Mēs aprēķinām kredītu mājas celtniecībai Sberbankā. Kā saņemt hipotekāro kredītu mājas celtniecībai no Sberbank. Hipotēkas kalkulators mājas celtniecībai Sberbank

Krievijas PJSC Sberbank ir viena no retajām kredītiestādēm, kur var saņemt aizdevumu individuālas dzīvojamās ēkas celtniecībai, un, iespējams, vienīgā, kas apstiprina pieteikumus koka māju būvniecības finansēšanai. Jebkurā gadījumā kredītu piešķiršana būvniecībai bankai ir diezgan riskanti. Tāpēc, lai pieņemtu lēmumu par maksājuma piešķiršanu, pretendents tiek rūpīgi un stingri pārbaudīts, un, lai apliecinātu viņa nodomu nopietnību, būs nepieciešama nopietna ķīla.

Sakarā ar banku nestabilitāti 2014.-2015.gada ziemā. daudzas bankas ir ierobežojušas kreditēšanas programmas privātmāju celtniecībai, jo šāda veida kreditēšana ir visvairāk riskanti bankām nepabeigtas būvniecības iespējamības dēļ.

Sberbank atsāka izsniegt aizdevumus individuālajai būvniecībai 2015. gada maijā un plāno turpināt šo praksi 2017. gadā. Saskaņā ar bankas noteikumiem:

• hipotekārais kredīts var tikt sniegts uz laiku no 1 gada līdz 30 gadiem 12,5–13,5% gadā un vairāk (uz 2016. gada 30. decembri);
• pirmā iemaksa ir ierobežota ( vismaz 25% no nepieciešamās summas) un aizņēmēja vecumu;
• tradicionāli vislabvēlīgākie nosacījumi tiek nodrošināti pretendentiem, kuri saņemt samaksu caur Sberbank;
• kredītu var daļēji atmaksāt, izmantojot maternitātes kapitālu vai valsts apliecību programmas “Jaunā ģimene” ietvaros.

Ņemot vērā maksimālo aizdevuma termiņu uz hipotēka mājas celtniecībai no Sberbank(līdz 30 gadiem) un mērenās būvniecības pakalpojumu un būvmateriālu izmaksas reģionos, šādu kredītu var atmaksāt diezgan vieglos maksājumos.

Hipotēkas nosacījumi privātmājas celtniecībai Sberbankā 2017. gadā

Sberbank aizdevuma produktam ir nenoliedzama priekšrocība – zemi gada procenti, kas aizņēmējam būs jāmaksā par aizņemtās naudas izmantošanu. 2017. gadā minimālā procentu likme par kredīta izmantošanu ir 12,50%. Papildus šim priekšrocībām ir arī citi:

• Par pieteikuma apstrādi vai aizdevuma apkalpošanu nav jāmaksā.
• Par priekšlaicīgu maksājumu nav jāmaksā soda nauda.
• Šo aizdevumu var maksāt daļēji uz mātes kapitāla rēķina vai valsts programmas ietvaros piešķirtie līdzekļi mājokļa nodrošināšana jaunām ģimenēm.
• Katrs pieteikums tiek izskatīts individuāli.
• Kredīts tiek atmaksāts katru mēnesi vienādos (annuitātes) maksājumos.
• Izdevīgi nosacījumi tiem, kuru algu kartes izsniedz Sberbank. Un arī kredītņēmējiem, kuru nodarbinātības uzņēmums ir bankā akreditēts.
• Lai maksimāli palielinātu saņemtā aizdevuma summu, varat piesaistīt līdzaizņēmējus.
• Visizdevīgāk aizņemto naudu ieguldīt mājā, kuru būvē Sberbank finansēts uzņēmums.
• Par aizdevuma procentu summu varat reģistrēties Federālajā nodokļu dienestā nodokļa atskaitījums ar likmi 13% no visiem samaksātajiem procentiem.

Sberbank īpatnība ir iespēja atlikt pamatparāda samaksu līdz 3 gadiem. Tas ir, pirmos gadus aizņēmējs maksās tikai procentus. Tas bieži vien ir ļoti ērti, jo būvniecības procesā pastāvīgi rodas papildu un neparedzēti izdevumi.

Ar kādiem nosacījumiem jūs varat saņemt aizdevumu mājas celtniecībai no Sberbank?

2017. gadā bankā var aizņemties naudu individuālā mājokļa celtniecībai tikai rubļos. (saprotamu iemeslu dēļ kredīti vairs netiek izsniegti dolāros un eiro). Hipotekārās kreditēšanas programma ir mērķis. Tas ir, hipotēku no Sberbank privātmājas celtniecībai nevar tērēt citiem mērķiem.

Aizņēmējs var rēķināties ar šādiem nosacījumiem:

• Minimālā aizdevuma summa - no 300 000 rubļiem., aizdevuma nosacījumi - no 1 līdz 30 gadiem.
• Maksimālā summa ir ne vairāk kā 75% no topošās privātmājas paredzamās vērtības vai 75% no ķīlas īpašuma vērtības (atkarībā no tā, kura ir mazāka).
• Otrā daļa pēc izmēra vismaz 25% jāiemaksā kā pirmā iemaksa.
• Klienta vecums, kurš vēlas pieteikties aizdevumam, ir vismaz 21 gads. Kredīta atmaksas termiņš tiek aprēķināts, pamatojoties uz to, ka plānoto maksājumu beigās aizņēmēja vecums bija ne vairāk kā 75 gadus vecs(var būt kritisks, saņemot naudu ilgstoši).
• Pretendenta darba pieredze ir vismaz 6 mēneši. pēdējā vietā un vismaz viena gada nepārtraukta darba pieredze pēdējo 5 gadu laikā. Sberbank algu projekta dalībniekiem prasības ir atvieglotas.
• Nepieciešams aizņēmējs apdrošināt īpašumu, kas darbosies kā nodrošinājums laika posmā līdz aizdevuma līguma beigām. Ja aizdevums tiek dzēsts pirms termiņa, līdzekļus par neizmantotajiem apdrošināšanas gadiem var atgriezt.

Atšķirībā no dzīvokļa pirkšanas uz kredīta, kad banka uzreiz pārskaita naudu pārdevējam, ar individuālu būvniecību tas nav iespējams. Šajā sakarā nauda tiek pārskaitīta aizņēmējam pa daļām: visbiežāk pirmā puse, un tad pārējā. Otrā daļa tiks izsniegta tikai pēc atskaites un dokumentu iesniegšanas par pirmo.

Banka neiekasē soda naudu vai komisijas maksu par kredīta pirmstermiņa atmaksu:

• Katru reizi plānotā maksājuma veidā jūs varat veikt jebkuru summu, bet ne mazāku par līgumā noteikto.
• Pēdējā pirmstermiņa atmaksa tiek veikta pēc pieteikuma, un tai ir jānotiek darba dienā.

Nodrošinājums ir obligāts nosacījums kreditēšanai

Bankai ir jāpārliecinās, vai aizņēmējs tiešām plāno aizņemto naudu atmaksāt, tāpēc, lai izvairītos no riskiem tiek izsniegta nekustamā īpašuma ķīla(hipotēka). Taču, tā kā pati būvējamā māja, īpaši būvniecības sākumposmā, nevar darboties kā ķīla, tad pretendentam būs jāieķīlā citas dzīvojamās telpas vai īpašums.

Visbiežāk kredīts tiek izsniegts mājas celtniecībai. nodrošināta ar zemi Sberbankā. Ja zemes gabala izmaksas ir nesamērīgas ar bankas klienta pieprasīto summu, pēdējais var pieprasīt papildu ķīlu. Tā var būt garāža, automašīna, dzīvoklis vai cits īpašums.

Tāpat izplatīta ir prakse piesaistīt līdzaizņēmējus. Tie palīdzēs atrisināt divas problēmas vienlaikus:

• veicinās aizdevuma summas palielināšanu, uz kuru aizņēmējs var pretendēt;
• bankai tie būs papildus garantija, ka kredīts tiks pilnībā atmaksāts.

Līdzaizņēmēji vai galvotāji var nebūt nepieciešami visos gadījumos. Viņi ir iesaistīti līdz 3 cilvēkiem. Praksē ir diezgan grūti pārliecināt radus vai draugus būt par aizdevuma nodrošinājuma galvotājiem. Bet laulātais ir obligāts līdzaizņēmējs, ja viņa pastāv un neatkarīgi no viņas vecuma.

Programmas procentu likmes

Uzrādītās procentu likmes ir aktuālas 2017. gadā aizņēmējiem, kuri saņem algas uz Sberbank kartēm. Tie ir atkarīgi no termiņa, uz kādu kredīts tiek izsniegts, un pirmās iemaksas apmēra. Var mainīties pēc bankas ieskatiem. Bet tiem, kuri jau ir sastādījuši aizdevuma līgumu, aizdevuma procentu maiņa saskaņā ar līguma noteikumiem nav iespējama.

Procenti par Sberbank aizdevumu programmu individuālai celtniecībai(uz 2016. gada 30. decembri)

Pretendentiem, kuri nepiedalās Sberbank algu projektos, procentu likmes būs nedaudz augstākas. Papildu interese:

• + 0,5% - tiem, kuri nesaņem algu bankā;
• + 1,0% - uz hipotēkas reģistrācijas laiku;
• + 1,0% - ja aizņēmējs atsakās apdrošināt savu dzīvību un veselību pēc bankas pieprasījuma.

Aizdevuma saņemšanas secība mājas celtniecībai Sberbankā

Naudas saņemšana no bankas, lai to ieguldītu atsevišķas dzīvojamās ēkas celtniecībā, nozīmē noteiktu darbību secību. Aizdevuma pieteikuma iesniedzējam mājas celtniecībai no Sberbank būs jāveic šādas darbības:

1. Savākt un nodrošināt sākotnējo dokumentu paketi (par apbūves gabala īpašumtiesībām, mājas projektu).
2. Iesniegt pieteikumu un dokumentus Bankā vai tās filiālē.
3. Sagaidiet pozitīvu lēmumu (izskatīšanai tiek atvēlētas 2-5 dienas).
4. Slēdziet aizdevuma līgumu ar banku.
5. Saņemiet pirmo aizdevuma daļu.
6. Ziņojiet bankai par naudas izlietojumu.
7. Saņemiet otro naudas daļu. Procedūra tiek atkārtota tik reižu, cik kredītlīnija ir sadalīta daļās.
8. Reģistrēt īpašumtiesības uz māju pēc būvniecības pabeigšanas.
9. Atdodiet māju bankai kā ķīlu, lai samazinātu procentus.

Jūs varat iesniegt pieteikumu Sberbank filiālē vienā no jūsu izvēlētajām vietām:

• aizņēmēja reģistrācija;
• privātmājas celtniecība;
• aizņēmēja darba devēja uzņēmuma akreditācija.

Lai samazinātu riskus, banka var uzstāt uz papildu nosacījumiem, kas tiks ierakstīti līgumā kopā ar standarta nosacījumiem.

Sberbank praktizē būvniecības perioda ierobežošanu - piemēram, trīs gadus. Pēc šī termiņa beigām aizņēmējam māja būs jāreģistrē, jāapdrošina un jānodod bankai kā ķīla. Tas palīdzēs samazināt procentus par 1 punktu.

Dokumenti būvniecības kredīta saņemšanai

Pretendentam būs nepieciešami trīs veidu dokumenti: viņu identificējošs, maksātspēju un mājas būvniecības plānu apliecinošs dokuments. Tāpat jāaizpilda īpaša pieteikuma veidlapa, kas tiks izsniegta nodaļā. Lai izskatītu aizdevuma pieteikumu, bankai būs nepieciešams:

• Pieteikuma iesniedzēja (un līdzaizņēmēju, ja tādi ir) pase.
• Pretendenta ienākumu apliecība un citi dokumenti, kas apliecina viņa ienākumus un maksātspēju (tas pats līdzaizņēmējiem, ja tādi ir). Šie sertifikāti nav nepieciešami, ja pretendents saņem algu, izmantojot Sberbank.
• Dokumenti mājokļa celtniecībai piemērotam zemes gabalam.
• Dokumenti par papildus nekustamo īpašumu, kuru plānots ieķīlāt.

Pēc pozitīva lēmuma pieņemšanas par pieteikumu jums būs nepieciešams:

• Topošās mājas projekts, skices, tāmes un visa cita dokumentācija.
• Bankas izraksts, kas apliecina, ka pretendentam ir savi līdzekļi pirmās iemaksas veikšanai.

Dokumentu sarakstu var papildināt ar kredītdevēja lēmumu. Tiem, kuri saņem būvniecības kredītu programmas “Jaunā ģimene” ietvaros, būs nepieciešami papildu papīri (sīkāku informāciju skatīt zemāk attiecīgajā rindkopā).

Starpposma dokumenti pirmās naudas daļas izdevumu ziņošanai var būt čeki par materiālu iegādi, līgumi ar būvfirmu un atsevišķu konstrukciju (logu, durvju, kāpņu) piegādātājiem, dažādas kvītis – bet tikai ar likuma zīmogiem. entītijām.

Sociālo programmu dalībniekiem atviegloti nosacījumi

Valdības programmu dalībnieki" Mātes kapitāls" un "Mājokļa nodrošināšana jaunām ģimenēm" (dažreiz to sauc vienkārši "Jaunā ģimene") nav paredzēti atviegloti nosacījumi būvniecības kredīta saņemšanai vai dzēšanai. Viņi nevar rēķināties ar zemākām procentu likmēm vai jebkādām citām koncesijām.

Taču viņiem ir tiesības izmantot valsts budžeta līdzekļus aizdevuma summas un tā procentu dzēšanai. Ņemot vērā valsts piešķirtos līdzekļus attiecīgajām programmām, tas var kalpot kā lielisks palīgs vecākiem ar bērniem un jaunajām ģimenēm.

Maternitātes kapitāls, lai atmaksātu kredītu mājas celtniecībai

Ģimenēm, kurām pieder maternitātes kapitāla apliecība, federālais likums dod iespēju izmantot valsts piešķirtos līdzekļus pirmā iemaksa par aizdevumu, kā arī procentu un procentu maksājums. Tajā pašā laikā līdzekļi saskaņā ar sertifikātu nevar izmantot maksāt soda naudu, soda naudu un citus neparedzētus maksājumus.

Maternitātes kapitālu regulējošā likumdošana īpaši nenodala kredītus mājokļa (mājas, dzīvokļu) iegādei no aizdevumiem tā celtniecībai. Visi no tiem ļauj uzlabot dzīves apstākļus, kas nozīmē, ka tie ir piemēroti ieguldījumiem mātes kapitālā.

Lai izmantotu iespēju ieguldīt sertifikātu maternitātes kapitāla programmas ietvaros privātas dzīvojamās ēkas celtniecībā, jums būs nepieciešams:

1. Paņemiet to no bankas sertifikāts par kredīta parāda atlikumu.
2. Sazinieties ar Pensiju fondu (PF) ar šo dokumentu un uzrakstiet pieteikumu par maternitātes kapitāla līdzekļu atsavināšanu aizdevuma daļējai atmaksai.
3. Pēc tam, kad Krievijas Federācijas Pensiju fonds apstiprinās pieteikumu, jums ar banku nekas nebūs jāvienojas - pārskaitītā summa tiks ieskaitīta līgumā paredzēto saistību apmaksā un ļaus pārrēķināt ikmēneša maksājumu grafiku.

Pēc tam, kad banka ir pieņēmusi līdzekļus no maternitātes kapitāla, kredīta atmaksas grafika pārskatīšana: tiek samazināts ikmēneša maksājumu apjoms, bet atmaksas datumi un naudas izmantošanas termiņš nemainās (kā bija, piemēram, 20 gadi, tā arī paliks).

Būvniecības kredīts programmas “Jaunā ģimene” ietvaros

Programmas “Jauno ģimeņu mājokļa nodrošināšana” valsts sertifikāta īpašnieks viņam piešķirtos valsts subsīdiju līdzekļus līdz 30-35% apmērā no būvējamā īpašuma izmaksām var ieguldīt, lai nomaksātu no plkst. Sberbank būvniecībai.

Sertifikāta izmantošanas procedūra nozīmē, ka vispirms tā īpašniekam ir:

• saņemt izziņu no bankas par kredīta atlikumu;
• sazinieties ar pašvaldības iestādi ar iesniegumu par naudas izlietošanu.

Valsts budžeta naudas summas ieskaitīšana bankā saskaņā ar izziņu “Jaunā ģimene” notiek kredīta parāda un procentu dzēšanai. Pēc šī maksājuma veikšanas tiek pārskatīts ikmēneša maksājumu apjoms, līdzīgi kā izmantojot sertifikātu maternitātes kapitāla programmā.

Lai saņemtu subsīdiju, programmas dalībniekiem būs jāiesniedz bankai papildu dokumenti:

• Laulības sertifikāts;
• bērnu dzimšanas apliecības (ja tādas ir);
• dokumenti, kas apliecina līdzaizņēmēju radniecību, ja tie ir vecāki vai sieva.

Secinājums

Mājokļu celtniecība prom no pilsētas burzmas ir mūsdienu tendence, kas ir populāra krievu vidū. Dzīvot ārpus pilsētas ir veselīgāk un patīkamāk. Un individuālās mājas celtniecība uz kredīta ir pamatots lēmums, kad tuvākajā laikā vēlies pārvākties uz jaunu mājokli, bet naudas nepietiek būvniecības darbiem. Tas ir īpaši lieliski, ja jums jau ir zemes gabals mājai.

Krievijas Sberbank piedāvā milzīgu skaitu banku pakalpojumu. Izstrādātajā kredītproduktu līnijā Jūs varat izvēlēties programmas gatavu mājokļu iegādei. Turklāt finanšu iestādes klientiem ir iespēja saņemt kredītu mājas celtniecībai. Bankas oficiālajā interneta portālā ir pieejams tiešsaistes kalkulators, ar kura palīdzību var ērti aprēķināt termiņus un beigu atmaksas summu. Ir atvērta arī lietotāju piekļuve pašreizējām banku programmām. Tīmekļa vietne satur pilnīgu dokumentu paketi un citu informāciju potenciālajam klientam. Mēģināsim aplūkot galvenās hipotēkas iezīmes.

Hipotēkas nosacījumi attīstībai privātpersonai

Aizdevumi tiek sniegti ne tikai gatavam mājoklim. Naudu būvniecībai var saņemt arī klienti.

Gandrīz visas pilsoņu kategorijas var pieteikties aizdevumam. Ir tikai vecuma ierobežojums. Kredīts tiek izsniegts klientiem, kas vecāki par divdesmit vienu gadu. Ir arī maksimālais ierobežojums. Saistību pret banku izbeigšanās brīdī klientam jābūt ne vecākam par septiņdesmit pieciem gadiem.

Kredīta summa nav noteikta. Jūs varat pieprasīt no trīsdesmit līdz trīssimt tūkstošiem rubļu. Ir jāņem vērā darījuma specifika. Galīgais izmērs tiek noteikts atbilstoši būvprojekta paredzamajām izmaksām. Kredīta summa nedrīkst pārsniegt septiņdesmit piecus procentus no kopējām izmaksām.

Lai sazinātos ar banku, jāsagatavo oficiāls līgums ar izstrādātāju. Lai noteiktu aizdevuma summu, ir jāiesniedz tāme, kurā sīki aprakstītas izmaksas. Izstrādātajā Sberbank programmā ir iekļauti šādi nosacījumi:

1. Kredīta atmaksas termiņš var būt līdz pat trīsdesmit gadiem.
2. Pirmā iemaksa nevar būt mazāka par divdesmit pieciem procentiem.
3. Aizdevuma likme svārstās no 13,5 līdz 14,5 procentiem.
4. Procenti par sniegto aizdevumu tiek aprēķināti vienotā valūtā – rubļos.

Pamatprasības Sberbank aizņēmējam.

Klients var rēķināties ar samazinātu likmi darījumam. Tam būs nepieciešami vairāki nosacījumi:

1. Veiciet lielāku aizdevuma summu kā pirmo maksājumu.
2. Sastādiet līgumu uz īsu laiku.
3. Kā papildu priekšrocības var tikt izmantota klienta aktīva citu bankas produktu izmantošana. Liela priekšrocība būs darba samaksas aprēķins algu projekta ietvaros.
4. Maksātspējas apstiprinājums. Kā ķīlu vēlams sniegt nekustamo īpašumu.
5. Dzīvības apdrošināšanas kārtošana klientam.

Līdz mājokļa valsts reģistrācijas procedūras beigām kredīta likmei tiek pieskaitīts viens procents. Kad procedūra būs pabeigta, piemaksa tiks noņemta.

Kā apstiprināt savu ienākumu līmeni

Kāpēc klientam ir jāpierāda sava maksātspēja, lai pieteiktos kredītam? Krievijas Sberbank rūpīgi izpēta sniegto dokumentu paketi. Apstiprināts ienākumu līmenis ļauj palielināt aizdevuma apjomu. Vēlams sniegt arī informāciju par kopējiem ģimenes ienākumiem. Varat iekļaut informāciju par:

1. Uzkrātās algas.
2. Ienākumi no dzīvojamo telpu īrēšanas.
3. Autoratlīdzības.
4. Maksājumi par privātpraksi.
5. Peļņa no individuāla biznesa vadīšanas un tā tālāk.

Ja ģimenes kopējie līdzekļi ir salīdzinoši nelieli, banka dod klientam tiesības piesaistīt līdzaizņēmējus. Jebkurš pilsonis var tikt iesaistīts kā trešā puse. Ne vienmēr ģimenes loceklis.

Kādi ir pievilcības plusi un mīnusi? Klientam ir iespēja pieteikties lielai aizdevuma summai. Tajā pašā laikā trešajai personai ir likumīgas tiesības uz daļu no īpašuma.

Reģistrējoties, visi dalībnieki tiek iekļauti līgumā. Maksājuma summu var norādīt katram atsevišķi. Pēc klienta maksātspējas zaudēšanas visas saistības tiek nodotas trešajai personai.

Saskaņā ar krājkases noteikumiem laulātais darbojas kā līdzaizņēmējs neatkarīgi no statusa, ienākumu līmeņa un vecuma kategorijas.

Kā pats aprēķināt hipotēkas nosacījumus

Tiešsaistes kalkulators pašrēķiniem. Aprēķinu var veikt, izmantojot vairākus kritērijus.

Krievijas Sberbank nodrošina saviem klientiem iespēju neatkarīgi novērtēt hipotekārās kreditēšanas parametrus un nosacījumus. Jūs varat izmantot šo ērto pakalpojumu, neizejot no mājām. Vienkārši dodieties uz Sberbank vietni.

Tiešsaistes kalkulatorā ir jāaizpilda pamata lauki. Izmantojot skaitļošanas pakalpojumu, jūs varat uzzināt:

• ikmēneša maksājuma summa;
• parāda atlikums;
• pārmaksas galīgā summa.

Dati tiek parādīti tabulu un grafiku veidā. Klients var viegli orientēties ik mēnesi izplatītajā informācijā par izvēlēto periodu.

Lietojumprogrammu var izmantot neierobežotu skaitu reižu. Izvēloties parametrus, lietotājs noteiks izdevīgāko kreditēšanas iespēju.

Sīki izstrādātas instrukcijas aprēķiniem, izmantojot tiešsaistes kalkulatoru, ir atrodamas videoklipā:

Tiešsaistes pakalpojuma raksturojums

Lai noteiktu rezultātu, jums jāiestata pareizie raksturlielumi. Apskatīsim diagrammas sīkāk:

1. Aprēķina veids jāizvēlas atbilstoši lietotāja prasībām. Kalkulators var aprēķināt pēc ienākumiem, summas un ikmēneša maksājuma.
2. Lai aizpildītu punktu “Hipotēkas īpašuma cena”, būs nepieciešama neatkarīga eksperta aplēstā vērtība.
3. Paredzamā pirmās iemaksas summa.
4. Pieprasītā hipotēkas summa.
5. Aizņemto līdzekļu emisijas datums.
6. Atmaksas termiņš.
7. Lietotāja personas dati. Jānorāda vecums un dzimums.
8. Priekšrocību nodrošināšana. Iespēja samazināt likmi, ja saņemat algu no Sberbank.
9. Ienākumu līmenis.
10. Izsniegta apdrošināšanas polise.
11. Ieķīlātā objekta reģistrācija.

Tiešsaistes pakalpojums pārveido informāciju grafiskā un tabulas veidā.

Hipotēkas saņemšanas procedūra

Ir vairāki hipotekārās kreditēšanas posmi. Lai iesniegtu pieteikumu, klientam jāsazinās ar Sberbank filiāli. Klients var izvēlēties pārstāvniecību pēc vairākiem kritērijiem:

1. Netālu no reģistrācijas vai faktiskās dzīvesvietas.
2. Netālu no īpašuma.
3. Netālu no darba vietas.

Sākotnējam pieteikumam klientam ir jāsavāc minimālā dokumentu pakete. Bankas darbiniekiem no darba vietas būs nepieciešama pase un apliecinošie dokumenti.

Dokumentācijas komplekts

Lai saņemtu hipotēku, Sberbank pieprasa pilnu finanšu dokumentu paketi:

1. Darba burtnīca.
2. Varat arī iesniegt pagaidu nodarbinātības sertifikātu uzņēmumā.
3. Izziņa (iedzīvotāju ienākuma nodokļa veidlapa-2).
4. Sberbank izdots dokuments, kas jāaizpilda darba vietā. Veidlapā jāievada dati par ienākumiem par pēdējiem 6 darba mēnešiem. Par pamatu jums ir jāņem grāmatvedības informācija.
5. Papildu ienākumi arī jāapliecina ar oficiāliem dokumentiem.

Izmantojiet nekustamā īpašuma apdrošināšanas programmas (kā daļu no hipotēkas), kā arī aizņēmēja dzīvību un veselību Sberbank Insurance LLC un Sberbank Life Insurance LLC - 100% Sberbank PJSC meitasuzņēmumos:

• Vienkārša, ērta un ātra reģistrācija. Piemēram, atjaunojot apdrošināšanas līgumu, jums pašam nav jāiesniedz tā kopija Sberbank, dokumenti tiek nosūtīti automātiski
• Iespēja atrisināt problēmu tiešsaistē: no apdrošināšanas līguma parakstīšanas līdz zaudējumu segšanai apdrošināšanas gadījuma dēļ
• Apdrošināšanas programmu nosacījumi atbilst prasībām apdrošināšanas pakalpojumu sniegšanas nosacījumiem Sberbank kredītproduktu ietvaros 1
• Apdrošināšanas tarifs/apdrošināšanas izmaksas, pagarinot apdrošināšanas līgumu uz otro un nākamajiem gadiem, ir par 10% zemāks
• Ja notiek apdrošināšanas gadījums, varat sazināties ar jebkuru Sberbank filiāli neatkarīgi no līguma sastādīšanas vietas
• Polisi var izsniegt dažu minūšu laikā DomClick vietnē, apdrošināšanas sabiedrību - Sberbank Insurance LLC un Sberbank Life Insurance LLC vietnē vai jebkurā Sberbank filiālē.

Dzīvības un veselības apdrošināšana programmas “Aizsargāts aizņēmējs” ietvaros 2

Kas ir iekļauts programmā?

Apdrošināšana tiek nodrošināta šādos gadījumos:

• Apdrošinātās personas nāve
• Invaliditātes vai grupas noteikšana Apdrošinātajai personai

Ko jūs saņemat?

• Sberbank hipotēkas likmes samazināšana līdz noteiktajam līmenim saskaņā ar nosacījumu “nodrošināts aizdevums”;
• Apdrošināšanas likme tiek noteikta individuāli atkarībā no klienta dzimuma un vecuma.

tīmekļa vietne.

Hipotēkas apdrošināšana 3

Kas ir iekļauts programmā?

Ieķīlātās mantas (izņemot zemesgabalu) apdrošināšana pret nozaudēšanas un bojāšanas riskiem.

Papildu priekšrocības:

• 1 papildu mēnesis apdrošināšanas līguma darbības laikā, noformējot Sberbank filiālēs

Ar detalizētiem apdrošināšanas nosacījumiem var iepazīties mājaslapā.

1 Banka apdrošināšanas sabiedrībām un apdrošināšanas pakalpojumu sniegšanas noteikumi īpašuma apdrošināšanai

2 Apdrošināšanas pakalpojumus sniedz Sberbank Life Insurance LLC. Licenci apdrošināšanas veikšanai SZh Nr.3692 (darbības veids - brīvprātīgā dzīvības apdrošināšana) izsniedza Krievijas Banka uz nenoteiktu laiku. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adrese: Maskava, st. Šabolovka, 31G. Darba laiks: no pirmdienas līdz piektdienai no 8:00 līdz 20:00 pēc Maskavas laika

3 Nekustamā īpašuma (hipotēku) apdrošināšana. Apdrošināšanas pakalpojumus sniedz Sberbank Insurance LLC. Krievijas Bankas licence veikt brīvprātīgo īpašuma apdrošināšanu SI Nr.4331, izdota 08.05.2015. uz nenoteiktu laiku. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adrese: 115093, Maskava, st. Pavlovskaja, māja 7, tālr. 8 800 555 555 7, darba laiks no pirmdienas līdz piektdienai no 9:00 līdz 19:00 pēc Maskavas laika.

Hipotēkas kredīts individuālā mājokļa celtniecībai ir riskantākais ilgtermiņa kredītu veids Krievijā. Tāpēc lielākā finanšu organizācija Sberbank, viens no izņēmumiem, pašreizējā ekonomiskajā situācijā sniedz šādus aizdevumus iedzīvotājiem. Turklāt 2018. gadā tikai šeit ir iespēja saņemt hipotēku kokmateriālu (populārs un ekonomisks materiāls, kas izplatīts daudzos valsts reģionos) privātmājas celtniecībai.

Hipotēka privātmājas celtniecībai

Bankai ar jebkādu ilgtermiņa kreditēšanu ir ļoti daudz riska faktoru, taču individuālo dzīvojamo māju celtniecība šajā rajonā virzās iespējamās nepabeigtās būvniecības dēļ. Šajā gadījumā objekts nekad nesaņem savu vērtību, un bankas izdevumi nepazūd. Tas ir iemesls ievērojami augstākajām procentu likmēm un stingrākiem nosacījumiem salīdzinoši izplatītajām dzīvokļu hipotēkām.

Taču pat ar šādu apdrošināšanu lielākā daļa banku 2014.-2015.gada ekonomiskās nestabilitātes laikā atteicās no prakses kreditēt privātmāju celtniecību un pie tās vairs neatgriezās. Mūsdienās Krievijā šādu pakalpojumu piedāvā tikai lielākie banku sektora pārstāvji, jo īpaši pieprasītas ir hipotēkas privātmājas celtniecībai no Sberbank. Tā arī netika nodrošināta krīzes laikā, bet tika atjaunota 2015. gadā. Programma ir pagarināta uz kārtējo 2018. gadu.

Pārdomāti nosacījumi kalpo kā garantijas bankas priekšrocībām:

• hipotēkas termiņš privātmājas celtniecībai ir no viena gada līdz 30 gadiem, un procentu likme bankai atkarībā no citiem faktoriem ir no 12,5-13,5% un augstāka;
• nepieciešama pirmā iemaksa, un tās lielumam jābūt vismaz ¼ no aizdevuma summas;
• Aizņēmēja vecums ir ierobežots salīdzinājumā ar tradicionālo hipotēku.

Klientiem ir arī priekšrocības, jo īpaši:

• ērtākie kreditēšanas nosacījumi gaida klientus, kuri saņem algu caur Sberbank;
• aizdevuma atmaksai iespējams izmantot maternitātes kapitālu;
• Daļēja hipotēkas summas atmaksa iespējama, izmantojot valsts programmas Jaunās ģimenes maksājumus.

Ņemot vērā garo aizdevuma termiņu, pat ar augstu procentu līmeni, hipotēka privātmājas celtniecībai 2018. gadā paredzēta vieglu ikmēneša maksājumu veikšanai.

Nosacījumi būvniecības kredīta saņemšanai Sberbank

Acīmredzamu iemeslu dēļ banka šogad kredītu sava mājokļa celtniecībai izsniedz tikai Krievijas banknotēs. Turklāt ir svarīgi saprast paredzētā aizdevuma mērķi – šajā situācijā līdzekļus var izmantot tikai būvniecībai. Pretējā gadījumā hipotēkas nosacījumi privātmājas celtniecībai ir diezgan caurspīdīgi:

• Jūs varat aizņemties no bankas pagaidu lietošanai no 300 tūkstošiem rubļu. uz laiku no viena gada līdz 30 gadiem;
• var saņemt no bankas ne vairāk kā 75% no būvniecībai nepieciešamās summas vai 75% no ķīlas objekta cenas, ja tā ir zemāka par nepieciešamo kredītu;
• atlikušie 25% vai vairāk ar ievērojamu pirmo iemaksu tiek segti ar to;
• aizņēmējam ir jābūt vismaz 21 gadu vecam hipotēkas saņemšanas dienā un ne vecākam par 75 gadiem tās atmaksas dienā;
• pretendentam jābūt nostrādātam vismaz sešus mēnešus pašreizējā darba vietā un vismaz gadu nepārtrauktai nodarbinātībai pēdējo 5 gadu laikā (izņēmumi ir iespējami klientiem, kuri saņem algu caur Sberbank);
• Nodrošinājumam jābūt apdrošinātam līdz privātmājas būvniecības hipotēkas atmaksas datumam (summas priekšlaicīgas samaksas gadījumā apdrošināšanas naudu var atgriezt).

Kredīta summas izmaksa pirms hipotēkas termiņa beigām tiek veikta ar standarta nosacījumiem: maksājumi var būt lielāki, bet ne zemāki par līgumā noteikto obligāto minimumu, un beigu atmaksa tiek veikta darba dienā pēc iepriekšēja pieteikuma.

Atšķirībā no dzīvokļa hipotekārā kredīta, hipotēka privātmājas celtniecībai nav saistīta ar vienreizēju naudas līdzekļu pārskaitījumu klientam. Parasti pirmā iemaksa ir puse no summas, pēc kuras aizņēmējam būs jāatskaitās par paveikto, lai saņemtu atlikušo summu.

Hipotekārā kredīta priekšrocības un priekšrocības

Sberbank un attiecīgās valsts iestādes aktīvi piesaista iedzīvotājus hipotekārajai kreditēšanai kā iespējai iegūt savu mājokli, tāpēc ir izstrādātas vairākas variācijas kredīta saņemšanai uz saudzējošākiem nosacījumiem. 2018. gadā hipotēka privātmājas celtniecībai piedāvā šādas priekšrocības:

• par aizdevuma pakalpojumu un tā izsniegšanas pieteikuma analīzi nav jāmaksā komisijas maksa;
• iespējams daļēji atmaksāt hipotēku mātes kapitālam vai maksājumus no valsts programmas jauno ģimeņu mājokļa nodrošināšanai;
• iespējama priekšlaicīga summas samaksa bez soda sankcijām;
• ikmēneša maksājumi par visu aizdevuma lietošanas laiku ir mūža rente (vienādi);
• pabalsti Sberbank algu programmas lietotājiem vai šajā finanšu struktūrā reģistrētu uzņēmumu darbiniekiem;
• ir iespējams palielināt iespējamā hipotekārā kredīta apmēru privātmājas celtniecībai, tikai jāvienojas ar līdzaizņēmēju;
• ja Sberbank ir reģistrēts būvuzņēmums, kas būvē privātmāju, ir sagaidāmi noteikti ieguvumi;
• Aizdevuma procentu maksājumus var daļēji atgriezt, ja Federālajā nodokļu dienestā reģistrējat nodokļu atskaitījumu 13% apmērā no aizdevuma procentu likmes.

Galvenā un bezprecedenta priekšrocība, ņemot hipotēku privātmājas celtniecībai Sberbankā, ir tiesības vienoties ar banku par hipotēkas galvenās daļas maksājumu atlikšanu uz 3 gadiem no līguma parakstīšanas dienas. Šī priekšrocība ļoti noder būvniecības laikā, jo pat pārdomātai tāmei, kā likums, ir papildu izmaksas, un, maksājot tikai procentus bez parāda pamatsummas, kredītņēmējs tos var samaksāt laikā.

Ieķīlāta manta kā nodrošinājums

Lielākajai daļai pazīstamajā hipotekārās kreditēšanas programmā dzīvokļu iegādei ķīla, kas bankai garantē darījuma drošību, ir pats dzīvoklis. Kreditēšanas gadījumā individuālā mājokļa celtniecībai līdzekļus banka piešķir projektam, kuram līguma noslēgšanas brīdī nav materiālās vērtības un kurš nevar kļūt par noteikumu izpildes garantu. no darījuma. Līdz ar to, lai apstiprinātu hipotēku privātmājas celtniecībai, nepieciešama cita ķīla.

Visizplatītākā prakse ir ņemt kredītu, kas nodrošināts ar zemi, uz kuras tiek piedāvāta būvniecība. Kad tā vērtība ir nepietiekama, lai iegūtu nepieciešamo summu, iespējams piesaistīt citu kustamo vai nekustamo īpašumu (garāžu, automašīnu u.c.).

Līdzaizņēmēji var darboties kā Sberbank papildu galvotājs, kas nozīmē apzinīgu līgumā noteikto saistību izpildi. Tajā pašā laikā viņu iesaistīšanās (ne vairāk kā trīs cilvēki) var ļaut jums saņemt lielu summu. Taču atrast radinieku vai draugu, kurš būtu gatavs dalīt aizņēmēja saistības, parasti ir ļoti grūti. Laulātais bez kļūdām kļūst par hipotēkas līdzaizņēmēju privātmājas celtniecībai.

Procenti par Sberbank hipotēkām 2018. gadam

Biežākie Sberbank aizņēmēji ir tās algu programmas klienti, tāpēc zemāk esošajā tabulā uzrāda viņiem spēkā esošās procentu maksājumu summas kārtējā 2018. gadā. Bankas komisijas apmērs mainās atkarībā no pirmās iemaksas lieluma un kredīta ņemšanas laika, un katrs pieteikums tiek pārbaudīts individuāli. Agrāk saņemtiem kredītiem procentu likmes pārskatīšana saskaņā ar līguma noteikumiem nav iespējama.

Arī hipotēkas pretendenti privātmājas celtniecībai, kas nav Sberbank klienti, bieži saņem aizdevuma apstiprinājumu, taču procentu likmes ir nedaudz augstākas, proti:

• + 0,5% aizņēmējam, kurš nav Sberbank klients;
• +1% uz hipotekārā kredīta termiņu;
• +1%, ja klients, izmantojot hipotēku, nevēlas apdrošināt savu veselību un dzīvību.

Faktisko aizdevuma summas un bankas komisijas lielumu var aprēķināt jebkurā Sberbank filiālē, privāti izskatot pieteikumu.

Secinājums

Svarīgi zināt, ka Sberbank ir ierasta prakse papildus garantēt darījuma drošību, ierobežojot būvniecības laiku. Parasti individuālās dzīvojamās mājas celtniecībai tiek atvēlēti 3 gadi, pēc kuriem aizņēmējam māja jāreģistrē visās nepieciešamajās iestādēs, jāveic apdrošināšana un jāsniedz banka kā nodrošinājums hipotēkai privātmājas celtniecībai 2018. gadā. . Šis punkts ir izdevīgs abām pusēm: pēc mājokļa kā galvotāja nodošanas bankai tiek samazināta procentu likme un aizdevums kļūst mazāk apgrūtinošs.

Dzīvojamās ēkas būvniecības aizdevuma nosacījumu pārskatīšana
Starp hipotēkas projektiem Sberbank ir arī aizdevums gatavās mājas iegādei, aizdevējiem parasti ir pieejams aizdevums mājokļa celtniecībai. Tas tiek klasificēts kā mājokļa kredīts. Lai iegādātos kredītu mājokļa celtniecībai, valsts banka nosaka aizņēmējam atbilstošus un parastos nosacījumus:

Pieteikuma iesniedzēja vecums ir divdesmit viens gads;
Vecuma ierobežojums ir septiņdesmit pieci gadi brīdī, kad aizdevums tiek uzskatīts par atmaksātu;
Darba pieredze - no sešiem mēnešiem;
Reāli tiek iesaistīti līdz 3 līdzaizņēmējiem, kuru peļņa tiek paredzēta, aprēķinot maksimālo aizdevuma summu.

Būvniecības aizdevuma iezīmes
Šis kredīta veids būtiski atšķiras no parastā hipotēkas projekta, ja tiek iegādāts gatavs mājoklis, kuram ir fiksēts vērtējums pēc rubļa kursa, tad bez jebkādiem jautājumiem tiek noformēts depozīts. Izrādās, ka būvlaukumu ieķīlāt nav iespējams, un bez depozīta kredītu neizsniegs. Šī iemesla dēļ, saistībā ar nosacījumiem, Banka var nodrošināt īpašu dokumentāciju šādās situācijās:

Zem lauksaimniecības zonas depozīta, kurā tiks veikta būvniecība. Protams, zemei ​​jābūt pretendenta īpašumā;
pret cita pieteicēja īpašuma hipotēku. Piemēram, dzīvojamā telpa vai cita ēka. Ja tas ir mājoklis vai zeme, kur tā atrodas, savukārt tas ir jānoformē kā depozīts.

Īpašums, kas atstāts kā depozīts, noteikti ir apdrošināts pret nozaudēšanu vai bojājumiem par labu Sberbank. Sertifikātam jābūt derīgam būvniecības kredīta izsniegšanas periodā. Šis nosacījums neattiecas uz zemes platībām.

Aizdevuma nosacījumi
Kredīts tiek izsniegts 3 valūtās – rubļos, dolāros un eiro, aizdevuma summa var būt 300 000 rubļu, 10 000 $ vai 7 000 eiro. Maksimālais pieļaujamais kreditēšanas limits būs atkarīgs no neatkarīga noguldījuma tirgus cenas novērtējuma.

Šis skaitlis nevar būt lielāks par 85% no novērtējuma ziņojumā norādītajiem līdzekļiem. Izdošanas termiņš ir ierobežots līdz trīsdesmit gadiem. Sākotnējā iemaksa ir obligāta vienošanās un svārstās no 15% par regulāru reģistrāciju un no 10% par reģistrāciju projektā “Jaunā ģimene” ar bērniem.

Dokumenti reģistrācijai
Lai saņemtu kredītu ēkas celtniecībai, nepieciešami šādi dokumenti:

Paziņojums, apgalvojums;
aizņēmēja un līdzaizņēmēja pases;
Dokumenti par nodarbinātību un ienākumiem;
Nodrošinājuma dokumenti;
Dokumenti, kas apliecina, ka pretendentam ir pirmā iemaksa.

Nepieciešamo dokumentu saraksts ir atkarīgs no konkrētas epizodes un var mainīties pēc Sberbank pieprasījuma. Pēc pilnīgi visu nepieciešamo dokumentu iesniegšanas Banka izskatīs pieteikumu 2-5 darba dienu laikā.

Sazināšanās ar Sberbank priekšvakarā Sberbank vietnē varat veikt aptuvenu aizdevuma aprēķinu būvniecībai. Aizpildot visus laukus bez izņēmuma un nospiežot pogu “Aprēķināt”, labajā pusē redzēsiet sagatavošanās maksājumu plānu un galvenos kredītrekvizītus, ieskaitot pārmaksu un ikmēneša maksājuma summu. Bez izņēmuma visi Sberbank kredīta kalkulatora veiktie aprēķini tiek uzskatīti par atsauci, un tiem nav nepieciešamās veidlapas, jūs saņemsiet skaidrāko informāciju bankas atsauces grāmatās.