Što učiniti ako bankomat izda krivotvorenu novčanicu. Puno laži. Što učiniti ako bankomat izda krivotvoreni račun? Prima li terminal krivotvoreni novac?

Ako banka koristi uređaje s funkcijom reciklaže gotovine (tehnologija koja omogućuje da se gotovina koju je jedan klijent položio na bankomat izda drugom klijentu koji želi podići gotovinu), vjerojatnost da ćete primiti krivotvorinu još je niža: ti bankomati imaju sve potrebnu tehničku funkcionalnost za provjeru svih znakova prave novčanice.

“Znaju čak i usporediti serijske brojeve, pa vam nitko neće dati novčanicu napravljenu od tuđih ostataka. Štoviše, sami proizvođači bankomata prate tržište krivotvorenog novca i često ažuriraju softver na daljinu kako bi njihova oprema mogla razlikovati čak i najnovija dostignuća krivotvoritelja”, naglašava Slashchev.

Voditelj ključnih računa u uslužnoj tvrtki BTE Dmitrij Pimenov pojašnjava da prihvaćanje krivotvorenih novčanica od strane bankomata može biti posljedica zastarjelog softvera, a ne modela samoposlužnog uređaja. Tako je u kolovozu prošle godine Sberbank ažurirao softver za praćenje krivotvorenih novčanica nominalne vrijednosti od 5 tisuća rubalja. zbog sve većeg broja takvih krivotvorina, stručnjak navodi primjer. Pimenov je uvjeren da je uz pomoć softverskih ažuriranja moguće riješiti problem prepoznavanja krivotvorenih novčanica na bankomatima.

No, krivotvoritelji ne sjede prekriženih ruku, posežući za sve lukavijim metodama krivotvorenja. Krivotvorene novčanice koje su banke otkrile neprestano se ažuriraju, a senzori u bankomatima ih često ne mogu prepoznati, priznaje Maxim Dareshin, voditelj odjela za razvoj samouslužnih sustava u Alfa banci. “Modeli bankomata i softver koji su prije nekoliko godina instalirani protiv krivotvoritelja već se mogu smatrati zastarjelima”, smatra.

Ažuriranje softvera i instaliranje novih bankomata za banke su ozbiljan izdatak pa si to mogu priuštiti samo veliki igrači na tržištu, kaže stručnjak. Ali mnoge male banke ili regionalne kreditne institucije još uvijek koriste djelomično zastarjele bankomate, kaže on. “Male banke, naravno, imaju flotu relativno zastarjelih uređaja koji ne zadovoljavaju trenutne zahtjeve regulatora”, komentira Dareshin.

Tiskovna služba VTB grupe je u komentaru za RBC izvijestila da maloprodajno poslovanje banaka VTB i VTB24 ne bilježi porast ulaska krivotvorenih novčanica u samoposlužne uređaje. “Ovi slučajevi su izolirani”, kaže njezin komentar. Druge velike banke sa širokom mrežom bankomata s kojima je razgovarao RBC - Sberbank i Rosbank - nisu imale vremena dati službene komentare do trenutka objave.

Što bi žrtve trebale učiniti?

Prema Središnjoj banci, u prvom kvartalu 2017. broj otkrivenih krivotvorina rublja smanjio se u usporedbi s prethodnom godinom. Tako je u siječnju otkrivena 4.331 krivotvorena novčanica rublja, u veljači - 3.470, u ožujku - 4.646 novčanica (godinu ranije bilo je 5.244, 4.961 i 6.340, respektivno). Smanjio se i broj lažnih stranih novčanica: u prvom tromjesečju 2016. pronađeno ih je 930, a u razdoblju od siječnja do ožujka 2017. samo 638 komada.

Ipak, ostaje mogućnost primanja lažnog novca umjesto pravog novca. Na primjer, u lipnju je o njoj izvijestila korisnica Lisa Khachatryan stranica na Facebooku da joj je bankomat Sberbanke dao tri krivotvorene novčanice od po 5 tisuća rubalja. (slijepljene od novčanica manjih apoena). U odgovoru na zahtjev RBC-a, tiskovna služba Sberbanka odgovorila je da kreditna institucija provjerava sve okolnosti situacije koju je opisao klijent. Ujedno je napomenula da novac primljen na bankomatu prolazi dvostruku kontrolu te kasete, koje su namijenjene za ispuštanje sredstava putem samoposlužnog uređaja, ne mogu ući u kasete koje su dotrajale, izgužvane ili krivotvorene novčanice.

Predsjednik Društva za zaštitu prava potrošača (OCPP) Mikhail Anshakov preporučuje da klijent koji dobije krivotvorenu novčanicu s bankomata odmah kontaktira najbližu poslovnicu banke i napiše pisani zahtjev u kojem zahtijeva naknadu za gubitke. “Mora biti u pisanom obliku: ne biste trebali voditi usmene pregovore niti se dopisivati e-poštom. Zahtjev je potrebno sastaviti u dva primjerka koji mora biti potpisan od strane djelatnika banke”, upozorava stručnjak.

U zahtjevu je potrebno navesti adresu bankomata, vrijeme podizanja, podatke o svjedocima, ako ih ima, kao i broj izdanog krivotvorenog računa. Osim toga, u tekstu se mora tražiti da se pohrani snimka s CCTV kamera - u nekim bankama ona se čuva samo 48 sati, pojašnjava Anšakov. Ako ne zahtijevate spremanje videosnimke, tada na sudu banka može izjaviti da je rok pohrane već istekao, a žrtvi će biti teže dokazati da je primio lažni.

Banke, međutim, često izađu u susret potrošačima ako odmah podnesu zahtjev. Ali ako banka zauzme suprotno stajalište, tada bi klijent trebao napisati izjavu tijelima za provođenje zakona istog dana, smatra stručnjak. “Malo je vjerojatno da će istraga započeti, ali oni su dužni prihvatiti izjavu, a na sudu će činjenica kontaktiranja policije biti dodatni dokaz”, zaključuje. Anshakov također savjetuje žrtvi da o svom problemu piše na društvenim mrežama: banke u pravilu prate takve poruke i mogu izaći u susret klijentu koji ima problema.

Mikhail Alexandrov, partner u odvjetničkom uredu A2, naprotiv, smatra da bi klijent koji dobije krivotvoreni račun s bankomata prvo trebao otići u policiju i napisati izjavu. Nakon toga, agencije za provođenje zakona će provesti inspekciju, a ako se otkrije da je krivotvorena novčanica zapravo bila u uređaju banke, klijent može napisati zahtjev kreditnoj instituciji.

Šef pravnog odjela SDM banke, Alexander Golubev, priznaje da će biti prilično teško dokazati banci da je sam bankomat izdao krivotvoreni račun. “Novčanice se u bankama provjeravaju pomoću opreme visoke preciznosti. Vjerojatnost da će novčanica u kazeti bankomata biti krivotvorena izuzetno je mala. Mora da je krivotvorina najviše klase”, uvjerava.

Međutim, ako klijent može dokazati da je putem uređaja primio krivotvorenu novčanicu, banke će obično bez dodatnih pitanja nadoknaditi sve gubitke. “Ne sjećam se takvih presedana, ali sam siguran u to. Štednja na ovom pitanju nije vrijedna reputacijskih troškova”, sažima bankar.

Što se dogodilo?

Čim ekonomija postane lošija, pojavljuju se prevaranti i krivotvoritelji.

Ako ste uvjereni da je novčanica i dalje krivotvorena. Postoje tri mogućnosti.

Takav se račun može jednostavno spaliti ili potrgati, ali u tom slučaju novac neće biti vraćen.
Možete doći u policiju. U tom slučaju vlasnika nesretne novčanice šalju u Odjel za suzbijanje gospodarskog kriminaliteta, uzimaju iskaze, sastavljaju zapisnik i oduzimaju novčanicu uz napomenu da će vam, kad pronađu krivotvoritelje koji su je napravili, vratiti. ekvivalentna vrijednost ove novčanice. Međutim, do toga dolazi vrlo rijetko.
Idite u banku čiji je bankomat izdao krivotvorenu novčanicu. Ova vam opcija daje najbolje šanse za povrat novca. Iako sve može biti individualno u svakom slučaju. Klijent koji primi krivotvoreni račun s bankomata mora napisati zahtjev za naknadu štete. Mora biti u pisanom obliku. U zahtjevu je potrebno navesti adresu bankomata, vrijeme podizanja, podatke o svjedocima, ako ih ima, kao i broj izdanog krivotvorenog računa. Osim toga, tekst mora tražiti da se pohrani snimka sa CCTV kamera. Zaposlenici su dužni pozvati policiju i evidentirati prijenos novca radi vještačenja. Žrtvi će od velike pomoći biti zapisi kamera videonadzora i računi primljeni s bankomata. Ako se sve potvrdi, onda prema pravilima Središnje banke takva novčanica podliježe 100% povratu. Važno: novac se mora provjeriti odmah bez napuštanja bankomata. Nakon što napustite prostor i odete, primjerice, kući ili jednostavno napustite banku, bit će puno teže dokazati da je bankomat dao krivotvorenu novčanicu.

Neki ruski bankomati prestali su primati novčanice od 5.000 rubalja, otkrile su novine. Problem je zahvatio bankomate tvrtke NCR, koja je, prema publikaciji, prošlog tjedna upozorila banke na masovnu injekciju krivotvorenih novčanica. Prevaranti su uspjeli zavarati primaoce starim uređajima za provjeru autentičnosti novčanica. Među bankama koje su dobile upozorenje i vjerojatno obustavile prihvaćanje novčanica od 5000 rubalja su MKB, Alfa Bank i Otkritie. Šteta od radnji prevaranata procjenjuje se na nekoliko milijuna rubalja za svaku banku, pojašnjavaju novine.

Bacanje krivotvorenih novčanica u bankomate neće ni na koji način utjecati na klijente banke, uvjerava Maxim Dareshin, voditelj odjela za razvoj samouslužnih sustava u Alfa banci. Riječ je samo o prihvaćanju krivotvorenih novčanica, što šteti samim bankama. U ovom slučaju klijentima ništa ne prijeti, budući da su bankomati koji su prihvaćali krivotvorene novčanice radili samo na prihvaćanje, a ne na izdavanje. “Ovdje prijeti opasnost za banke, a ne za klijente”, uvjerava Dareshin.

Kako prepoznati lažnjak

Prema podacima Banke Rusije, prevaranti najčešće krivotvore novčanicu od 5000 rubalja. U drugom kvartalu 2018. regulator je identificirao gotovo 7000 takvih krivotvorina. Druga najpopularnija novčanica među prevarantima je novčanica od 1.000 rubalja - regulator je otkrio oko 2.300 takvih krivotvorina u drugom kvartalu.

Prema stručnjacima s kojima je razgovarao Forbes, postoje dvije vrste krivotvorenih novčanica: neke za ljude, druge za bankomate. “Fakes koji su napravljeni za ljude, u pravilu, ne prepoznaju strojevi; prevaranti ih čine lijepima i sličnima originalu samo po izgledu. U drugom slučaju, prevaranti lažiraju samo strojno čitljive znakove. Tada će izgled novčanice očito ukazivati na krivotvorinu”, objašnjava Maxim Dareshin.

Činjenica je da prilikom identifikacije novčanice bankomat procjenjuje parametre kao što su dimenzije, sve do nanometara, položaj i materijal sigurnosnih linija koje "rone", gustoću papira te prisutnost luminiscentnih i magnetskih elemenata, objašnjava Ilya Zharsky, direktor partner Veta expert group.

“Usljed toga, zbog “sljepoće za boje” većine suvremenih bankomata, krivotvoreni novčanici namijenjeni njima izrađuju se u crno-bijeloj tehnici, a neki od njih su potpuno lišeni dizajna – samo elemenata potrebnih za prepoznavanje digitaliziranog računa s digitalni otisak se kopira,” kaže Zharsky. Odnosno, osoba može lako razlikovati takve novčanice.

Ali krivotvorine koje su distribuirane među ljudima, a ne strojevima, obični klijent vjerojatno neće prepoznati, kaže Egor Kovalenko, izvršni partner Nacionalne pravne službe Amulex. Takve novčanice mogu identificirati samo stručnjaci ili blagajnici koji poznaju posebnosti tipova tiska koji se koriste u izradi novčanica, elemente zaštite novčanica od krivotvorenja, kao i načine oponašanja tih elemenata.

Dakle, neće biti moguće prepoznati visokokvalitetni lažnjak, stoga, kako biste se zaštitili u slučaju prijevare, trebali biste slijediti nekoliko jednostavnih pravila. Naime: uvijek zahtijevajte bankovni ček kada primate novac s bankomata i držite ga kod sebe, nemojte koristiti bankomate sumnjivog izgleda koji imaju preklapanja na tipkovnici, udubljenja ili druge znakove oštećenja, savjetuje Kovalenko.

Bankomat je izdao lažnjak. Što uraditi?

Ako ipak klijent posumnja da mu je bankomat dao krivotvorenu ili čak samo oštećenu, poderanu ili prljavu novčanicu, treba poduzeti sljedeće korake, objašnjava Yegor Kovalenko.

Najprije trebate kontaktirati banku na broj telefona koji se obično nalazi na bankomatu, objasniti situaciju i navesti broj ili lokaciju bankomata. Drugo, trebate pričekati djelatnike banke i predati im sumnjivu novčanicu po aktu, a pritom obavezno sačuvati kopiju akta i potvrdu.

Zaposlenici banke morat će predati novčanicu na pregled, koji provodi poseban odjel Centralne banke. “Ukoliko se pregledom utvrde znakovi krivotvorenja, tada morate biti spremni na komunikaciju s policijskim službenicima koji će utvrditi sve okolnosti podrijetla ove novčanice. U tom slučaju može biti koristan čin prijenosa novčanice i bankovni ček koji je izdao bankomat, prethodno sastavljen u banci”, objašnjava Kovalenko.

Ako se provjerom utvrdi da je bankomat izdao krivotvoreni račun, banka mora prekinuti operaciju podizanja i vratiti novac vlasniku računa.

Bankarski sustav čvrsto je ukorijenjen u živote modernih ljudi. Ogromne svote se podižu s bankomata svaki dan. Stoga, među milijunima novčanica, postoji mogućnost da naiđete na krivotvorinu, čak i kada koristite usluge velikih i pouzdanih organizacija. Što učiniti ako bankomat izda krivotvorenu novčanicu?

Može li bankomat izdavati krivotvorene novčanice?

Bankomati koji izdaju krivotvoreni ili poderani novac prilično su rijetki, ali ne i nemogući. Krivotvoritelji obično rade s velikim novčanicama, a osobito su popularne 5000 rubalja. Poznato je nekoliko slučajeva kada je terminal izdao papirić iz trgovine šala i novčanicu s likom Odese umjesto Habarovska. No, na pitanje može li se u bankomatima nalaziti lažni novac, djelatnici banke samouvjereno odgovaraju niječno, jer sve novčanice prolaze provjera u četiri koraka, što bi trebalo isključiti mogućnost krivotvorenja.

Središnja banka je uspostavila određena pravila za obradu gotovine učitane u terminale. Od 2008. godine sve financijske institucije dužne su razvrstavati novčanice na stare i one prikladne za optjecaj te ih provjeravati prema standardnim strojno čitljivim karakteristikama, a novčanica mora ispunjavati najmanje 4 od njih.
Blagajne i posebni uređaji zvani validatori također broje i provjeravaju novac. Strojevi provjeravaju broj novčanica i njihovu autentičnost pomoću sigurnosnih oznaka, dok ljudi vrše vizualni pregled, a tek nakon ovih koraka novac se razvrstava u kasete uzimajući u obzir njihovu nominalnu vrijednost. Vrijedno je napomenuti da zaposlenici rade u parovima i pod nadzornim kamerama.
U sljedećoj fazi zapečaćene kasete primaju najmanje dva sakupljača koji ih dostavljaju bankomatima. Na licu mjesta iz donjeg odjeljka vade novac koji se tu nalazi i postavljaju nove kasete koje su donijeli. Izvađene novčanice vraćaju se banci na ovjeru i preračunavanje, nakon čega se prebacuju u trezor.
Sigurnosni sustav pobrinuo se i za provjeru autentičnosti novčanica koje obični građani ulažu u terminale. Bankomati imaju posebne skenere koji provjeravaju autentičnost novca, tako da se sredstva polažu komad po komad.

Dakle, bankomat jednostavno neće prihvatiti sumnjivi novac ako ne zadovoljava parametre autentičnosti. Slaba točka bankarske organizacije mogu biti bankomati sa zatvorenim ciklusom cirkulacije novca, odnosno građanin prima novčanice koje je druga osoba prethodno položila. U nekim slučajevima krivotvoritelji bi mogli prevariti validatore, pa je donesena odluka da se zabrani polaganje 5000 rubalja u takve uređaje.

Radnje koje treba poduzeti ako se otkrije krivotvorena novčanica

Zapravo, zamjena prave novčanice krivotvorenom događa se krivnjom zaposlenika banke, odnosno blagajnika. Čelnici velikih financijskih organizacija priznaju da ljudski faktor može igrati ulogu u nastanku ovakve neugodne situacije, ali takvi slučajevi zbog malog broja rijetko ulaze u službenu statistiku. Postupanje blagajnika pod stalnim je nadzorom i kontrolom, pa je čak i ako se posumnja na prijevaru lako provjeriti.

Recimo da bankomat izda krivotvorenu novčanicu od 5000, što bi građanin trebao učiniti u tom slučaju? Najvažnije je primijetiti kvar bez napuštanja uređaja za točenje, kako biste mogli dokazati da je novac primljen na određenom terminalu.

U nekim slučajevima preporučljivo je pozvati policijskog službenika ili zaštitara banke koji će evidentirati izdavanje krivotvorine i koordinirati daljnje radnje. Također je vrijedno kontaktirati banku kako biste razjasnili okolnosti incidenta.

Prije svega, građanin treba napisati zahtjev u poslovnici banke, koji označava datum i vrijeme primitka računa, kao i američki broj.
Na temelju prijave banka mora izvršiti inspekcijski nadzor, uključujući proučavanje procesa brojanja kazeta u potrazi za neispravnim i iskoristivim novčanicama. Ove radnje utječu na mnoge strukturne jedinice, od blagajnika do zaštitarske službe.
Tijekom očevida se utvrđuju i detalji događaja., utvrđuju se navodni krivci i mogući rizici.
Ako je situacija transparentna, građanin može dobiti naknadu u visini pune vrijednosti računa, ali se, nažalost, ovakav ishod ne događa često.

U bankarskoj praksi premalo je slučajeva da je građanin dobio spor s bankom, jer je vrlo teško dokazati da je lažni račun izdan na određenom terminalu konkretne banke. Kamere ne bilježe novac koji se daje niti njihov pojedinačni broj. Ako bankomat ipak izda poderanu ili krivotvorenu novčanicu, nemojte je pokušavati prodati u trgovini ili na bilo koji drugi način. Dakle, od žrtve ćete i sami postati prevarant kojemu prijeti kaznena kazna iz članka 186. Krivotvorene novčanice potrebno je odnijeti u poslovnicu banke gdje će vam se izdati potvrda odgovarajućeg sadržaja bez povrata troška.

Jedan od bankomata u Moskvi izdao je klijentu Sberbank dvije novčanice nominalne vrijednosti 5.100 rubalja. Ne, ne govorimo o novim novčanicama. Činjenica je da je novac bio zalijepljen iz tri prava dijela, od kojih je jedan bio iz novčanice od stotinu rubalja. Mi vam kažemo što učiniti ako se nađete u takvoj situaciji u našoj rubrici Pitanja i odgovori.

Bankomat je dao nešto krivo. Koje su moje radnje?

Iz Sberbanka mole klijente da budu oprezniji pri primanju novčanica s bankomata. Ako vam aparat izda djelomično oštećenu novčanicu (i nije bitno je li zalijepljena ili joj nedostaje npr. kut), morate odmah kontaktirati pozivni centar banke. Prije poziva potrebno je zapisati vrijeme kada ste primili gotovinu i broj bankomata.

Druga opcija je da osobno kontaktirate poslovnicu banke i objasnite situaciju, kao i da napišete izjavu. Zaposlenici financijske organizacije su pak dužni pozvati policiju i snimiti prijenos novca radi pregleda.

Super, kada ću vidjeti svoj pravi novac?

Kako napominje press služba Sberbanka, svaka poruka o primitku oštećene gotovine na bankomatu zahtijeva posebnu pozornost. I u svakom pojedinačnom slučaju provode se detaljna istraživanja, uzimajući u obzir teoretsku mogućnost tehničkih kvarova u radu opreme.

Ako se dokaže činjenica primitka takvih novčanica, tada građanin ima pravo na naknadu u cijelosti. U slučaju moskvića, riječ je o novčanicama koje su slijepljene od dijelova pravih novčanica. Prema pravilima Banke Rusije, takva novčanica podliježe 100% povratu.

Napominjemo da je proces obrade gotovine pod potpunim video nadzorom. Zato se isplati provjeriti svoj novac bez napuštanja bankomata. Nakon što izađete iz prostorija bankomata i, primjerice, već kod kuće, kao što se dogodilo s moskvičem, otkrijete da nešto nije u redu, bit će puno teže dokazati da ste u pravu.

Ima li slučajeva da bankomati izdaju krivotvorine?

Mediji povremeno javljaju takve činjenice, ali predstavnici kreditnih institucija ne potvrđuju tu informaciju. Na temelju statistike, bankomati Sberbank i Alfa-Bank povremeno su izdavali lažne novčanice nominalne vrijednosti od 5 tisuća rubalja. Drugi klijent Moskovske banke nije dobio novčanicu od 500 rubalja, već oznaku koju je vrlo teško zamijeniti s originalom.

Podsjetimo se da je zahtjev Banke Rusije br. 318 od 24. travnja 08. „O postupku obavljanja gotovinskih transakcija i pravilima skladištenja, prijevoza i prikupljanja novčanica i kovanica Banke Rusije u kreditnim institucijama na područje Ruske Federacije” navodi da novac za bankomate u bankama mora proći preliminarno testiranje uz sudjelovanje strojeva za sortiranje i brojanje. Sav krivotvoreni i neupotrebljivi novac mora biti isključen.