Viss par automašīnu tūningu

Kas notiks ar noguldījumiem bankas reorganizācijas laikā? Ko darīt, ja banka tiek reorganizēta? Kāpēc tiek izmantota sanitārija?

2013. gada ziema un pēc tam visu 2014. gadu eksperti atzīmēja kā grūtu valsts ekonomikai. Tajā pašā laikā Centrālās bankas veiktās komercinstitūciju pārbaudes kļuva stingrākas, kā rezultātā daudzas finanšu organizācijas zaudēja licences. Tika atklāti daudzi Krievijas Federācijas tiesību aktu pārkāpumi no komercbanku puses, un daži no tiem tika slēgti uz visiem laikiem.

Iedzīvotāju vidū sāka pieaugt panika, un pilsoņi, nobijušies no situācijas, sāka masveidā izņemt noguldījumus. Sakarā ar to cieta tās bankas, kurām nekad iepriekš nebija bijušas problēmas ne ar likumdošanu, ne likviditāti. Šajā sakarā valsts atcerējās tādu pasākumu kā reorganizāciju. Kas tas ir? Mēģināsim to izdomāt.

"Rehabilitācija": definīcija, nozīme, tulkojums

Tulkojumā no latīņu valodas sanatio nozīmē "veselība". Banku sektorā vārda “rehabilitācija” nozīme nozīmē pasākumu kopumu, kas tiek veikts, lai uzlabotu bankas finansiālo stāvokli. Vienkārši sakot, tas neļauj finanšu iestādei bankrotēt.

Rehabilitācijas pasākumi sastāv no bankas atbrīvošanas no nelikvīdiem aktīviem, darbinieku skaita samazināšanas, organizācijas kreditoru parādu pārstrukturēšanas un investoru piesaistes.

Uz kurām bankām attiecas procedūra?

Reorganizācijas procedūru stingri reglamentē Krievijas Federācijas tiesību akti. Finanšu atgūšana tiek veikta, lai izvairītos no bankrota, kad tas faktiski ir iespējams.

Reorganizācijas pamati ir šādi:

1. Bankai ir svarīga loma valsts ekonomikā. Tiek ņemta vērā arī nozīme reģionālā līmenī vairumā reģionu vai republiku ir vietējās struktūras, kurām ir lielāks svars nekā federālajām.

2. Banka darbojas stabili, tās lietas ir caurspīdīgas, un īslaicīgas grūtības nav sistēma. Šādas situācijas iespējamas, kad investori mediju iespaidā sāk krist panikā un provocē aktīvu aizplūšanu. Tā rezultātā finanšu iestāde saskaras ar likviditātes trūkumu no tās neatkarīgu iemeslu dēļ. Šādos gadījumos valsts veic pasākumus, lai glābtu banku, lai tā nezaudētu savu licenci, bet noguldītāji nezaudētu savu naudu.

Kas ir sanatorija?

Krievijas Federācijas Centrālā banka kopā ar Noguldījumu saglabāšanas aģentūru pieņem lēmumu par iestādes finansiālās sanācijas nepieciešamību. Pēc tam bankas darbības paralēles vadība tiek nodota DIA. Šis ir pagaidu pasākums, kas tiek veikts, meklējot sanatoriju finanšu iestādei. Šobrīd pēdējam ir dota atļauja pārstrukturēt kreditoru parādus.

Kas ir sanatorija? Mēģināsim definēt jēdzienu. Rehabilitācija ietver problemātiskās iestādes vadības nodošanu izvēlētam investoram, savukārt DIA atsakās no savām pilnvarām. Investors ir sanators, bankas vadītājs krīzes periodā. Dažkārt par šādu vadītāju kļūst pati Aģentūra.

Topošajai sanatorijai tiek izvirzītas stingras prasības, vēlams, lai šai organizācijai jau būtu pieredze finanšu atveseļošanā. Tās uzticamība ir neaizstājams nosacījums. Rezultātā banka, kurai nepieciešama glābšana, saņem palīdzību no trim organizācijām uzreiz - DIA, Centrālās bankas un privātā investora. Centrālā banka papildus izsniedz bankai stabilizācijas aizdevumu ar minimālo likmi. Kopējais kredīta atmaksas termiņš ir aptuveni 15-20 gadi.

Ko banku reorganizācija nozīmē tās konkurentiem?

Tas notiek galvenokārt tādēļ, lai klienti nezaudētu uzticību kredītiestādēm. Ja viena banka nesaņem nepieciešamo palīdzību un bankrotē, blakus esošajai bankai automātiski rodas tādas pašas problēmas ar aktīviem, jo ​​palielinās iedzīvotāju panika.

Turklāt banka, kas kļuva par sanatoriju, saņem daļu no cietušā pamatkapitāla, valdības groži pēc sanācijas pāriet viņa rokās, tāpat kā visi klienti.

Cik ilgi tas notiek?

Sanācijas pasākumu veikšanas termiņš ir 18 mēneši. Ar šķīrējtiesas lēmumu procedūru var pagarināt, bet ne ilgāk par sešiem mēnešiem.

Kādas ir procedūras priekšrocības?

Noregulējuma procedūra sniedz finanšu iestādei iespēju sakārtot savas lietas, neskatoties uz tās zemo maksātspēju. Klienti visbiežāk nejūt nekādas neērtības un turpina izmantot bankas pakalpojumus ierastajā režīmā. Ar trešo pušu finansiālo atbalstu bankas turpina maksāt procentus par noguldījumiem un izsniegt aizdevumus sabiedrībai.

Tā kā bankrota process nesākas, darbavietas iestādē tiek saglabātas un atlaišanas nenotiek. Dažkārt banka tomēr vienkāršo vadības aparātu, taču tikai pēc rūpīgas analīzes veikšanas, kas pierāda, ka darbinieki ir nepamatoti “uzpūsti”.

Kas ir Noguldījumu saglabāšanas aģentūras reorganizācija? Tas ir veids, kā ietaupīt naudu un laiku. DIA arī ieguvums sakarā ar reorganizāciju. Bankas bankrots nav izdevīgs DIA, jo šajā gadījumā Aģentūrai ir jāizmaksā apdrošināšanas atlīdzības summas cietušajiem noguldītājiem.

Kā tas ietekmē banku?

Šis jautājums satrauc daudzus banku klientus, kuriem veikta reorganizācija. Kas notiek ar viņu līdzekļiem, kad beidzas veselības aktivitātes? Ko darīt, ja reorganizācija nenovedīs pie vēlamā rezultāta un banka bankrotēs?

Pirmkārt, lēmums par reorganizācijas veikšanu tiek pieņemts gadījumos, kad bankrota novēršana tiek uzskatīta par iespējamu. Tad bankai sanācijai tiek atvēlēti tik līdzekļi, cik nepieciešams, lai sakārtotu tās lietas. Līdz šim visas finanšu iestādes, kurām veikta rehabilitācija, ir veiksmīgi pārvarējušas pagaidu problēmas un turpina darboties.

Bet, tā kā reorganizācijai visbiežāk tiek piesaistīts investors, kurš galu galā kļūst par jauno īpašnieku, pēc finansiālās sanācijas pasākumu veikšanas viņam ir tiesības rīkoties ar banku pēc saviem ieskatiem. Viņam ir tiesības mainīt biznesa modeļa koncepciju, veikt izmaiņas zīmolā, produktu līnijā un pat mainīt komandu.

Kā jāuzvedas klientam?

Kas ir bankas noregulējums tās klientiem? Kā rīkoties cilvēkam, ja viņš uzzina, ka viņa banka tiek reorganizēta? Parasti šis jautājums visvairāk satrauc investorus.

Neuztraucies. Banka netiks likvidēta, un noguldījumi un konti nekur nepazudīs. Drīzāk gluži otrādi, ja finanšu institūcija ir gājusi atveseļošanās ceļu, tad bankrots tai noteikti nenotiks. Pat ja visi aktīvi un līdz ar to arī klientu noguldījumi ir iesaldēti, jums nav jāuztraucas par naudu. Viņi nekur nezudīs un noteikti atgriezīsies pie klienta pēc kāda laika, kad banka sakārtos lietas

Turklāt nereti pēc reorganizācijas beigām iestādei ir jauns īpašnieks, kurš piedāvā savu bankas attīstības stratēģiju, sniedz ieteikumus par sniegtajiem pakalpojumiem un maina attieksmi pret klientiem. Tāpēc nevajadzētu krist panikā un mēģināt mainīt finanšu institūcijas, jo pēc pasākumu pabeigšanas klienti bieži vien tikai uzvar.

Mūsu valstī viņi reti atceras, kas ir reorganizācija. Bankas glābšanas pasākumi tiek veikti, lai nodrošinātu, ka banka pilda savas saistības pret klientiem. No reorganizācijas nav jābaidās, taču intereses izrādīšana par galveno banku, kurā tiek glabāti līdzekļi un uzkrājumi, ir svarīga un nepieciešama.

2019. gada janvāris

Lielākā daļa mūsdienu krievu aktīvi sadarbojas ar finanšu iestādēm - bankām, kredītu kompānijām, atver kontus, veido noguldījumus un praktizē citas brīvo līdzekļu ieguldīšanas iespējas. Jebkuras svārstības un krīzes, kas varētu satricināt šo organizāciju ekonomisko stabilitāti, iedzina investorus panikā un bailēs par savu aktīvu drošību. Risku minimizēšanai tiek praktizēts veselības uzlabošanas pasākums, ko juridiskajā praksē dēvē par bankas reorganizāciju.

Bankas reorganizācija - kas tas ir vienkāršiem vārdiem

Lai īstenotu finanšu iestādes sanācijas politiku, tai var piemērot īpašu pasākumu kopumu, kas var kvalitatīvi uzlabot tās finansiālo stāvokli un garantēt stabilu maksātspēju. Banku nozarē vārds reorganizācija nozīmē šādas secīgas darbības:


  1. Uzņēmuma strukturālā racionalizācija.
  2. Aizdevuma parādsaistību pārstrukturēšanas kārtības sagatavošana un ieviešana.
  3. Pilnīga vai daļēja problēmu bankas filiāļu vai filiāļu slēgšana.
  4. Personāla daļas samazināšana.

Parasti bankas reorganizācijas process tiek veikts saistībā ar daļēju organizācijas strukturālās kārtības reorganizāciju, jauna vadības personāla iecelšanu, iestādes finanšu politikas korekciju un prioritāro kreditēšanas jomu izvēli. Pašreizējo Krievijas Federācijas tiesību aktu ietvaros šie atjaunošanas pasākumi lieliski uzlabo iestādes veselību. Reorganizācijas nepieciešamību iestāde var noteikt patstāvīgi, vai arī par šādu rīcību tiks izdots atbilstošs pilnvaroto institūciju rīkojums. Reorganizācijas procedūras mērķis ir glābt uzņēmumu, izvairoties no bankrota statusa.

Metodika ieteicama tām institūcijām, kurām ir nozīmīga loma kopējā valsts ekonomiskajā situācijā. Tās galvenokārt ir bankas, kuru darbība ilgstoši bijusi veiksmīga, taču noteiktu apstākļu dēļ nespēj pilnībā pildīt savas finansiālās saistības pret klientiem, tādējādi samazinot pašu likviditāti. Rehabilitāciju var uzskatīt par veiksmīgu, ja bija iespējams atgriezt iestādi pie iepriekšējiem finanšu rādītājiem un īpašībām.

Bankas reorganizācijas procedūra

Bankas reorganizācija Krievijā tiek veikta saskaņā ar šādu darbību algoritmu:

  1. Nepieciešamo pārskatu sniegšanu, kas apliecina procedūras veikšanas nepieciešamību, uzņēmuma vadība iesniedz pilnvarotajām iestādēm.
  2. Problēmu identificēšana - tiek analizēta bankas finanšu politika. Šīs darbības veic Centrālā aģentūra, kas ir atbildīga par noguldītāju līdzekļu apdrošināšanu.
  3. Rīkojuma aizpildīšana un nodošana vadītājam, kura iestādē tiks veikta reorganizācija. Dokuments sastādīts uz izpilddirektora vārda, un tajā izskaidrota nepieciešamība īstenot pasākumus, kas var saskaņot gan pašu kapitālu, gan reģistrētos uzkrājumu līdzekļus. Turklāt receptē ir norādīts laika posms, kurā jāsasniedz pozitīvs rezultāts.
  4. Krievijas Federācijas Centrālās bankas darbinieku saņemtās informācijas nodošana specializētai apdrošināšanas sabiedrībai, kas aizsargā konkrētas bankas noguldītāju intereses.
  5. Ekspertu vērtējums – aģentūras darbinieki izskatīs situāciju un objektīvi novērtēs procedūras iespējamību.
  6. Lēmuma pieņemšana – to pieņem komisija, kuras sastāvā ir vērtēšanas uzņēmuma darbinieki. Ja tas ir pozitīvs, visi materiāli tiek nodoti augstākai kontroles iestādei. Ja, pamatojoties uz izskatīšanas rezultātiem, komisija pieņem lēmumu atteikt bankas reorganizāciju, tai ir jāmotivē šāds secinājums. Viens no izplatītākajiem atteikuma variantiem ir nepieciešamība pēc ievērojamiem finanšu ieguldījumiem iestādē, kas var radikāli mainīt situāciju un bez papildu sviras atgriezt uzņēmumu līdzšinējā stabilitātē.
  7. Regulējošā dienesta lēmums - iestāde noteiks konkrētu pasākumu, piemēram, oficiālu licences atņemšanu.
  8. Ja tiek pieņemts lēmums par labu reorganizācijai, inspekcija soli pa solim izstrādā sarakstu ar darbībām, kas var uzlabot situāciju. Galvenais uzsvars tiek likts uz kredītsabiedrības vadības un regulējošo iestāžu kopīgu rīcību.
  9. Mediju iesaistīšana - informācija, ka banka ir samazinājusi savu likviditāti. Presē nepieciešams publicēt šādas akcijas mērķi - piesaistīt potenciālos investorus, kuri ir gatavi ieguldīt naudu konkrētā organizācijā.
  10. Liela naudas aizdevuma izsniegšana finanšu iestādei, kas spēj pilnībā izpildīt līgumsaistības un atmaksāt esošo parāda summu trešajām personām.

Lai sasniegtu labākus rezultātus, uzņēmuma vadība rīkojas šādi:

  • tiek veiktas korekcijas un grozījumi normatīvajos dokumentos, kas regulē bankas strukturālo organizāciju, kā arī tās specifisko ieviešanu ekonomikas un finanšu politikas īstenošanas procesā;
  • finansiālās palīdzības saņemšanas uzsākšana no fiziskām un juridiskām personām – investoriem un dibinātāju padomes;
  • regulējošo dienestu instrukciju un ieteikumu ieviešana par problēmas risināšanas iespējām un neatbilstību novēršanu visām kapitāla grupām - arī pamatkapitālam.

Kas atjauno bankas?


Galvenās valsts iestādes, kurām likumīgi ir uzticētas pilnvaras veikt šo pasākumu kopumu, ir Krievijas Centrālā banka un aģentūra, kas ir juridiski atbildīga par visu apdrošināšanas procedūru praktisko īstenošanu saviem klientiem, kas apkalpoti konkrētā kredītiestādē.

Šīm divām regulējošām iestādēm ir tiesības ne tikai uzraudzīt, kā finansiālā un ekonomiskā situācija tiek normalizēta, bet arī patstāvīgi izstrādāt virkni veselības uzlabošanas pasākumu, to īstenošanas kārtību un mehānismus. Turklāt tikai viņi ir tiesīgi sniegt oficiālu novērtējumu par uzņēmuma likviditātes pakāpi un analizēt, cik labi tā atbilst uzņēmuma sākotnējai finansiālajai labklājībai.

Praksē šīs procedūras iniciators ir pati banka. Šādā gadījumā tās vadība vai direktoru padome sazinās ar šīm struktūrām, iesniedzot attiecīgu lūgumrakstu. Tas tiks izskatīts un tiks pieņemts lēmums. Parasti apdrošināšanas aģentūra ir ieinteresēta iesaistīt problēmorganizācijas vadību ne tikai izstrādē, bet arī piedalīties visu finanšu iestādes sanācijas programmas punktu kontrolē un īstenošanā.

Cik ilgi notiek bankas reorganizācija?

Visa juridiskā atbildība par situāciju reorganizācijas procesā tiek uzlikta apdrošināšanas aģentūrai, kuras visas darbības ir vērstas uz bankrota statusa novēršanu. Ievērojot normatīvo dokumentāciju, reorganizācijas ilgums nevar tikt aizkavēts ilgāk par pusotru gadu no pasākuma sākuma. Termiņa pagarināšana iespējama tikai tad, ja ir šķīrējtiesas lēmums. Lai to iegūtu, kredītsabiedrībai jāvēršas tiesā un jāiesniedz attiecīga prasība ar lūgumu pagarināt reorganizāciju. Turklāt tā laiks ir ierobežots līdz 6 mēnešiem, un to nekādā gadījumā nevar pagarināt.

Bankas, kuras tiek noregulētas

2018. gadā, atņemot tām licences, likvidētas 6 desmiti kredītiestāžu. Gandrīz visas tās ir nelielas finanšu organizācijas, kuru galvenais kapitāls veidojās, apkalpojot mazo uzņēmumu projektus. Šī kategorija nerada lielus zaudējumus valsts ekonomikai, un problemātisko banku sanācija šajā gadījumā ir vērsta tikai uz to glābšanu.

Bet, ja krīze notiek ar lielajiem uzņēmumiem, kas ir starp 10 finansiāli turīgākajām bankām valstī, tad to finanšu atveseļošana ir ārkārtīgi nepieciešams pasākums. Tādām labi zināmām iestādēm kā Otkritie, Binbank un Promsvyazbank izdevās izvairīties no bankrota - šo iestāžu pamatkapitāla lielums stingri ieņem vadošās pozīcijas vietējo finanšu iestāžu vidū.

Piemēram, tā pati Atvēršana tās bankrota gadījumā varētu pavilkt līdzi desmitiem mazo kredītiestāžu - darbotos domino princips. Galu galā viņš kontrolē daudzus uzņēmumus un komerciālas struktūras.

Kādas ir bankas reorganizācijas sekas noguldītājam?


Kādi ir bankas reorganizācijas riski privātā investora kapitālam, un kādas sekas šī procedūra rada noguldītājiem? Tā kā šī procesa galvenā funkcija ir nodrošināt iestādes pilnu finansiālo maksātspēju, tas ir tiešs ceļš no bankrota uz stabilitāti. Līdz ar to reorganizācija sniedz tiešu labumu klientam, ļaujot viņam saglabāt savus ieguldījumus, vienlaikus novēršot nepieciešamību likumā paredzētajos ietvaros iesaistīties apdrošināšanas atlīdzības iekasēšanas procedūrā, kas nereti ir vairākas reizes mazāka par bankā ieguldītajiem līdzekļiem.

Ja visi veiktie pasākumi nedos vēlamo rezultātu un finansiālās grūtības netiks novērstas, klientiem, īpaši mazo un vidējo uzņēmumu pārstāvjiem, nebūs īpaši patīkami brīži. Ieguldīto kapitālu atgūt nebūs viegli. Ja organizācija tiek oficiāli pasludināta par bankrotējušu, nauda tiks atdota pa posmiem, izmantojot klientu bāzes atlases metodi. Šādās situācijās risks, ka nāksies no viņiem atvadīties, ir diezgan liels.

Reorganizācijas procedūras īstenošanas laikā kredītiestāde garantē cilvēkiem pilnīgu viņu līdzekļu drošību un finansiālo interešu aizsardzību. Ja tās ieviešanas rezultātā ir vērojama pozitīva tendence un ir palielinājusies likviditāte, tiek izstrādāta īpaša ieguldījumu shēma, kuras ietvaros jebkurš investors var izņemt savus līdzekļus pirms termiņa. Šajā gadījumā tiek ņemts vērā ne tikai pašu aktīvu kopums, bet arī to procentu likmes. Ja bankas “glābšanas” metode nedarbosies, tā tiks pasludināta par bankrotējušu, un izkrāpto noguldītāju rīcības algoritms sekos pavisam citam scenārijam.

Video par tēmu

Bankas reorganizācija ir regulētu darbību kopums, kas vērsts uz kredītiestādes finansiālā stāvokļa uzlabošanu un tās bankrota novēršanu. Reorganizācijas nepieciešamību var noteikt paši finanšu organizācijas īpašnieki, vai arī šāda procedūra notiek pēc tirgus regulatora - Krievijas Centrālās bankas tieša pieprasījuma.

Kas tas ir

Ko nozīmē banku reorganizācija un ar kādiem nosacījumiem šādu procedūru var uzsākt? Jebkuras finanšu institūcijas bankrots neizbēgami radīs nopietnas problēmas tās noguldītājiem un klientiem - tiks iesaldēti konti un noguldījumi, apturēti maksājumi par noguldījumiem, traucēta darījumu sistēma starp juridiskajām personām utt. Parasti iespējamās problēmas var identificēt iepriekš, kas ļaus tās novērst sanācijas režīmā.

Finanšu iestāžu reorganizācijas mehānisms ir neatkarīga procedūra, ko regulē Federālā likuma Nr.127-FZ normas. Šis normatīvais akts paredz bankām obligātās bankrota procedūras, tostarp sanācijas, novēršanas stadijas. Sanācijas pasākumu raksturīgās iezīmes ir:

  1. galvenais reorganizācijas mērķis ir atjaunot kredītiestādes maksātspēju un novērst regulatora konstatētās problēmas;
  2. finanšu atveseļošanas periodā pašreizējo vadību veiks īpaši iecelta struktūra - ārējā administrācija, kuras sastāvu apstiprina Krievijas Centrālā banka;
  3. rehabilitācija ietver saimniecisko un organizatorisko pasākumu kopumu, bet kārtējās darbības un pakalpojumi klientiem un noguldītājiem netiek apturēti.

Apsvērsim, kādi pamati sanācijas procedūras ieviešanai ir paredzēti federālajā likumā Nr. 127-FZ.

Kad nepieciešama rehabilitācija?

Iemesli finanšu atgūšanas procedūras ieviešanai bankās var būt problēmas ar aktīvu likviditāti, nekontrolēta nenodrošināto vai riskantu darījumu pieaugums, tiešs tirgus regulatora prasību pārkāpums u.c. Likumā Nr. 127-FZ ir viens no iemesliem, kuru dēļ ir jāieceļ pagaidu administrācija:

  • sistemātiska kreditoru prasījumu apmierināšanas termiņu pārkāpšana pēdējo sešu mēnešu laikā;
  • obligāto maksājumu un nodevu samaksas pienākumu pārkāpšana naudas līdzekļu trūkuma dēļ bankas kontos, ja kavējuma termiņš pārsniedz trīs dienas;
  • finanšu organizācijas kapitāla apjoma prasību pārkāpums (šos standartus, kā arī izmaiņas kapitāla finanšu rādītājos ievieš Krievijas Federācijas Centrālā banka);
  • kredītiestādes kapitāla samazinājums vairāk nekā par 20% iepriekšējo 12 mēnešu laikā (šajā gadījumā ir jāpārkāpj arī ar Krievijas Centrālās bankas norādījumiem apstiprinātais līdzekļu pietiekamības standarts);
  • minimālā pašreizējā likviditātes rādītāja neievērošana vairāk nekā par 10% mēneša laikā;
  • bankas aktīvu lieluma samazināšana zem pamatkapitāla apmēra.

Ja šos apstākļus konstatē finanšu organizācijas vadība, tai patstāvīgi jāsazinās ar tirgus regulatoru, lai uzsāktu noregulējuma procedūru. Tāpat prasība par reorganizāciju var nākt no Krievijas Centrālās bankas, kas regulāri veic plānveida un ārpuskārtas pārbaudes kredītiestādēs par normatīvo aktu ievērošanu.

Ja reorganizācijas darbības ierosina pati banka, tai ir jānosūta atbilstošs iesniegums Krievijas Federācijas Centrālajai bankai. Vienlaikus ir pievienots finanšu atveseļošanas plāns, kas ietver pasākumus bankas stabilitātes uzlabošanai un likviditātes palielināšanai.

Sanitāriju var veikt gan pati Krievijas Centrālā banka, gan Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra. Parasti Aģentūra tiek iesaistīta reorganizācijā, ja problēmas banku iestādē ir īslaicīgas un neietekmē reģiona vai valsts finansiālo stāvokli. Ja banka ir viena no līderēm piesaistīto līdzekļu kapitāla ziņā no pilsoņiem un juridiskām personām un tās bankrots var radīt ekonomiskas problēmas Krievijas Federācijas veidojošās vienības vai visas valsts līmenī, reorganizācijas procedūras notiks tieši ar Centrālās bankas līdzdalību. Tipisks otrā gadījuma piemērs ir banku reorganizācija Binbank Un Banka Otkritie, kas tika paziņots pēdējā mēneša laikā.

Sanitārie pasākumi

Pasākumu kopums, kas vērsts uz banku iestādes finansiālo atveseļošanu, ietver ekonomiska un organizatoriska rakstura darbības. Likuma Nr. 127-FZ 189.14 pants regulē šādu reorganizācijas jomu sarakstu:

  1. finanšu ieguldījumu piešķiršana uz bankas īpašnieku, tirgus regulatora, Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras vai citu personu līdzekļiem (piemēram, B&N Bank reorganizācijas laikā finansiālo palīdzību sniedz tieši Krievijas Centrālā banka);
  2. bankas aktīvu un saistību strukturālās attiecības maiņa, tai skaitā neuzticamu un riskantu aktīvu atsavināšana;
  3. finanšu organizācijas vadības sistēmas pārstrukturēšana;
  4. bankas pamatkapitāla saskaņošana ar regulatora standartiem;
  5. citi pasākumi, kas paredzēti federālajos tiesību aktos.

Ārējās administrācijas darba laikā nepieciešamo darbību sastāvs var mainīties un tikt papildināts, atkarībā no organizācijas pašreizējās finansiālās situācijas.

Vairumā gadījumu ārējā administrācija darbojas saskaņā ar Krievijas Centrālās bankas apstiprināto finanšu atveseļošanas plānu. Šajā gadījumā ir pienākums regulāri iesniegt pārskatus par reorganizācijas ietvaros veikto konkrēto procedūru norisi un rezultātiem.

Visizplatītākais un efektīvākais banku problēmu novēršanas pasākums ir finansiālas palīdzības sniegšana. Šī opcija nodrošina šādus darbības virzienus:

  1. piesaistīto finanšu aktīvu izvietošana problemātiskās bankas noguldījumu kontos ar termiņu (vismaz sešiem mēnešiem) un procentu likmēm, kas nepārsniedz Krievijas Federācijas Centrālās bankas diskonta likmi;
  2. iemaksu plānu vai atlikšanas reģistrēšana kārtējo un nokavēto naudas saistību izpildei;
  3. banku garantiju izsniegšana aizdevumiem;
  4. parāda nodošana citām personām, ja tiek saņemta bankas kreditoru tieša piekrišana;
  5. veikt papildu finanšu iemaksas, lai palielinātu bankas pamatkapitālu un panāktu tā atbilstību Krievijas Federācijas Centrālās bankas standartiem;
  6. uz laiku ierobežot peļņas sadali dividendēs, vienlaikus novirzot tās uz finansiālās situācijas uzlabošanu.

Finansiālās palīdzības apmērs ir pamatots, iesniedzot pieteikumu Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā vai Krievijas Federācijas Centrālajā bankā. Šajā gadījumā regulatoram ir tiesības patstāvīgi mainīt nepieciešamā finansiālā atbalsta apmēru, pamatojoties uz objektīviem bankas aktīvu stāvokļa rādītājiem. Tipisks piemērs varētu būt vienpusējs finansiālās palīdzības apjoma palielinājums bankas Otkritie sanācijas laikā - lūgumrakstā par pirmo atveseļošanās posmu norādīto 15 miljardu rubļu vietā Krievijas Federācijas Centrālā banka šo summu patstāvīgi palielināja līdz. 30 miljardi rubļu.

Izmaiņas kredītiestāžu pasīvu un aktīvu struktūrā notiek, pamatojoties uz neatkarīgas revīzijas un Krievijas Federācijas Centrālās bankas iekšējās pārbaudes darbību rādītājiem. Šīs procedūras ietver nelikvīdo aktīvu aizstāšanu ar likvīdiem aktīviem, banku iestādes izdevumu samazināšanu, daļas nerentablo aktīvu pārdošanu u.c. Vienlaikus var veikt darbības, lai problemātiskās bankas kredītportfeli aizpildītu ar zema riska aktīviem.

Ko tas nozīmē investoriem?

Sanācijas procedūra kalpo kā bankrota novēršanas pasākums, t.i. ieguldītāju interesēs. Šajā posmā finanšu atgūšana neietver kārtējo darījumu pārtraukšanu kontos un noguldījumos, tostarp iespēju izņemt līdzekļus. Attiecībā uz parasto investoru interešu aizsardzību jāņem vērā šādas nianses:

  • paziņojums par reorganizācijas ieviešanu ir publiski pieejama informācija, kas var izraisīt strauju privātā kapitāla aizplūšanu no noguldījumiem un kontiem - lielākā daļa noguldītāju dod priekšroku izvairīties no iespējamā bankas bankrota riskiem un izņemt līdzekļus no noguldījumiem, kas var pasliktināt likviditāti problēma;
  • naudas līdzekļu zaudēšanas risks rodas tikai tad, ja depozīta summa ir lielāka par 1 400 000 rubļu - šajās robežās visus noguldījumus apdrošinā Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra;
  • jebkurš līdzekļu izsniegšanas ierobežojums pilsoņiem reorganizācijas procedūras laikā ir nelikumīgs, tas var izraisīt papildu prasības un soda sankcijas no Krievijas Federācijas Centrālās bankas.

Pat ja reorganizācijas laikā mainās faktiskie bankas iestādes īpašnieki (to pieļauj reorganizācijas noteikumi), līgumos ar parastajiem noguldītājiem izmaiņas nenotiek.

Ārējā administrācija var piesaistīt papildu līdzekļus, lai palielinātu bankas likviditāti. Šim nolūkam tiek izmantoti arī jauno vai esošo noguldītāju līdzekļi, savukārt, vienojoties ar regulatoru, iespējams noteikt preferenciālas vai paaugstinātas procentu likmes, kas nepārsniedz riskantu darījumu standartus.

​Noregulējuma uzsākšana nozīmē, ka banku iestādes īpašnieki uz laiku tiks brīvprātīgi vai piespiedu kārtā izslēgti no aktīvu pārvaldīšanas. Tas nenozīmē, ka tiesības var tikt nodotas trešajām personām bez bankas dibinātāju piekrišanas, pat pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas pieprasījuma.

Parasti, sniedzot finansiālu palīdzību trešajām personām, var tikt noteikti nosacījumi bankas pamatkapitāla daļas nodošanai. Šajā gadījumā reorganizāciju faktiski var veikt kāda lielāka vai veiksmīgāka banka, kas pēc reorganizētās struktūras finansiālā stāvokļa atjaunošanas varēs iegūt kontroli pār aktīvu pārvaldību. Šo procedūru aktīvi izmantoja 2000. gados banku struktūru konsolidācijas procesā, kad mazās bankas bija daļa no finanšu sektora līderu tīkla.

Iespējamās reorganizācijas sekas kredītiestādes īpašniekiem ir:

  1. iespējamas izmaiņas bankas vadības struktūrā, darbinieku skaitā vai reģionālo nodaļu un filiāļu skaitā;
  2. pienākums uzsākt bankrota procedūru, ja finanšu atveseļošanas pasākumi nedod pozitīvus rezultātus;
  3. banku aktīvu un saistību piespiedu atsavināšana bez īpašnieku piekrišanas;
  4. bankas nodošana trešo personu īpašumā, vienojoties ar īpašniekiem.

Jāpatur prātā, ka reorganizācijas pieprasījums ne vienmēr ir jāapmierina. Izskatot bankas vadības un īpašnieku pārsūdzību, Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra vai Krievijas Federācijas Centrālā banka var atteikties ieviest reorganizācijas procedūru. Šajā gadījumā bankai tiek atsaukta licence un tā zaudē tiesības darboties bankas pakalpojumu un operāciju tirgū. Atteikšanās no reorganizācijas faktiski nozīmē neizbēgamu bankas bankrotu un iespēju atgriezties pie parastās finansiālās darbības zaudēšanu.

Lēmums par atteikšanos no reorganizācijas tiek pieņemts, izvērtējot šo darbību veikšanas iespēju un iespējamību. Ja banka kādā nozarē vai noteiktā valsts reģionā ieņem vadošu vai dominējošu stāvokli, tirgus regulators tā vietā, lai pieņemtu lēmumu atteikties no reorganizācijas, var apstiprināt savu problemātiskās struktūras finansiālās sanācijas plānu. Parasti šajā gadījumā jebkuru pasākumu finansēšana reorganizācijas procesā tiek veikta uz Krievijas Federācijas Centrālās bankas pašu līdzekļu rēķina.

Dažu pēdējo gadu laikā termins “rehabilitācija” arvien vairāk tiek lietots saistībā ar vietējām bankām, kuru nozīmi nezina katrs parastais krievs. Tam ir latīņu saknes un tas nāk no vārda sanatio, kas tulkojumā krievu valodā nozīmē “veselība”. Ir gluži likumsakarīgi, ka galvenais reorganizācijas mērķis ir uzlabot bankas un, ja skatāmies plašāk, jebkuras tirgus ekonomikas saimnieciskās vienības finansiālo stāvokli.

Pēdējos gados biežāka rehabilitācijas izmantošana ir kļuvusi par loģiskām sekām sarežģītajai ekonomiskajai situācijai valstī. Turklāt 2017. gada augusta-septembra notikumi, kad Krievijas Federācijas Centrālā banka ieviesa finanšu atgūšanas procedūru divās lielajās bankās, kas iekļautas 15 labāko finanšu sektorā, proti, Otkritie un B&N Bank, liecina, ka Krievijas banku sistēma joprojām ir piedzīvo nopietnas problēmas. Būtiska nianse ir tā, ka tieši Otkritie Bank un B&N Bank iepriekšējos gados pašas ļoti aktīvi piedalījās citu finanšu struktūru sanācijā.

Kas ir rehabilitācija?

Rehabilitācija parasti attiecas uz pasākumu kopumu, kura mērķis ir atjaunot bankas maksātspēju un uzlabot tās finansiālo stāvokli. Galvenais reorganizācijas mērķis ir paaugstināt kredītiestādes efektivitāti un atjaunot tās konkurētspēju tirgū, kas ir priekšnoteikums, lai izvairītos no bankrota. Viens no galvenajiem Krievijas Federācijas federālā likuma Nr. 40-FZ “Par kredītiestāžu maksātnespēju” noteikumiem ir vairāku procedūru tiesiskās vienlīdzības atzīšana, jo īpaši reorganizācija, pagaidu vadītāja iecelšana par kredītiestāžu maksātnespēju. bankrota un reorganizācijas pirmais posms.

Viens no bankas reorganizācijas nosacījumiem ir investora noteikšana tās īstenošanai. Tās uzdevumos ietilpst ne tikai veikt darbības, kas vērstas uz bankas darbības efektivitātes paaugstināšanu, bet arī, pats galvenais, papildu finanšu resursu piešķiršana. Kā liecina prakse, ne visas bankas, kas tika ieceltas par investoriem, tas ir, sanatoriem, lai veiktu pasākumus problemātisko kredītiestāžu uzlabošanai 2013.-2014.gadā, tika galā ar uzdevumu. Turklāt vismaz divām no tām - jau pieminētajām Bank Otkritie un B&N Bank - šobrīd pašām ir nepieciešama Centrālās bankas reorganizācija.

Bankas problemātiskās situācijas pazīmes

Iepriekš minētā Nr. 40-FZ 4. pantā ir skaidri aprakstīti iemesli, kas ir pietiekami, lai noteiktu reorganizācijas procedūru. Tie ietver:

  • kreditoru prasību par saistību nomaksu neizpilde pēdējo 6 mēnešu laikā;
  • nespēja veikt maksājumu 3 dienu laikā, jo trūkst naudas līdzekļu bankas korespondentkontos;
  • neatbilstība Centrālās bankas noteiktajiem standartiem attiecībā uz pašreizējo likviditāti vairāk nekā par 10% mēnesī, kā arī attiecībā uz maksātspējas rādītājiem un kredītiestādes minimālo kapitālu;
  • kapitāla apmēra samazinājums par 20% vai vairāk, salīdzinot ar šī parametra maksimālo apmēru iepriekšējā gadā;
  • bankas kapitāla samazināšana pārskata periodā līdz līmenim, kas ir zemāks par organizācijas dibināšanas dokumentos noteikto (bankām, kas darbojas tirgū ilgāk par 3 gadiem).

Ja tiek konstatēts kāds no iepriekš minētajiem faktoriem, bankas vadībai ir pienākums uzsākt reorganizāciju. Turklāt attiecīgā informācija ir jāpaziņo tirgus regulatoram, tas ir, Krievijas Centrālajai bankai. Ja šos pārkāpumus tieši konstatēja Centrālās bankas speciālisti kontroles funkciju izpildes laikā, bankai vai nu tiek izdots rīkojums to novēršanai, vai arī tiek ieviesta piespiedu reorganizācijas procedūra. Vēl nesen tā veikšanai tika izmantotas divas iespējas:

  • izmantojot DIA, tas ir, Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras, līdzekļus;
  • ieceļot par sanatoru citu banku, kuras rīcībā ir pietiekami līdzekļi problemātiskas kredītiestādes sanācijai.

Tomēr 2017. gada jūlijā Krievijas Federācijas Centrālā banka paziņoja par trešās iespējamās sanācijas shēmas uzsākšanu, izmantojot jaunizveidotā Konsolidācijas fonda līdzekļus, kurā galvenā loma būs pašas Centrālās bankas pārstāvjiem. Tieši šāda shēma pašlaik tiek izmantota B&N Bank un Otkritie Bank sanācijai.

Reorganizācijas iemesli

Papildus iepriekš aprakstītajiem kritērijiem, kas saistīti ar bankas finansiālo stāvokli, par pamatu lēmuma pieņemšanai par noregulējumu var kalpot divi būtiski faktori:

  • bankas nopietno nozīmi valsts finanšu sektorā. Tas nozīmē, ka kredītiestādes bankrots var radīt būtisku kaitējumu Krievijas banku sistēmai, kas var radīt problēmas citās bankās;
  • Bankas grūtības ir īslaicīgas un nesistemātiskas, un tās var viegli novērst ar saprātīgu kredītiestādes vai sanatorijas īpašnieku ieguldījumu.

Pārsvarā reorganizācija tiek piemērota tām finanšu struktūrām, kuras tirgū darbojas diezgan ilgu laiku un kurām ir iedibināta reputācija un statuss. Ja runājam par jaunatvērtu vai mazu banku, tad visbiežāk Krievijas Centrālā banka vienkārši atņem tai licenci, tādējādi pārtraucot savu darbību.

Kam tas ir izdevīgi?

Veiksmīga banku noregulēšana ir izdevīga absolūti visiem procesa dalībniekiem. Kredītiestāde atkal sāk darboties efektīvi kā parasti. Sanatoram ir iespēja atdot ieguldījumu ar peļņu. Reabilitējamās bankas klienti patur līdzekļus savos kontos un pilnā apmērā, nevis saskaņā ar DIA noteikto limitu. Arī valsts Centrālās bankas interese un ieguvums ir diezgan acīmredzams - valsts finanšu sistēma kļūst stabilāka. Pat grūtībās nonākušas bankas konkurenti gūst labumu no veiksmīgas reorganizācijas, jo tā saglabā klientu uzticību visai valsts banku sistēmai.

Vienīgā problēma ir tā, ka ne visas uzsāktās sanitārās procedūras tiek veiksmīgi pabeigtas. Šajā gadījumā tiek novērots tieši pretējs iepriekš aprakstītais attēls. Sanators zaudē ieguldītos līdzekļus, un, kā skaidri parādīja B&N Bank un Otkritie Bank piemēri, viņš pats var nonākt sarežģītā finansiālā situācijā. Atjaunojamās bankas īpašnieki zaudēs savu biznesu, jo Krievijas Federācijas Centrālā banka, visticamāk, atņems licenci. Daļa bankas klientu zaudē līdzekļus tikai to noguldījumu īpašniekiem, kuru summa kopā ar uzkrātajiem procentiem nepārsniedz 1,4 miljonus rubļu, tos no Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras kontiem garantē.

Veidi, kā uzlabot savu veselību

Reorganizācijas procedūra paredz divas galvenās darba jomas, ko veic Krievijas Federācijas Centrālā banka, DIA vai to ieceltais sanators:

  • papildu finanšu līdzekļu piešķiršana;
  • finanšu stabilizācijas metožu izvēle un to ieviešana.

Finansējums ekonomikas atveseļošanas pasākumiem var notikt dažādos veidos. Vēl nesen visbiežāk tika izmantotas šādas iespējas:

  • banku īpašnieku līdzekļu izmantošana. Mierīgākais un efektīvākais problēmas risinājums;
  • tiešas finansiālas palīdzības sniegšana no rehabilitējamās organizācijas DIA vai Centrālās bankas;
  • ārstniecības procedūrai ierādītas sanatorijas līdzekļu izlietojums;
  • līdzekļu nodrošināšana no DIA vai Centrālās bankas tieši sanatorijai.

Diezgan bieži piedziņas procedūras laikā tiek izmantotas visas uzskaitītās finansiālās palīdzības sniegšanas metodes. Taču vēl nesen uz budžeta un DIA rēķina pilnībā reorganizēties nedrīkstēja. Vienlaikus bankā "Otkritie" un "Binbank" ieviestā kārtība, kas paredz Konsolidācijas fonda līdzekļu izmantošanu, var kļūt par pirmo piemēru, kā reorganizācija tiks veikta faktiski pilnībā uz budžeta rēķina. Šajā gadījumā ir pilnīgi vienalga, vai tas tiks darīts ar kredītiestādes reorganizāciju vai ieejot sanējamās bankas kapitālā, iegādājoties tās akcijas.

Problēmu risināšanas metodes

Otra darba joma banku reorganizācijas laikā ir galveno metožu noteikšana kredītorganizācijas konkurētspējas paaugstināšanai tirgū un darba efektivitātes paaugstināšanai. Šim nolūkam var izmantot dažādus pasākumus, no kuriem slavenākie ir:

  • bankas kreditoru parādu pārstrukturēšana. Lielākā daļa klientu lieliski saprot, ka daudz izdevīgāk ir nedaudz pagaidīt ar pretenziju iesniegšanu, ja ir kaut neliela iespēja atjaunot bankas funkcionalitāti. Pasludinot bankrotu, iespēja atgūt naudu ir ievērojami mazāka;
  • nelikvīdo aktīvu pārdošana bankas bilancē;
  • bankas vadības un vadības sistēmas optimizācija un reorganizācija. Iepriekšējā sistēma ir izrādījusies neefektīva, tāpēc tā jāaizstāj ar efektīvāku;
  • darbinieku skaita samazināšana, nerentablu filiāļu un filiāļu slēgšana. Mūsdienu apstākļos, kad arvien vairāk klientu dod priekšroku attālinātām darba metodēm, nav nepieciešams uzturēt lielu skaitu biroju;
  • mūsdienīgu darba metožu ieviešana, tai skaitā interneta izmantošana, un izmaksu optimizācija visos līmeņos.

Pirmstiesas rehabilitācijas kārtība

Bankas pirmstiesas sanācija attiecas uz gandrīz jebkuriem pasākumiem, kuru mērķis ir uzlabot tās finansiālo stāvokli un kas nav noteikti ar tiesas lēmumu. Kā minēts iepriekš, finanšu atgūšanas procedūras ieviešanas iniciators var būt gan pati banka, gan šī tirgus segmenta regulators, tas ir, Krievijas Federācijas Centrālā banka. Faktiski reorganizācija ir viena no pēdējām iespējām, kā glābt kredītiestādi no bankrota.

Bankas vadības nianses reorganizācijas laikā

Vienīgā iespēja, kurā bankas vadība paliek tās īpašnieku un viņu iecelto vadītāju rokās, ir gadījums, kad reorganizācija notiek pēc pašas kredītiestādes iniciatīvas. Ja lēmumu par finanšu atgūšanas procedūras ieviešanu pieņem Krievijas Federācijas Centrālā banka, tas ir tas, kurš ieceļ pagaidu administrāciju bankas vadīšanai. To parasti veido pašas Krievijas Bankas, DIA un sanatorijas ieceltas organizācijas pārstāvji. Svarīgi atzīmēt, ka pagaidu vadītājam ir tiesības apstrīdēt un atcelt pat tos finanšu darījumus, kas noslēgti pirms viņa iecelšanas amatā.

Reorganizācijas iezīmes Krievijā

Krievijas banku sektoru raksturo diezgan liels skaits mēģinājumu reorganizēt pat ne lielākās un nozīmīgākās kredītiestādes valstī. Likumsakarīgi, ka pastāv skaidra saikne starp sanējamo banku skaitu un pašreizējo finansiālo situāciju valstī. Piemēram, 2008.-2009.gada krīzes laikā Centrālā banka nolēma ieviest finanšu atgūšanas procedūru 14 kredītiestādēs. Salīdzinoši stabilajā finanšu periodā no 2010. līdz 2013. gadam tika paziņots tikai par 2 banku reorganizāciju.

Pēc sankciju ieviešanas pret Krieviju un nopietnas ekonomiskās situācijas pasliktināšanās valstī 2014. un 2015. gadā finanšu atgūšanas procedūra tika noteikta attiecīgi 12 un 15 kredītiestādēs. 2016. gadā situācija kopumā nemainījās, un 2017. gada trešajā ceturksnī tika reorganizētas divas bankas, kas iekļautas 15 lielākajās valsts finanšu organizācijās, proti, Otkritie Bank un B&N Bank. Tas lielā mērā bija sekas finanšu atgūšanas procedūras galvenajai iekšējai iezīmei, ko veido salīdzinoši neliels sekmīgi pabeigto reorganizāciju procents.

Regulatīvo iestāžu pilnvaras

Galvenās banku darbības kontroles funkcijas ir uzticētas Krievijas Federācijas Centrālajai bankai, kas var pieņemt lēmumus par reorganizācijas nepieciešamību, licences atņemšanu vai rīkojumu izdošanu pārkāpumu novēršanai. Finanšu stabilizācijas pasākumu veikšanai svarīga kļūst DIA pozīcija, kuras līdzekļi var tikt novirzīti reorganizācijas procedūrai. Ja DIA atsakās piešķirt finansējumu, visticamākais Krievijas Federācijas Centrālās bankas lēmums būs licences atņemšana un tai sekojošais problemātiskās bankas bankrots.

Centrālās bankas un Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras loma bankas atveseļošanas procesā

Veicot reorganizāciju, Centrālā banka un DIA īsteno kontroli visos procedūras posmos. Turklāt svarīga Centrālās bankas funkcija ir sanatora izvēle un iecelšana, tas ir, liela banka, kurai ir stabils finansiālais stāvoklis un ir pietiekami resursi, lai palīdzētu problemātiskai kredītstruktūrai. Pēdējo mēnešu notikumi ir parādījuši, ka Krievijas Banka ne vienmēr ir pieņēmusi pareizos lēmumus, 2014. gadā par Bank Trust sanatoru ieceļot FC Otkritie (tajā pašā laikā DIA piešķīra 157 miljardus rubļu), bet Binbanku. 2014. gadā kā Rost un Bank Credit sistēmu banku sanators. Rezultātā problemātiskās finanšu struktūras tika izglābtas no bankrota, taču pašām bankām, kas veica reorganizāciju, sākās nopietnas grūtības.

Reorganizācijas plusi un mīnusi investoram

Grūtībās nonākušas bankas noguldītājam veiksmīga noregulējuma iespēja var būt ārkārtīgi svarīga. Tas izskaidrojams ar to, ka ar alternatīvu iespēju, tas ir, bankrota procedūru, pastāv liela iespējamība, ka ievērojama daļa bankas klientu vienkārši nevarēs saņemt ieguldītos līdzekļus pilnā apjomā. Parasti šāda notikumu attīstība ir saistīta ar bankas līdzekļu trūkumu, lai nomaksātu visus uzkrātos parādus.

Banku noguldītāji, kas ir fiziskas personas, var paļauties uz garantētu līdzekļu saņemšanu par summu, kas nepārsniedz 1,4 miljonus rubļu, ieskaitot uzkrātos procentus. Iespēja bankrota procedūras laikā saņemt kaut ko vairāk par norādīto summu ir visai maza. Turklāt tas parasti ilgst ilgu laiku, savukārt maksājums no DIA līdzekļiem tiek veikts 2 nedēļu laikā pēc bankas bankrota vai likvidācijas sākuma.

Ņemot vērā iepriekš minēto, kļūst skaidrs, kāpēc veiksmīga reorganizācija ir ārkārtīgi svarīga investoriem, īpaši lielajiem. Šajā gadījumā viņu attiecības ar banku turpināsies ar tādiem pašiem noteikumiem, kas ļaus ietaupīt un pat palielināt līdzekļus noguldījumos.

Pasākumi bankrota novēršanai

Parādoties pirmajām finanšu problēmu pazīmēm, bankas vadībai ir iespēja patstāvīgi veikt pasākumus, kas ļaus izvairīties ne tikai no bankrota, bet arī no sanācijas procedūras ieviešanas. Ir daudz dažādu iespēju, kā atrisināt radušās problēmas:

  • finansiālas palīdzības saņemšana no kredītiestādes īpašniekiem vai to partneriem;
  • izmaksu optimizācijas programmas izstrāde un ieviešana;
  • mainot bankas aktīvu un saistību struktūru, lai tās atbilstu regulējošo institūciju prasībām;
  • bankas akciju emisija, lai iegūtu papildu finansējumu u.c.

Praktiski bankrota novēršanas pasākumi var ietvert jebkuras problemātiskās bankas vadības veiktās darbības, kuru mērķis ir uzlabot tās finansiālo stāvokli un palielināt darbības efektivitāti.

Kādi līdzekļi tiek izmantoti, lai to finansētu?

Rehabilitācija var notikt uz šādu struktūru rēķina:

  • Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras. Šajā gadījumā finansējums tiek nodrošināts no fonda, ko veido banku noguldījumu obligātā apdrošināšana;
  • Krievijas Centrālā banka. Viņš var piešķirt līdzekļus gan patstāvīgi, gan piesakoties DIA aizdevuma veidā uz laiku līdz pieciem gadiem, kas izsniegts bez ķīlas;
  • Centrālās bankas un DIA atrastie investori. Parasti investors ir Krievijas Bankas iecelta sanatorija, lai gan var piesaistīt līdzekļus arī no citām komercorganizācijām.

Reorganizācijas priekšrocības salīdzinājumā ar bankrotu

Finanšu atgūšanas procedūrai, ja tā ir veiksmīgi pabeigta, salīdzinājumā ar bankrotu ir vairākas acīmredzamas priekšrocības:

  • problēmbanka turpina darboties, kas, kā minēts iepriekš, ir izdevīgi visiem tirgus dalībniekiem;
  • klienti pilnībā patur savus ieguldītos līdzekļus;
  • Banku sistēma kļūst stabilāka, tostarp tāpēc, ka iedzīvotāji nezaudē tai uzticību.