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“1C: Gestão de IMFs e CPCs. Qual a vantagem da empresa RG-Soft na implementação de “1C: Gestão de uma organização de microfinanças e de uma cooperativa de consumo de crédito”? 1s gerenciamento de MFO e PDA

"anunciou o lançamento de uma solução conjunta em fevereiro de 2017" 1C:Empresa 8. Gestão de uma organização de microfinanças e uma cooperativa de crédito ao consumidor KORP", desenvolvido com base na plataforma tecnológica "1C:Enterprise 8.3" e na configuração "Contabilidade para uma organização financeira não creditícia CORP" (desenvolvida pela empresa Centro de Desenvolvimento "IT Capital").

A solução industrial "1C: Gestão de uma organização de microfinanças e uma cooperativa de consumo de crédito KORP" destina-se à automação abrangente das atividades de organizações de microfinanças e cooperativas de consumo de crédito: garantindo a provisão e captação de recursos, mantendo registros contábeis e fiscais de todos os negócios operações de organizações de microfinanças (MFOs) e cooperativas de crédito ao consumidor (CPC) no Plano de Contas Unificado (EUA), reportando de acordo com os padrões de contabilidade da indústria (ASBU) aprovados pelo Banco da Rússia.

A configuração “Gestão de uma organização de microfinanças e uma cooperativa de consumo de crédito KORP” foi desenvolvida na interface “Táxi” e utiliza todas as vantagens da plataforma tecnológica 1C:Enterprise versão 8.3, que garante escalabilidade, abertura, facilidade de administração e configuração. A plataforma tecnológica 1C:Enterprise versão 8.3 permite trabalhar nos modos thin client e web client com a capacidade de acessar a base de informações via Internet, inclusive no modo de baixa velocidade de conexão.

Ao desenvolver “1C: Gestão de uma organização de microfinanças e uma cooperativa de consumo de crédito KORP”, foi levada em consideração a experiência do projeto adquirida ao trabalhar com IMFs e CPCs: CPC Savings Bank, Star-ConsultGroup, CPC KreditInvest e outros.

Principais funcionalidades específicas do setor do programa:

  • Concessão de empréstimos;
  • Lidar com dívidas vencidas;
  • Angariação de fundos;
  • Manter registros de acordo com os Padrões de Contabilidade da Indústria (ASBU) desenvolvidos pelo Banco da Rússia;
  • Abertura automática de contas pessoais, o que facilita significativamente o trabalho de manutenção de contas analíticas e elimina erros na sua abertura;
  • Formação de relatórios de acordo com os requisitos da OSBU;
  • Automação do controle interno para fins de LBC/CFT.

A configuração da versão PROF possui limitações em relação à versão CORP lançada anteriormente:

  • Não há possibilidade de manter registos para divisões separadas;
  • Está excluída a configuração de regras para fechar automaticamente a lista de contas pessoais de acordo com regras especificadas. Ainda é possível encerrar manualmente contas pessoais;
  • Não há upload de ordens memoriais para um arquivo;
  • Não é possível criar um diretório arbitrário no modo 1C:Enterprise e especificar o valor de um diretório arbitrário nas configurações de abertura de contas pessoais;
  • O número de contratos de empréstimo válidos simultaneamente emitidos e captados é limitado - 3 mil de cada modalidade.

Funcionalidade de configuração "Contabilização de instituição financeira não creditícia":

  • Manutenção de registros contábeis no Plano de Contas Unificado da Instituição Financeira Nacional (Regulamento N486-P do Banco da Rússia);
  • Apoio à manutenção de contas de 20 (25) dígitos da contabilidade analítica;
  • Suporte para manutenção de contas contábeis analíticas em moeda estrangeira e rublos;
  • Configuração flexível de regras para geração de contas pessoais para combinar combinações de contas de segunda ordem, moeda, atributos de gerenciamento de confiança e análises financeiras;
  • Correspondência de dados contábeis sintéticos com giros e saldos em contas contábeis analíticas;
  • Suporte para contas pessoais emparelhadas (ativas/passivas), reconciliação automática de contas pessoais emparelhadas;
  • Suporte para contas sem atributo de conta, controle de saldos de contas no final do dia;
  • Geração de relatórios contábeis padronizados tanto para contas de balanço de segunda ordem quanto para contas de contabilidade analítica (balanço de giro, cartões de conta, análise de contas com detalhamento para análise);
  • Contabilização de ativos fixos e ativos intangíveis;
  • Contabilidade de estoque e contabilidade de armazém;
  • Contabilidade de caixa;
  • Contabilização de liquidações mútuas com contrapartes;
  • Contabilização de acordos mútuos com pessoas responsáveis;
  • Contabilização de receitas e despesas;
  • Contabilização de adiantamentos recebidos e pagos;
  • Reflexo das operações rotineiras (controle de saldos de contas e conciliação de contas pareadas, contabilização de eventos posteriores à data do balanço);
  • Preparação de demonstrações financeiras de acordo com os requisitos do RAS;
  • Cálculo do imposto de renda, imposto predial, imposto sobre transporte;
  • Manutenção de livros de compras e vendas por filiais;
  • Formação de declarações de IVA, imposto sobre o rendimento, imposto predial, etc.;
  • Fechamento de períodos contábeis.

Por que o artigo é interessante: o autor compilou a primeira revisão analítica dos programas de contabilidade de organizações de microfinanças e cooperativas de crédito na plataforma 1C de acordo com EPS e OSBU, destacou as tendências gerais de seu trabalho, observou os prós e contras de cada um deles

A partir de 1º de janeiro de 2018, uma “nova vida” começará para CPCs e IMFs de acordo com as regras dos novos padrões do setor, e um ano depois, a partir de 1º de janeiro de 2019, MFCs, MCCs e cooperativas de crédito deverão necessariamente mudar para a contabilidade eletrônica ( financeiro) e reporte estatístico e de supervisão em formato XBRL.

Os sistemas contábeis, em primeiro lugar, devem cumprir as novas regras e requisitos do Banco da Rússia, portanto, os programas contábeis anteriores baseados nos princípios do RAS terão de ser alterados. As principais empresas de TI desenvolveram e lançaram produtos de software especiais para NFOs na plataforma 1C, o que é facilmente explicado. De acordo com um estudo da TNS (Mediascope), cerca de 90% dos locais de trabalho automatizados na Rússia usam produtos de software 1C.

Em agosto de 2016, já havia realizado um pequeno estudo sobre as soluções desenvolvidas naquela época para NFOs. A revisão incluiu 4 programas:

  1. “1C-Rarus: Organização financeira sem crédito, edição 1”;
  2. “1C: Contabilidade para organização financeira não creditícia KORP” (desenvolvido pela IT Capital);
  3. "Ortikon: EPS. Entrega principal ed.1";
  4. "Homnet: NFO".

O estudo não incluiu diversas soluções para seguradoras e “investidores de tesouro” anunciadas após a publicação no outono-inverno de 2016, e empreendimentos caros que custaram mais de 1,5 milhão de rublos.

No total, 10 produtos efetivamente competiram no mercado no final de 2016 – início de 17. Como a prática de implementação tem mostrado, todas essas soluções revelaram-se “imaturas”, algumas eram francamente “brutas”, apenas 2-3 sistemas da dúzia especificada revelaram-se mais ou menos “distorcidos”. O restante foi adicionado e finalizado “on the fly”, e alguns deles permaneceram produtos semiacabados (por exemplo, sem módulo de contabilidade para o Banco da Rússia). Para que esses “produtos” não tão baratos atendam às exigências regulatórias, a empresa compradora terá que gastar um valor várias vezes ou uma ordem de grandeza maior que o preço da “caixa” (produto em circulação) .

Em meados de 2017, a transição para a contabilidade EPS e OSBU para IMFs, MCCs e cooperativas de crédito já se tinha tornado relevante. Os principais desenvolvedores de programas para NFE no ano passado, além de vários novos “players” já formaram uma “vitrine” de soluções. No âmbito deste artigo proponho pequena análise de marketing de 8 soluções de 6 desenvolvedores. Os fornecedores de programas de não circulação para grandes implementações estão excluídos da lista em consideração. Talvez novos produtos apareçam no mercado. É difícil dizer agora quantos serão, a que preço e se conseguirão competir seriamente com os programas do estudo apresentado. .

Tendências gerais

A primeira coisa que chama a atenção são os preços.

Preços objecto de dumping em comparação com os preços dos programas para NFO no final de 2016.

Principal tendência de preços: 25-50 mil rublos. por “caixa” - que é 2 a 3 vezes mais barato que as opções de orçamento anteriores da 1C-Rarus e IT Capital. Provavelmente, isso se deve ao fato dos principais fornecedores de caixas já terem devolvido os recursos investidos no desenvolvimento. Talvez a queda dos preços se deva a um número significativo de IMFs e CPCs, 3 vezes maior, por exemplo, do que o número de “tesourarias”, depositários e sociedades gestoras. Alguns desenvolvedores, contando com a demanda em massa por seus produtos, estão claramente “jogando para reduzir” os preços.

Há outra tendência:

O software de contabilidade é oferecido em metade das soluções, juntamente com operações completas ou back office

Ao adquirir e implementar tal programa, a empresa automatiza seus processos de negócios e contabilidade gerencial em 80-100%. Presumo que esta tendência esteja em grande parte relacionada com a necessidade dos gestores de topo das organizações de microfinanças “fugirem” de todos os tipos de trocas de dados entre “peças” díspares de automação que se desenvolveram historicamente durante o desenvolvimento da empresa.

Se o contorno operacional da empresa, independentemente da dimensão, é cómodo e bem gerido; muito foi investido nele, funciona de forma confiável e fornece informações e relatórios de gerenciamento adequados, não faz sentido mudar para um novo back office ou se preocupar em transferir todo o banco de dados para um novo programa. Basta comprar apenas “contabilidade” segundo EPS/OSBU e gastar dinheiro em módulos de troca de dados de alta qualidade. Se não existe back office ou o seu trabalho suscita muitas dúvidas e reclamações, é melhor adquirir uma solução completa e fazer uma transferência competente.

E outra tendência: a história dos “programas semiacabados” se repete.

Quase todas as soluções de software analisadas são, até certo ponto, “cruas”, com erros e “deficiências”.

A razão para isso são as dificuldades metodológicas objetivas de implementação dos novos requisitos do Banco da Rússia, que ainda estão sendo formados e esclarecidos (por exemplo, não existe um quadro regulatório claro para o CPC), e às vezes as disposições permitem diferentes interpretações . Há também razões organizacionais e de produção para isso: os desenvolvedores não têm tempo nem especialistas para verificar e depurar tudo.

Pois bem, o mais desagradável são os motivos comerciais: a política de alguns dirigentes de empresas de TI, que admitem deficiências e erros de programa como norma.

Tire conclusões: o preço e a “promoção” do programa não são o principal. Não caia na “armadilha” da publicidade, dos “regalias”, das “garantias” e das fotos bonitas nas apresentações. Você (sua empresa) acabará pagando por publicidade, seminários gratuitos e amizade com a liderança de associações empresariais se acreditar nesses “mágicos” e comprar um “porco na armadilha”. Mas não se deixe enganar pelas relações públicas negras, declarações completamente ridículas sobre alguns produtos, que, como mostrou a prática em 2016 e no início de 2017, ocorreram. Existe uma alternativa no mercado; reserve um tempo para coletar informações e realizar análises e seleções cuidadosas.

Por outro lado, não existe produto ideal e não pode haver. Sejamos honestos: houve, há e continuará a haver erros e “deficiências” em programas “recém-criados” por razões económicas completamente compreensíveis. Não existem milagres; um programa aperfeiçoado e funcionando como um relógio suíço custará milhões de rublos. Isso combina com você? Claramente não. A atitude do desenvolvedor em relação a esses problemas é importante. Uma empresa de TI que aposta em um produto de alta qualidade e no relacionamento responsável com os clientes, e não na promoção de um produto semiacabado (designer) e “dinheiro rápido”, organiza feedback e processa de forma eficaz todos os comentários, desejos, dúvidas dos clientes - usuários e parceiros que implementam a solução. Um desenvolvedor respeitável deve ser responsável pelo momento do aparecimento de módulos adicionais nas atualizações do programa, de acordo com os requisitos do regulador e da legislação.

Mas isso não significa que você precise adiar a compra e implementação para uma data posterior e esperar por lançamentos de software de alta qualidade após uma série de atualizações. Você só precisa selecionar cuidadosamente soluções que tenham experiência de implementação em 2016-2017. há uma perspectiva de implementação bem-sucedida e suporte de qualidade,

Também existe esta tendência:

O desenvolvedor não fornece o programa, mas sim a configuração, que está “instalada” no Accounting 8.3. como uma atualização

Torna-se possível manter registros de acordo com 2 padrões fundamentalmente diferentes, de acordo com RAS e de acordo com EPS/OSBU. Não tocarei nas questões técnicas da possibilidade de implementação de tal solução. Se o usuário precisa disso em um programa ou não, é um ponto discutível. A opinião dos consultores e especialistas da nossa empresa é clara: a conveniência da contabilidade paralela é evidente. Econômico, tecnologicamente avançado, mas metodicamente incorreto. Na prática, não simplifica, mas complica o trabalho do contador. A contabilidade paralela por si só não pode ensinar efetivamente ao usuário como trabalhar com o no-break. Do ponto de vista mercadológico, penso que se trata apenas de uma manobra publicitária para conquistar alguns contabilistas que não estão muito confiantes nas suas capacidades profissionais para lidar com as novas exigências.

Gama disponívelprodutos de software

Assim: para automatizar a contabilidade de organizações de microfinanças (MFC e MCC) e cooperativas de crédito na plataforma 1C, são oferecidas as seguintes soluções:

  • 1C-Rarus: Organização financeira sem crédito (2 versões do produto);
  • 1C: Contabilidade para uma organização financeira não creditícia (1 produto);
  • 1C: Gestão de uma organização de microfinanças e de uma cooperativa de crédito ao consumidor (2 versões de produtos);
  • Ortikon: Gestão de uma organização de microfinanças (1 produto);
  • Meu MFO: Contabilidade em organizações de microfinanças (1 produto);
  • (1 produto).

Abaixo ofereço uma breve descrição dos produtos e suas versões.

1C-Rarus: Organização financeira sem crédito

O desenvolvedor, 1C-Rarus, é um dos principais fornecedores russos de soluções na plataforma 1C, conhecido por sua variedade de soluções industriais e pela qualidade de seus produtos. O produto vem em 2 versões: básica e para o mercado de microfinanças.

Solução básica universal para NFO - um produto NFO bem conhecido e relativamente comprovado com o preço mais acessível do mercado (no início de 2017 - 80 mil rublos, então - 100 mil rublos). Recomendado como um produto bastante “modificado ”solução completa com configuração simples para “contabilidade” de AHD de acordo com EPS/OSBU para empresas de microfinanças de médio e grande porte. Para trabalhar com ele em conjunto, o desenvolvedor oferece um produto de contabilidade operacional há muito conhecido no mercado - 1C-Rarus: Organização de Microfinanças (preço - 25 mil rublos)

A versão para o mercado de microfinanças tem uma limitação: o número de contratos de empréstimo válidos simultaneamente emitidos e captados não passa de 10 mil de cada modalidade. Fornecido a um preço atraente - 35 mil rublos. Projetado para pequenas IMFs e CPCs que não planejam alterar o programa em que opera o back office (contabilização das atividades principais).

O programa pode ser adquirido diretamente do desenvolvedor ou de um parceiro 1C-Rarus.

1C: Contabilidade para organização financeira não creditícia KORP

O desenvolvedor é a empresa moscovita IT Capital, parceira 1C em programas para o setor financeiro. As capacidades acumuladas nesta área permitiram à empresa criar um produto que recebeu o apoio de 1C - o estatuto “Joint”. Mas em 1C:BNFO existe apenas contabilidade geral de negócios e pessoal, não há contabilidade para tarefas especializadas. Desvantagens significativas - não há relatórios e sua “aparência” não é anunciada, o programa requer uma configuração séria e demorada antes do uso, treinamento complexo.

De fato e em palavras, na primavera de 2017, ficou claro que para a utilização real de 1C:BNFO é necessário um refinamento significativo deste produto semiacabado, adaptação às especificidades da indústria de vários NFOs, incluindo as especificidades de uma cooperativa de crédito e uma organização de microfinanças. Atualmente, devido à incompletude da solução, complexidade de uso e preço baixo competitivo (130 mil rublos), as perspectivas de demanda por 1C:BNFO são vagas.

1C: Gestão de uma organização de microfinanças e uma cooperativa de consumo de crédito

A empresa Audit-Escort desenvolveu sua solução para gerenciamento de IMFs e CPCs baseada em 1C:BNFO da IT Capital. O resultado é um produto sólido que combina operações, pessoal e contabilidade em uma “janela única”. O programa provavelmente fornece tudo o que as NFO de microfinanças podem precisar: desde contabilidade de empréstimos, CRM e pontuação até contabilidade e LBC/CFT.

1C: MFO e CPC Management, assim como Rarus: NFO, é oferecido em 2 versões: CORP e PROF. Versão CORP com um preço favorável (em relação a 1C:BNFO) de 150 mil rublos. Eu recomendaria organizações de microfinanças de médio e grande porte. Versão PROF com preço de 45 mil rublos. tem capacidades “reduzidas”. É claro que esta versão foi feita para pequenas IMFs e CPCs que planeiam, juntamente com a transferência da “contabilidade” para EPS/OSBU, reorganizar a contabilidade das actividades principais e unir todas as “facetas” da contabilidade. Quão críticas são as restrições: as próprias NFOs sabem disso. É claro que 3 mil empréstimos emitidos por ano, não mais que 10 a 12 contratos por dia - isso pode não ser ruim para um PCC em uma pequena cidade ou vila da província.

O programa recebeu apoio da 1C, tem status “Joint” e está disponível para compra por meio de qualquer franqueado. Mas, com todas as suas vantagens, infelizmente, a solução 1C: Gestão de IMFs e CPCs herdou as desvantagens do programa pai: na parte contábil, o produto requer configuração complexa e suporte metodológico completo. Portanto, comprar e instalar a solução 1C: MFO e CPC em computadores de escritório é completamente insuficiente, você não precisa apenas de um serviço ITS, mas de suporte qualificado.

Entendendo isso, a “Audit-Escort” desenvolveu um modelo especial - “Modelo Básico de Contabilidade”. Trata-se de um “complemento de informação” com dados predefinidos, uma espécie de “assistente” que permite fazer configurações padrão com flexibilidade, tendo em conta o perfil da empresa (MFO, CCP) e as políticas contabilísticas. O preço é decente: 7,5 mil rublos. para a versão PROF e 15 mil rublos. para CORP. Além disso, o desenvolvedor oferece cursos a distância: 16 horas por 8 mil rublos.

Ambas as versões PROF e CORP oferecem a possibilidade de atualizar programas de contabilidade e licenças para eles, incluindo o custo do programa em questão. E mais uma coisa: para transferência de diretórios, documentos e cadastros do antigo back office, é fornecido um processamento especial, fornecido no kit.

Ortikon: Gestão de uma organização de microfinanças

Este não é um programa, mas uma configuração 1C, que é um complemento à configuração padrão “1C: Enterprise Accounting 8” edição 3.0. A transição para a configuração UMFO EPS permite obter um produto universal para contabilidade abrangente das atividades de uma organização de microfinanças. O preço “conspícuo” é de RUB 24.800, o mais baixo entre os produtos analisados ​​para IMFs e CCPs. Mas não se engane, a empresa Ortikon “forneceu” aos compradores um pacote de complementos, sem os quais o programa poderá funcionar, mas dificilmente a empresa compradora conseguirá fazê-lo por muito tempo. Julgue por si mesmo quais módulos adicionais o desenvolvedor oferece e a que preços. Módulos de correspondência BKI e SMS – por RUB 3.990. cada um e módulos DDS e FZ115 (AML/CFT) por 10.800 rublos. Com essas adições, a solução “mais barata” passa imediatamente para a categoria de “orçamento médio” a um preço de 40 a 55 mil rublos.

Infelizmente, não consegui ver a funcionalidade do produto, o pedido de uma versão demo permaneceu sem resposta. Não creio que tal política de marketing dê ao EPS UMFI uma vantagem competitiva.

De acordo com as informações do site da empresa, podemos concluir que a própria Ortikon desenvolve, vende e mantém o produto UMFO EPS. Ao contrário dos programas “1C-Rarus”, “IT Capital”, “Audit-Escort”, que são vendidos através de uma rede de parceiros, “Ortikon” “assume tudo”. De qualquer forma, não encontrei informações sobre parceiros no site da empresa. Tal política, na minha opinião, não promete implementação e suporte de alta qualidade aos compradores se houver muitos deles (compradores).

Meu MFO: Contabilidade em organizações de microfinanças

Sobre esta decisão dos desenvolvedores de São Petersburgo, você pode escrever quase a mesma coisa que foi escrita acima sobre o UMFO EPS da empresa Ortikon. Além de módulos adicionais (não há nenhum).

Entre as vantagens do produto:

  • Preço competitivo RUB 38.900;
  • Funcionalidade de back-office bem pensada, menos possibilidades do que em 1C: Gestão de MFOs e CPCs do Audit-Escort, mas o programa é prático, é possível configurar funções, etc.;
  • Existem demonstrações financeiras para projetos de padrões de MFO;
  • Os formulários padrão (SALT, etc.) e os formulários de relatórios contábeis são flexíveis e equipados com múltiplas configurações de seleção e transmissão. Com a participação do desenvolvedor é possível adicionar formulários para utilização nas atividades de gestão;

Desvantagens significativas:

  • Muitos módulos de software operam de acordo com RAS: não há configuração completa de conformidade entre contas EPS e RAS (mapeamento);
  • Não existem livros de referência sobre OSBU;
  • A configuração é definida por padrão, mas não para todas as contas, embora o desenvolvedor adicione regularmente novas regras à configuração básica. Mas as configurações são complexas e vinculadas a um sistema de seleção, então o usuário terá dificuldade em fazer as configurações sozinho
  • O desenvolvedor implementou contabilidade paralela no programa. Mas toda a construção de transações no UPS é baseada na transferência de movimentos de contas RAS para registros RAS. Terminado o período de estudo e teste do programa e iniciada a sua utilização real, será difícil para os utilizadores abandonarem as suas contas RAS habituais.
  • O desenvolvedor, assim como a Ortikon, vende e mantém o produto de forma independente; eles não planejam distribuí-lo por meio de franqueados.

Em geral, o produto não é ruim, está sendo ativamente refinado e desenvolvido, tem certas perspectivas de mercado, mas os desenvolvedores ainda têm mais a fazer do que foi feito. Em primeiro lugar, eles precisam resolver a questão do funcionamento sem erros da bastante complexa “superestrutura USP na base do RAS”: como, com um número significativo de transações, analisar os lançamentos (não está claro como a análise de será realizada a presença ou ausência de transações conforme USP, não há relatórios para conciliação).

Homnet NFO 2.0

O desenvolvedor, Homnet Consulting, automatiza empresas internacionais há 17 anos. E, a julgar pela descrição, oferece um produto de altíssima qualidade. E a um preço aceitável para grandes empresas - de 360.000 rublos. O programa inclui apenas contabilidade. É claro que a solução encontrará seu comprador - estes são os maiores complexos de uso misto. O programa Homnet está focado na sua utilização como base para o desenvolvimento de uma solução mais aprofundada para as necessidades específicas destas empresas, com uma grande percentagem de melhorias e configurações, bem como integração do sistema contabilístico com outros sistemas de informação.

Por acaso, no site de um dos SRO KPK, descobri várias outras soluções de empresas provinciais de TI (Rostov-on-Don, Volsk, etc.). Com todo o respeito às empresas e especialistas que trabalham nas difíceis condições financeiras do interior da Rússia, não encontrei nenhuma diferença fundamental em funcionalidade e preços dos produtos Ortikon.UMFO EPS e My MFO. Estas são exatamente as mesmas soluções abrangentes instaladas através da atualização da configuração 1C: Accounting 8.3. E promessas de oportunidade, como no My MFO, de manter uma contabilidade paralela: de acordo com EPS e RAS. Estas soluções baratas, sujeitas a promoção persistente na Internet e através de organizações auto-reguladoras, serão certamente capazes de competir com as “coisas metropolitanas”, especialmente nas províncias. Ficarei feliz com isso. Mas mesmo um programa de alta qualidade pode se tornar uma dor de cabeça se não houver apoio eficaz e metodológico.

CONCLUSÕES

Primeiro. Precisamos economizar dinheiro. Mas economizar é sábio. Lembre-se: o avarento paga duas vezes. Mesmo que você tenha uma pequena empresa, mas planeje expandir seus negócios, você não deve economizar no prazo e na qualidade programas. Como mostra a experiência de implementação do final de 2016 - primeiro semestre de 2017, são necessários pelo menos 3 meses para instalar e dominar o programa (ao nível da contabilidade independente). E não compre produtos semiacabados abertamente “crus” (mesmo com promessas de que com certeza tudo estará lá amanhã), veja diversas opções e teste versões demo. Faça perguntas aos consultores - metodologistas, mas não às próprias empresas desenvolvedoras, mas às empresas independentes - fornecedoras de diversas soluções alternativas.

Claro, você pode comprar um programa mais barato e até 2019 (era XBRL) usá-lo nominalmente, para exibição, e fazer os relatórios “manualmente”. Você economizará de 20 a 50 mil rublos, mas o que isso trará à sua organização? É mais rentável economicamente comprar um programa em 2017, mesmo que não seja o mais barato, mas aquele que mais lhe convier e, o mais importante, um programa que tenha mostrado seu desempenho na prática, implementá-lo corretamente, dominá-lo e utilizá-lo como competitivo vantagem.

  • Manutenção de base de dados de clientes com lista de contatos e verificação de informações pelo serviço de segurança.

    • Para preencher sua base de clientes, você precisa utilizar o diretório “Contrapartes”. Os dados do questionário são inseridos em um formulário especial por meio do botão apropriado. Um modelo é usado para personalizar o questionário.

  • Automatização da etapa de consulta antes da celebração do contrato.

    • Para calcular cronogramas de pagamento sem incluir o mutuário no banco de dados, é conveniente usar uma calculadora especialmente projetada. Após inserir os parâmetros necessários e o valor do empréstimo, você poderá ver o plano de pagamento finalizado na aba “Cronograma”.

  • A utilização do mecanismo do cartão de pontuação permite determinar um conjunto de características pelas quais os dados do mutuário serão avaliados.

    • O mecanismo do cartão de pontuação é acionado quando um “Solicitação de Empréstimo” é concluído. O gestor pode analisar o pedido de acordo com parâmetros preliminares, e o responsável pela segurança verifica de acordo com os principais critérios deste mecanismo.

  • Troca de dados com agências de histórico de crédito como Equifax, NBKI, Russian Standard.

    • Todos os módulos são vendidos separadamente.

  • Verificação automática de dados de indivíduos de acordo com o Serviço Federal de Migração e o Serviço Federal de Oficiais de Justiça da Federação Russa.
  • Execução automática de um conjunto de documentos para o mutuário (formulário de candidatura, contrato, garantias e cauções).

    É possível celebrar um contrato de empréstimo com base num pedido aprovado ou num documento independente “Emissão de empréstimo”.

  • O cronograma de pagamento pode ser calculado de acordo com vários esquemas de pagamento:
    • empréstimos de curto prazo;
    • pagamentos de anuidades;
    • pagamentos iguais;
    • opções arbitrárias, etc.

    • O esquema de pagamento é configurado no diretório “Tipos de Empréstimos”. Especifica as principais características dos contratos (prazo, taxa do contrato, período de faturamento, etc.).

  • Os juros são calculados de acordo com os seguintes cronogramas:
    • 360 dias por ano;
    • 365 dias por ano;
    • 366/365 dias por ano.

    • Para configurar o cálculo dos juros de acordo com o cronograma, utilize o livro de referência “Métodos de cálculo de juros”.

  • Criação de contratos adicionais necessários para alterar os parâmetros do contrato de empréstimo original. Se necessário, o usuário pode imprimir formulários adicionais de acordo e cronograma de pagamento.
  • Os juros são calculados sobre os contratos de empréstimo por meio de documento baseado no cronograma de pagamento. Se a dívida estiver vencida, as multas serão aplicadas sobre o valor da dívida. Você pode definir o valor das multas na política contábil da organização.
  • Criação de uma lista negra de mutuários, trabalho com contratos problemáticos e preparação de documentos para levar o caso a tribunal.
  • Organizar uma reserva para possíveis perdas com empréstimos e dívidas de cobrança duvidosa.
  • O registro da emissão e recebimento de recursos para dívidas dos mutuários é realizado por meio dos documentos: “Ordem de entrada de caixa”, “Ordem de saída de caixa”, “Recebimento no RS”, “Baixa do RS”.
  • Para as operações com contratos de crédito vencidos, o programa contém os seguintes documentos: “Reestruturação de crédito”, “Baixa de crédito” e “Suspensão de acumulação de juros”.
  • Notificações por SMS e mensagens de e-mail para notificar os clientes.

    Para um envio correto, é necessário fazer as configurações iniciais e criar contas de clientes.

  • Comunicando:
    • registro de contratos de empréstimo;
    • liquidações mútuas de empréstimos;
    • pagamento de empréstimo;
    • fluxo de documentos sob o contrato;
    • relatório de atividades de microfinanças;
    • relatórios contábeis padrão (SALT, análise de contas, cartão de conta, etc.).
  • Troca de dados sobre empréstimos com configuração padrão 1C: Enterprise Accounting 3.0.

    • O descarregamento dos lançamentos contábeis de juros acumulados e liquidações mútuas ocorre por meio de mecanismo de troca com contabilidade padrão.

  • Os usuários têm as seguintes opções para definir direitos de acesso:
    • operador;
    • serviço de segurança;
    • Supervisor;
    • plenos direitos.

Benefícios do programa:

  • O programa usa os mais recentes desenvolvimentos da 1C com um mecanismo de formulários gerenciados.
  • Todo o ciclo de trabalho de uma organização de microfinanças foi implementado: desde a avaliação do mutuário até o reembolso do empréstimo e a geração de relatórios regulamentados e analíticos.
  • Trabalhe em um único banco de dados usando uma interface web.
  • Carregamento automático de dados em “1C: Contabilidade 3.0” com a finalidade de gerar transações para contas contábeis e fiscais.
  • Usando aplicativos móveis (envio de mensagens SMS, serviço de correio).
  • Personalização flexível do programa para atender às necessidades específicas da organização.
  • Interface de táxi atual.

A solução industrial "1C: Gestão de uma organização de microfinanças e uma cooperativa de consumo de crédito" foi desenvolvida com base em "1C: Contabilidade de uma organização financeira não creditícia" (versão 3.0) e destina-se à automação abrangente das atividades de microfinanças organizações e cooperativas de consumo de crédito:

  1. funcionalidade para conduzir atividades principais de fornecimento e captação de recursos.
  2. funcionalidade para contabilidade e contabilidade fiscal dessas atividades de acordo com os requisitos do Banco da Rússia, leis e regulamentos.

Você pode usar o programa GRATUITAMENTE por 14 dias!

5 razões para escolher o aluguel 1C: Gestão de IMFs e CCPs:
1. Economia: Compre 150.000 rublos + Atualizações 44.528 rublos por ano = 194.528 rublos no primeiro ano
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Poupança - 164.528 rublos no primeiro ano
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3. A manutenção do programa (backup, atualização) recai sobre nossos ombros
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Registre-se e experimente

Funcionalidade na versão "1C: MFO e KPK Management" CORP.

Gestão de empréstimos

Automação do trabalho com dívidas vencidas

Gestão de arrecadação de fundos

  • Preenchendo um requerimento preliminar de um potencial investidor.
  • Indicação das condições de captação de recursos.
  • Registro do efetivo recebimento de recursos.
  • Cálculo automático de juros e taxas de adesão.
  • Reflexo do reembolso.
  • Deposite e retire fundos de poupanças pessoais a qualquer momento.
  • Capitalização de juros.
  • Alterar as condições de captação de recursos enquanto armazena o histórico de alterações. Renovação automática.
  • Cálculo das deduções do imposto de renda pessoal.

Comunicando

  • Relatório sobre atividades de microfinanciamento de IMFs e CPCs.
  • Relatório sobre o pessoal dos órgãos MFO e CPC.
  • Codificação das transações e geração de relatório de acordo com a Diretiva nº 3719-U “Sobre o reporte de instituições financeiras não creditícias sobre transações com fundos”.

Controlo interno para efeitos de LBC/CFT

  • Documentar a execução de tarefas de controlo interno para efeitos de LBC/CFT:
    • despacho sobre aprovação do Regulamento de Controle Interno (RIC);
    • ordem de nomeação de Funcionário Especial (SDO);
    • despacho que aprova a lista de colaboradores que devem realizar formação e educação obrigatórias;
    • despacho que aprova o plano de formação e educação;
    • diário de treinamento de indução;
    • e outros.
  • Triagem de clientes quanto ao envolvimento em atividades extremistas ou terrorismo:
    • Importação da lista atual de terroristas/extremistas.
    • Verificação da lista atual de terroristas/extremistas ao aceitar novos clientes para serviço e uma vez a cada 3 meses para todos os clientes;
    • Exporte para Rosfinmonitoring através da sua Conta Pessoal um relatório sobre a fiscalização de todos os clientes de acordo com a Lista de Terroristas/Extremistas (uma vez a cada 3 meses).
  • Assistente no cumprimento de prazos para cumprimento de funções de controlo interno para efeitos de LBC/CFT.

Funções de serviço do programa

  • Exporte dados para agências de crédito.
  • Anexar um número arbitrário de arquivos externos a diretórios e documentos.
  • Criação de formulários impressos em formato MS Word utilizando templates arbitrários.
  • Recálculo em grupo de juros acumulados, comissões e multas por prazo arbitrário.
  • Mecanismo de controle de acesso flexível, por exemplo:
    • gestão de empréstimos
    • gerente de empréstimo
    • gerente de arrecadação de fundos
    • funcionário especial para controlo interno para efeitos de LBC/CFT
  • Todos os relatórios oferecem a capacidade de personalizar de forma flexível as informações exibidas para atender às suas necessidades.
  • Mecanismo de carregamento de dados iniciais.

Características da contabilidade regulamentada:

  • acumulação de receitas de juros levando em consideração os requisitos dos Regulamentos do Banco da Rússia 2015 No. 493-P e 501-P. Inclui o cálculo do custo amortizado e o cálculo da receita de juros pelo método da taxa efetiva.
  • preparação de demonstrações financeiras específicas do setor do Banco da Rússia para IMFs e CPCs.
  • contabilização de divisões separadas (para a versão CORP).

A configuração "1C: Gestão de uma organização de microfinanças e uma cooperativa de consumo de crédito" usa um plano de contas unificado que atende aos requisitos do Banco da Rússia. A composição das contas, a organização da contabilidade analítica e quantitativa nas contas cumprem os requisitos da legislação sobre contabilidade e reporte de dados no reporte.

Para integração com outros sistemas de informação, são utilizados mecanismos padrão da plataforma 1C:Enterprise 8.3.

Foi implementado um mecanismo de abertura automática de contas, o que facilita significativamente o trabalho de manutenção de contas analíticas e elimina erros na sua abertura.

A configuração utiliza os recursos da versão 8.3 da plataforma 1C:Enterprise, incluindo:

  • Suporte para a nova interface “Taxi”, cujas características distintivas são um design de interface moderno, maximização do espaço de trabalho em monitores com diferentes resoluções, fonte grande, facilidade de navegação, capacidade de projetar de forma independente seu próprio espaço de trabalho
  • Suporte para thin clients e web clients, desenvolvimento de tecnologias em nuvem
  • Transferência da principal carga de “computação” para o servidor e uso econômico dos recursos do cliente

O produto de software é seguro e contém fragmentos de código que não podem ser alterados pelo usuário e está protegido contra uso não autorizado. Ao mesmo tempo, o princípio da máxima abertura do código é implementado para garantir a capacidade de adaptar o produto às necessidades dos usuários finais.

O produto de software específico do setor “1C:Enterprise 8. Gestão de uma organização de microfinanças e uma cooperativa de consumo de crédito CORP” é desenvolvido com base na solução padrão “1C:Enterprise 8. Contabilização de uma organização financeira não creditícia CORP” ( versão 3.0), mantendo sua funcionalidade básica, e aproveita todas as vantagens da plataforma tecnológica "1C:Enterprise 8" versão 8.3 e da moderna interface "Taxi".

O programa executa as seguintes tarefas:

Fornecendo empréstimos

  • Criação de uma linha de Produtos Financeiros (tipos de empréstimos concedidos);
  • Cálculo preliminar de cronogramas de empréstimos;
  • Manter um banco de dados de seus clientes e seus dados pessoais;
  • Avaliando a qualidade de crédito de potenciais mutuários
  • Pedidos de empréstimo;
  • Possibilidade de consulta à base de dados de passaportes inválidos e à base de dados de processos de execução do Oficial de Justiça Federal;
  • O processo de aprovação de solicitações e tomada de decisões pelo subscritor;

  • Estatísticas sobre candidaturas aprovadas e rejeitadas;
  • Formação de empréstimos com base em aplicações com capacidade de limitar as ações dos gestores para ajustar os principais termos do empréstimo;

  • Cálculo do cronograma de pagamento do empréstimo com diversas opções de pagamento do empréstimo (diferenciado, pagamento fixo, pagamento de anuidade, no final do contrato);
  • Cálculo do custo total dos empréstimos/empréstimos ao consumo (PCZ);

  • Impressão de informações básicas sobre contratos de empréstimo, bem como dos próprios contratos de empréstimo em formato MS Word, com possibilidade de preenchimento de dados do programa através de modelos customizados;
  • Criação automática de documentos para emissão de empréstimos;
  • Cálculo automático de juros, multas e comissões de empréstimos;
  • Alteração dos termos do empréstimo de acordo com acordos adicionais. Armazenando todo o histórico de alterações;
  • Aceitação de recursos para amortização de empréstimos com possibilidade de desagregação automática do valor do pagamento por modalidade de pagamento e geração de documentos de pagamento;
  • Geração de relatórios de análise de crédito com possibilidade de controle do valor da dívida principal, valor dos juros corridos, amortização da dívida principal e juros (com precisão ao dia);
  • Análise de desvios de cronogramas de retorno de caixa;
  • Possibilidade de formação de Carteira de Pagamentos;
  • Interação com clientes (planejamento de ligações, reuniões, cartas, etc.), possibilidade de visualização do histórico de ações;
  • Envios por SMS, envios por e-mail

Lidando com dívidas vencidas

  • Relatórios sobre análise de dívidas vencidas - por valores, prazos;
  • Possibilidade de cálculo de reservas para empréstimos;

  • Adiamento e renovação de penalidades;
  • Lista de parada para mutuários (inclui proibição de papelada);
  • Possibilidade de suspender a acumulação de juros e comissões;

  • Possibilidade de apresentação de reclamações;
  • Preparação de um conjunto de documentos para apresentação ao tribunal (cálculo da reclamação, declaração de reclamação);
  • Possibilidade de reestruturação de empréstimos;
  • Baixa de empréstimos problemáticos;
  • Cessão de direitos de reclamação.

Oportunidades para arrecadar fundos

  • Condições de captação de recursos;
  • Candidaturas preliminares de potenciais investidores;
  • Recebimento real de fundos;
  • Possibilidade de cálculo automático de juros e quotas;
  • Reflexo no sistema de reembolso;
  • Possibilidade de capitalização de juros;
  • A capacidade de reabastecer e sacar economias pessoais a qualquer momento;
  • Armazenar o histórico de alterações nas condições de captação de recursos;
  • Prorrogação do prazo dos recursos captados;
  • Cálculo das deduções do imposto de renda pessoal.
Comunicando
  • Relatórios sobre atividades de microfinanças de IMFs e CPCs;
  • Relatórios sobre o pessoal das IMFs e CPCs;
  • Formação de relatórios de acordo com a Diretiva nº 3719-U “Sobre o reporte de instituições financeiras não creditícias sobre transações com fundos”.

Controlo interno para efeitos de LBC/CFT

  • Possibilidade de documentar a execução de tarefas de controlo interno para efeitos de LBC/CFT:
    • formação de despacho para aprovação das Normas de Controle Interno (TIR);
    • formação de despacho de nomeação de Funcionário Especial (SDL);
    • geração de despacho de aprovação do plano de ensino/formação;
    • geração de despacho aprovando a lista de colaboradores para os quais é obrigatória a escolaridade/formação;
    • manter um registro do treinamento inicial, etc.;
  • Possibilidade de verificar o envolvimento dos clientes em atividades extremistas e terrorismo:
    • a lista actual de terroristas/extremistas é importada;
    • a capacidade de verificar a lista atual de terroristas/extremistas ao aceitar um novo cliente e verificar todos os clientes uma vez a cada 3 meses;
    • a capacidade de exportar para Rosfinmonitoring um relatório sobre a verificação de seus clientes em relação à lista de terroristas/extremistas (uma vez a cada 3 meses) de sua conta pessoal;
  • Existe um assistente para cumprimento dos prazos de cumprimento das funções de controlo interno.

Funções do serviço de configuração

  • Capacidade de anexar um número arbitrário de arquivos externos a documentos e livros de referência;
  • a capacidade de preencher formulários impressos do MS Word usando modelos;
  • Processamento em grupo para recálculo de juros acumulados, comissões e multas (por prazo arbitrário);
  • Mecanismos flexíveis para diferenciar direitos de acesso, por exemplo;
  • Nos relatórios existe a possibilidade de configuração flexível das informações apresentadas.

Manutenção de registros regulamentados:

  • Receitas de juros em conformidade com os requisitos do Banco da Rússia - Regulamentos nº 493-P e 501-P 2015;
  • Relatórios contábeis da indústria do Banco da Rússia para IMFs e CCPs;
  • Contabilização de divisões separadas.

Reflexo das transações comerciais

A principal forma de refletir as transações comerciais na contabilidade é inserir no sistema documentos que correspondam aos documentos contábeis primários. Além disso, é possível inserir transações individuais diretamente.

Manutenção de registros para diversas organizações

No programa “1C: Gestão de uma organização de microfinanças e crédito ao consumidor CORP” é possível utilizar uma base de informações para manter registros de várias organizações ao mesmo tempo. Além disso, neste caso, os parâmetros da política contábil de cada organização são configurados independentemente dos demais. Ao mesmo tempo, você pode manter registros de cada organização em uma base de informações separada.

No programa “Gestão de uma organização de microfinanças e de uma cooperativa de consumo de crédito KORP” é possível manter registros contábeis e fiscais de organizações que possuem divisões separadas. Para registrar as transações entre departamentos alocados em um balanço separado, o sistema contém um documento separado “Nota Consultiva”.

Para analisar o correto lançamento dos dados contábeis, o sistema contém um conjunto de relatórios padrão.

Usando a funcionalidade básica de uma solução padrão"1C: Contabilidade para organização financeira não creditícia KORP":

A funcionalidade do programa "1C: Contabilidade para uma organização financeira não creditícia KORP" é utilizada na solução para a realização de operações em diversas áreas da contabilidade:

  • Contabilidade no Plano de Contas Unificado do NFO (Regulamento nº 486-P do Banco da Rússia);
  • Possibilidade de manutenção de contas analíticas em moeda estrangeira;
  • Possibilidade de manutenção de contas de 20 (25) dígitos da contabilidade analítica;
  • Correspondência de dados contábeis sintéticos com saldos e giros em contas contábeis analíticas;
  • Uso de contas pessoais emparelhadas (ativas/passivas), capacidade de recolher automaticamente contas pessoais emparelhadas;
  • Possibilidade de geração de relatórios contábeis padronizados (tanto para contas patrimoniais quanto para contas contábeis analíticas);
  • Contabilização de ativos fixos e ativos intangíveis;
  • Contabilidade de armazém, contabilidade de estoque;
  • Contabilidade de caixa;
  • Liquidações mútuas com contrapartes;
  • Acordos mútuos com pessoas responsáveis;
  • Receitas e despesas;
  • Adiantamentos recebidos e pagos;
  • Operações regulatórias;
  • Imposto de renda, imposto sobre a propriedade, imposto sobre transporte;
  • Livro de compras e vendas;
  • Fechando o período.