Kako naučiti proračunati i uštedjeti novac? Objašnjava financijski analitičar. Kako pravilno štedjeti: učinkovita pravila štednje Ne znam kako štedjeti, što da radim?

Korisni savjeti

Svatko ima san. Za neke je visoka i nematerijalna. A netko sanja, na primjer, o odlasku na Tajland, ili kupiti novi namještaj. Trebamo li osuditi potonje zbog činjenice da je njihov san povezan s novcem?

Ni u kom slučaju! Treba im pomoći dobrim savjetom. Ili čak nekoliko.

Da raščistimo jednu stvar - ovi savjeti NISU za one koji odustaju! Ovi savjeti pomoći će onima koji imaju Fiksna plaća, ali gotovo sav njihov novac ide na primarne (kako im se čini!) potrebe.

1. Povećajte svoje prihode, a da rashodi ostanu isti

Prilično ste zadovoljni svojim životom; apsolutno niste spremni ničega se odreći (čak i od sitnica) tako da možete uštedjeti, ali nemate dovoljno novca za svoj san. Onda imate JEDINO rješenje - povećajte prihode, ali pod uvjetom da ne povećavate tekuće troškove!

Je li moguće povećati svoje prihode?

Ako čekate samo jedan recept - jao. Otišao je. Svatko odlučuje o ovom pitanju pojedinačno. Molimo vas da shvatite da se ne radi o udvostručite prihode! Da ste imali takvu priliku, onda biste je, bez sumnje, davno iskoristili.

Poanta je osigurati da imate sredstva koja možete uštedjeti. I mnogi uspješno rješavaju ovaj problem: neki dobiju drugi posao, neki promijene prvi, neki samo radi skraćeno radno vrijeme, netko ostaje raditi prekovremeno; Uostalom, možete pokušati tražiti povećanje plaće.

U svakom slučaju, nešto ćete morati promijeniti u svom životu – barem njegov ritam. U suprotnom, trebali biste odbiti svoj ružičasti ili plavi snovi. Međutim, postoji još jedan izlaz - još uvijek vrijedi razmišljati o smanjenju tekućih troškova. A za to će vam trebati sljedeći savjeti.

2. Počnite pratiti svoje troškove

Ako imate stabilnu plaću, onda jasno znate koliko novca ulazi u vaš budžet svaki mjesec. Sada samo preostaje saznati koliko i za što svakodnevno trošite novac. Da biste to učinili, trebat će vam neko vrijeme da napravite prikladnu tablicu koju je preporučljivo popunjavati svaki dan.

Naučite tražiti i spremati račune

Uštedite apsolutno sve! Računi, ulaznice za kino, korištene kartice i karte za javni prijevoz - općenito, sve što vam može pomoći u praćenju dnevne troškove točan do penija. Čak i ako nemate vremena redovito ispunjavati proračunsku tablicu, čekovi i računi pomoći će vam da to učinite kasnije.

Sada o samim troškovima. Ne ograničavajte se na općenite odjeljke kao što su "Hrana", "Odjeća", "Komunalne usluge" ili "Prijevoz". Detaljno opišite svaki odjeljak. Na primjer, ako je "Hrana", onda kakva hrana - hrana u kafiću, hrana za kuću ili roštilj u prirodi. U idealnom slučaju, bolje je opisati i proizvode.

Naravno, u početku ćete biti previše lijeni za ovo računovodstvo. Ali naviknut ćeš se na to, nemoj ni sumnjati. I počet ćete analizirati svaku kupnju. Nema sumnje da ćete pronaći potpuno nepotrebne stavke troškova. Novac koji ste prethodno potrošili na njih možete mirne savjesti staviti na stranu za svoj san. Ovo je najučinkovitiji savjet kako uštedjeti novac.

3. Planirajte svoje troškove

Općenito, uvijek ima smisla planirati dnevne troškove – bez obzira na to štedite li novac ili ne. Ako govorimo o želji za uštedom novca, rezanje nekih troškova, tada planiranje potrošnje postaje hitna potreba. Osim toga, planiranje je logična posljedica računovodstva troškova.

Planiranje troškova je jednostavno

Ako se barem neko vrijeme pridržavate savjeta iz prethodnog odlomka, odnosno počnete detaljno bilježiti svoju potrošnju, potreba za planiranjem doći će samo po sebi. Štoviše, to ćete učiniti automatski, postupno eliminirajući nepotrebne stavke troškova i optimizirajući ih.

Praćenje potrošnje i planiranje pomaže u razvoju samodiscipline. To će vas sigurno dovesti bliže vašem cilju. Počnite s malim - napraviti plan potrošnje za dan. Kada se skupi dovoljno iskustva i materijala za analizu, moći će se planirati trošenje za tjedan ili čak i za duži period.

Naravno, nemoguće je sve predvidjeti. Postoje slučajni susreti sa starim prijateljima, koji su popraćeni odlaskom u skupi restoran; Postoje, uostalom, i bolesti, koje također ne može se predvidjeti. Dopustite neki postotak svog proračuna za neočekivane troškove. I ne kupujte spontano nikakve gluposti! Međutim, više o tome zasebno.

4. Izbjegavajte spontane kupnje

Izbjegavanje impulzivne kupnje moćan je alat za uštedu novca koji će vam pomoći prikupiti potrebna sredstva za ostvarenje vašeg sna. puno brže nego što mislite. Ako imate stabilan prihod, ne mogu svi odbiti spontane kupnje.

Kako smoći snage odbiti spontane kupnje

Psihologija takvih ljudi je dizajnirana na takav način da kada steknu nešto pod trenutnim utjecajem, oni su sto posto sigurni da im to treba. Ovdje i sada. Ok, nitko vas neće uvjeriti u suprotno! Da, stvarno ti treba ova stvar, ali... sutra. Nemojte potpuno odustati od kupnje - samo je odgodite za sutra.

Vjerojatno će vas mučiti osjećaj nezadovoljstva kada kući odete bez još jedne spontane kupnje; mislit ćeš o njoj cijelu večer; možda neće izađi iz glave a onda kad legnete u krevet. Netko može i zaspati sa željom da sutra svakako obavi ovu kupnju.

Ali, kao što praksa pokazuje, ovaj put je u većini slučajeva dovoljan da shvatite da vam ta stvar jednostavno ne treba. Možda su takve kupnje svojevrsni antistres za tebe. Pa, nitko vas ne tjera da se potpuno prestanete ugađati sebi. Ali pokušajte se pridržavati ovog pravila barem jedan tjedan mjesečno.

5. Prestanite trošiti na sitnice na tjedan dana.

Nitko vas ne tjera da se zauvijek odreknete, primjerice, navike ispijanja nekoliko šalica kave svaki dan; nitko te ne tjera da hodaš cijeli život, to je relativno kratka udaljenost do metro stanice, na koju ste inače navikli putovati minibusom. Konačno, nitko vas ne tjera da zauvijek odustanete od poslovnog ručka.

Lako možete bez ovih troškova jedan tjedan mjesečno.

No što će vam se dogoditi ako umjesto četiri ili pet šalica kave dnevno popijete jednu ili dvije šalice kave? Što ako ustanete 15 minuta ranije da prošetate? do stanice metroa pješice? A ako počnete nositi ručak na posao od kuće? Da, ograničit ćete se u ovim i mnogim drugim stvarima. Ali NE zauvijek! I to samo na tjedan dana.

Količinu novca koju dnevno trošite na svoje navike treba uštedjeti. Po mogućnosti odvojeno. To će vam omogućiti da nakon tjedan dana procijenite koliko se korisno pokazalo vaše tjedno "uskraćivanje". Bez sumnje, nakon što ste izračunali akumuliranu svotu novca, bit ćete prilično iznenađeni rezultatom.

Ako uzmete pravilo da svaki mjesec organizirate neku vrstu tjedna posta, nakon nekoliko mjeseci imat ćete prilično primjetan iznos novca, koja će vas u kombinaciji s ostalim uštedama sigurno približiti vašem snu. Što ako organizirate dva tjedna "posta" svaki mjesec?

6. Napravite popis svojih stvari

Ovaj savjet trebali bi poslušati svi bez iznimke, iako će, naravno, prvenstveno pomoći šopingholičarkama. Složite se, na primjer, da su mnogi od nas skloni dopunite svoju garderobu bez neke posebne potrebe. “Uletjeli” smo na popust, vidjeli zanimljiv stil i na kraju spontano kupili...

Ormar obično "pojede" znatan dio budžeta

Nitko vas ne tjera da hodate bosi i u iznošenoj jakni. Ako trebate kupiti novu odjeću - kupi. Ali prvo prokopajte po svom ormaru. Među hrpom stvari mnogi mogu pronaći gotovo nikad nošenu jaknu ili traperice, koje su iz nekog razloga kupljene i zaboravljene.

Provjerite svoju garderobu i druge "kante" - ovaj savjet je više kao jednokratni savjet. Stvarno, srediti svoje stvari jednom, malo je vjerojatno da će biti potrebe ponovno ih provjeravati u bliskoj budućnosti. Međutim, to neće biti potrebno!

Naš zadatak je akumulirati novac u prilično kratkom vremenskom razdoblju. Ali takva jednokratna promocija sigurno će vam pomoći da se riješite nepotrebni veliki troškovi. Njegova dobrobit leži u tome što možete brzo uštedjeti novac bez puno promjene načina života i bez uskraćivanja nekih uobičajenih sitnica.

7. “Oglobite” se zbog loših i štetnih navika

pušiš li Dopustite li si ponekad da popijete previše? Nemate uvijek dovoljno volje za odlazak u teretanu? Konačno, često kasniš na posao? Počnite sami sebe kažnjavati za svaki takav prekršaj ili bilo kakvu radnju koja na ovaj ili onaj način šteti vašem zdravlju.

Ne brkajte kaznu s nagradom

Ova se metoda može činiti neobičnom - pitate se koja je kazna ako uštedite novac za sebe? Na prvi pogled čak bi i bilo provocirati te tako da, na primjer, ne idete u teretanu - uštedjet ćete novac. A tajna je u tome što ova metoda nije za svakoga.

Ova metoda štednje je pogodna za one ljude koji imaju visok osjećaj samodiscipline. Prvo, ovaj vam osjećaj neće dopustiti da prečesto zabrljate. Drugo, trik je u tome što ti ni u kom slučaju nije dotaknuo “fini” novac tijekom cijelog razdoblja akumulacije.

Drugim riječima, svakim nedjelom lišavate se bitnih resursa. Da, ova vam metoda vjerojatno neće omogućiti prikupljanje sredstava, na primjer, za odmor na moru; ali odličan je za povremeno dopunjavanje vaše zajedničke kasice, približavajući se svom cilju.

8. Sačuvajte sitniš od kupnje

Većina onih koji sanjaju uštedjeti određenu svotu novca za nešto ograničeni su na... sanjarenje! Zato prestani imati glavu u oblacima i trošite, trošite, trošite... Počnite štedjeti već sada odvajajući svaki dan određenu svotu novca od kupnje.

Iznosi mogu biti mali

Nije tako teško. Svaki dan nešto kupuješ. Počnite štedjeti sitniš ulaganjem novca odvojeni džep u novčaniku. U redu, ne možete spremiti sav sitniš, već, recimo, dio - određeni iznos novca koji nije veći od određenog iznosa.

Recimo, neka bude 50 rubalja. Sve što je manje ili jednako ovom iznosu treba ostaviti sa strane. Činite to ciljano najmanje mjesec dana. Ova vam metoda možda neće dopustiti prikupljanje astronomski iznos novca u kratkom roku. Međutim, može djelovati kao dodatni način akumulacije i uštede u usporedbi s drugim metodama.

9. Unesite vlastiti “porez” na srednje i velike troškove

U početku smo se složili da su ovi savjeti namijenjeni onim ljudima koji nisu spremni štedjeti novac, znajući da to može negativno utjecati na njihovu kvalitetu života. Na primjer, tijekom razdoblja akumulacije možda ćete morati obaviti više ili manje velike kupnje.

Ne morate sebi uskratiti potrebne kupnje

Nužno znači nužno. Osim toga, razlikuju se srednji i veliki troškovi. Za neke je to kuhinjski set; za druge je bitno velika obnova automobil; za druge kupnja zimskih cipela ili jakne. Glavna stvar je da jasno razumijete potrebu za ovom kupnjom.

Pokušajte uštedjeti deset posto od svake kupnje. Nije tako teško - nakon što odaberete proizvod i dogovorite se s cijenom, povećajte je za iste deset posto i ponizi se. Uzmete predmet za sebe i odmah stavite iznos od deset posto u svoju “kasicu iz snova”. Ovaj novac je nepovrediv.

Da biste počeli štedjeti, prvo morate odlučiti u kojem trenutku ćete početi štedjeti. Ovo ne bi trebala biti nejasna formulacija poput "kada se pojavi novac", trebate odabrati određeni datum. Kako biste lakše ne potrošili novac koji ste stavili sa strane, morate odabrati svrhu za koju skupljate. Ovaj cilj mora biti vrlo poželjan, tako da si zarad njega možete uskratiti i neka manja zadovoljstva. I, naravno, morate odlučiti kako najbolje uštedjeti novac. O tome će biti riječ u našem članku.

Metode akumulacije

Postoji mišljenje da, da biste počeli štedjeti, prvo morate imati razinu prihoda veću od one koja je potrebna za zadovoljenje svih vaših potreba. Zapravo, potrebe će uvijek rasti kako prihod raste, tako da će osoba koja nije navikla štedjeti novac završiti s nultim ili čak negativnim prihodom na bilo kojoj razini prihoda. Na isti način, osoba s bilo kojom razinom prihoda može početi štedjeti i imati nešto ušteđevine. Pogledajmo jednostavne načine uštede, od kojih je većina prikladna za svakoga.

Igra "Kasica prasica"

Najlakše je štedjeti na šaljiv način jer igra zabavlja čovjeka, što je dodatna motivacija za daljnje štednje. Najpopularnija igra štednje je kasica prasica. Možete je početi igrati bilo koji dan i završiti je točno godinu dana nakon početka. Suština igre je da svaki dan odvojite određeni iznos koji vam je beznačajan. Na primjer, može biti 5 ili 50 rubalja. Vrlo je važno da svaki dan zajamčeno možete staviti odabrani iznos u svoju kasicu jer uplate ne možete preskočiti niti ih odgoditi za sljedeći dan.

Ako vam je previše teško prisjetiti se potrebe da svaki dan nadopunjujete svoju kasicu prasicu, možete vršiti plaćanja tjedno. Odaberite dan u tjednu na koji ćete igrati i uplatite traženi iznos samo na te dane. U ovom slučaju igra će trajati 52 tjedna.

Na kraju godine, ovisno o veličini vaših doprinosa, možda ste akumulirali prilično značajan iznos. Ali ne morate odlučiti štedjeti previše kako biste povećali svoj konačni prihod. U tom slučaju će se povećati šansa da ćete izgubiti živce i prestati igrati. Glavni cilj Kasice prasice je kod čovjeka razviti redovitu naviku štednje novca.

Igra kasica prasica s komplikacijama

Bit igre je također štedjeti novac svaki dan, ali svaki dan određeni iznos više od prethodnog. Na primjer, možete početi s jednom rubljom i završiti s 365 (prema broju dana u godini). Ako vam takvi iznosi nisu značajni, prvog dana možete staviti 10 rubalja u kasicu prasicu, a zatim će se postupno veličina vaših depozita povećati na 3650 rubalja dnevno.

Također možete uplaćivati tjedno. Na primjer, stavite sa strane 100 rubalja u prvom tjednu, a 5200 rubalja u zadnjem tjednu (52). Ova igra također razvija naviku štednje i omogućuje vam da uštedite novac koji možete uložiti u budućnost.

Zaokružite iznos preostalih sredstava

Ova metoda pretpostavlja da ćete svaki dan prebrojati svoj novac i zaokružiti ga na određeni stupanj. Na primjer, ako vam je preostala 1241 rublja, iznos možete zaokružiti na deset, ostavljajući na stranu 1 rublju, na 100, stavljajući na stranu 41 rublju, ili na 1000, stavljajući na stranu 241 rublju. Iznos na koji ćete zaokružiti morate unaprijed odrediti i ne mijenjati tijekom cijelog razdoblja akumulacije.

Metoda ima nekoliko prednosti:

Naučit ćete svakodnevno brojati novac.
Akumulacija će se dogoditi neprimjetno za proračun.
Možete uštedjeti prilično značajan iznos.

Glavna stvar je unaprijed odrediti vrijeme u kojem ćete svaki dan računati i štedjeti novac. Pogodno je obavljati transakcije navečer nakon posla i napraviti sve potrebne troškove za taj dan.

Zaokružite iznos prihoda

Zaokruživanje možete koristiti odmah nakon primitka prihoda. Ova metoda je posebno pogodna za osobe koje imaju neredovita primanja ili primaju plaću nekoliko puta mjesečno. Ali možete ga koristiti čak i ako stalno primate plaću jednom mjesečno, zaokružujući je na tisuću ili deset tisuća odjednom. Dobra stvar kod ove metode je što ne morate svakodnevno trošiti vrijeme na brojanje gotovine, pa će gomilanje biti još lakše.

Uštedite određeni postotak svoje zarade

Ova metoda je standardna i preporučuju je mnogi stručnjaci. Preporučeni postotak za štednju je 10% bilo kojeg prihoda. Odnosno, kada primite plaću, bonus, plaćanje za skraćeno radno vrijeme ili čak novčani dar, morate odmah računati 10% ovog iznosa i ostaviti ga na stranu. Na taj način možete postupno akumulirati financijski jastuk i, u slučaju hitne potrebe za nepredviđenim troškovima, nećete morati posuđivati novac ili dizati kredit.

Ako vam je cilj uštedjeti za određeni skupi artikl, možete pokušati uštedjeti više – do 30% svoje zarade.

Odvojite određeni postotak svojih troškova

Ako znate da vam je slaba strana često trošenje velikih svota, pražnjenje obiteljskog proračuna, i to možete pretvoriti u prednost prilikom štednje. Za sebe možete izdvojiti određeni postotak od svake kupnje. Na primjer, ako ste kupili neki proizvod za 3000 rubalja, već kod kuće možete dodati dodatnu maržu od 10% (300 rubalja) i platiti taj novac sebi, ostavljajući ga na stranu. Akumulacija na ovaj način također će se dogoditi neprimjetno za vas, a s vremenom ćete naučiti mentalno dodati vlastitu maržu na cijenu bilo kojeg proizvoda čak i prije kupnje.

Odvojite određeni iznos kako biste na vrijeme postigli svoj cilj

Ako imate točno definiran financijski cilj i poznat je okvirni trošak njegovog ostvarenja, možete odrediti datum do kojeg ga morate ispuniti i u skladu s tim podacima početi štedjeti. Na primjer, za šest mjeseci morat ćete sklopiti osiguranje u vrijednosti od 40 tisuća rubalja. Imajući ove podatke, lako je odrediti koliko trebate uštedjeti mjesečno da biste postigli ovaj cilj: 40 000 / 6 mjeseci = 6666,66 rubalja. Nakon što ste napravili kalkulacije, preostaje vam samo namjenski odvojiti potreban iznos od svakog prihoda.

Uštedite “dodatni” novac

Dodatni novac može uključivati bonuse, prihod od honorarnih poslova ili čak samo novac pronađen na ulici. Odnosno sva dodatna sredstva osim vaše osnovne plaće. Koristeći ovu metodu, nećete se moći razmaziti kada se za to ukaže neplanirana prilika, ali novac koji ste stavili sa strane možete potrošiti na nešto stvarno potrebno. Pritom se nećete morati zaustavljati ako želite potrošiti novac od svoje osnovne plaće i planirati budžet. Na ovaj način možete akumulirati prilično mnogo, ovisno o tome koliko često imate priliku primati dodatni prihod.

Uštedite ušteđeni novac

Štednja se često povezuje sa štednjom, a štednja je stvarno dobar način štednje. Ali ušteđeni novac treba odmah potrošiti na drugi proizvod i uštedjeti. Primjerice, ako kupite proizvod na akciji, razliku između njegove pune cijene i akcijske cijene možete izdvojiti. Ili ako ste dobili popust na uslugu, možete sebi platiti iznos jednak popustu itd. Na taj ćete način uštedjeti bez da potrošite više novca nego što biste inače imali da niste tako štedljiva osoba.

Uštedite povrat novca

Mnoge trgovine ili čak bankovne kartice imaju uslugu povrata novca. Pomaže vratiti dio potrošenog novca u obliku određenog postotka kupoprodajne cijene. Novac koji dobijete trebali biste ponovno potrošiti na kupnju, ali u stvarnosti ga jednostavno možete ostaviti sa strane i tako akumulirati određeni iznos. Ovo je izvrstan način za uštedu bez napora.

Ako se povrat gotovine vrati u obliku bonusa za kupnju u istoj trgovini, možete ih iskoristiti, ali troškove tih bonusa platite sebi zasebno i odvojite taj novac.

Odvojite "dobar" novac

Ova metoda pomoći će vam uštedjeti za veliki pokušaj i obuzdati loše navike. Možete sami sebi nametnuti novčane kazne za radnje koje štete vašem zdravlju ili ometaju vaš razvoj. Na primjer, to može biti konzumiranje alkohola, pušenje, listanje društvenih mreža, jedenje visokokalorične ili nezdrave hrane itd. Za svaki slučaj kada sebi dopustite nešto što niste smjeli, možete odrediti određeni iznos kazne.

Visinu kazni treba odabrati ovisno o vašim prihodima, broju loših navika i stupnju ovisnosti o njima. Primjerice, ako u prosjeku pušite 40 cigareta dnevno, morate izračunati koliko vam neće biti skupo platiti jednu popušenu cigaretu, pod uvjetom da se količina konzumacije cigareta ne smanji. Odredite li previsoke kazne u nadi da će vam one pomoći da se riješite loše navike, riskirate povratak i prestanak štednje. Pogotovo ako nema volje.

Nagradite se uštedama

Novac možete akumulirati ne samo kažnjavanjem, već i nagrađivanjem. Dakle, za bilo koje svoje postignuće možete izdvojiti određeni iznos. Veličinu ovog iznosa možete postaviti jednako za sva postignuća ili možete podijeliti postignuća u skupine i za svaku od njih postaviti drugu vrijednost. Ova će metoda posebno dobro djelovati ako vam štednja donosi više veselja nego trošenje, a štedeći novac doista ćete se osjećati kao da ste se razmazili.

Stavljanje sitniša u kasicu prasicu

Ova metoda je najjednostavnija i pogodna je čak i za školsku djecu. Na kraju dana morate skupiti sav svoj sitniš i staviti ga u kasicu prasicu. Ova strategija nije način da brzo akumulirate mnogo novca. Ali gubitak sitniša neće značajno utjecati na vaš budžet i dobrobit, ali se tijekom godine može nakupiti uistinu značajan iznos.

Koristite bankarsku uslugu “Kasica prasica”

Mnoge banke nude mogućnost aktiviranja usluge Kasica prasica. Uz njegovu pomoć možete automatski uštedjeti novac primljen na karticu. Elektroničke kasice prasice imaju sljedeće funkcije:

izdvajanje određenog postotka prihoda i rashoda,
zaokruživanje na najbližu rublju, deset, stotinu itd.,
podizanje određenog fiksnog iznosa mjesečno,
povlačenje određenog fiksnog iznosa za svaki primitak ili izdatak.

Uvjete možete postaviti sami putem internetskog bankarstva ili o tome pitati djelatnika banke. Visina ušteđevine ovisit će o stupnju vaše odlučnosti. Za poticanje motivacije, elektroničke kasice prasice imaju funkciju postavljanja financijskog cilja, gdje možete odrediti koliko i do kada trebate uštedjeti. Svaki put kad napunite svoju kasicu prasicu, možete vidjeti imate li vremena skupiti traženi iznos do roka ili trebate ubrzati tempo.

Otvorite dopunski depozit u banci

Depozit u banci ima nekoliko prednosti u odnosu na štednju novca u posebnom spremniku kod kuće. Prvo, povlačenje novca s depozita prije isteka roka je problematično ili čak nemoguće. Ako se novac drži kod kuće, uvijek postoji rizik da se omaknete i potrošite. Drugo, na depozit se obračunavaju kamate koje pokrivaju inflaciju i multipliciraju štednju.

Prilikom odabira depozita, bolje je obratiti pozornost na sljedeće parametre:

Može li se dopuniti nakon otvaranja? Bolje je ako možete, jer tako možete stalno štedjeti.
Kolika je kamatna stopa? Što više to bolje.
Je li moguće povući novac s depozita prije roka? U bilo kojem trenutku može doći do situacije da je novac hitno potreban, pa je bolje ili ne staviti svu štednju na račun, ili otvoriti depozit s mogućnošću prijevremenog zatvaranja, ili odabrati kratko razdoblje valjanosti depozita.
Obračunavaju li se kamate na prethodno obračunate kamate? Ako da, to će povećati iznos dobiti.

Štedeći godinama novac za polog, možete zaraditi novac za skupu kupnju.

Otvorite račun kod osiguravajućeg društva

Račun funkcionira slično bankovnom depozitu. Morate potpisati ugovor s osiguravajućim društvom da ćete svoj račun puniti određenim iznosom svaki mjesec. Kamata se obračunava na stanje računa. Dodatna prednost je što ćete depozitom osigurati svoj život.

Možete izdvojiti sredstva za depozite čak i s malom plaćom, jer se možete osigurati za bilo koji iznos.

Dajte ušteđevinu prijatelju

Ako nemate povjerenja u komercijalne financijske organizacije ili jednostavno iznos vaše ušteđevine još nije značajan, možete je dati prijatelju kako ne biste razbili banku. Pritom se morate unaprijed dogovoriti da vam on ne da novac ako iznenada odlučite kupiti nešto “vrlo potrebno”, ali neplanirano, i vrati vam ga tek kada se nakupi određeni iznos.

Kupujte vrijednosne papire

Ovo je dobra alternativa bankovnom depozitu. Vrijednosni papiri vam mogu donijeti čak i više prihoda od kamata na depozit. Možete ih kupiti ulaganjem novca u neki posao. Ovlaštene osobe pak jamče povrat vašeg novca s kamatama. Plaćanja se mogu izvršiti postupno ili jednokratno na kraju trajanja ugovora. Ali ako organizacija u kojoj ste ulagač bankrotira, nećete moći vratiti uloženo, pa je to riskantna opcija.

Kupite valutu

Kupnja stabilnih stranih valuta poput dolara ili eura također će pomoći u smanjenju inflacije. Osim toga, može vas spriječiti da iznenada potrošite svoju ušteđevinu kada se pojavi takav impuls. Uostalom, da biste platili u stranoj valuti, često je morate prvo zamijeniti za rublje, a dok to radite, možete se predomisliti.

Kupiti nekretninu

Ako ste već dosta uštedjeli, možete razmisliti o ulaganju u nekretnine. Prvo, kod takvih ulaganja postoje minimalni rizici. Drugo, cijene nekretnina konstantno rastu u skladu sa stopom inflacije. Treće, svoju nekretninu možete iznajmiti i time ostvariti nove uštede za investicije.

Kako uštedjeti više?

Ako ne štedite samo za zabavu, već za određeni cilj i želite ga dobiti što je prije moguće, možete posegnuti za smanjenjem potrošnje. Da biste to učinili, morate izračunati obiteljski proračun. Odnosno, zapišite sve troškove svoje obitelji odvojeno, podijelite ih na obvezne i nebitne. Obvezna plaćanja uključuju najamninu, održavanje automobila, kupnju hrane i odjeće, plaćanje školovanja, liječenja i kredita, plaćanje Interneta itd. Sve ostalo smatra se nebitnim izdacima koje je najbolje privremeno smanjiti.

Također možete uštedjeti na obveznim troškovima. Na primjer, prestanite koristiti osobni automobil ako od njega ne zarađujete ili ga potpuno prodajte, odgodite kupnju nove odjeće za iduću godinu ako još imate što odjenuti ili unaprijed izračunajte jelovnik za određeno razdoblje i tijekom tog razdoblja ne kupujte više ništa potrebno. Takve metode štednje su radikalne, ali će vam omogućiti da uštedite mnogo brže.

Mnogo je razloga zašto ne možete štedjeti: dnevni troškovi, stalna poskupljenja, niske plaće. Jeste li upoznati sa situacijom kada želite uštedjeti, ali vam se čini da od toga nema ništa? Javlja se klasična misao: “Kada se poveća plaća, sigurno ću moći uštedjeti.” Ali kad se na neki čudesan način povećaju plaće, ispada da se ipak ne može štedjeti. Počnimo danas!

Zašto ne možete štedjeti ni kad vam je plaća porasla? Jer s povećanjem prihoda rastu i rashodi. To se događa automatski i neprimjetno. Dnevna potrošnja se povećava, a osoba opet dolazi do točke kada nema novca za izdvajanje bilo kojeg dijela. A zabluda da se novac može uštedjeti samo sa stabilnim i visokim primanjima već je odavno trebala biti razotkrivena u vašoj glavi. I s malom se plaćom može malo uštedjeti.

Obitelj s višim primanjima ne živi uvijek bolje od one čiji su mjesečni prihodi manji. Ne određuje se 100% životni standard prema plaći. Mudro planiranje proračuna, pa čak i način razmišljanja također igraju ulogu ovdje.

Prema statistici, što više novca, to je više kredita, problema i raznih zaduženja, a sredstava nije bilo i nema ih još uvijek. Osoba s bilo kakvim prihodom mora ispravno upravljati svojim teško zarađenim novcem. Kako biste uštedjeli novac, ne morate čekati povećanje prihoda, jer uvijek možete uštedjeti.

Korisna pozadina

Internet je prepun savjeta kako spasiti svoj novac od neplaniranih troškova i naučiti ga pravilno trošiti. Međutim, suhe činjenice nisu dovoljne. Bolje je uzeti kao primjer priču o običnoj prosječnoj obitelji s malim primanjima i analizirati njihov financijski put koji je podijeljen u nekoliko faza.

Faza 1: nomadski stil života

Mladi par koji je završio fakultet dugo je živio u unajmljenim stanovima. Nisu bili sretni što su dugo bili na jednom mjestu - ili je stanarina naglo porasla, onda su vlasnici stanova odlučili prodati svoj dom, ili je susjedima postalo neugodno. Stoga su se svakih šest mjeseci ili godinu dana morali seliti s mjesta na mjesto. Ali svaki put je to postalo teže učiniti, jer su bili "obrasli" kućanskim aparatima, namještajem i drugim kućanskim predmetima.

Faza 2: zatvoreni krug

Mlada žena je ostala trudna i otišla na porodiljni dopust. Novca, kojeg je ionako nedostajalo, postalo je još manje. I čekali su dok se beba ne rodi i kad se ona vrati na posao kako bi mogli početi štedjeti. Jer im se činilo nemogućim s jednom plaćom to napraviti. I tu dolazi rođenje, rad, povećanje prihoda. Ali još uvijek nisam mogao spasiti. Jer uz uobičajene izdatke dodali su se izdaci za bebu, koji nikako nisu mali.

Faza 3: donošenje odluka

A onda je došlo do još jedne selidbe, koja se nekoliko puta zakomplicirala kvantitativnim rastom obitelji. Tada je par ozbiljno pomislio da je vrijeme da dobiju vlastiti stan. Strpljenje je bilo na granici; htjeli su se negdje skrasiti i prestati seliti iz jednog dijela grada u drugi. Nakon što su izračunali svoje troškove za iznajmljivanje stana za cijelo vremensko razdoblje, bili su iznenađeni - akumulirani iznos bio je jednak cijeni dobrog jednosobnog stana. Tada je odluka o otkupu vaših kvadrata postala pravomoćna.

Faza 4: računska

Nije bilo sredstava za kupnju kuće, a podizanje hipoteke postalo je jedini izlaz iz situacije. Nakon što su izračunali mjesečnu ratu, obitelj je shvatila da im to nije prihvatljiv iznos. Zatim su krenuli drugim putem - odredili su iznos u visini mjesečnog troška najma stana i izračunali iznos hipoteke koji bi im bio prihvatljiv. Razlika između nje i cijene željenog stana bila je značajna, ali je trebalo štedjeti i kasnije uplatiti kao kaparu. To je jedini način na koji si mogu priuštiti mjesečnu otplatu hipoteke.

Postoji cilj - bit će i novca

Čime se bavila mlada obitelj? Definirao sam cilj – prvi korak prema početku štednje. Jer bez cilja ovo je nemoguće. Još nitko nije uspio skupiti zaradu za tko zna što. Odgađati ih samo da bi ih imali je utopijski. Čak ni izraz "za crni dan" neće poslužiti. Proces akumulacije počinje definiranjem jasnog cilja. Bez toga jednostavno neće biti dobrih rezultata.

To se može usporediti sa sportom. Kada će rezultati treninga biti bolji? Kada vježbate za sebe (odlazak u teretanu nekoliko puta tjedno kako biste se nekako održali u formi) ili za stjecanje sportskog ranga (istrčite maraton, stavite crni pojas u karateu)? Naravno, u potonjem slučaju, kada postoji jasno definiran cilj. Prvo što trebate učiniti kako biste počeli gomilati novac je razmisliti zašto ćete to učiniti.

Nijedan gol neće poslužiti

Ako se cilj koji ste postavili pokaže nevažnim, u 99% od stotinu nećete moći uštedjeti novac. Doći će vrijeme kada će se na pomolu pojaviti važniji izdaci i na njih će se potrošiti akumulirana sredstva. Na primjer, pokušavate uštedjeti za moderno prijenosno računalo, ali na prvoj listopadskoj hladnoći shvatite da će se drveni prozori zimi smrznuti i sa svim ušteđenim novcem naručite novo staklo za svoj dom. I to je ispravno. Osim što cilj treba biti nešto veliko, on treba zadovoljiti i primarne svakodnevne potrebe. U hladnoj zimskoj večeri novo prijenosno računalo neće vas grijati.

Cilj mora biti, prvo, jasan, a drugo, važan. Stoga, vraćajući se na obitelj koja je odlučila štedjeti za predujam za hipoteku, vrijedi napomenuti da je cilj koji su postavili bio jasno formuliran i važan, ali nikako nisu uspjeli uštedjeti. Ispostavilo se da definiranje cilja nije dovoljno. Što im je još nedostajalo? U raspodjeli financija ponašali su se kao većina stanovnika planeta - primaju plaće, trče platiti račune za režije, otplatiti dugove, kupiti hranu, odjeću i kemikalije za kućanstvo. I otkrivaju da novca više nema.

U ovoj naizgled “mudroj” raspodjeli financija leži glavna greška onih koji žele naučiti štedjeti. Što je?

Okrećući ga naopako

Nije li u redu da prvo treba platiti račune i kupiti namirnice, a tek onda razmišljati koliko uštedjeti za tekući mjesec? Ispostavilo se da nije! Redoslijed trošenja trebao bi biti upravo suprotan. Prvo morate platiti sebi. Ljudi su navikli davati novac, primjerice, dućanu za namirnice, postolaru za popravljene čizme, pružatelju usluga brzog interneta i televizije, bankaru za jednom pruženu priliku da koristi svoj novac. Što o sebi?

Promjena našeg razmišljanja:

Dobili su plaću i... uštedjeli za sebe! Ovo je prva stvar koju trebate učiniti s iznosom koji ste upravo podigli s kartice.
A preostali novac mora se raspodijeliti kao što se i dosad radilo.

Prijelaz na financijsku preraspodjelu možda neće trajati niti jedan mjesec, jer neće biti moguće brzo restrukturiranje. Ali kada samoplaćanje postane automatska radnja, stvari će se početi poboljšavati. Prvi dodijeljeni iznos ne bi trebao narušavati potrebe, ali mora biti dodijeljen odmah.

Mlada obitelj slijedila je taj princip. Trebalo im je tri mjeseca da odluče koji je optimalan iznos štednje i da ga dosljedno odvoje prije većih troškova. Zaključak koji su sami sebi “donijeli” sličan je prvom letu u svemir - ispada da se od 80-85% plaće može dobro živjeti. Manje novca znači manje troškova. To se događa automatski i nesvjesno. Negdje na podsvjesnoj razini počinjete odbijati kupnje koje nisu potrebne i počinjete tražiti proizvod slične kvalitete, ali jeftiniji.

Na primjer, mladi par kupio je namirnice u lijepoj maloj trgovini koja se nalazi u njihovoj kući. Ali tamo su cijene bile skuplje nego u hipermarketu koji se nalazio nekoliko kuća dalje. Kad su počeli štedjeti 20% svoje plaće i živjeti od preostalih 80%, noge su otrčale u supermarket kako bi kupile proizvode koji se po kvaliteti ne razlikuju od analoga kupljenih u trgovini kod kuće, ali koštaju red veličine niže . Da nisu počeli štedjeti, ne bi ni pomislili na to da mogu štedjeti i na namirnicama, a da pritom ne naštete zdravlju.

Dvadeset posto plaće nije uvijek dovoljno da se što prije skupi potreban iznos. U ovom slučaju možete odabrati jedan od dva puta ili koristiti oba paralelno:

pokušajte trošiti manje,
razmislite kako povećati svoju zaradu.

Nekima je lakše učiniti prvo nego drugo, ali bolje je isprobati obje metode.

Za pravilnu uštedu i upravljanje obiteljskim proračunom postoje mnogi sustavi koje su razvili i ekonomisti i obitelji koji su uspjeli izvesti formulu za smanjenje dnevne potrošnje. Razmotrimo tri načina:

Četiri omotnice
Šest vrčeva
Kakebo.

Ovo su jednostavni i učinkoviti sustavi za učenje kako trošiti manje i štedjeti više. Uštedu povećavate kada smanjite troškove.

Metoda 1: Četiri omotnice – ravnomjerno trošite novac

Princip rada ove metode je jednostavan. Najprije trebate izračunati ukupne mjesečne troškove od kojih trebate oduzeti iznos koji ste unaprijed izdvojili. Izračunata brojka treba uključivati sve glavne troškove - stanarinu, kredite i dugove, hranu, odjeću, mobilne komunikacije, obroke za djecu u školi, vrtiću, sekcijama, klubovima itd. Dobiveni iznos bit će značajan. Drugo, trebate ga podijeliti na 4 jednaka dijela i staviti u različite omotnice. Novac iz prve omotnice troši se u prvom tjednu nakon primanja plaće, iz druge - u drugom, i tako dalje.

Vrlo je važno ne prijeći na sljedeću omotnicu ako tekući tjedan nije završio. Ali što učiniti kada se pojave neočekivane potrebe? Na primjer, kvar automobila, pozivnica za vjenčanje. Za takav slučaj, ne bi škodilo imati petu omotnicu. Dodatni iznos koji će biti u njemu bi trebao biti u vašoj stavci potrošnje na početku.

Pogledajmo ovu metodu s primjerom kako bismo u potpunosti razumjeli njen princip. Recimo da je vaša mjesečna plaća 70 000 rubalja:

Odvojite 20% za uštedu - 14.000 rubalja
Dodjeljujemo gotovinu za obvezne troškove - 25 000 rubalja
Financije za neočekivane potrebe stavljamo u petu omotnicu - 5.000 rubalja
Preostali iznos od 26 000 rubalja ravnomjerno raspoređujemo u četiri omotnice - 8 500 rubalja za svaki tjedan.

Ovom metodom mjesečni troškovi više neće premašivati prihode, a vi više nećete morati posuđivati novac kako biste preživjeli do svoje plaće.

Metoda 2: Šest vrčeva - Raspodjela proračunskog postotka

Ova se metoda smatra alternativom prethodnoj. A možete ga i isprobati kako biste usporedili što vam najviše odgovara. Princip rada je jednostavan - primili su novac za rad i rasporedili ga na šest vrčeva, čiju ulogu može obavljati bilo koja staklena ili plastična posuda. Ali to ne činite u jednakim udjelima, kao što je bio slučaj s kuvertama, već u postocima:

Svakodnevne potrebe – 55%
Zabava – 10%
Ušteda – 10%
Situacije više sile – 10%
Praznici i pokloni – 10%
Samoobrazovanje i razvoj – 5%.

Nije potrebno potrošiti svu dodijeljenu gotovinu. Preostali iznos možete prenijeti u sljedeći mjesec, neka i dalje leži u vrču. Postotak može varirati. Na primjer, za mnoge ljude 55% nije dovoljno za svakodnevne potrebe, onda možete staviti 70% od dodatnog prihoda. Kumulativni dio može biti i veći od 10%. Stoga morate raspodijeliti troškove na temelju vlastitih preferencija. Glavna stvar je ne zbuniti novac trošenjem novca izdvojenog za situacije više sile na zabavu.

Metoda 3: Kakebo – financijska bilježnica

Ovo je japanski proračunski sustav koji je prije više od sto godina izumila žena po imenu Matoko Hani. Naziv metode podijeljen je u tri riječi “ka”, “ke” i “bo”, što u prijevodu znači knjižica kućne štednje. Distribucija novca prema ovoj metodi odvija se na sljedeći način:

Kupite jednu bilježnicu s velikim brojem stranica
Knjiga je otprilike podijeljena na pola
Prvo se evidentira cijela plaća za tekući mjesec (ne samo plaće, već i novac od prodaje osobnih stvari, otplaćeni dugovi)
Zatim – dnevni troškovi (možete zalijepiti račune od svake kupnje).

Prvi dio bilježnice bit će manji od drugog. Vrijedno je zapamtiti da prije trošenja novca morate odvojiti dio svojih sredstava za štednju, a zatim potrošiti preostali novac. Na kraju mjeseca jasno ćete vidjeti sliku financijske situacije svoje obitelji - na što se troši previše novca, jesu li vaša primanja usporediva s vašim troškovima, jeste li bankrotirali, kada ono što zaradite nije dovoljno ni za najpotrebnije stvari. Takav jednostavan i učinkovit sustav već koriste stotine tisuća ljudi diljem svijeta.

Pitanje povećanja prihoda

Mnogima je povećati zaradu teže nego smanjiti rasipanje i ograničiti se na neki način. Svoju zaradu možete povećati na nekoliko načina:

Pronađite posao s većom plaćom

Rizično je, ali moguće. Pogotovo ako je nova organizacija pouzdan izvor prihoda i postoji povjerenje da se sutra neće zatvoriti.

Počnite zarađivati dodatni novac

Na taj način ostajete na svom glavnom poslu i ne brinete da ćete izgubiti stabilnu plaću. Ako je raspored rada promjenjiv, na primjer, 2/2, onda vikendom možete raditi negdje kao čuvar ili zaštitar (za muškarce), kao dadilja ili njegovateljica (za žene). Učitelj može podučavati, tvornički radnik može raditi istovar i utovar, ili biti muž na sat vremena.

Istražite mogućnost rada na daljinu online

Ne znaju svi za ovu vrstu prihoda. Na daljinu možete raditi kao prevoditelj stranih tekstova, copywriter (autor jedinstvenih članaka za web stranice na različite teme) i Skype konzultant (za medicinske radnike, obiteljske psihologe, učitelje). Ima ljudi koji su koristili treću opciju za dodatnu zaradu, a njihova online dodatna zarada bila je jednaka plaći na glavnom poslu. U ovom slučaju postoji prilika za daljnji razvoj, za izgradnju vlastitog internetskog poslovanja.

Iznajmite svoju nekretninu

Ovo je pogodno za one koji imaju prazan stan, kuću u blizini grada ili praznu sobu u svom stambenom prostoru. Takvi četvorni metri mogu se iznajmljivati u korist proračuna.

Istražite nišu u kojoj se nalazite

Takvo istraživanje zasigurno će otkriti one aspekte vašeg zaposlenja u kojima možete zaraditi više. U tu svrhu možda ćete morati pohađati napredne tečajeve.

Što učiniti s novcem zarađenim honorarnim radom? Postoji nekoliko opcija. Prvo, možete ih distribuirati na isti način kao i s dugotrajnom imovinom. Drugo, sva primljena gotovina može se odmah potrošiti na nešto što je potrebno. Treće, pola stavite u proračun štednje, a preostalu polovicu potrošite. Sredstva od dodatne zarade morate pametno koristiti.

Da uvijek ima dovoljno novca

Svatko se treba disciplinirati po pitanju financijske pismenosti. A nedostatkom ruskog obrazovanja može se smatrati nedostatak discipline posvećene ovom području života. Jer od škole morate naučiti kako pravilno postupati s novcem. Zbog tog jaza u obrazovanju, djeca koja ulaze u odraslu dob nemaju pojma kako planirati svoj budžet da novca bude dovoljno za sve. Čine jednu grešku za drugom i često potroše svoj novac u prvih sedam dana.

Važno je razumjeti da čak i s malom plaćom možete uštedjeti novac za nešto potrebno i značajno. Dovoljno je sjetiti se vremena kada krediti i zajmovi uopće nisu postojali. Ljudi su jednostavno štedjeli za ono što su htjeli kupiti. Obično je to izgledalo ovako - plaća jednog člana obitelji trošila se u cijelosti, a zarada drugog stavljala se na štednu knjižicu uz kamatu. Ljudi tog vremena nisu imali priliku kupiti perilicu rublja bez uplate na rate.

Dakle...Prva stvar koju trebate učiniti kako biste uštedjeli novac s malim prihodom je postaviti si jasan i veliki cilj. Sljedeća stvar je odmah odvojiti novac koji će vam se skupiti od zarađenog, a tek onda mudro potrošiti preostala sredstva odabirom jedne od tri gore predstavljene metode. Možete sami smisliti sustav distribucije. Glavno je imati dovoljno za sve.

Gotovo svi bogataši su nekada počinjali od nule, ali su zahvaljujući svojim vještinama i talentima s vremenom postigli i položaj i prosperitet. Sjetite se samo djela “Financier” Theodorea Dreisera, koje su vjerojatno mnogi čitali u mladosti, gdje glavni lik, iako je određene vještine dobio od svog oca bankara, na kraju postaje milijunaš samo vlastitim trudom. Dakle, kako možete početi štedjeti novac ako ga nemate?

Ako čovjek razmišlja o tome kako uštedjeti novac za neku kupnju, otvoriti vlastiti posao ili osigurati ugodnu egzistenciju za sebe i svoju djecu u budućnosti, to je već prvi korak do uspjeha. Budućnost će ovisiti samo o strpljenju, kao i o tome koliko čovjek zna slušati savjete i postupati razumno.

Štedite mudro

Postoji nekoliko jednostavnih i, općenito, banalnih pravila akumulacije koja su poznata gotovo svima. Svi znaju da, kako biste uštedjeli određenu količinu novca, ne morate trošiti novac na nepotrebne stvari, uštedjeti negdje na kupnji ako to uvelike ne utječe na njihovu kvalitetu, i što je najvažnije - zaradite više nego što potrošite. Ljudi uvijek imaju problema s ovim pitanjem: je li moguće uštedjeti na hrani ili na zdravlju, jer će me prijatelji gledati ako koristim običan telefon, a ne Appleov proizvod, ili idem na odmor na Krim ili u Španjolsku. Ti se problemi više neće činiti tako ozbiljnima ako se osoba temeljito posveti štednji novca (ali još uvijek ne možete uštedjeti na zdravlju).

Jedan od važne prepreke Na tom putu je čovjekova predrasuda da je za akumuliranje sredstava potrebno smanjiti tekući budžet, odnosno izgubiti nešto ovdje i sada za neko vrijeme kasnije. Ovo je fundamentalno pogrešno. Preporučljivo je uštedjeti sredstva ne na rezidualnoj osnovi, kao posljednje sredstvo, već tako da to bude prva potreba pri primanju plaće, naknade itd. Dobio sam novac i odmah ga poslao na svoj račun, a najbolje je da osoba ima nekoliko takvih računa, primjerice za kupnju kuće, automobila ili za školovanje djeteta. Još je bolje ako sredstva ne idu na karticu, već na depozit u pouzdanoj banci, koji je otvoren na određeno vrijeme, recimo godinu dana: tako će osobi biti teže koristiti ta sredstva prije raspored, što znači da će biti lakše nešto uštedjeti.

Možete početi čak i s malim iznosom, ali optimalnim iznosom može se smatrati iznos jednak 10-15 posto osobnog ili obiteljskog dohotka.

Postoji prilično zanimljiv način koji omogućuje obitelji da točno odredi troškove i ne troši previše. Treba izračunati koliko svaki član obitelji mjesečno prima, zatim od tog iznosa oduzeti troškove režija, osnovnih potrepština, otplatu kredita ako postoje dugovi, benzin i druge troškove prijevoza, kao i još deset posto za depozit u banci. Preostalu količinu podijelimo na četiri jednaka dijela i stavimo u koverte. Svaki tjedan omotnica se može otvoriti i koristiti za dodatne potrebe bez pribjegavanja drugoj omotnici do sljedećeg tjedna. Sjajno je ako do subote ili nedjelje ostane nešto od dodijeljenog novca, možete ga mirna srca potrošiti na opuštanje i zabavu. Budući da u mjesecu ima manje od pet tjedana, dobro će doći i peta kuverta u koju možete ubaciti nešto manje od iznosa koji je raspoređen na četiri tjedna.

Tako će obitelji lakše upravljati svojim troškovima, neće morati razmišljati o svakoj kupnji, samo će morati odlučiti ima li dovoljno sredstava za ovotjedne troškove. Osim toga, na taj će se način poštovati jedno od najvažnijih pravila - tih istih deset posto prihoda odmah će se slati u kapitalizirani dio, a ne po principu “posljednje nužde”.

Pravilo “Štedite više sutra” prema Shlomo Benartzi

Ekonomist Shlomo Benartzi, koji je sudjelovao u razvoju američkih mirovinskih programa, smislio je vlastiti princip štednje novca od nule, a to je postupno povećanje ulaganja u vašu štednju. Zaključak je da svaki put kada osoba dobije povećanje plaće ili napredovanje, počinje štedjeti veći postotak svoje plaće. Iznos za štedna ulaganja možete povećati za jedan posto, za pet posto, za deset, glavno je da se pridržavate tog principa postupnog povećanja.

Pogledajmo primjer:

Ako štedite prema ovoj shemi, nakon četiri godine osoba će uštedjeti 349 tisuća rubalja. Ako uzmete u obzir da se taj novac može držati na depozitnom računu i primati kamate, iznos će biti još bolji. Tempo prihoda će rasti, možda ne tako brzo koliko želite, ali normalnim i pouzdanim tempom.

Ono što je vrlo važno, smatra Shlomo Benartzi, jest da se može krenuti s malih pet posto, no postupno će se naše razmišljanje naviknuti na povećanje sredstava odvojenih za budućnost, što će biti povezano s povećanjem ukupnog prihoda, a dakle prosperitet. S vremenom će strah od takvih ulaganja nestati, a sam proces će vam prijeći u naviku, a možda i promijeniti način života.

Sažmimo to

Oni koje tema doista zanima trebali bi pročitati knjige ekonomista koji su godinama proučavali ovu problematiku. Često su njihova djela napisana zanimljivim i lakim jezikom, "napunjena" smiješnim primjerima i zgodama iz života. Pa, ako je faza prikupljanja sredstava od nule uspješno završena, u budućnosti je preporučljivo upoznati se s mišljenjima stručnjaka o tome kako drugačije povećati svoj prihod pravilnim ulaganjem i ulaganjem.

Bodo Schaeffer

Sposobnost štednje karakteristična je za malo ljudi, jer je izravno povezana sa sposobnošću osobe da organizira svoj život, za što je potrebno pridržavati se određenih pravila i stroge samodiscipline. Ali ako osoba ima želju naučiti ovu vještinu, sigurno će je naučiti. A kako biste vi, dragi čitatelji, imali tu želju, a ujedno i znanje o tome kako pravilno uštedjeti novac - pažljivo pročitajte ovaj članak! U njemu ću vam reći kako i zašto štedjeti novac kako biste imali ne samo stratešku rezervu sredstava, već i kako biste mogli kontrolirati sebe i svoje želje, a da pritom ne dopustite da vam sav zarađeni novac isklizne kroz prste .

Pa, s vama ćemo naučiti kako uštedjeti novac i time njime učinkovito upravljati. Već sam naučio kako se to radi, sada ću s vama podijeliti svo znanje koje sam imam. Znate zaraditi novac - to je jako dobro, a znate kako povećati prihode - to je za svaku pohvalu. Ali također ne trebate dopustiti da se novac koji zaradite rasprši na sve strane. Ipak, zaslužili ste to svojim radom, a vaš se rad mora cijeniti i poštivati pažljivim odnosom prema novcu.

Zadatak koji je pred nama rješavamo uz pomoć dvije stvari: motivacije i znanja. Štoviše, motivacija je puno važnija od znanja. Ovdje ne treba ništa posebno znati da biste uštedjeli novac – samo ga trebate štedjeti, odnosno odvojiti određeni dio prihoda i ne trošiti novac koji ste izdvojili. Ali da biste to činili redovito, morate imati dobru motivaciju. Stoga ću se fokusirati na njega.

Dakle, prije nego počnete štedjeti novac, osoba mora odgovoriti na dva pitanja. Prvo pitanje je: zašto i zašto treba štedjeti, odnosno koja je svrha, koji je interes, koja je korist od toga? I drugo pitanje: kako pravilno uštedjeti novac, kako se ne biste ograničili ni u čemu posebnom i istodobno dobili opipljiv rezultat svojih radnji u obliku solidne uštede? Dakle, odgovorit ću na ova dva pitanja, objašnjavajući vam značenje štednje novca i govoreći vam o načinima kako ga akumulirati.

Prvo pitanje: zašto štedjeti?

Novac treba štedjeti ne samo da biste imali ušteđevinu, odnosno ne samo iz ekonomskih razloga, nego i iz psiholoških. Sam proces štednje novca je financijski menadžment, koji zahtijeva discipliniran i kompetentan pristup. To znači da osoba koja štedi novac razvija samodisciplinu, kao i brigu i odgovornost potrebnu za uspjeh u ovom poslu. Uostalom, da biste zbrajali novčić na novčić i uvijek znali koliko ste novca uštedjeli i gdje se nalazi, morate biti pažljiva i odgovorna osoba koja ima strogu kontrolu nad svojim financijama. Tako ispada da čovjek štednjom novca stječe vlast nad njim. Ne dopušta da mu novac pobuđuje emocije i potiče ga na nepromišljeno i nekontrolirano trošenje novca – njime raspolaže racionalno, strogo odvajajući određeni dio zarađenih sredstava za stvaranje ušteđevine. A stjecanjem moći nad novcem, osoba stječe moć nad sobom; kontrolirajući novac, kontrolira sebe. Stoga, možemo reći ovo - novac morate štedjeti, između ostalog, kako biste postali mudrija, savršenija osoba.

Reći ću čak i ovo - imati ušteđevinu je otprilike isto što i imati dijete koje treba paziti, o kojem se treba brinuti, koje treba hraniti, učiti i odgajati da izraste u normalnu osobu. I prema novcu se trebate odnositi na isti način - njima je također potrebna njega i vodstvo, također ih treba nadzirati kako bi donosili puno koristi, a malo štete. Dijete zahtijeva puno pažnje, a ni novac ne zahtijeva ništa manje pažnje. Dijete zahtijeva pažljiv odnos prema sebi, a novac zahtijeva pažljiv odnos prema sebi. Niti jedan normalan roditelj neće ostaviti svoje dijete na milost i nemilost, tako ni ozbiljna i odgovorna osoba neće razbacivati novac lijevo-desno, jer novac je njegova snaga, to su njegovi životni sokovi, njegov um, njegov vrijeme - izraženo u novcu . Stoga, kada osoba štedi novac, bavi se vrlo važnom i odgovornom stvari koja je izravno povezana s njegovim životom. Uostalom, ako je potrebno, štednja može omogućiti čovjeku da se nakratko odmakne od posla, odmori i eventualno prebaci na neku drugu aktivnost za čije svladavanje treba vremena. Nagomilani novac daje čovjeku vrlo vrijedan resurs za ovaj život – vrijeme. Uostalom, ako se iznenada dogodi da izvor novca presuši, tada će štednja pomoći osobi da živi neko vrijeme bez rada. Također se mogu koristiti za rješavanje nekih ozbiljnih problema, poput zdravstvenih problema. I uz njihovu pomoć možete pokrenuti neki novi posao, možete napraviti novi posao bez uzimanja kredita. Novac je alat, a štednja je kofer s alatom koji možete koristiti u svakom trenutku kada je potrebno.

Općenito, mislim da je želja i sposobnost štednje znak elitizma. Ne čine sve te skupe igračke koje ljudi nastoje kupiti kako bi naglasili njihovu važnost boljim, ali sposobnost da se rade teške, složene stvari, sposobnost pridržavanja stroge discipline, sposobnost planiranja za godine unaprijed, sposobnost kontrolirati svoje želje, svoju prirodu - to su znakovi visoko razvijene osobe. Akumulirajući novac, čovjek komplicira svoje ponašanje – čineći sebe dijelom civiliziranog svijeta. Uostalom, što je civilizacija u kojoj svi tako ugodno živimo – to je komplicirani umjetni model svijeta koji je čovjek stvorio kako bi živio u udobnosti i blagostanju. A što je civilizirana, visoko razvijena osoba - to je osoba složenog razmišljanja i ponašanja, to nije tako primitivno stvorenje kakvom ga je priroda stvorila, ovo je visoko organiziran sustav s praktičnim umom i složenim ponašanjem. Ne samo sposobnost i želja za štednjom utječu na kvalitetu osobe, već je to vrlo važan element ponašanja osobe, karakterizirajući je kao visoko organiziranu osobu. Uostalom, neprestano odlaganje novca u svrhu štednje i gomilanja ritual je koji zahtijeva visoku organiziranost uma, disciplinu i red. Sasvim je očito da neki idiot neće moći uštedjeti; za njega je to nemoguć zadatak. Ali čak i ako ih počne štedjeti, neće moći akumulirati ozbiljan kapital, jer ga neće moći uštedjeti, neće se moći suzdržati da ne dotakne taj novac. Osim toga, morate znati zaštititi svoj novac od napada drugih ljudi, uključujući i državu koja voli zavući u džepove svojih građana. Dakle, gomilanje novca nije samo posao, to je umjetnost, to je cijela kultura koja od čovjeka zahtijeva visoke kvalitete uz pomoć kojih će on djelovati kako treba, a ne kako želi.

Iz svega navedenog proizlazi da bi čovjeku glavni poticaj za gomilanje novca trebala biti želja da postane ozbiljnija i financijski odgovornija osoba. Ostavite novac sa strane - pogledajte sebe i recite sebi da možete uštedjeti novac, da možete biti disciplinirani štedeći dio svog prihoda svaki mjesec i da se možete kontrolirati da ne trošite novac koji ste uštedjeli. Sve je u ponosu i samopoštovanju – ne morate se pozivati na potrebu štednje, ne trebate to činiti pod pritiskom, bolje je probuditi u sebi želju za štednjom kako biste to činili s radosti i interesa, uz razumijevanje da to radite za sebe, a ne zato što je potrebno. To ćete zapravo raditi za sebe - uostalom, sav novac koji skupite neće nikamo otići - bio je i ostat će vaš. Oni će samo početi raditi za vas na novi način. Prvo, oni će vam postati pouzdan oslonac u rješavanju mnogih važnih zadataka, a drugo, doprinijet će vašem osobnom razvoju. Želite postati još pametniji, jači, iskusniji, samouvjereniji, zar ne? Ušteda novca pomoći će vam u tome.

Drugo pitanje: kako pravilno uštedjeti novac?

Što se tiče mogućnosti uštede novca, tu nema ništa komplicirano - samo trebate sustavno uštedjeti dio svog zarađenog prihoda i ne trošiti ovaj novac. U nastavku ću objasniti najbolji način za to. Ali prvo se morate prilagoditi ovom zadatku. Zapravo sam iz tog razloga počeo objašnjavati princip štednje s motivacijom za ovu aktivnost. Uostalom, najteža stvar kod štednje novca je početi ga štedjeti. Odnosno, nekima je teško uzeti novac i staviti ga, recimo, u sef, pa to opet učiniti sljedeći mjesec, i tako svaki mjesec. Istovremeno, taj novac ne možete dirati, odnosno ne možete ga potrošiti.

Glavna prepreka koja vas sprječava da uštedite novac na ovaj način je, naravno, psihološka. Uostalom, što se traži od osobe koja želi početi štedjeti? Trebate, kao što sam rekao gore, samo uzeti određeni iznos svog prihoda i ostaviti ga sa strane, bilo da taj novac stavite u sef ili na bankovni račun. Sve je vrlo jednostavno. Ali psihološka barijera o kojoj govorim temelji se na ideji da se štedeći novac na neki način ograničavamo, a također prebacujemo pažnju sa želje za stalnim povećanjem prihoda na želju za štednjom i smanjenjem. Kažu da želja za uštedom ometa njegovo zarađivanje, jer lišava osobu poticaja da poveća svoj prihod. Pogledajmo obje ove točke kako bismo uklonili psihološku barijeru koja vas sprječava da počnete štedjeti.

Dakle, prva stvar s kojom se treba pozabaviti su misli o tome da se osoba ograničava u bilo čemu zbog potrebe za štednjom. Pogrešnost ove ideje lako je dokazati ako razmislite o tome što osoba razumije ograničavajući se u nečemu. Uostalom, ovo je vrlo relativan pojam – ograničenje. U usporedbi s kim ili s kim, ograničavamo li se kada štedimo? Osoba može uštedjeti novac s plaćom od dvadeset tisuća konvencionalnih jedinica, a na isti način može uštedjeti novac s milijunskim prihodom. I što se događa da se u svakom od ovih slučajeva na neki način ograničava? Ako je tako, onda slijedeći tu logiku možemo reći da bez većih primanja čovjek i sam sebe na neki način ograničava. I ako je tako, kako se onda ograničenje koje postaje posljedica toga što čovjek štedi novac razlikuje od onih ograničenja kojih se prisiljen pridržavati - a da nema iznimno visoke prihode? Razlika je samo u čovjekovoj percepciji svojih postupaka, u njegovom odnosu prema onome što čini. Morate promijeniti svoj stav prema štednji iz negativnog u pozitivan i tada možete lako početi štedjeti bez razmišljanja o bilo kakvim samoograničenjima. Stoga shvatite da štedeći barem desetinu ili dvadesetinu svog prihoda, ovisno o trenutnim mogućnostima, ne ograničavate sebe ni u čemu. Kao što se ni u čemu ne ograničavate time što nemate veća primanja u odnosu na trenutna primanja. Općenito, odustajanje od jedne stvari uvijek znači odabir nečeg drugog. Dakle, ako se odlučite nečega odreći, primjerice neke kupnje, kako biste ušteđeni novac stavili sa strane, tada niste ništa izgubili – dobili ste jedno nauštrb drugog. Napravili ste izbor čija ispravnost ovisi o tome čega ste se odrekli radi štednje. Ako iz neke beznačajne gluposti, tvoj izbor je sto posto točan.

Dakle, samo trebate odlučiti koliko želite, a ne koliko možete, odlagati novac svaki mjesec tako da više nikada ne dotaknete određeni dio. Jasno je da nikada, što znači da ih možete dirati samo u najiznimnijim slučajevima, inače se gubi smisao gomilanja novca. Novac štedimo ne da bismo poludjeli i potrošili ga sve na zadovoljenje nekih svojih sljedećih želja, već da bismo imali temelj za svoje materijalno blagostanje. I kao što ne rastavljamo temelj kuće u kojoj živimo da se ne sruši, ne trebamo uništavati ni temelj svog kapitala u obliku ušteđevine, da ne bismo sebi uskratili snagu i pouzdanje da daje nam.

Druga stvar s kojom se treba pozabaviti kako bismo srušili psihološku barijeru koja vas sprječava da štedite novac je pomisao da se naša, odnosno vaša pažnja dok štedite novac prebacuje sa želje za povećanjem prihoda na želju za štednjom i štednjom. . Ovdje je važno shvatiti da jedno nimalo ne smeta drugome – ne uskraćujete si poticaj za povećanje prihoda, već ga nadopunjujete poticajem za štednju već zarađenog novca. Ne možete se uvijek usredotočiti samo na prihod, budući da je takva pozicija u suprotnosti sa samom biti ekonomije. Ne samo da živimo u svijetu ograničenih resursa, u kojemu je konstantan rast načelno nemoguć, on će neizbježno biti, jer ga mora zamijeniti recesija, prije novog skoka prema gore, što znači da se moramo pripremiti na takve recesije, čak i ako ih je više, nikad se u životu nisu dogodile. Također, sama učinkovitost vašeg života izravno ovisi o tome koliko dobro kontrolirate svoje financije. Ovdje možemo povući analogiju s kantom vode - u koju možete sipati sve više i više vode, ali ako je puna rupa, onda će ta voda istjecati van, a sve veći pritisak samo će tome pridonijeti. Štoviše, u stvarnom životu povećanje prihoda često prati još intenzivnije povećanje troškova, što bi u gornjem primjeru značilo da rupe u našoj kanti za vodu postaju sve veće kako se u nju ulijeva sve više vode. Stoga ne treba suprotstavljati sposobnost povećanja prihoda sposobnosti kompetentnog raspolaganja novcem, pridržavajući se razumne štednje i redovitog odvajanja određene svote novca za stvaranje ušteda. Ne dopustite da pogrešni stavovi izgrade prepreke u vašoj glavi za postizanje ciljeva koji su vam važni.

Sada pogledajte svoj prihod i odlučite koliko ćete od toga uštedjeti svaki mjesec. Postoje preporuke prema kojima morate uštedjeti barem desetinu svoje zarade, ali smatram da ta brojka ne bi trebala biti stalna - možete uštedjeti pet ili dvadeset pet posto svoje zarade, ovisno o trenutnim potrebama za novcem. Glavna stvar u ovom pitanju nije iznos izdvojenih sredstava, već pravilnost postupka njihovog izdvajanja. Možete izgraditi cijelu kuću ciglu po ciglu, i to vrlo brzo, ako svi, naglašavam, svaki dan slože ciglu. Glavna stvar je pravilnost radnji. I velika većina ljudi ima priliku uštedjeti - samo trebate svaki mjesec staviti na stranu određeni iznos, čineći to kao da nekome plaćate za nešto što biste trebali platiti. I stvarno plaćaš - plaćaš sam sebi. Sami sebi plaćate priliku da budete visoko organizirana osoba koja ima pravo na ušteđevinu.

Osoba koja štedi produljuje svoj um i komplicira razmišljanje. Uostalom, ono što znači štedjeti je misliti na sutra, odnosno lansirati svoje misli u budućnost, a ne polaziti od situacije koja postoji ovdje i sada. A razmišljanje postaje kompliciranije zbog činjenice da čovjek ne računa samo koju će ušteđevinu imati u budućnosti, već razmišlja i o tome kako svoju ušteđevinu zaštiti i sačuvati. Ovo je također vrlo važna točka u procesu uštede novca. Morate biti u stanju zaštititi novac, kao što morate biti u stanju zaštititi sebe i svoje voljene, svoju imovinu, svoja prava, svoje vrijednosti. I u ovom slučaju, morate uzeti u obzir činjenicu da se ne može svaka valuta koristiti za pohranu novca. Vi i ja znamo da su valute nekih zemalja toliko slabe na temeljnoj razini da mogu deprecirati više od pola u godinu dana. Stoga morate štedjeti novac – u pravoj valuti i držati ga na pravom mjestu. Prava valuta je svjetska rezervna valuta. Pravo mjesto za čuvanje novca je mjesto gdje su prava privatnog vlasništva zaštićena zakonom. Također, sigurno mjesto za pohranu novca u ispravnoj valuti je sef iz kojeg neće nestati bez vašeg znanja. Pa, ne baš velike svote mogu se pohraniti u naše banke - u državne banke. Općenito, ako govorimo o pohranjivanju novca, preporučam da svoja jaja stavljate u različite, najpouzdanije košare, od kojih će glavna biti vaše osobne sigurne i pouzdane banke u razvijenim zemljama svijeta, gdje je novac najbolje zaštićen. Ali u takvim bankama ima smisla držati veliku štednju. Bolje je držati malu ušteđevinu u vlastitom sefu, u pouzdanoj valuti, ako taj novac ne planirate trošiti jako dugo. Također, određeni iznos štednje može se pohraniti u našim bankama u domaćoj valuti na srednji rok. Možda financijski savjetnici koji su upućeniji u ovu materiju mogu ponuditi optimalnije mogućnosti, ali osobno se pridržavam upravo ove strategije skladištenja i gomilanja novca.

Razmotrimo sada konkretnije proces uštede novca. Pretpostavimo da je vaš prihod tisuću konvencionalnih jedinica, od čega ćete dio, zahvaljujući mojim uputama, staviti na stranu kako biste imali ušteđevinu. Kako to početi raditi? Savjetujem vam da u najmanju ruku ne odstupate od klasičnih preporuka i uštedite barem desetinu svojih prihoda, osim u posebnim slučajevima kada je vaša potreba za novcem posebno akutna, npr. potreban vam je za liječenje, spasiti posao, ili riješiti probleme sa zakonom i slično su vrlo važne stvari. U tom slučaju možete uštedjeti manje, primjerice, pet posto prihoda. Ali to svakako trebate učiniti, u svakom slučaju, jer je to važno za sam vaš stav prema procesu akumulacije. Kakva god bila vaša financijska situacija, štedite novac, barem pet posto zarade, ali štedite. I kao maksimum, možete uštedjeti točno onoliko koliko možete priuštiti da stavite sa strane, a da ne uskratite sebi ono što vam stvarno treba, ali istovremeno štedeći na raznim stvarima koje su vam nevažne. Ima tu neke logike - ne smanjujete svoje troškove tako što ćete uštedjeti, recimo, dvadesetak posto svojih prihoda, štedeći na stvarima koje vam baš i ne trebaju, primjerice na skupoj i besmislenoj zabavi, na alkoholu i slično – preusmjeravate svoja sredstva s neučinkovitih ili čak potpuno štetnih područja svog života u smjer koji više obećava. Zašto, recimo, zarađeni novac trošiti na otplatu kredita koji ne morate dizati, jer puno je zanimljivije stvoriti osobnu štednju u kojoj ćete imati sredstava za razne dugoročne i kratkoročne zadaci. Ovo je odgovorniji, ali i zanimljiviji način života, u kojem vi kontrolirate svoj novac u većoj mjeri nego on vas.

Zatim, sredstva koja ćete mjesečno uštedjeti morate podijeliti na dva dijela. Jedan dio - neka to bude šezdeset posto ušteđenih sredstava, morate držati u banci, ili, ako hoćete, kod kuće, za rješavanje srednjoročnih problema. Odnosno, to će biti uštede koje planirate iskoristiti u srednjem roku za rješavanje raznih problema. Ali preostalih četrdeset posto trebao bi postati vaša rezerva za hitne slučajeve, dizajnirana dugoročno, odnosno za rješavanje najozbiljnijih, najsloženijih problema i zadataka. To jest, to će biti upravo onaj zračni jastuk koji će vam omogućiti da u budućnosti postanete sigurnija osoba. Naravno, isprva takav novac morate držati u pouzdanoj valuti kod kuće, u sefu, a kada ga bude puno, možete otvoriti račun u pouzdanoj stranoj banci u kojoj će biti pouzdano zaštićen. Ovako vam preporučujem da uštedite novac. Uglavnom, cijela poteškoća leži u tome da se navučete na ovaj posao, dok je sama tehnika akumulacije prilično jednostavna, puno jednostavnija od vođenja profitabilnog posla ili posla koji obavljaju neki stručnjaci.

Greške

Koje pogreške možete učiniti kada štedite novac? Ima ih nekoliko. Prije svega, to su, opet, psihološke pogreške koje nastaju zbog želje osobe da čini jednu stvar i nespremnosti da radi drugu. Primjerice, neki se ljudi pridržavaju te strategije - uštedjeti samo novac koji im preostane nakon svih navodno obveznih troškova. Ovo se ne bi smjelo dogoditi! Nema potrebe čekati da vam ostane nešto novca da ga stavite na stranu - odmah stavite na stranu određeni dio, deset ili više posto, u najgorem slučaju stavite na stranu pet posto prihoda ako vam je novac stvarno potreban, ali učinite to odmah . Uostalom, što znači ostaviti po strani ono što ostaje. Što će ostati poslije? Nakon kakvih troškova? Što čovjek stavlja iznad vlastite ušteđevine? Vrlo malo se može staviti iznad ovoga, složit ćete se. Uostalom, novac koji uštedimo ne ide nigdje - to je naš novac, mi ga ne gubimo, mi ga posjedujemo - to je naše vlasništvo. Dakle, naša, vaša štednja, ne bi trebala živjeti po rezidualnom principu. Poštujte svoju ušteđevinu. Uštedite novac prije nego počnete trošiti svoj prihod, a ne poslije.

Sljedeća greška je rasipanje nakupljenog novca. Kako neki ljudi kažu, frustriraju se kada gomilaju novac i troše sve što su nakupili, dopuštajući svojoj slabosti da sve uništi. Pogreška ovdje nije sama slabost, već njezino opravdanje. Ako ste zgrabili i potrošili nakupljeni novac, onda za to nema isprike, osim ako vaša potrošnja nije bila vezana uz pitanje života i smrti. Ali u pravilu se trošenje u takvim slučajevima pokazuje nerazumnim. Slijedom toga, svako rasipanje nagomilanog novca treba osuditi prije svega vlasnika tog novca, a ako to ne pomogne, onda se treba nekako kazniti kako si u budućnosti ne biste dopustili slične stvari.

I naravno, ne biste trebali ići u krajnost i uštedjeti većinu zarađenog novca, pretvarajući proces akumulacije u samu sebe. Tada ćete definitivno prebaciti fokus s povećanja prihoda na štednju, čime ćete pogoršati svoju financijsku situaciju. Držite se zlatne sredine - samo svaki mjesec odvojite od pet do, recimo, dvadeset posto svojih prihoda, raspoređujući ta sredstva na način da dio njih bude srednjoročno, a dio, četrdeset ili trideset posto, postaje hitna strateška rezerva. Tada ćete vrlo brzo akumulirati pozamašan kapital, na koji se s pravom možete ponositi, jer će simbolizirati vašu visoku organiziranost i disciplinu, kao i zrelost vašeg uma.

Akumulacija novca je vrlo zanimljiv proces koji omogućava osobi da se osjeća kao gospodar svojih sredstava, i još više - gospodar svog života. Rijetko tko štedi novac, a još manje zna kako to učiniti ispravno. Stoga, pridružite li se klubu onih koji imaju određenu ušteđevinu za razne namjene, odmah ćete se osjećati isključivo, a taj će osjećaj pozitivno utjecati na vaše samopouzdanje. Uostalom, lako je, vrlo jednostavno podići kredit za ovu ili onu svrhu, za to vam, priznajte, ne treba puno pameti – samo znajte, plaćajte svaki mjesec traženi iznos i ne razmišljajte o bilo što. A sasvim je druga stvar uštedjeti novac kada svaki mjesec ne plaćate banci, jer ste joj dužni, nego sebi. Prisiliš se da platiš, ali ne nekome, nego sebi. To od osobe zahtijeva snagu volje i razumijevanje važnosti procesa štednje novca. Uštedjeti novac mnogo je teže nego posuditi ga.

Što se tiče bilo kakvih trikova vezanih za gomilanje novca, koji postoje da bi se čovjek uz njihovu pomoć prevario, ja sam kategorički protiv njih. Primjerice, prema nekim preporukama, novac treba staviti na mjesto gdje ga je teško uzeti, kako ne bi došlo u iskušenje da to učinite. Ili ne morate nositi novac sa sobom kako ga ne biste potrošili. Ili, možete povjeriti novac nekome tko ga može bolje čuvati od vas, a da ga ne povjeravate sebi. Sve su to besmislice koje se protive samoj ideji štednje. Štednjom razvijamo u sebi ozbiljnu, odgovornu osobu koja ima dovoljno samodiscipline da ne dopusti da troši svoju ušteđevinu. Ako to ne možete, trebate se naviknuti na samodisciplinu, a ne prebacivati odgovornost za štednju novca na druge ljude. Nema potrebe štedjeti novac samo radi nakupljanja određenog iznosa na bilo koji način - kroz ovaj proces morate njegovati discipliniranu osobu koja se može kontrolirati. Inače će gomilanje novca za osobu postati vječna igra djeteta sa šibicama. Ne preporučujem vam da igrate ovu igru. Ne bi trebalo biti nikakvih trikova - morate se naučiti oduprijeti iskušenjima i slabostima - reći "ne" sebi kada to stvarno želite, a ne pokušavati ih nadmudriti zavaravajući sebe. Inače, um osobe nikada neće sazrijeti.

I ovo je ono što bih vam želio reći na kraju o ovom pitanju. Nema potrebe govoriti drugim ljudima da štedite novac – oni ne moraju znati za to. Radite svoj posao u tišini - štedite novac i nikome ništa ne govorite, a pogotovo se ne hvalite nikome svojom ušteđevinom. Na taj način ćete se spasiti od mnogih problema i svih vrsta nesporazuma. Samo vi trebate znati za svoju ušteđevinu. U najgorem slučaju, samo vaši najbliži mogu biti upućeni u ovu tajnu. A i tada im možete reći samo o kasici koju imate za srednjoročne ciljeve, dok bi vaša strateška rezerva trebala postati vaša tajna. Dakle, kao što vidite, tako važna životna vještina kao što je sposobnost držanja jezika za zubima također je olakšana procesom štednje novca.

Sve o tuningu automobila