evitar riscos penhor imobiliário é emitido(hipoteca). No entanto, uma vez que a própria casa em construção, especialmente na fase inicial de construção, não pode servir de garantia, o requerente terá de penhorar outras instalações residenciais ou imóveis.

Na maioria das vezes, é emitido um empréstimo para a construção de uma casa. garantido por terra no Sberbank. Caso o custo do terreno seja desproporcional ao valor exigido pelo cliente do banco, este poderá exigir garantias adicionais. Pode ser uma garagem, carro, apartamento ou outro imóvel.

A prática de atrair co-mutuários também é comum. Eles ajudarão a resolver dois problemas ao mesmo tempo:

• contribuirá para aumentar o montante do empréstimo ao qual o mutuário pode se qualificar;
• para o banco serão uma garantia adicional de que o empréstimo será integralmente reembolsado.

Co-mutuários ou fiadores podem não ser necessários em todos os casos. Eles estão envolvidos em números de até 3 pessoas. Na prática, é muito difícil convencer parentes ou amigos a atuarem como fiadores da garantia do empréstimo. Mas o cônjuge é um co-mutuário obrigatório, se ela existir e independentemente da sua idade.

Taxas de juros do programa

As taxas de juros apresentadas são relevantes em 2017 para os mutuários que recebem salários nos cartões Sberbank. Dependem do prazo para o qual o empréstimo é emitido e do valor do adiantamento. Pode sofrer alterações a critério do banco. Mas para quem já assinou um contrato de empréstimo, é impossível alterar os juros do empréstimo de acordo com o disposto no contrato.

Juros do programa de empréstimo do Sberbank para construção individual(em 30 de dezembro de 2016)

Para candidatos que não participam de projetos salariais do Sberbank, as taxas de juros serão um pouco mais altas. Interesse adicional:

• + 0,5% - para quem não recebe salário do banco;
• + 1,0% - pelo período de registro da hipoteca;
• + 1,0% - se o mutuário se recusar a fazer seguro de vida e saúde a pedido do banco.

A sequência de obtenção de um empréstimo para construção de uma casa no Sberbank

Receber dinheiro de um banco para investi-lo na construção de um edifício residencial individual implica uma certa sequência de ações. Um requerente de um empréstimo para construir uma casa no Sberbank precisará fazer o seguinte:

1. Coletar e fornecer um pacote preliminar de documentos (sobre propriedade de um terreno para construção, projeto de casa).
2. Envie uma solicitação e documentos ao Banco ou sua agência.
3. Aguarde uma decisão positiva (2 a 5 dias são alocados para consideração).
4. Celebrar um contrato de empréstimo com o banco.
5. Receba a primeira parte do empréstimo.
6. Informe ao banco sobre como gastar dinheiro.
7. Receba a segunda parte do dinheiro. O procedimento é repetido quantas vezes a linha de crédito for dividida em partes.
8. Registre a propriedade da casa após a conclusão da construção.
9. Transfira a casa para o banco como garantia para reduzir os juros.

Você pode enviar sua inscrição para uma agência do Sberbank em um dos locais de sua escolha:

• registro do mutuário;
• construção de moradia privada;
• credenciamento da empresa empregadora do mutuário.

Para reduzir os riscos, o banco pode insistir em condições adicionais que serão anotadas no contrato junto com as condições padrão.

O Sberbank pratica uma limitação do período de construção - por exemplo, três anos. Findo este período, o mutuário terá de registar a casa, segurá-la e transferi-la para o banco como garantia. Isso ajudará a reduzir os juros em 1 ponto.

Documentos para obtenção de empréstimo para construção

O requerente necessitará de três tipos de documentos: identificação, comprovação da sua solvência e planos de construção de casa. Você também precisará preencher um formulário de inscrição especial, que será emitido no departamento. Para considerar um pedido de empréstimo, o banco precisará de:

• Passaporte do requerente (e co-mutuários, se houver).
• Comprovante de rendimentos do requerente e demais documentos que comprovem seus rendimentos e solvência (os mesmos para co-mutuários, se houver). Esses certificados não são necessários se o requerente receber salário através do Sberbank.
• Documentos para lote de terreno apto para construção de moradia.
• Documentos para imóveis adicionais que estão previstos para serem hipotecados.

Após uma decisão positiva sobre o pedido, você precisará de:

• Projeto da futura casa, croquis, orçamentos e qualquer outra documentação.
• Um extrato bancário confirmando que o requerente possui fundos próprios para o pagamento da entrada.

A lista de documentos pode ser complementada por decisão do agente de crédito. Para quem recebe um empréstimo para construção no âmbito do programa “Família Jovem”, serão necessários documentos adicionais (para mais informações, consulte o parágrafo relevante abaixo).

Os documentos provisórios para reportar o gasto da primeira parte do dinheiro podem ser cheques de compra de materiais, contratos com construtora e fornecedores de estruturas individuais (janelas, portas, escadas), recibos diversos - mas apenas com os selos de legal entidades.

Condições preferenciais para participantes de programas sociais

Participantes de programas governamentais " Capital materno" e "Fornecer moradia para famílias jovens" (às vezes chamado simplesmente "Jovem família") não estão previstas condições preferenciais para a obtenção ou reembolso de um empréstimo para construção. Não podem contar com taxas de juro mais baixas ou quaisquer outras concessões.

No entanto, têm o direito de utilizar os fundos do orçamento do Estado para reembolsar o montante do empréstimo e os juros sobre o mesmo. Tendo em conta os fundos atribuídos pelo Estado para programas relevantes, isto pode servir de grande ajuda para pais com filhos e famílias jovens.

Capital maternidade para pagar um empréstimo para construção de uma casa

As famílias que possuem um certificado de capital de maternidade têm a oportunidade, por lei federal, de usar os fundos fornecidos pelo estado para pagamento inicial sobre o empréstimo, bem como pagamento de juros e juros. Ao mesmo tempo, os fundos do certificado não pode ser usado pagar multas, penalidades e outros pagamentos inesperados.

A legislação que regulamenta o capital de maternidade não separa especificamente os empréstimos para aquisição de habitação (casas, apartamentos) dos empréstimos para a sua construção. Todos eles permitem melhorar as condições de vida, o que significa que são adequados para investir em capital materno.

Para aproveitar a oportunidade de investir um certificado do programa de capital maternidade na construção de um edifício residencial privado, você precisará de:

1. Pegue do banco certificado de saldo devedor de crédito.
2. Contacte o Fundo de Pensões (PF) com este documento e elabore um pedido de alienação de fundos de capital de maternidade para reembolso parcial do empréstimo.
3. Depois que o Fundo de Pensões da Federação Russa aprovar o pedido, você não precisará concordar com nada com o banco - o valor transferido será contabilizado para o pagamento das obrigações decorrentes do contrato e permitirá recalcular o cronograma de pagamento mensal.

Depois que o banco aceitar recursos do capital maternidade, revisão do cronograma de reembolso do empréstimo: o valor das mensalidades é reduzido, mas as datas de reembolso e o prazo de utilização do dinheiro não mudam (como era, por exemplo, 20 anos, continuará assim).

Empréstimo para construção no âmbito do programa “Família Jovem”

O titular de um certificado estadual no âmbito do programa “Fornecimento de Habitação para Famílias Jovens” pode investir os fundos de subsídio estatal que lhe são atribuídos no valor de até 30-35% do custo do imóvel em construção para saldar um empréstimo contraído de Sberbank para construção.

O procedimento de utilização de um certificado implica que primeiro o seu titular deve:

• obter um certificado do banco sobre o saldo do empréstimo;
• entre em contato com o órgão governamental local com um pedido para gastar o dinheiro.

A transferência para o banco de um montante do orçamento do Estado ao abrigo do certificado “Família Jovem” ocorre para pagar a dívida e os juros do empréstimo. Após efetuar esse pagamento, o valor das mensalidades é revisado, de forma semelhante ao uso de um certificado do programa de capital maternidade.

Para receber um subsídio, os participantes do programa deverão fornecer ao banco documentos adicionais:

• Certidão de casamento;
• certidões de nascimento dos filhos (se relevante);
• documentos que comprovem a relação dos co-mutuários, se forem pais ou esposa.

Conclusão

Construir moradias longe da agitação da cidade é uma tendência moderna, popular entre os russos. Viver fora da cidade é mais saudável e agradável. E construir uma casa individual a crédito é uma decisão justificada quando se pretende mudar para uma nova casa num futuro próximo, mas não há dinheiro suficiente para as obras. É especialmente bom se você já tem um terreno para uma casa.

O Sberbank da Rússia oferece um grande número de serviços bancários. Na linha de produtos de crédito desenvolvida, você pode escolher programas para aquisição de moradia pronta. Além disso, os clientes de uma instituição financeira têm a oportunidade de obter um empréstimo para construir uma casa. Uma calculadora online está disponível no portal oficial do banco, com a qual você pode calcular facilmente os prazos e o valor final do reembolso. O acesso do usuário aos programas bancários atuais também está aberto. O site contém um pacote completo de documentos e outras informações para um potencial cliente. Vamos tentar examinar as principais características de uma hipoteca.

Condições de uma hipoteca para desenvolvimento a um particular

Os empréstimos não são concedidos apenas para moradias prontas. Os clientes também podem receber dinheiro para construção.

Quase todas as categorias de cidadãos podem solicitar um empréstimo. Existe apenas um limite de idade. O empréstimo é concedido a clientes com mais de vinte e um anos. Também existe um limite máximo. No momento do vencimento das obrigações para com o banco, o cliente não deve ter mais de setenta e cinco anos.

O valor do empréstimo não é fixo. Você pode solicitar de trinta a trezentos mil rublos. É necessário levar em consideração as especificidades da transação. O tamanho final é determinado de acordo com o custo estimado da obra. O valor do empréstimo não pode exceder setenta e cinco por cento do custo total.

Para entrar em contato com o banco, é necessário preparar um acordo formal com o desenvolvedor. Deve ser fornecida uma estimativa detalhando os custos para determinar o valor do empréstimo. O programa Sberbank desenvolvido inclui as seguintes condições:

1. O período de reembolso do empréstimo pode ser de até trinta anos.
2. O pagamento inicial não pode ser inferior a vinte e cinco por cento.
3. A taxa de empréstimo varia de 13,5 a 14,5 por cento.
4. Os juros do empréstimo concedido são calculados em uma moeda única - rublos.

Requisitos básicos para um mutuário do Sberbank.

O cliente pode contar com uma taxa reduzida na transação. Para fazer isso, você precisará de várias condições:

1. Faça um empréstimo maior como primeiro pagamento.
2. Faça um acordo por um curto período.
3. A utilização ativa de outros produtos bancários pelo cliente pode ser utilizada como benefícios adicionais. Uma grande vantagem será o cálculo dos salários no âmbito de um projeto salarial.
4. Confirmação de solvência. É aconselhável fornecer imóveis como garantia.
5. Contratação de seguro de vida para o cliente.

Até o final do procedimento de registro estadual de habitação, um por cento é adicionado à taxa de empréstimo. Assim que o procedimento for concluído, o prêmio será removido.

Como confirmar seu nível de renda

Por que um cliente precisa comprovar sua solvência para solicitar um empréstimo? O Sberbank da Rússia estuda cuidadosamente o pacote de documentos fornecido. Um nível de renda confirmado permite aumentar o tamanho do empréstimo. Também é aconselhável fornecer informações sobre a renda familiar total. Você pode incluir informações sobre:

1. Salários acumulados.
2. Receitas recebidas pelo aluguel de espaço residencial.
3. Royalties.
4. Pagamentos para consultório particular.
5. Lucros da administração de um negócio individual e assim por diante.

Se os fundos totais da família forem relativamente pequenos, o banco dá ao cliente o direito de atrair co-mutuários. Qualquer cidadão pode participar como terceiro. Não necessariamente um membro da família.

Quais são os prós e os contras da atração? O cliente tem a oportunidade de solicitar um grande empréstimo. Ao mesmo tempo, um terceiro tem o direito legal de possuir parte da propriedade.

Após a inscrição, todos os participantes estão incluídos no contrato. O valor do pagamento pode ser indicado separadamente para cada indivíduo. Depois que o cliente perde a solvência, todas as obrigações são transferidas para terceiros.

Nos termos da caixa econômica, o cônjuge atua como co-mutuário, independentemente da condição, nível de renda e faixa etária.

Como calcular você mesmo os termos da hipoteca

Calculadora online para autocálculo. O cálculo pode ser feito utilizando vários critérios.

O Sberbank da Rússia oferece aos seus clientes a oportunidade de avaliar de forma independente os parâmetros e condições dos empréstimos hipotecários. Você pode usar este serviço conveniente sem sair de casa. Basta acessar o site do Sberbank.

Na calculadora online você deve preencher os campos básicos. Usando o serviço de computação você pode descobrir:

• valor do pagamento mensal;
• saldo da dívida;
• o valor final do pagamento a maior.

Os dados são apresentados na forma de tabelas e gráficos. O cliente pode navegar facilmente pelas informações distribuídas mensalmente para o período selecionado.

Você pode usar o aplicativo um número ilimitado de vezes. Ao selecionar os parâmetros, o usuário determinará a opção de empréstimo mais lucrativa.

Instruções detalhadas para cálculos usando uma calculadora online podem ser encontradas no vídeo:

Características do serviço online

Para determinar o resultado, você deve definir as características corretas. Vejamos os gráficos com mais detalhes:

1. O tipo de cálculo deve ser selecionado de acordo com as solicitações do usuário. A calculadora pode calcular por renda, valor e pagamento mensal.
2. Para preencher o item “Preço do imóvel hipotecado”, você precisará do valor estimado de um perito independente.
3. Valor estimado do pagamento inicial.
4. O valor da hipoteca solicitada.
5. Data de emissão dos fundos emprestados.
6. Período de reembolso.
7. Dados pessoais do usuário. Idade e sexo devem ser especificados.
8. Oferecendo benefícios. Possibilidade de redução da taxa desde que receba salário do Sberbank.
9. Nível de renda.
10. Uma apólice de seguro emitida.
11. Registro do objeto hipotecado.

O serviço online transforma informações em formato gráfico e tabular.

Procedimento para obtenção de hipoteca

Existem vários estágios de empréstimos hipotecários. Para enviar uma inscrição, o cliente deve entrar em contato com uma agência do Sberbank. O cliente pode escolher um escritório de representação com base em diversos critérios:

1. Perto do local de registo ou residência real.
2. Perto da propriedade.
3. Nas proximidades do local de trabalho.

O cliente deverá recolher um pacote mínimo de documentos para a aplicação inicial. Os funcionários do banco precisarão de passaporte e documentos comprovativos do local de trabalho.

Conjunto de documentação

Para obter uma hipoteca, o Sberbank solicita um pacote completo de documentos financeiros:

1. Livro de trabalho.
2. Você também pode fornecer um certificado de emprego temporário na empresa.
3. Certificado (formulário de imposto de renda pessoal-2).
4. Documento emitido pelo Sberbank para preenchimento no local de trabalho. No formulário você precisa inserir dados sobre a renda dos últimos 6 meses de trabalho. Você precisa tomar como base as informações contábeis.
5. A renda adicional também precisa ser confirmada com documentos oficiais.

Aproveite os programas de seguro imobiliário (como parte de uma hipoteca), bem como de vida e saúde do mutuário da Sberbank Insurance LLC e Sberbank Life Insurance LLC - subsidiárias 100% do Sberbank PJSC:

• Cadastro simples, prático e rápido. Por exemplo, ao renovar um contrato de seguro, você não precisa enviar uma cópia dele ao Sberbank, os documentos são enviados automaticamente;
• Disponibilidade de resolução do problema online: desde a assinatura de um contrato de seguro até a liquidação de sinistros por sinistro
• As condições dos programas de seguros cumprem os Requisitos para as condições de prestação de serviços de seguros no âmbito dos produtos de crédito do Sberbank 1
• A tarifa/custo do seguro na prorrogação do contrato de seguro para o segundo ano e anos subsequentes é 10% menor
• Se ocorrer um evento segurado, você pode entrar em contato com qualquer agência do Sberbank, independentemente de onde o contrato foi celebrado
• Você pode emitir uma apólice em poucos minutos no site DomClick, no site das seguradoras - Sberbank Insurance LLC e Sberbank Life Insurance LLC, ou em qualquer agência do Sberbank.

Seguro de vida e saúde no âmbito do programa “Mutuário Protegido” 2

O que está incluído no programa?

O seguro é fornecido em caso de:

• Morte do Segurado
• Estabelecer uma deficiência ou grupo para o Segurado

O que você está recebendo?

• Reduzir a taxa de hipoteca do Sberbank para o nível estabelecido na condição de “empréstimo garantido”;
• A taxa do seguro é determinada individualmente em função do sexo e idade do cliente.

local na rede Internet.

Seguro hipotecário 3

O que está incluído no programa?

Seguro do imóvel penhorado (exceto terreno) contra riscos de perdas e danos.

Benefícios adicionais:

• 1 mês adicional de validade do contrato de seguro quando emitido nas agências do Sberbank

As condições detalhadas do seguro podem ser encontradas no site.

1 Banco para seguradoras e condições de prestação de serviços de seguros patrimoniais

2 Os serviços de seguros são fornecidos pela Sberbank Life Insurance LLC. A licença para realizar seguros SZh nº 3692 (tipo de atividade - seguro de vida voluntário) foi emitida pelo Banco da Rússia por tempo indeterminado. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Endereço: Moscou, st. Shabolovka, 31g. Horário de atendimento: de segunda a sexta, das 08h00 às 20h00, horário de Moscou

3 Seguro imobiliário (hipoteca). Os serviços de seguros são fornecidos pela Sberbank Insurance LLC. Licença do Banco da Rússia para realizar seguro voluntário de propriedade SI nº 4331, emitida em 05/08/2015 por tempo indeterminado. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Endereço: 115093, Moscou, st. Pavlovskaya, casa 7, tel. 8 800 555 555 7, Horário de funcionamento de segunda a sexta, das 9h00 às 19h00, horário de Moscou.

Um empréstimo hipotecário para a construção de moradias individuais é o tipo de empréstimo de longo prazo mais arriscado na Rússia. Portanto, a maior organização financeira, o Sberbank, uma das exceções, concede esses empréstimos à população na atual situação económica. Além disso, em 2018, só aqui é possível obter a aprovação de uma hipoteca para a construção de uma casa privada em madeira (um material popular e económico, comum em muitas regiões do país).

Hipoteca para construção de moradia privada

Existem muitos fatores de risco para um banco com qualquer empréstimo de longo prazo, mas a construção de moradias individuais nesta área está liderando devido a possíveis obras inacabadas. Nesse caso, o objeto nunca recebe o seu valor e as despesas do banco não desaparecem. Esta é a razão para as taxas de juros significativamente mais altas e os termos e condições mais rígidos das hipotecas de apartamentos relativamente comuns.

No entanto, mesmo com esse seguro, a maioria dos bancos abandonou a prática de conceder empréstimos à construção de habitação privada durante a instabilidade económica de 2014-2015 e nunca mais voltou a fazê-lo. Hoje, na Rússia, apenas os maiores representantes do setor bancário oferecem esse serviço, em particular, há demanda por hipotecas para a construção de uma casa privada do Sberbank; Também não foi fornecido durante a crise, mas foi restaurado em 2015. O programa foi prorrogado para o corrente ano de 2018.

Condições bem pensadas servem como garantia dos benefícios do banco:

• o prazo da hipoteca para construção de moradia privada varia de um ano a 30 anos, e a taxa de juros do banco, dependendo de outros fatores, começa em 12,5-13,5% e superior;
• é necessário um adiantamento e seu valor deve ser de pelo menos ¼ do valor do empréstimo;
• A idade do mutuário é limitada em relação a uma hipoteca tradicional.

Existem também benefícios para os clientes, nomeadamente:

• as condições de empréstimo mais convenientes aguardam os clientes que recebem salários através do Sberbank;
• é possível utilizar o capital da maternidade para quitar o empréstimo;
• O reembolso parcial do valor da hipoteca é possível através da utilização de pagamentos do programa estadual Família Jovem.

Tendo em conta o longo prazo do empréstimo, mesmo com juros elevados, a hipoteca para a construção de uma casa privada em 2018 destina-se a pagar mensalidades leves.

Condições para um empréstimo para construção no Sberbank

Por razões óbvias, o banco está concedendo um empréstimo para a construção de sua própria habitação este ano apenas em notas russas. Além disso, é importante compreender a finalidade do empréstimo concedido - nesta situação, os recursos só podem ser utilizados para construção. Caso contrário, os termos da hipoteca para a construção de uma casa privada são bastante transparentes:

• Você pode pedir emprestado ao banco para uso temporário a partir de 300 mil rublos. por um período de um ano a 30 anos;
• você não pode receber do banco mais de 75% do valor necessário para a construção ou 75% do preço do objeto garantido, se for inferior ao empréstimo exigido;
• os restantes 25% ou mais com um adiantamento significativo são cobertos por ele;
• o mutuário deve ter pelo menos 21 anos na data do recebimento da hipoteca e não mais de 75 anos na data do seu reembolso;
• o requerente deve ter trabalhado pelo menos seis meses no local de trabalho atual e ter pelo menos um ano de trabalho ininterrupto nos 5 anos anteriores (são possíveis exceções para clientes que recebem salários através do Sberbank);
• A caução deve estar segurada até a data do reembolso da hipoteca para construção de moradia privada (em caso de pagamento antecipado do valor, o dinheiro do seguro pode ser devolvido).

O pagamento do valor do empréstimo antes do final do prazo da hipoteca é efectuado em condições normais: os pagamentos podem ser superiores, mas não inferiores ao mínimo obrigatório especificado no contrato, e o reembolso final é efectuado num dia de semana mediante pedido prévio.

Ao contrário de um empréstimo hipotecário para um apartamento, uma hipoteca para a construção de uma casa privada não envolve uma transferência única de fundos para o cliente. Via de regra, o primeiro pagamento é de metade do valor, após o qual o mutuário deverá relatar o trabalho realizado para receber o valor restante.

Benefícios e vantagens de um empréstimo hipotecário

O Sberbank e os órgãos governamentais relevantes estão ativamente atraindo a população para empréstimos hipotecários como forma de obter sua própria casa, portanto, foram desenvolvidas uma série de variações para obter um empréstimo em condições mais brandas. Em 2018, a hipoteca para construção de moradia privada oferece os seguintes benefícios:

• o serviço de empréstimo e a análise do pedido para a sua emissão não implicam comissões;
• é possível reembolsar parcialmente a hipoteca do capital de maternidade ou pagamentos do programa estadual de moradia para famílias jovens;
• o pagamento antecipado do valor é possível sem penalidades;
• os pagamentos mensais de todo o período de utilização do empréstimo são anuidades (iguais);
• benefícios para usuários do programa salarial do Sberbank ou funcionários de empresas cadastradas nesta estrutura financeira;
• é possível aumentar o valor de um possível empréstimo hipotecário para a construção de uma casa privada, bastando apenas acertar com um co-mutuário;
• se uma construtora que está construindo uma casa particular estiver registrada no Sberbank, são esperados certos benefícios;
• Os pagamentos de juros de um empréstimo podem ser parcialmente devolvidos se você registrar uma dedução fiscal no Serviço de Impostos Federais de 13% da taxa de juros do empréstimo.

A principal e inédita vantagem de contrair uma hipoteca para a construção de uma casa privada no Sberbank é o direito de acordar com o banco o diferimento do pagamento do corpo principal da hipoteca por 3 anos a partir da data de assinatura do acordo. Essa vantagem é muito útil durante a construção, pois mesmo o orçamento mais bem pensado, via de regra, tem custos adicionais, e pagar apenas os juros sem o valor principal da dívida permite ao mutuário pagá-los em dia.

Bens penhorados como garantia

No programa de crédito hipotecário para compra de apartamentos, que é mais conhecido pela maioria, a garantia que garante a segurança da transação para o banco é o próprio apartamento. No caso de crédito para construção de habitação individual, os fundos são atribuídos pelo banco ao projecto, que no momento da assinatura do contrato não tem valor material e não é capaz de se tornar fiador do cumprimento dos termos da transação. Portanto, para aprovar uma hipoteca para construção de uma casa particular, são necessárias outras garantias.

A prática mais comum é contrair um empréstimo garantido pelo terreno onde se pretende construir. Quando o seu valor for insuficiente para obter a quantia exigida, é possível atrair outros bens móveis ou imóveis (garagem, automóvel, etc.).

Os co-mutuários podem atuar como fiadores adicionais do Sberbank, o que implica o cumprimento cuidadoso das obrigações decorrentes do contrato. Ao mesmo tempo, o envolvimento deles (não mais do que três pessoas) pode permitir que você receba uma grande quantia. No entanto, encontrar um parente ou amigo disposto a compartilhar as obrigações do mutuário costuma ser muito difícil. O cônjuge torna-se co-mutuário de uma hipoteca para a construção de uma casa particular, sem falta.

Juros sobre hipotecas do Sberbank para 2018

Os mutuários mais frequentes do Sberbank são clientes do seu programa salarial, por isso na tabela abaixo apresentamos os valores dos pagamentos de juros válidos para eles no corrente ano de 2018. O valor da comissão bancária varia de acordo com o valor do adiantamento e o período de duração do empréstimo, e cada solicitação é verificada individualmente. Para empréstimos recebidos anteriormente, a revisão da taxa de juros não é possível nos termos do contrato.

Os requerentes de uma hipoteca para a construção de uma casa privada que não são clientes do Sberbank também recebem frequentemente a aprovação do empréstimo, mas as taxas de juro são ligeiramente mais elevadas, nomeadamente:

• + 0,5% para um mutuário que não seja cliente do Sberbank;
• +1% durante a duração do empréstimo hipotecário;
• +1% se o cliente não quiser fazer um seguro de saúde e de vida durante a utilização da hipoteca.

O valor real do valor do empréstimo e a comissão bancária podem ser calculados em qualquer agência do Sberbank durante uma análise privada do pedido.

Conclusão

É importante saber que o Sberbank tem como prática comum garantir adicionalmente a segurança da transação, limitando o tempo de construção. Normalmente, são atribuídos 3 anos para a construção de uma habitação individual, após os quais o mutuário deve registar a casa junto de todas as autoridades necessárias, contratar um seguro e fornecer ao banco como garantia para a hipoteca para a construção de uma casa privada em 2018 . Este ponto é benéfico para ambas as partes: após a transferência da habitação como fiadora para o banco, a taxa de juro é reduzida e o empréstimo torna-se menos oneroso.

Revisão das condições de empréstimo para construção de edifício residencial
Entre os projetos hipotecários, o Sberbank também oferece um empréstimo para a compra de uma casa acabada; É classificado como um empréstimo à habitação. Para adquirir um empréstimo para construção de habitação, o banco estatal estabelece as condições adequadas e habituais ao mutuário:

A idade do requerente é de vinte e um anos;
O limite de idade é de setenta e cinco anos no momento em que o empréstimo é considerado reembolsado;
Experiência profissional - a partir de seis meses;
Na verdade, estão envolvidos até 3 co-mutuários, cujo lucro é previsto no cálculo do valor máximo do empréstimo.

Características de um empréstimo para construção
Este tipo de empréstimo difere significativamente de um projeto de hipoteca normal; se for comprada uma casa pronta, que tem uma avaliação fixa à taxa de câmbio do rublo, um depósito é feito sem quaisquer dúvidas. Acontece que é impossível penhorar o canteiro de obras e, sem depósito, eles não concederão empréstimo. Por este motivo, no âmbito das condições, o Banco poderá disponibilizar documentação especial nas seguintes situações:

Sob o depósito da zona agrícola onde será realizada a construção. É claro que o terreno deve ser propriedade do requerente;
garantido por outros bens do requerente. Por exemplo, espaço residencial ou outro edifício. Se se tratar de habitação ou do terreno onde se encontra, por sua vez é necessário formalizá-la como depósito.

Os bens deixados como depósito estão certamente segurados contra perdas ou danos a favor do Sberbank. O certificado deve ser válido durante o período de emissão do empréstimo para construção. Esta condição não se aplica a áreas terrestres.

Termos do empréstimo
O empréstimo é emitido em 3 moedas - rublos, dólares e euros, o valor do empréstimo pode ser de 300.000 rublos, US$ 10.000 ou 7.000 euros. O limite máximo de empréstimo permitido dependerá de uma avaliação independente do preço de mercado do depósito.

Este valor não pode ser superior a 85% dos fundos indicados no relatório de avaliação. O período de emissão é limitado a trinta anos. A contribuição inicial é um acordo obrigatório e varia entre 15% para inscrição regular e 10% para inscrição no projeto “Família Jovem” com crianças.

Documentos para registro
Para obter um empréstimo para construção de um edifício são necessários os seguintes documentos:

Declaração;
Passaportes do mutuário e co-mutuários;
Documentos relativos ao emprego e rendimentos;
Documentos para garantia;
Documentos que comprovem que o requerente possui um adiantamento.

A lista de documentos exigidos depende de um episódio específico e pode ser alterada a pedido do Sberbank. Após a apresentação de absolutamente todos os documentos exigidos, o Banco analisará o pedido no prazo de 2 a 5 dias úteis.

Na véspera de entrar em contato com o Sberbank, você pode fazer um cálculo aproximado do empréstimo para construção no site do Sberbank. Após preencher todos os campos sem exceção e clicar no botão “Calcular”, do lado direito você verá um plano de pagamento preparatório e as principais propriedades do crédito, incluindo pagamento a maior e o valor da mensalidade. Sem exceção, todos os cálculos feitos pela calculadora de empréstimos do Sberbank são considerados para referência e não possuem o formulário exigido, você receberá as informações mais claras nos livros de referência do banco;