Kā un kas var saņemt aizdevumu no Sberbank. Hipotēka sekundārajam mājoklim no Sberbank

Daudzi nekustamā īpašuma tirgus eksperti iesaka Sberbank kā uzticamu partneri ar labu reputāciju. Šī ir banka ar stabilu finansiālo stāvokli, tai ir daudz filiāļu visā valstī, tā strādā ar visu kategoriju kredītņēmējiem, kā arī tieši sadarbojas ar daudzām nekustamo īpašumu aģentūrām.

Ja jūs interesē hipotēka no Sberbank 2019. gadā sekundārajam mājoklim, hipotēkas kalkulators ļaus aprēķināt aptuvenos kredīta datus tiešsaistē un novērtēt, cik izdevīgi ir bankas piedāvājumi.

Hipotēka sekundārā mājokļa iegādei Sberbankā

Sberbank piedāvā visizdevīgākos nosacījumus hipotekārā kredīta saņemšanai gatavā nekustamā īpašuma iegādei. Bankas piešķirto naudu var izmantot tikai mājokļa iegādei. Tas varētu būt dzīvoklis daudzstāvu ēkā, privātmāja vai jebkura dzīvojamā telpa.

Zemāk ir Sberbank hipotēkas kalkulators, kas palīdzēs aprēķināt hipotēku sekundārajai mājai un iegūt aptuvenu informāciju par procentu likmēm, ikmēneša maksājumiem un pārmaksas summu.

Hipotēku kalkulators ar procentu likmju izmaiņām

Maksājuma veids

Mūža rente

Diferencēts

Dzīvokļa izmaksas

berzēt.

Sākotnējā maksa

berzēt.

%

Procentu likme

%

Kredīta termiņš

gadiem

Maksājuma veids

Mūža rente

Diferencēts

Kredīta summa

berzēt.

Procentu likme

%

Kredīta termiņš

gadiem

Aprēķinu rezultāti:

Mēneša maksājums:

Maksājumu summa bankai par visu periodu, ieskaitot procentus:

Pārmaksas summa:

Finanšu instrumentu attīstība ir novedusi pie tā, ka šobrīd nav obligāti jābūt saviem līdzekļiem, lai norēķinātos par vēlamo preci. Gandrīz katras bankas arsenālā ir vairāki ienesīgi aizdevuma produkti, no kuriem viens ir hipotēka.

Procentu likmes par sekundāro mājokli

Minimālā pieļaujamā summa, ko var saņemt no bankas, ir 300 000 rubļu, un maksimālā summa ir 15 miljoni rubļu. Maskavas un Sanktpēterburgas iedzīvotājiem un 8 miljoni rubļu. citu Krievijas reģionu iedzīvotājiem. Hipotekāro kredītu var izsniegt uz termiņu līdz 30 gadiem.

Sberbank sekundārās mājokļa hipotēkas nosacījumi paredz, ka topošajam aizņēmējam kā pirmā iemaksa jāveic tikai 15% no iegādātā īpašuma izmaksām. Tajā pašā laikā Sberbank pamatprogrammu procentu likme svārstās no 10,2% gadā.

*Ir pelnījusi īpašu uzmanību - PJSC Sberbank rīko īpašu akciju, kas ļauj otrreizējā tirgū iegādāties dzīvokli vai privātmāju tikai ar likmi 6% gadā.

Hipotēkas iegūšanas posmi sekundārajam mājoklim Sberbank:

1. Aizpildiet hipotēkas pieteikumu jebkurā bankas birojā, organizācijas oficiālajā vietnē vai izmantojot Sberbank Online pakalpojumu.
2. Saņemot pozitīvu lēmumu, pārejiet pie sekundārā mājokļa atlases.
3. Nekustamo īpašumu dokumentu vākšana un iesniegšana Sberbank.
4. Kredīta līguma parakstīšana un hipotēka iegādātajai mājai, dzīvoklim, telpām.
5. Reģistrēt īpašuma tiesības uz objektu, dzīvokli Rosreestr.
6. Hipotēkas iegūšana un pirkšanas un pārdošanas darījuma slēgšana.

Svarīgs! 2019. gadā Sberbank visiem sekundāro mājokļu hipotēkas saņēmējiem nodrošina nekustamā īpašuma elektroniskās reģistrācijas papildu pakalpojumu Rosreestr. Pēc aizdevuma līguma parakstīšanas bankas darbinieki paši nosūta Rosreestr nepieciešamos dokumentus un uzrauga reģistrācijas procedūras.

Kāpēc ir izdevīgi ņemt hipotēku no Sberbank?

Daudzi aizņēmēji no savas pieredzes ir iemācījušies, ka pieteikšanās Sberbank, lai saņemtu hipotēku sekundārajai mājai, ir patiesi izdevīga. Mēs aprakstīsim tikai acīmredzamākās priekšrocības sadarbībai ar banku:

1. Plašs preferenciālu aizdevumu programmu klāsts, tostarp tās, kas paredzētas jaunajām ģimenēm.
2. Objektīvi zemas likmes pamata programmām – tikai no 9,2% gadā.
3. Iespēja saņemt hipotēku bez ienākumu un darba apliecības.
4. Slēptās maksas un komisijas par aizdevuma izsniegšanu vai pirmstermiņa atmaksu ir pilnībā izslēgtas.
5. Lai palielinātu līdzekļu apjomu, būs jāpiesaista līdzaizņēmēji.
6. Personām Sberbank algu projektos vai bankas akreditēto uzņēmumu darbiniekiem tiek nodrošinātas papildu prēmijas.
7. Ir atļauts izmantot maternitātes kapitāla līdzekļus kā pirmo iemaksu vai dzēst hipotēku nākotnē.
8. Aizņēmēji saglabā iespēju saņemt nodokļa atlaidi par aizdevuma samaksāto procentu summu.

Gatavā mājokļa iegāde speciālās programmas “Jaunā ģimene” ietvaros.

Sberbank ir iespēja izstrādāt mērķtiecīgas hipotekārās kreditēšanas programmas, kas paredzētas noteiktām aizņēmēju grupām. Tieši šajā preču kategorijā ietilpst bankas hipotēka gatavam mājoklim, ko var saņemt jaunās ģimenes.

Hipotēkas likme šobrīd ir viena no zemākajām tirgū – 2019. gadā tās apjoms ir tikai 10,2% gadā. Bet bankai ir tiesības noteikt papildu uzcenojumus. Apskatīsim galvenos:

• izziņas par ienākumiem un kredīta saņēmēju oficiālu nodarbinātību apliecinošu dokumentu neesamība nozīmē procentu likmes palielināšanu par 0,5 procentpunktiem;
• aizņēmēja atteikšanās apdrošināt savu dzīvību, veselību un pērkamo īpašumu izraisīs likmes pieaugumu par 1 procentpunktu;
• ja potenciālais aizņēmējs strādā uzņēmumā, kas nepiedalās bankas algu projektā un nepārskaita darbiniekiem algu plānu uz Sberbank izsniegtas kartes, tad likme palielinās par 0 5 procentpunktiem.

Sberbank vienmēr izmitina savus klientus, tostarp piedāvā atvieglotus nosacījumus hipotēkas izsniegšanai gatavam mājoklim tiem aizņēmējiem, kuri nevar apstiprināt savus oficiālos ienākumus.

Gatavā mājokļa iegāde par aizņemtiem līdzekļiem ir lieliska iespēja jau šodien kļūt par īpašuma īpašnieku, netērējot laiku uzkrājumiem. Tajā pašā laikā hipotēka uz sekundāro māju kļūst par apdrošināšanu dzīvokļa iegūšanai par labāko cenu. Galu galā ar katru gadu pieaug nekustamā īpašuma cenas, un līdz ar to palielinās arī inflācija, kas nolieto uzkrājumus.

Bet mēs nedrīkstam aizmirst, ka sekundārā hipotēka ir mērķtiecīgs aizdevums. Banka to izsniedz uz procentiem un tikai tiem kredītņēmējiem, kuri atbilst kreditēšanas nosacījumiem. Lai būtu pārliecināts par visizdevīgākā kredīta saņemšanu, jāuzticas uzticamām kredītiestādēm.

Dažādas ģimenes izvēlas rast risinājumu savai mājokļa problēmai dažādos veidos. Daži cilvēki nepieciešamo summu krāj visu mūžu, citi aizņemas no draugiem un radiem, un daži tomēr nolemj izveidot kredītattiecības ar banku. Pēdējā metode mūsdienās ir kļuvusi diezgan pieejama, pateicoties finanšu institūciju vēlmei apmierināt patērētāju pusceļā, kas atspoguļojas visdažādākajos kredītproduktos. 2019. gadā diezgan izdevīgus aizdevuma nosacījumus piedāvā Sberbank, viens no lielākajiem aizdevējiem valstī.

Programmas izvēle

Nav noslēpums, ka lielākā daļa kredītu piedāvājumu Krājbankā šodien tiek īstenoti ar valsts atbalstu. Tas ir saistīts ar valsts nodomu atbalstīt pilsoņus, kuri akūti izjūt nepieciešamību uzlabot savus dzīves apstākļus. Kuru produktu izvēlēties, būs atkarīgs no daudziem faktoriem, kurus mēs piedāvājam apsvērt sīkāk.

Mājokļi jaunās ēkās

Akcijas piedāvājums šāda veida kreditēšanai bija spēkā līdz 2017. gada jūnija beigām. Šobrīd bankas produktu līnijā šādas programmas nav. Nosacījumi, kas bija spēkā akcijas laikā:

• dalības maksa – 15%;
• termiņš – līdz 30 gadiem;
• likme – 11,5% nacionālajā valūtā;
• izsniegts bez apstiprinājuma par esošajiem ienākumiem, bet pirmā iemaksa palielinās līdz 50% no iegādātā mājokļa izmaksām;
• summa – no 300 tūkst.

Svarīgi: norādītā likme tiek saglabāta tikai noslēdzot apdrošināšanu, kā to pieprasa banka. Pretējā gadījumā likme palielināsies par 1%.

Lai parakstītu līgumu, aizņēmējiem, kuri jau saņem algas caur Sberbank, līdzi jābūt tikai pasei. Jūs varat aizpildīt pieteikuma veidlapu.

Hipotēka ar valsts atbalstu

Jūs varat arī saņemt aizdevumu no Sberbank nekustamajam īpašumam ar valsts atbalstu. Finanšu iestāde ir uzsākusi jaunu programmu ģimenēm, kurām kredīta apkalpošanas laikā piedzims otrais un/vai trešais bērns. Runa ir par laika posmu no 2019. gada 1. janvāra līdz 2022. gada 31. decembrim. Pats piedāvājums ir ierobežots ar tiem pašiem datumiem. Nosacījumi:

• maksa, reģistrējot līgumu – 20%;
• aizdevuma termiņš – 30 gadi;
• likme – no 6%. Tajā pašā laikā atvieglotā likme ir spēkā pirmajos trīs kreditēšanas gados pēc otrā piedzimšanas vai pirmajos piecos gados pēc trešā bērna piedzimšanas. Pēc šī perioda bāzes likme palielinās līdz 9,5% gadā;
• summa – sākot no 300 tūkst.

Tajā pašā laikā par līguma reģistrāciju nav jāmaksā komisija, bet apdrošināšanas reģistrācija ir obligāta. Ja tiks pārkāpta apdrošināšanas polises ikgadējā atjaunošana, likme pieaugs līdz 13%.

Maksimālais aizdevums, ko var saņemt programmas ietvaros, ir 8 miljoni rubļu, ja mēs runājam par mājokli Maskavā un Sanktpēterburgā vai to reģionos, un 3 miljoni, ja nekustamais īpašums tiek iegādāts citos reģionos. Tomēr šajā gadījumā mēs runājam tikai par primāro tirgu. Pieteikumu var iesniegt tiešsaistē.

Prasības pretendentam:

• vecums – 21-75 gadi;
• vismaz sešu mēnešu darba pieredze pēdējā uzņēmumā;
• galvotāju pieejamība.

Jūs varat arī saņemt aizdevumu, izmantojot maternitātes kapitālu.

"Jaunā ģimene"

Mūsdienās jaunās ģimenes var paļauties uz aizdevumu mājokļa iegādei no Sberbank ar atvieglotiem nosacījumiem. Svarīgi nosacījumi: vismaz vienam no viņiem jābūt ne vairāk kā 35 gadus vecam, un vienam no laulātajiem ir jābūt pastāvīgam darbam. Turklāt bankai būs jādokumentē formalizētās attiecības, pretējā gadījumā ģimene nevarēs izmantot piedāvājumu. Nosacījumi:

• aizdevuma termiņš – līdz 30 gadiem;
• likme – 8,9% gadā;
• pirmā iemaksa – no 20%.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka jo lielāks ir sākotnējais depozīts, jo mazāku procentuālo daļu aizņēmējs var sagaidīt. Tajā pašā laikā 8,9% likme saglabāsies tikai tad, kad jaunais pāris iemaksās 50% no mājokļa izmaksām. Var pieteikties

Mājoklis būvniecības stadijā

Šajā gadījumā mēs runājam tikai par primāro tirgu. Pamatnosacījumi izskatās šādi:

• summa – no 300 tūkst.;
• likmes – no 7,40% subsīdiju programmas ietvaros; no 9,40% – pamata;
• izdots uz laiku līdz 30 gadiem;
• pirmā iemaksa – no 20%;
• Ienākumu un nodarbinātības līmeņa pierādījumu iesniegšana nav obligāta.

Šīs programmas ietvaros kredītņēmējiem ir iespēja iegādāties dzīvojamo kvadrātmetru platību, tostarp otrreizējā tirgū. Nav komisijas par līgumattiecību reģistrāciju un nav apdrošināšanas. Atmaksas periods ir ierobežots līdz 15 gadiem. Aizdevums nodrošināts ar finansējamo mājokli.

Būvniecības kredīts

Vēl viena tikpat pievilcīga programma ir paredzēta tiem, kuri plāno būvēt savu māju. Šajā gadījumā visi pieteikumi tiek izskatīti atsevišķi. Jaunās ģimenes var paļauties uz īpašiem nosacījumiem. Svarīgi atcerēties, ka pirmā iemaksa ir sākot no 25%, un par ķīlu var kalpot jebkurš cits kredītņēmējam pieejams mājoklis.

Apdrošināšanas reģistrācija ir obligāta, un likmes prēmija ir atkarīga no tā, vai aizņēmējs ir bankas klients.

Visas uzskaitītās programmas ir paredzētas tikai Krievijas Federācijas pilsoņiem.

5 noteikumi ērtai hipotēkai: Video

Krievijas Sberbank bija viena no pirmajām, kas izsniedza kredītus mājokļu iegādei un turpina to darīt līdz pat šai dienai, neskatoties uz sarežģīto situāciju ar iedzīvotāju maksātspēju un problēmām būvniecības nozarē. Turklāt banka ievērojami vienkāršo mājokļa kredīta saņemšanu disciplinētiem kredītņēmējiem un kredītņēmējiem, kuriem agrāk nav bijušas “nepatīkamas” kredītvēstures bankās.

Lai saņemtu Sberbank mājokļa kredītu, jums ir jābūt dokumentam, proti, ienākumu izziņai (veidlapa 2-NDFL), kas oficiāli apliecina aizņēmēja maksātspēju. Šādu sertifikātu var izsniegt tā uzņēmuma grāmatvedībā, kurā strādā aizņēmējs. Obligāts nosacījums ir arī Krievijas pilsoņa pase ar reģistrācijas zīmogu. Pensionāriem jābūt izziņai no sociālās apdrošināšanas iestādēm. Bankas darbiniekam, kurš ir iesaistīts mājokļa kredīta noformēšanā, ir tiesības iepazīties ar aizņēmēja darba grāmatiņu, jo kopējais darba stāžs kredīta pieteikšanai nedrīkst būt mazāks par 6 mēnešiem. Tāpat pievērsiet uzmanību darba pieredzei pēdējā vietā (vēlams, lai arī tā sasniegtu sešus mēnešus). Ir arī vērts atzīmēt, ka Sberbank izsniedz mājokļa kredītus personām vecumā no 21 līdz 75 gadiem.

Krievijas Federācijas Krājbankas mājokļa kredītu var saņemt Krievijas Federācijas teritorijā esošā nekustamā īpašuma iegādei. Tie var būt dzīvokļi gatavās mājās, dzīvokļi būvējamās mājās, dzīvokļa vai dzīvojamās ēkas daļa ar vairākām atsevišķām istabām, dzīvojamā ēka, vasarnīca ar vai bez zemes gabala. Mājokļa kredītu Sberbank var saņemt arī vairāku līdzīga veida nekustamo īpašumu, piemēram, dzīvokļa un dārza mājas (dacha) iegādei. Kredītu iespējams saņemt vecajam dzīvojamā fondam piederošā mājokļa atjaunošanai, kā arī mājokļa remontam. Aizdevumi tiek izsniegti rubļos un ārvalstu valūtās (ASV dolāros un eiro). Minimālā aizdevuma summa nav ierobežota.

Klienti, kuriem nav vajadzīgā ienākumu apjoma, lai saņemtu mājokļa kredītu Sberbank, var piesaistīt līdzaizņēmējus. Šajā gadījumā tiek aprēķināta kopējo ienākumu summa, kas ļauj saņemt kredītu par lielāku summu. Līdzaizņēmējiem ir jānēsā līdzi tie paši dokumenti, kas tiek prasīti no aizņēmēja.

Mājokļa kredīts (jebkura tā programma) tiek sniegts uz laiku no 1 gada līdz 30 gadiem. Turklāt, ja klients izsaka vēlmi kredītu atmaksāt ātrāk par noteikto termiņu, viņam nekas papildus nav jāmaksā.

Atkarībā no mājokļa kredīta programmas izvēles procentu likme svārstās no 9,5% līdz 14%. Tātad, ja jūs piesakāties aizdevumam, lai iegūtu gatavu vai būvniecības stadijā esošu mājokli, procentu likme būs 9,5-14% (rubļos) un 8,8-12,1% ārvalstu valūtā (ar nosacījumu, ka aizdevums tiek izsniegts pret jebkāda veida nodrošinājumu). mājoklis, pat kreditēts); ja vēlaties ņemt kredītu dzīvojamās ēkas celtniecībai, procentu likme ir 11,05-14% (rubļos) un 9,1-12,1% (ārvalstu valūtā). Ja saņemat algu, izmantojot Krievijas Sberbank pakalpojumus, varat paļauties uz atvieglotas procentu likmes saņemšanu.

Šobrīd Sberbank mājokļa kredīta saņemšanai tiek piedāvātas vairākas programmas.

Programma " Nekustamā īpašuma kredīts» sniedz iespēju iegādāties jebkuru ar otrreizējo tirgu saistītu dzīvojamo īpašumu, vai tā būtu māja, dzīvoklis vai dzīvokļa (mājas) daļa; Jūs varat arī kļūt par kopīgās būvniecības dalībnieku. Ja aizdevuma summa nepārsniedz 1 000 000 rubļu, kredīta saņemšanai nav nepieciešams nodrošināt īpašuma ķīlu, pietiek ar galvojumu no maksātspējīgas personas. Ja aizdevuma summa pārsniedz 1 000 000 rubļu, ir nepieciešama īpašuma ķīla, un ķīlas objekts nevar būt nekustamais īpašums, kura iegādei tiek izsniegts kredīts.

Programma " Hipotēka» ļauj kā ķīlu sniegt nekustamā īpašuma objektu, kura iegādei faktiski tiek sniegts kredīts. Ja jums nav neviena, kas sniegtu galvotāju, jūs varat vienoties par atsevišķu bankas seifu izmantošanu.

Programma " Hipotēka +" Aizdevums tiek izsniegts tikai mājoklim, ko cēluši attīstītāji, kuri no Sberbank saņēma aizdevumu nekustamā īpašuma celtniecībai. Kā ķīla ir arī mājoklis, kura iegādei tika piešķirts kredīts.

Piesakoties “Hipotēkas kredītam” un “Hipotēkas+” kredītam, tiek samazināta aizdevuma izmantošanas procentu likme.

Programma "Hipotēku standarts". Jebkurš mājoklis, pat aizdots, var tikt izmantots kā ķīla. Kredīta summa nepārsniedz 70% no mājokļa, kura iegādei tiek izsniegts kredīts, izmaksām. Procentu likme ir fiksēta.

Programma " Jauna ģimene" Ļauj jaunai ģimenei saņemt kredītu mājokļa iegādei, ja laulāto (vai viena no laulātajiem) vecums nepārsniedz 35 gadus. Lai aprēķinātu aizdevuma summu, var ņemt vērā ne tikai jauno laulāto, bet arī viņu vecāku ienākumus, ja vien vecāki ir gatavi sniegt finansiālu palīdzību. Lai samaksātu pirmo iemaksu, pietiek ar 15% no mājokļa izmaksām. Ja ģimenē piedzimst bērns, banka var nodrošināt parāda atmaksas atlikumu uz laiku no bērna piedzimšanas līdz trīs gadu vecuma sasniegšanai.

Piesakoties mājokļa kredītam Krievijas Federācijas Sberbank, aizņēmējs pats izvēlas viņam ērtu maksājumu sistēmu parāda dzēšanai.

Klients, kurš ir paņēmis mājokļa kredītu un kuram ir Sberbank plastikāta karte, var uzdot bankai izņemt no klienta kartes ikmēneša summu parāda dzēšanai. Tas novērš maksājumu kavējumu iespējamību un ietaupa klienta laiku.

Sberbank var atteikties izsniegt klientam aizdevumu, ja klients iesniedz nepatiesus dokumentus vai informāciju (to var viegli noteikt pārbaudes laikā); ja aizņēmējs ir maksātnespējīgs vai viņa maksātspēja neatbilst bankas prasībām.

Kopš 2010. gada jauna ģimene ik mēnesi krāj n-to naudas summu sava mājokļa iegādei, jo dzīvoja viena laulātā vecāku dzīvoklī. Nauda tika pārskaitīta vienas Krievijas banku depozītā.

Katru reizi, kad šķita, ka ir uzkrāta pietiekama naudas summa, īpašuma vērtība pieauga. Un pat uzkrātie procenti nespēja segt mājokļa izmaksu pieauguma dinamiku.

Visas viņu cerības un pūles bija veltīgas. Radinieks, kurš strādāja bankā, viņiem palīdzēja ar padomu, iesakot pieteikties hipotēkai. Savācis nepieciešamos dokumentus, jaunais pāris iesniedza bankai iesniegumu izskatīšanai. Banka to apstiprināja, un drīz jaunā ģimene pārcēlās uz jaunu dzīvokli.

Nauda, ​​ko viņi bija uzkrājuši depozītā, veidoja pienācīgu pirmo iemaksu. Tagad pāris laimīgi dzīvo savā “ligzdā” un gaida otrā bērniņa piedzimšanu, pēc kura varēs pretendēt uz maternitātes kapitālu. To var izmantot, lai dzēstu daļu no hipotekārā kredīta.

Tas ir "laimīgs un". Bet tas var neeksistēt. Mūsdienās ir grūti sekot līdzi cenām nekustamā īpašuma tirgū, kas katru gadu pieaug eksponenciāli.

Ir ļoti maz cilvēku, kas var atļauties tik dārgu pirkumu, nepiesaistot papildu līdzekļus. Tāpēc viņi ir spiesti spiesties īrētos dzīvokļos vai drūzmēties kopā ar vecākiem zem viena jumta. Un, lai gan tagad finanšu tirgū ir daudz dažādu programmu, kas izstrādātas, lai atvieglotu mājokļa iegādi, vidusmēra cilvēkam ir ļoti grūti tās saprast.

Kura programma ir visrentablākā, kurā bankā vislabāk ņemt kredītu, kam vispirms pievērst uzmanību, kā darbojas maternitātes kapitāls, kas ir nodokļu atlaide? Par to mēs runāsim mūsu rakstā, kas kļūs par uzticamu navigatoru sarežģītajā piedāvāto finanšu produktu izvēlē.

Kur es varu dabūt naudu mājas iegādei?

Mājokļa iegādei visefektīvākais un drošākais veids, kā piesaistīt papildu līdzekļus, ir sazināties ar banku.

Finanšu iestādes piedāvā aizņēmējiem dažāda veida aizdevumus, no kuriem populārākie ir:

• hipotēka;
• hipotēka militārpersonām;
• mērķtiecīgs aizdevums;
• preferenciāls aizdevums ar valsts subsīdijām;
• patēriņa kredīts.

Katram no šiem produktiem ir savas priekšrocības, taču tās nav bez trūkumiem. Jebkuras lielas Krievijas bankas arsenālā ir visi iepriekš uzskaitītie kredītu veidi. Apskatīsim katru no tiem, lai iegūtu priekšstatu par to nodrošināšanas nosacījumiem.

Hipotēka

Hipotekārais kredīts ir aizņēmuma veids, ko piedāvā bankas ar obligātu ķīlu, kas bieži vien nodrošināts ar esošu mājokli. Kā ķīla saskaņā ar 1998. gada 16. jūliju (ar grozījumiem, kas izdarīti 2015. gada 5. oktobrī) var būt jebkurš aizņēmējam piederošs nekustamais īpašums.

Tās paredzamajai vērtībai jāatbilst izsniegtās hipotēkas lielumam Tas nozīmē, ka gadījumā, ja klients neatmaksās parādu, ķīlas pārdošana segs bankas izmaksas un zaudējumus.

Nav iespējams iegādāties mājokli ar hipotēku, kas:

• atrodas pašvaldības vai valsts īpašumā, jo vajadzības gadījumā to nevar atsavināt;
• pieder nepilngadīgajiem vai daļēji (pilnībā) rīcībnespējīgiem pilsoņiem.

Ja pār šādiem subjektiem tiek nodibināta aizbildnība vai aizbildnība, tad viņiem piederošo mājokli var nodrošināt ar hipotēku tikai ar attiecīgo sociālās aizsardzības iestāžu piekrišanu (). Turklāt, saskaņā ar , mājoklis, uz kuru ir juridisks apgrūtinājums vai uz kuru pretendē trešās personas, nav pakļauts hipotēkai.

Ar hipotēku jūs varat iegādāties:

• dzīvokļi;
• Mājas;
• vasarnīcas;
• zeme;
• kā arī daži dzīvokļi vai mājas.

(noklikšķiniet, lai palielinātu)

Galvenie hipotēkas parametri ir:

1. Pirmā iemaksa - vismaz 10% no saviem līdzekļiem (retāk 0%).
2. Maksimālā aizdevuma summa svārstās no 50-90% no ķīlas īpašuma (iegādātā mājokļa) vērtības.
3. Izdots līdz 30 gadiem. Lūdzu, ņemiet vērā, ka optimālais termiņš hipotēkas saņemšanai ir 18 gadi. Pagarinājums palielina pārmaksu ar gandrīz nemainīgu kārtējās iemaksas apmēru līdz parāda atmaksai.
4. Izlaista gan vietējā valūtā, gan dolāros un eiro.
   

   Padoms! Kādā valūtā saņemat regulāros ienākumus, paņemiet kredītu šajā valūtā. Pretējā gadījumā pastāv risks, ka valūtas svārstību dēļ palielināsies finansiālais slogs, ar kuru jūs, iespējams, nespēsit tikt galā.

5. Zema procentu likme, nepārsniedzot 12%.
6. Maksimālā aizdevuma summa – parasti līdz 20 miljoniem rubļu.

Ideāls aizņēmējs bankai ir:

• Krievijas pilsonis vecumā no 18 līdz 75 gadiem hipotēkas līguma termiņa beigās;
• kam ir pozitīvs CI;
• hipotēkas pieteikšanas brīdī oficiāli nodarbināts vismaz 4 mēnešus;
• ar pietiekamiem ienākumiem, lai nodrošinātu nesāpīgu parāda atmaksu.

Vienīgais hipotēkas trūkums ir prasība piederēt jebkuram īpašumam, kura vērtība pirms pārdošanas ir pietiekama, lai nepieciešamības gadījumā segtu bankas zaudējumus.

Priekšroka militārpersonām

Īpaši militārpersonām ir īpašs hipotekārā kredīta veids, kura nosacījumi ir iekļūšana uzkrājumu-hipotēku sistēmā. Šāda veida aizdevuma priekšrocība ir tāda, ka neatkarīgi no esošajiem mājokļa apstākļiem un ģimenes stāvokļa militārpersona var saņemt gatavu mājokli kā personīgo īpašumu.

Pamatojoties uz valsts programmu, katram līguma karavīram federālajā budžetā tiek piešķirta noteikta naudas summa. Šī summa tiek aprēķināta, pamatojoties uz katra gada vidējām mājokļa kvadrātmetra cenām.

Jau pēc 3 gadu nepārtraukta dienesta armijā līgumkaravīram ir tiesības uz preferenciālo hipotēku.

Zīmīgi, ka pirmā iemaksa par militāro hipotēku, kā arī aizdevuma parāda atmaksa tiek veikta, izmantojot līdzekļus no Krievijas Aizsardzības ministrijas īpašā konta. Piešķirtā aizdevuma summa tiek aprēķināta atkarībā no kalpošanas laika un ir ierobežota līdz noteiktam limitam, kas katru gadu tiek noteikts savādāk.

Pēc 20 gadu militārā dienesta karavīrs iegūst tiesības saņemt 54 kv. m mājokli pilsētā, kurā viņš vēlas dzīvot nākotnē. Ja militārpersona pieprasa lielāku mājokļa platību, viņš pats samaksās starpību.

Hipotēkas procenti ir vienādi ar Centrālās bankas refinansēšanas likmi (šobrīd 11%) plus līdz 3%. Papildu procents ir atkarīgs gan no militārpersonas vecuma, gan no mājokļa veida. Bet kopējais procents tiek noteikts, neņemot vērā parāda summu un dzēšanas termiņu, kā arī pirmās iemaksas un personas apdrošināšanas esamību.

Mērķa kredīts mājokļa iegādei

Mērķa aizdevums tiek saukts tā, jo to paredzēts izmantot tikai paredzētajam mērķim, t.i. Sastādot to, aizņēmējs tiecas pēc noteikta mērķa. Mūsu gadījumā dzīvokļa vai cita mājokļa iegāde.

Aizņemto līdzekļu izlietojumu banka stingri kontrolē. Noteiktos intervālos aizņēmējam ir jāiesniedz pārskats par līdzekļu izlietojumu un jāapstiprina to paredzētais izlietojums.

Kamēr šāda kredīta parāds nav atmaksāts, iegādātais mājoklis, lai gan tas likumīgi pieder aizņēmējam, tiek ieķīlāts bankā.

Tas nozīmē, ka īpašnieks var rīkoties ar dzīvojamo telpu pēc saviem ieskatiem: reģistrēt kādu, izīrēt, dzīvot. Taču šādu nekustamo īpašumu pagaidām nevar pārdot bez bankas atļaujas. Līdz mērķa aizdevuma pilnas atmaksas brīdim.

Atšķirības starp mērķtiecīgu aizņēmumu un citiem aizdevuma veidiem:

• samazinātas procentu likmes (līdz 9%);
• ķīlas obligātā apdrošināšana;
• aizņēmēja obligātā veselības un dzīvības apdrošināšana.

Un, lai gan bankai tās noformēšanai nepieciešama daudz lielāka dokumentu pakete, mērķkredīta saņemšana ir daudz vienkāršāka. Un šāda darījuma īpatnība ir tā bezskaidras naudas raksturs. Banka pati pakāpeniski pārskaita naudu darbuzņēmējam, kurš būvē individuālu vai daudzdzīvokļu māju.

Kreditoru prasības dzīvojamās telpas iegādei

Banku prasības kredītņēmējiem ir tipiskas un ir parādītas zemāk esošajā tabulā.

Tabula. Banku prasības un nosacījumi ilgtermiņa kredītu izsniegšanai nekustamā īpašuma iegādei.

Priekšrocības

Ar Krievijas Federācijas valdības 2019. gada 29. februāra dekrētu Nr. 150 tika pagarināta programma preferenciālu hipotēku nodrošināšanai ar valsts atbalstu. Šī programma ir paredzēta tikai primārā nekustamā īpašuma iegādei.

Tabula. Aizdevuma nosacījumi saņēmējiem.

Valsts sedza 3,5% gadā līdz 2016.gada 1.martam, un pēc šī datuma tiks atmaksāti tikai 2,5%. Ja Centrālās bankas refinansēšanas likmei nemainoties pirms izmaiņu datuma, preferenciālo hipotēku varētu saņemt par 11,4%, tagad tā ir 12%.

Kā saņemt aizdevumu ar atvieglotiem nosacījumiem

Tiesības saņemt preferenciālu aizdevumu ir šādām Krievijas Federācijas pilsoņu kategorijām:

1. Ierēdņi;
2. Sociāli neaizsargātas ģimenes ar pabalstiem, piemēram, daudzbērnu ģimenes, maznodrošinātas ģimenes vai dzīvošana ar bērniem invalīdiem;
3. Jaunas ģimenes ar 2 un vairāk bērniem;
4. Ģimenēm, kurām nepieciešami uzlaboti mājokļa apstākļi utt.

Un, lai gan tiem nav īpašu likumu, tiek piemērotas samazinātas aizdevuma izmantošanas likmes un pagarināti atmaksas termiņi. Pabalsti attiecas tikai uz standartizētu platību, piemēram, vienam cilvēkam - 33 kv.m, ģimenei - 42 kv.m plus 18 kv.m. katram 3. un nākamajiem dalībniekiem.

Ja iesniedzat dokumentus, kas apliecina aizņēmēja īpašo statusu, jūs varat saņemt aizdevumu ar procentu likmi ne vairāk kā 13%. Papildus pamatdokumentiem bankai nepieciešams nodrošināt īpašus sertifikātus, piemēram, maternitātes vai mājokļa apliecības.

Nav pirmās iemaksas

Jūs varat saņemt hipotēku bez pirmās iemaksas, ja jums ir mājokļa vai maternitātes apliecība.

Citos gadījumos ir nepieciešams vai nu paņemt, vai iegūt ķīlu, ko banka uzskatīs par iespējamu tās turpmākai pārdošanai parāda nemaksāšanas gadījumā ().

Dzīvokļa sertifikāts ir pieejams militārpersonām, kuras ir uzkrājušas valsts subsīdiju mērķprogrammas ietvaros saskaņā ar “Par dažiem apakšprogrammas “Valsts saistību izpilde nodrošināt mājokli federālajos tiesību aktos noteiktajām pilsoņu kategorijām” īstenošanas jautājumiem. ” federālās mērķprogrammas “Mājokļi” 2011.–2015. gadam.”

Maternitātes kapitāls tiek reģistrēts un izsniegts:

• sievietes, kurām ir otrie un nākamie bērni saskaņā ar;
• vīrieši līdzīgos apstākļos;
• bāreņi pēc vecāku nāves.

Likumā noteiktie līdzekļi tiek uzkrāti īpašā kontā Krievijas Federācijas Pensiju fondā, kas katru gadu tiek pārrēķināti, pamatojoties uz faktisko inflācijas līmeni (sīkāk šeit). Šī sertifikāta būtība ir mērķtiecīga, naudu var tērēt tikai mājokļa iegādei vai bērnu izglītošanai.

Turklāt daudzbērnu ģimenēm sniegto pabalstu minimālais saraksts, kas saskaņā ar e) punktu ir noteikts federālā līmenī, ir paredzēts mājokļa iegādei tiem, kam tas ir nepieciešams.

Reģionālā līmenī tiek izstrādātas īpašas programmas, lai palīdzētu šādām ģimenēm atrast sociālos mājokļus.

Sekundārā mājokļa iegāde

Iepriekš par sekundārā mājokļa iegādi bija pieņemts norēķināties skaidrā naudā. Tagad daudzas lielas bankas izsniedz hipotēkas sekundārajiem mājokļiem ar gandrīz tādiem pašiem nosacījumiem kā jaunām ēkām.

Ikmēneša maksājumu ziņā hipotēkas atmaksa ir pielīdzināma mājokļa īrēšanai. Tikai šajā gadījumā jūs maksāsiet par savu īpašumu, nevis atdosiet to pašu naudu svešiniekiem.

Pirms kredīta izsniegšanas mājokļa iegādei otrreizējā tirgū banka piedāvā virkni pakalpojumu dzīvokļa juridiskai pārbaudei, tā novērtēšanai, norēķinu uzraudzībai ar pārdevēju utt. Tā ir pirkuma uzticamības garantija. un darījuma caurspīdīgums.

Piemēram, no Sberbank jūs varat saņemt aizdevumu dzīvokļa iegādei otrreizējā tirgū ar 25,3% uz laiku līdz 20 gadiem. Bet jums būs jāveic pirmā iemaksa 30% apmērā no mājokļa izmaksām. Procentu likme, kas pārsniedz 25%, ir spēkā tikai pirmo gadu.

Atbildīgi atmaksājot parādu, procentu likme katru nākamo gadu samazinās, kas ir neliels, bet būtisks bonuss kredītņēmējam.

Par šādiem aizdevumiem tiek nodrošināta komisijas maksa 0,99% apmērā no pirkuma summas, kas tiek maksāta, noformējot aizdevuma līgumu.

Aizdevumi mājokļa iegādei noteiktām pilsoņu kategorijām

Lielo Krievijas banku pieejamās programmas piedāvā vecāka gadagājuma cilvēkiem ar pensijām uzlabot viņu dzīves apstākļus. Jūs varat iegādāties dzīvokli vai māju vai vasarnīcu gan primārajā, gan sekundārajā tirgū.

Piemēram, Sberbank pensionāriem var izsniegt aizdevumu mājokļa iegādei:

• uz laiku līdz 30 gadiem;
• pirmā iemaksa ir tikai 15% no iegādātā mājokļa izmaksām;
• maksimālā hipotēkas summa var sasniegt līdz 85% no īpašuma kopējās vērtības;
• iegādāto dzīvokli vai māju var izmantot kā ķīlu;
• Pensionāriem komisijas nav.

Aizdevums mājokļa iegādei jaunam speciālistam ir vēl viens sociālās hipotēkas veids.

To var izmantot jaunais speciālists, kuram ir Krievijas pilsonība, augstskolas diploms un savā specialitātē strādājis vismaz 3 gadus:

• Procentu likme kredītiem ar atvieglotiem nosacījumiem ir sākot no 8,5% gadā;
• nepieciešama pirmā iemaksa 10% apmērā no kopējām mājokļa izmaksām;
• izdots uz laiku līdz 25 gadiem.

Lai arī mājokļa iegādi bankas nodrošina par daudz zemāku procentu likmi nekā rubļa hipotēka, tomēr, pirms lemt par to, ir rūpīgi jāpadomā. Pirmkārt, jums jāatbild uz jautājumu: "Vai es ar rubļa ienākumiem varēšu stabili atmaksāt parādu neatkarīgi no valūtas kursa svārstībām?"

Hipotēku ārvalstu valūtā var ņemt tie kredītņēmēji, kuri saņem ikmēneša ienākumus un ir pārliecināti, ka tālā nākotnē turpinās saņemt ienākumus hipotēkai atbilstošā valūtā.

Kā aprēķināt mājokļa kredītu

Daudzus cilvēkus biedē lielais pārmaksas procents par hipotēku.

Sniegsim piemēru:

1. Pieņemsim, ka Andrejs 2005. gadā nopirka dzīvokli par 650 tūkstoši rubļu.
2. Iemaksāta pirmā iemaksa 150 tūkstoši rubļu.
3. Kredītu piešķīra banka 500 000 rubļu 22,5% gadā 10 gadus.
4. Līdz 2019. gadam pārmaksa sastādīja 115%, un š 578 000 rubļu.
5. Banka saņēma 1 miljons 78 tūkstoši rubļu.
6. Bet līdz tam laikam viņa dzīvokļa izmaksas bija pieaugušas līdz 3 miljoni rubļu.

Mēs varam izdarīt secinājumu. Ja Andrejs mēģinātu ietaupīt naudu dzīvoklim, viņš nespētu tikt līdzi ar katru gadu pieaugošajām nekustamā īpašuma cenām. Un ar aizdevuma palīdzību, lai gan viņš pārmaksāja vairāk nekā par 100%, viņa labums joprojām bija gandrīz 2 miljoni rubļu.

Turklāt, pērkot nekustamo īpašumu, saskaņā ar Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 220. pantu tiek nodrošināta īpašuma nodokļa atlaide 13% apmērā no ienākuma nodokļa no dzīvokļa izmaksām. Bet ne vairāk kā 260 tūkstoši rubļu(2 000 000 x 13%). To aprēķina, pamatojoties uz katru gadu budžetā iemaksāto iedzīvotāju ienākuma nodokli. Ja ieturējumam pieteicāties pirmo reizi, summu varat saņemt uz 3 gadiem.

Piemēram:

• ar algu 20 000 rubļu, jūs maksājat 20 000 x 13% x 12 mēneši gadā. = 31,2 tūkstoši rubļu
• 3 gadu laikā šī summa trīskāršosies: 31,2 x 3 = 93,6 tūkstoši rubļu.
• šī summa tiks pārskaitīta uz norādīto kontu;
• atlikušo atskaitījuma summu varēsi saņemt turpmākajos gados vai arī būsi atbrīvots no iedzīvotāju ienākuma nodokļa maksāšanas līdz kompensācijai 166,4 tūkstoši rubļu.

Un, lai neapgrūtinātu ar sarežģītiem aprēķiniem, internetā ir pieejams īpašs tiešsaistes kalkulators, ar kuru ērti un ātri var aprēķināt ikmēneša maksājumu. Jums tikai jāsamaksā visa aizdevuma summa, uz cik ilgu laiku vēlaties to ņemt, un bankas piedāvātā procentu likme par aizņemtās naudas izmantošanu.

Bankas, kas piedāvā mājokļa kredītus

Daudzas Krievijas bankas piedāvā hipotēkas programmas, ar kurām pilsoņi var uzlabot savus dzīves apstākļus. Tie ir ilgtermiņa mērķkredīti, kas paredzēti parāda atmaksai līdz 30 gadiem. Pirmā iemaksa parasti svārstās no 15 līdz 50% no īpašuma izmaksām. Maksimālā hipotēkas summa ir līdz 20 miljoniem rubļu 16-20% gadā.

Šādi nosacījumi tiek piedāvāti parastajiem hipotekārās kreditēšanas veidiem. Aizdevumiem mājokļa iegādei ar valsts subsīdijām vai atbalstu ir garāks atmaksas termiņš (līdz 30 gadiem) un zemāka procentu likme (no 8,5%).

Tabula. Nosacījumi bankām, kas izsniedz hipotekāro kredītu.

Tādējādi, ja vēlaties uzlabot savus dzīves apstākļus, finanšu tirgū ir daudz dažādu hipotēku veidu. Rūpīgi aprēķiniet savus kopējos ģimenes ienākumus, izvēlieties optimālo aizdevuma programmu, izmantojiet tiešsaistes kalkulatoru un aprēķiniet iespējamos riskus.

Un, ja esat pārliecināts par sevi un saviem mīļajiem, droši dodieties uz banku. Uzvar tikai tas, kurš iet uz priekšu! Turklāt mērķis ir savas mājas.

Video: Hipotekārie kredīti dzīvokļa iegādei Maskavā - nasta uz mūžu vai reāla iespēja.

Sabiedriskās televīzijas kanāli katru dienu reklamē dažādu banku pakalpojumus hipotekāro kredītu piešķiršanai gatava mājokļa iegādei vai jauna mājokļa celtniecībai. Iespējams, tas ir iemesls, kāpēc hipotēkas produkts mūsdienās ir kļuvis tik populārs. Neskatoties uz spraigo konkurenci starp aizdevējiem, Sberbank jau vairākus gadus ieņem līderpozīcijas hipotēku sektorā. Aizdevējs aktīvi īsteno veselu virkni hipotēku programmu. Finanšu organizācijas Sberbank piedāvātais aizdevums mājokļa iegādei ir ļoti pieprasīts Krievijas pilsoņu vidū. Šajā rakstā mēs centīsimies izjaukt procedūru aizdevuma pieteikšanai dzīvokļa vai mājas iegādei no Sberbank.

Kāda veida hipotēkas var pieteikties Sberbank klients?

Viens no galvenajiem faktoriem, kas izskaidro augsto uzticības līmeni aizdevējam, ir maksimāla koncentrēšanās uz klienta iespējām. Tā kā ne katrs cilvēks var atļauties iegādāties nekustamo īpašumu jaunbūvēs, banka aktīvi popularizē šādus hipotekāro kredītu veidus:

1. Hipotēka sekundārajam mājoklim. Raksturīgi mēreni apstākļi. Turklāt sekundāro mājokli var iekļaut jauno ģimeņu hipotēkas programmā vai izsniegt, pārrēķinot līdzekļus no maternitātes kapitāla.
2. Pabeigtas mājas iegāde. Bankas finanšu speciālisti atzīmēja hipotekāro kredītu jauna mājokļa iegādei pieauguma dinamiku pēdējo divu gadu laikā. Tas saistīts ar to, ka aizdevējam šobrīd ir zemākais procentu likmes slieksnis.
3. Jaunas mājas celtniecība.Šajā gadījumā nosacījumu saraksts ir nedaudz paplašināts. Jo īpaši aizdevējs nosaka prasības zemes gabalam, kuram nākotnē jākļūst par būvlaukumu.

Piezīme! Neatkarīgi no izvēlētā veida klients no iegādātā mājokļa varēs saņemt ne vairāk kā 85% naudas. Ja pieteikums ir mājokļa celtniecībai, tad ne vairāk kā 85% no materiālu tāmes izmaksām.

Sberbank piedāvā vairākus aizdevumu veidus, lai uzlabotu mājokļa apstākļus

Kā pieteikties

Hipotēkas, kā likums, tiek izsniegtas tikai vienu reizi mūžā, tāpēc šai procedūrai jāpieiet ar pilnu atbildību un motivāciju.

Norādījumi aizņēmējam, lai pieteiktos aizdevumam sava “stūra” iegādei:

1. Detalizēta visu hipotēku programmu analīze. Sberbank sniedz palīdzību dažādām iedzīvotāju grupām, nodrošinot tiem atvieglotus kreditēšanas nosacījumus. Vai varbūt jūs piederat šai kategorijai? Lai pārbaudītu informāciju, jums jāiet uz aizdevēja oficiālo portālu, jāiet uz sadaļu “Saņemt aizdevumu” un jāiepazīstas ar pašreizējo situāciju Sberbank hipotēku sektorā. Katras lapas apakšā ir apakšsadaļas ar nosacījumiem, procentiem un papildu informāciju.
2. Optimālā varianta izvēle. Pārbaudot informāciju par atvieglotiem nosacījumiem un izpētot nepieciešamo informāciju par katru hipotēkas veidu, jums jāizvēlas vispiemērotākais variants.
3. Nosacījumus pārbaudiet pie bankas pārstāvjiem. Mūsdienās to var izdarīt attālināti. Sberbank uzticības tālruņa numurs ir 8800-555-55-50 (bezmaksas zvans visā Krievijā). Var pasūtīt gan tiešo saziņu ar speciālistu, gan saziņu ar automātisko atbildētāju.
4. Savāc nepieciešamo informāciju. Hipotēku parasti raksturo standarta dokumentu kopums, bet dažos gadījumos banka var pieprasīt papildu dokumentus. Saraksts ir atspoguļots Sberbank vietnē.

Piezīme! Hipotēka ir pieejama tikai ar pirmo iemaksu, ja nevarēsi to samaksāt, ar kredītu būs nedaudz jāpagaida. Sākotnējā Sberbank iemaksa ir 20% no aizdevuma summas.

Hipotēkas, tāpat kā citi kredītu veidi, ir pieejami ar interneta starpniecību. Taču eksperti joprojām neiesaka uzticēties elektroniskajai sistēmai. Pastāv risks, ka līgumā trūks nianses vai steigšus pieteiksies neatbilstošam aizdevumam.

Pirms kredīta noformēšanas jāizpēta visi bankas piedāvājumi.

Kādi dokumenti ir jāsavāc

Obligāto un saistīto sertifikātu skaits ir tieši atkarīgs no pērkamā īpašuma. Vispirms apskatīsim vispārējo sarakstu:

1. Paziņojums, apgalvojums. Šajā dokumentā ir norādīts hipotēkas veids, konkrētā summa, ar kuru rēķinās aizņēmējs, atmaksas shēma (annuitāte un diferencētā) un citi punkti.
2. Pase. Ja ir līdzaizņēmēji, tad jāpaņem viņu pases kopija.
3. Dokumenti, kas apliecina pretendenta darba aktivitāti. Parasti tas ir sertifikāts no darba vietas.
4. Īpašuma dokumenti no ķīlas īpašuma.
5. SNILS.
6. Medicīnas sertifikāts.

Ja Sberbank aizdevums tiek izsniegts dažādās programmās, pieteikuma iesniedzējam papildus nepieciešamajiem sertifikātiem ir jāsagatavo:

1. Dokuments, kas norāda, ka laulātie ir oficiāli precējušies. Tas ir nepieciešams, noformējot hipotēku programmas “Hipotēka jaunajām ģimenēm” ietvaros.
2. Vecāku vai citu radinieku ienākumu izziņas. Nepieciešams, ja aizņēmējs vēlas maksātspējai pievienot noteiktu personu ienākumus.
3. Līguma kopija ar būvfirmu, kas iesaistīsies dzīvojamā īpašuma celtniecībā. Šo sertifikātu var jautāt, ja aizņēmējs plāno ņemt hipotēku jaunas mājas celtniecībai.
4. Dokumenti, kas atspoguļo būvmateriālu tāmi. Nepieciešams arī, būvējot māju.
5. Pensiju fonda izziņa, kurā norādīta atlikuma summa maternitātes kapitāla kontā. Nepieciešams, ja pretendents piedalās programmā “hipotēka plus maternitātes kapitāls”.

Sberbank saviem klientiem piedāvā izdevīgus nosacījumus

Kādi nosacījumi tiek nodrošināti?

Hipotekārā kreditēšana no Sberbank apvieno vairākus mērķkredītu veidus. Reģistrējot katru veidu, klientam ir jāievēro noteikti nosacījumi. Neskatoties uz to, ka kreditēšana atšķiras pēc mērķa iezīmēm, galvenie punkti visiem hipotēkas veidiem ir vienādi.

Nosacījumu saraksts, kas pretendentiem jāņem vērā:

1. Minimālā aizdevuma summa, kas jāmaksā, nav mazāka par 300 tūkstošiem rubļu.Šis nosacījums attiecas uz visu veidu hipotēkām.
2. Dalības maksa 20%. Iegādājoties jaunu mājokli, iegādātais dzīvoklis vai māja paliek bankas rīcībā, līdz klients beidzot nomaksā savas kredītsaistības. Sākuma maksa lielā mērā pasargā bankas līdzekļus no nepārvaramas varas apstākļiem. Piemēram, nespēja samaksāt hipotēku izraisa iegādātā mājokļa nodošanu atpakaļ bankai. Aizdevējs īpašumu pārdod izsolē, un atlikušo summu no pārdošanas sedz starta kapitāls.
3. Hipotēkas nodrošinājums nodrošināta nodrošinājuma veidā. Nodrošinājuma īpašumam jābūt apdrošinātam. Apdrošināšana nodrošina atlīdzību par īpašuma bojājumiem. Ja dzīvojamā ēka kalpo kā nodrošinājums, tad Sberbank ir pienākums apdrošināt ne tikai pašu ēku, bet arī zemi, uz kuras tā atrodas.
4. Aizdevums pieejams uz laiku līdz 30 gadiem. Tas ir limits, ko izmanto lielākā daļa mūsdienu kredītiestāžu. Jo ilgāks aizdevuma termiņš, jo lielāka pārmaksa (tas ir jāatceras).
5. Kredīta summa. Vidējā vērtība ir ne vairāk kā 75% no iegādātā mājokļa faktiskajām izmaksām. Tikai militārpersonas var paļauties uz vairāk. Specializētās “militārās hipotēkas” programmas ietvaros viņiem ir pieejams aizdevums ne vairāk kā 90% apmērā no hipotēkas izmaksām.

Nākamais saraksts atspoguļo vispārējos nosacījumus. Tie ir jāievēro, lai klients varētu bez kavēšanās saņemt mērķa kredītu. Vai var izvirzīt papildu nosacījumus? Tie ir izveidoti programmu “Hipotēka jaunajām ģimenēm” vai “hipotēka plus maternitātes kapitāls” dalībniekiem.

Piemēram, pretendentiem, kuri plāno segt darbības uzsākšanas izmaksas (pirmā iemaksa) no maternitātes kapitāla līdzekļiem, ir noteikts papildu nosacījums, saskaņā ar kuru klientam ne vēlāk kā 6 mēnešu laikā no hipotēkas līdzekļu uzkrāšanas dienas, sazinieties ar pensiju iestādi ar iesniegumu pārskaitīt nepieciešamo summu uz aizdevēja rekvizītiem .

Iegādātais īpašums kalpo kā ķīla hipotēkai

Cik procentus vajadzētu sagaidīt?

Sberbank nepatīk bieži mainīt procentu likmes. Aizdevējs maina procentu likmes atkarībā no klientu iespējām un vispārējās ekonomiskās situācijas. Zīmīgi, ka tādu faktoru kā pašu peļņu aizdevējs ņem vērā pēdējais.

Vidējais procents par sekundāro mājokli klientiem, kuri nepiedalās nevienā programmā, ir 9,5%.

Tieši uz šo etalonu parastajiem Sberbank klientiem vajadzētu paļauties uz savām iespējām. Šim skaitlim tiek pieskaitīts vēl 1%, ja klients atsakās no dzīvības apdrošināšanas. Turklāt pretendenti, kuru maksājumi ir saistīti ar kontiem citās bankās, saņems vēl 0,5%.

Kāpēc viņi atsakās?

Nepareiza savu spēju uzskaite, ķīlas trūkums, zemi ikmēneša ienākumi, sabojāta kredītvēsture ir galvenie faktori, kas ietekmē Sberbank neapmierinošo reakciju. Bet izdarīsim atrunu - tie ir tikai galvenie iemesli, ko norādījuši dažādi eksperti un paši Sberbank pārstāvji.

Praksē kredītu nodaļa rok vēl dziļāk, cenšoties tikt līdz patiesībai un, tāpat kā Nostradamus, paredzēt cilvēka rīcību. Tā sauktie “slēptie iemesli” kļūst par galveno šķērsli abpusēji izdevīgu attiecību veidošanai. Tāpēc, ja jums bija stabili ienākumi, lieliska vēsture un pienācīgs nodrošinājums, tad, saņemot Sberbank atteikumu, nav ieteicams tērēt laiku iemeslu noskaidrošanai. Visticamāk, bankas darbinieki pēc savas pārliecības nolēma atteikties izsniegt kredītu. Vienīgā loģiskā izeja no šīs situācijas ir vērsties alternatīvā bankā.