Kako i tko može dobiti kredit od Sberbank. Hipoteka za sekundarno stanovanje od Sberbank

Mnogi stručnjaci za tržište nekretnina preporučuju Sberbank kao pouzdanog partnera s dobrom reputacijom. Ovo je banka sa stabilnom financijskom pozicijom, ima mnogo podružnica diljem zemlje, radi sa svim kategorijama zajmoprimaca, a također izravno surađuje s mnogim agencijama za nekretnine.

Ako ste zainteresirani za hipoteku kod Sberbanka u 2019. za sekundarno stanovanje, hipotekarni kalkulator omogućit će vam da izračunate približne podatke o kreditu na mreži i procijenite koliko su ponude banke isplative.

Hipoteka za kupnju sekundarnog stambenog prostora u Sberbanci

Sberbank nudi najpovoljnije uvjete za dobivanje hipotekarnog kredita za kupnju gotovih nekretnina. Novac koji dodjeljuje banka može se koristiti samo za kupnju stambenog prostora. To može biti stan u visokoj zgradi, privatna kuća ili bilo koji stambeni prostor.

U nastavku je hipotekarni kalkulator Sberbanke; pomoći će vam izračunati hipoteku za sekundarnu kuću i dobiti približne informacije o kamatama, mjesečnim otplatama i iznosu preplate.

Hipotekarni kalkulator s promjenama kamatnih stopa

Način plaćanja

Anuitet

Diferencirano

Cijena stana

trljati.

Početna naknada

trljati.

%

Kamatna stopa

%

Kreditni rok

godine

Način plaćanja

Anuitet

Diferencirano

Iznos kredita

trljati.

Kamatna stopa

%

Kreditni rok

godine

Rezultati izračuna:

Mjesečna plaća:

Iznos plaćanja banci za cijelo razdoblje, uključujući kamate:

Iznos preplate:

Razvoj financijskih instrumenata doveo je do toga da sada nije potrebno imati vlastita sredstva za plaćanje željenog proizvoda. Gotovo svaka banka u svom arsenalu ima nekoliko isplativih kreditnih proizvoda, od kojih je jedan hipoteka.

Kamatne stope za sekundarno stanovanje

Minimalni dopušteni iznos koji se može dobiti od banke je 300.000 rubalja, a maksimalni iznos je 15 milijuna rubalja. za stanovnike Moskve i Sankt Peterburga i 8 milijuna rubalja. za stanovnike drugih regija Rusije. Hipotekarni kredit može se izdati na rok do 30 godina.

Uvjeti sekundarne stambene hipoteke u Sberbanku predviđaju da budući zajmoprimac mora uplatiti samo 15% cijene kupljene nekretnine kao predujam. Istodobno, kamatna stopa za osnovne programe Sberbanke kreće se od 10,2% godišnje.

*Zaslužuje posebnu pozornost - Sberbank PJSC održava posebnu promociju koja vam omogućuje kupnju stana ili privatne kuće na sekundarnom tržištu po stopi od samo 6% godišnje.

Faze dobivanja hipoteke za sekundarno stanovanje u Sberbanci:

1. Ispunjavanje zahtjeva za hipoteku u bilo kojoj poslovnici banke, na službenoj web stranici organizacije ili putem usluge Sberbank Online.
2. Nakon što ste dobili pozitivnu odluku, nastavite s odabirom sekundarnog stambenog prostora.
3. Prikupljanje dokumentacije za nekretninu i dostavljanje u Sberbank.
4. Potpisivanje ugovora o kreditu i hipoteke za kupljenu kuću, stan, poslovni prostor.
5. Registrirajte vlasnička prava na objekt, stan u Rosreestr.
6. Ishođenje hipoteke i sklapanje kupoprodajnog posla.

Važno! U 2019. Sberbank svim primateljima hipoteke za sekundarno stanovanje pruža dodatnu uslugu elektroničke registracije nekretnina u Rosreestru. Nakon potpisivanja ugovora o kreditu, zaposlenici banke sami šalju potrebne dokumente Rosreestru i nadziru postupke registracije.

Zašto je isplativo uzeti hipoteku od Sberbank?

Mnogi su zajmoprimci iz vlastitog iskustva naučili da je podnošenje zahtjeva Sberbanku za dobivanje hipoteke za sekundarni dom uistinu korisno. Opisat ćemo samo najočiglednije prednosti suradnje s bankom:

1. Veliki izbor povlaštenih programa kreditiranja, uključujući i one namijenjene mladim obiteljima.
2. Objektivno niske stope za osnovne programe - od samo 9,2% godišnje.
3. Mogućnost dobivanja hipoteke bez dokaza o prihodima i zaposlenju.
4. Skrivene naknade i provizije za izdavanje kredita ili prijevremenu otplatu u potpunosti su isključene.
5. Da biste povećali iznos sredstava, morat ćete privući sudužnike.
6. Osobe na Sberbank platnim projektima ili zaposlenici tvrtki koje je banka akreditirala dobivaju dodatne bonuse.
7. Sredstva majčinskog kapitala dopušteno je koristiti kao predujam ili za otplatu hipoteke u budućnosti.
8. Zajmoprimci zadržavaju mogućnost dobivanja porezne olakšice za iznos plaćene kamate na zajam.

Kupnja gotovog stambenog prostora u okviru posebnog programa „Mlada obitelj“.

Sberbank ima mogućnost razviti ciljane programe hipotekarnog kreditiranja usmjerene na određene skupine zajmoprimaca. Upravo ova kategorija proizvoda uključuje hipoteku za gotove stanove od banke koju mogu dobiti mlade obitelji.

Hipotekarna stopa trenutno je jedna od najnižih na tržištu - u 2019. godini njezina je veličina samo 10,2% godišnje. Ali banka ima pravo postaviti dodatne naknade. Razmotrimo glavne:

• nepostojanje potvrde o prihodima i dokumenata koji potvrđuju službeno zaposlenje onih koji primaju kredit povlači povećanje kamatne stope za 0,5 postotnih bodova;
• odbijanje zajmoprimca da osigura svoj život, zdravlje i imovinu koja se kupuje rezultirat će povećanjem stope za 1 postotni bod;
• ako potencijalni zajmoprimac radi za tvrtku koja ne sudjeluje u projektu plaća banke i ne prenosi plan plaća zaposlenicima na kartici koju izdaje Sberbank, tada se stopa povećava za 0,5 postotnih bodova.

Sberbank uvijek izlazi u susret svojim klijentima, uključujući ponudu povlaštenih uvjeta za izdavanje hipoteka za gotove stanove onim zajmoprimcima koji ne mogu potvrditi svoje službene prihode.

Kupnja gotovog stambenog prostora korištenjem posuđenih sredstava izvrsna je prilika da već danas postanete vlasnik nekretnine, bez gubljenja vremena na štednju. Istodobno, hipoteka na sekundarnu kuću postaje osiguranje u dobivanju stana po najpovoljnijoj cijeni. Uostalom, svake godine cijene nekretnina rastu, a s njima raste i inflacija, što obezvrjeđuje štednju.

Ali ne smijemo zaboraviti da je sekundarna hipoteka ciljani kredit. Banka ga izdaje uz kamatu i samo onim zajmoprimcima koji ispunjavaju uvjete kreditiranja. Kako biste bili sigurni da ćete dobiti najprofitabilniji zajam, trebali biste vjerovati kreditnim institucijama od povjerenja.

Različite obitelji radije pronalaze rješenje svog stambenog problema na različite načine. Neki cijeli život štede potreban iznos, drugi posuđuju od prijatelja i rodbine, a neki se ipak odluče na kreditni odnos s bankom. Potonja metoda danas je postala prilično dostupna zahvaljujući spremnosti financijskih institucija da izađu potrošaču u susret na pola puta, što se očituje u širokoj paleti kreditnih proizvoda. U 2019. Sberbank, jedan od najvećih zajmodavaca u zemlji, nudi vrlo pristupačne uvjete kredita.

Odabir programa

Nije tajna da se većina kreditnih prijedloga u Štedionici danas realizira uz potporu države. To je zbog namjere države da podrži građane koji akutno osjećaju potrebu za poboljšanjem svojih životnih uvjeta. Koji proizvod odabrati ovisit će o mnogim čimbenicima, koje predlažemo detaljnije razmotriti.

Stanovanje u novogradnji

Promotivna ponuda za ovu vrstu kreditiranja vrijedila je do kraja lipnja 2017. godine. Trenutačno ne postoji takav program u liniji proizvoda banke. Uvjeti koji su bili na snazi ​​u vrijeme promocije:

• startnina – 15%;
• trajanje - do 30 godina;
• stopa – 11,5% u nacionalnoj valuti;
• izdaje se bez potvrde o postojećem prihodu, ali predujam se povećava na 50% troškova kupljenog stambenog prostora;
• iznos – od 300 tisuća.

Važno: navedena stopa se zadržava samo pri sklapanju osiguranja, prema zahtjevu banke. U suprotnom, stopa će se povećati za 1%.

Za potpisivanje ugovora zajmoprimci koji već primaju plaću preko Sberbanka trebaju sa sobom imati samo putovnicu. Možete ispuniti prijavnicu.

Hipoteka uz državnu potporu

Također možete dobiti kredit od Sberbank za nekretnine uz državnu potporu. Financijska institucija pokrenula je novi program za obitelji koje će u razdoblju otplate kredita dobiti drugo i/ili treće dijete. Riječ je o razdoblju od 1. siječnja 2019. do 31. prosinca 2022. godine. Sama ponuda je ograničena na iste datume. Uvjeti:

• naknada pri registraciji ugovora – 20%;
• rok posudbe – 30 godina;
• stopa – od 6%. Istodobno, povlaštena stopa vrijedi u prve tri godine kreditiranja nakon rođenja drugog, odnosno u prvih pet godina nakon rođenja trećeg djeteta. Nakon tog razdoblja osnovna stopa se povećava na 9,5% godišnje;
• iznos – počevši od 300 tisuća.

Pritom, nema provizije za registraciju ugovora, ali je prijava osiguranja obavezna. Ako se prekrši godišnja obnova police osiguranja, stopa će se povećati na 13%.

Maksimalni zajam koji se može dobiti u okviru programa je 8 milijuna rubalja ako govorimo o stanovanju u Moskvi i Sankt Peterburgu ili njihovim regijama, a 3 milijuna ako se nekretnine kupuju u drugim regijama. Međutim, u ovom slučaju govorimo samo o primarnom tržištu. Podnošenje prijave moguće je online.

Zahtjevi za podnositelja zahtjeva:

• dob – 21-75 godina;
• radno iskustvo od najmanje šest mjeseci u zadnjem poduzeću;
• dostupnost jamaca.

Također možete dobiti zajam koristeći materinski kapital.

"Mlada obitelj"

Danas mlade obitelji mogu računati na kredit za kupnju stambenog prostora od Sberbank po povlaštenim uvjetima. Važni uvjeti: najmanje jedan od njih ne smije biti stariji od 35 godina, a jedan od supružnika mora imati stalno mjesto rada. Osim toga, banka će morati dokumentirati formalizirani odnos, inače obitelj neće moći iskoristiti ponudu. Uvjeti:

• rok kredita - do 30 godina;
• stopa – 8,9% godišnje;
• akontacija – od 20%.

Imajte na umu da što je veći početni depozit, niži postotak zajmoprimac može očekivati. Istodobno, stopa od 8,9% ostat će samo kada mladi par sudjeluje s 50% troškova stanovanja. Možete se prijaviti

Stan u izgradnji

U ovom slučaju govorimo isključivo o primarnom tržištu. Osnovni uvjeti izgledaju ovako:

• iznos – od 300 tisuća;
• stope – od 7,40% prema programu subvencija; od 9,40% – osnovno;
• izdaje se na rok do 30 godina;
• predujam - ​​od 20%;
• Dostavljanje dokaza o prihodima i razinama zaposlenja nije obavezno.

U okviru ovog programa, zajmoprimci imaju priliku kupiti stambene četvornih metara, uključujući i na sekundarnom tržištu. Nema provizije za registraciju ugovornih odnosa i osiguranja. Razdoblje povrata ograničeno je na 15 godina. Zajam je osiguran stambenim objektom koji se financira.

Kredit za izgradnju

Još jedan jednako atraktivan program predviđen je za one koji namjeravaju graditi vlastiti dom. U tom slučaju sve se prijave razmatraju pojedinačno. Mlade obitelji mogu računati na posebne uvjete. Važno je zapamtiti da predujam počinje od 25%, a bilo koji drugi stambeni prostor dostupan zajmoprimcu može poslužiti kao kolateral.

Prijava osiguranja je obavezna, a premija na stopu ovisi o tome je li dužnik klijent banke.

Svi navedeni programi namijenjeni su isključivo građanima Ruske Federacije.

5 pravila za ugodnu hipoteku: Video

Ruska Sberbank bila je jedna od prvih koja je izdavala stambene kredite i nastavlja to činiti do danas, unatoč teškoj situaciji s solventnošću stanovništva i problemima u građevinskoj industriji. Osim toga, banka uvelike pojednostavljuje dobivanje stambenog kredita discipliniranim zajmoprimcima i zajmoprimcima koji u prošlosti nemaju “neugodnu” kreditnu povijest kod banaka.

Da biste dobili stambeni kredit od Sberbanke, morate imati dokument, odnosno potvrdu o prihodima (obrazac 2-NDFL) koja službeno potvrđuje solventnost zajmoprimca. Takva potvrda može se izdati u računovodstvenom odjelu poduzeća u kojem zajmoprimac radi. Preduvjet je i putovnica ruskog državljanina s registracijskim pečatom. Umirovljenici moraju imati potvrdu organa socijalnog osiguranja. Službenik banke koji je uključen u obradu stambenog kredita ima pravo upoznati se s radnom knjižicom dužnika, budući da ukupno radno iskustvo za podnošenje zahtjeva za kredit ne smije biti kraće od 6 mjeseci. Također, obratite pozornost na radno iskustvo na posljednjem mjestu (poželjno je da dosegne i šest mjeseci). Također vrijedi napomenuti da Sberbank odobrava stambene kredite osobama u dobi od 21 do 75 godina.

Stambeni kredit od Štedionice Ruske Federacije može se dobiti za kupnju nekretnine koja se nalazi na području Ruske Federacije. To mogu biti stanovi u gotovim kućama, stanovi u kućama u izgradnji, dio stana ili stambene zgrade s nekoliko odvojenih soba, stambena zgrada, dacha sa ili bez zemljišta. Stambeni kredit od Sberbanka može se dobiti i za kupnju nekoliko sličnih vrsta nekretnina, poput stana i vrtne kuće (dacha). Moguće je dobiti kredit za obnovu stambenih objekata koji pripadaju starom stambenom fondu, kao i za popravke stambenih objekata. Krediti se izdaju u rubljama i stranim valutama (američki dolar i euro). Minimalni iznos kredita nije ograničen.

Klijenti koji nemaju potrebnu visinu prihoda za dobivanje stambenog kredita od Sberbank mogu privući sudužnike. U ovom slučaju izračunava se iznos ukupnog prihoda, što vam omogućuje da dobijete kredit za veći iznos. Sudužnici su dužni sa sobom nositi iste dokumente koji se traže od zajmoprimca.

Stambeni kredit (bilo koji njegov program) daje se na razdoblje od 1 godine do 30 godina. Štoviše, ako klijent izrazi želju za otplatom kredita prije roka, nije dužan ništa dodatno platiti.

Ovisno o odabiru programa stambenog kreditiranja, kamata se kreće od 9,5% do 14%. Dakle, ako se prijavljujete za zajam za dobivanje završenog stambenog prostora ili stambenog prostora u izgradnji, kamata će biti 9,5-14% (u rubljima) i 8,8-12,1% u stranoj valuti (pod uvjetom da je zajam izdan uz jamstvo bilo koje stanovanje, čak i kreditirano); ako želite podići kredit za izgradnju stambene zgrade, kamatna stopa je 11,05-14% (u rubljama) i 9,1-12,1% (u stranoj valuti). Ako primate plaću koristeći usluge Sberbank of Russia, možete računati na primanje povlaštene kamatne stope.

Trenutno se nudi nekoliko programa za dobivanje stambenog kredita u Sberbank.

program " Kredit za nekretnine» pruža mogućnost kupnje bilo koje stambene nekretnine, bilo da se radi o kući, stanu ili dijelu stana (kuće), vezano za sekundarno tržište; Također možete postati sudionik zajedničke gradnje. Ako iznos zajma ne prelazi 1.000.000 rubalja, za dobivanje zajma ne morate dati zalog imovine; dovoljno je dobiti jamstvo od solventne osobe. Ako iznos zajma prelazi 1.000.000 rubalja, potreban je zalog imovine, a predmet zaloga ne može biti nekretnina za čiju kupnju se izdaje zajam.

program " Hipoteka» omogućuje vam da kao zalog date nekretninu, za čiju se kupnju, zapravo, daje zajam. Ako nemate koga dati kao jamca, možete dogovoriti korištenje individualnih bankovnih sefova.

program " Hipoteka +" Kredit se izdaje samo za stanove koje su izgradili programeri koji su dobili kredit za izgradnju nekretnina od Sberbank. Zalog je i stambeni prostor za čiju je kupnju kredit odobren.

Pri podnošenju zahtjeva za “Stambeni kredit” i “Hipotekarni kredit +” umanjuje se kamatna stopa za korištenje kredita.

Program “Mortgage Standard”. Svaki stambeni prostor, čak i posuđeni, može se koristiti kao kolateral. Iznos kredita ne prelazi 70% cijene stana za čiju se kupnju kredit izdaje. Kamatna stopa je fiksna.

program " Mlada obitelj" Omogućuje mladoj obitelji dobivanje kredita za kupnju stambenog prostora ako dob supružnika (ili jednog od supružnika) nije starija od 35 godina. Za izračun iznosa kredita možete uzeti u obzir prihode ne samo mladih supružnika, već i njihovih roditelja, pod uvjetom da su roditelji spremni pružiti financijsku pomoć. Za plaćanje akontacije dovoljno je 15% cijene stanovanja. Ako se u obitelji rodi dijete, banka može dati odgodu otplate duga za razdoblje od rođenja djeteta do navršene treće godine života.

Prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit kod Sberbank Ruske Federacije, zajmoprimac sam odabire sustav plaćanja koji mu odgovara za otplatu duga.

Klijent koji je podigao stambeni kredit i ima plastičnu karticu Sberbanke može naložiti banci da s klijentove kartice podigne mjesečni iznos za otplatu duga. Time se eliminira mogućnost kašnjenja plaćanja i štedi vrijeme klijenta.

Sberbank može odbiti izdati kredit klijentu ako klijent dostavi lažne dokumente ili podatke (ovo se lako može utvrditi tijekom provjere); ako je zajmoprimac nesolventan ili njegova solventnost ne udovoljava zahtjevima banke.

Mlada obitelj od 2010. godine mjesečno štedi n-ti iznos novca za kupnju vlastitog doma budući da je živjela u stanu roditelja jednog od supružnika. Novac je prebačen na depozit jedne od ruskih banaka.

Svaki put kad se činilo da se nakupila dovoljna količina novca, imovina je porasla u vrijednosti. A ni obračunate kamate nisu mogle pokriti dinamiku rasta troškova stanovanja.

Sve njihove nade i trud bili su uzaludni. Rođak koji je radio u banci pomogao im je savjetom, predloživši im da zatraže hipoteku. Nakon što su prikupili potrebne dokumente, mladi par je podnio zahtjev banci na razmatranje. Banka je to odobrila, a ubrzo se mlada obitelj preselila u novi stan.

Novac koji su akumulirali na depozitu iznosio je pristojan predujam. Sada par živi sretno u svom "gnijezdu" i očekuju rođenje drugog djeteta, nakon čega će moći tražiti majčinski kapital. Može se koristiti za otplatu dijela hipotekarnog kredita.

Ovo je "sretan i". Ali možda ne postoji. Teško je u današnje vrijeme pratiti cijene na tržištu nekretnina koje svake godine eksponencijalno rastu.

Malo je ljudi koji si mogu priuštiti tako skupu kupnju bez privlačenja dodatnih sredstava. Zbog toga su prisiljeni gurati se u unajmljenim stanovima ili se skupljati s roditeljima pod istim krovom. I premda sada na financijskom tržištu postoji mnogo različitih programa osmišljenih da olakšaju kupnju kuće, prosječnoj osobi vrlo ih je teško razumjeti.

Koji je program najprofitabilniji, od koje banke je najbolje dobiti kredit, na što prije svega treba obratiti pozornost, kako funkcionira majčinski kapital, što je porezna olakšica? O tome ćemo raspravljati u našem članku, koji će postati pouzdan navigator u teškom izboru ponuđenih financijskih proizvoda.

Gdje mogu dobiti novac za kupnju kuće?

Za kupnju kuće, najučinkovitiji i najsigurniji način prikupljanja dodatnih sredstava je kontaktiranje banke.

Financijske institucije zajmoprimcima nude različite vrste kredita, od kojih su najpopularniji:

• hipoteka;
• hipoteka za vojno osoblje;
• ciljani zajam;
• povlašteni kredit uz državne subvencije;
• potrošački kredit.

Svaki od ovih proizvoda ima svoje prednosti, ali nisu bez nedostataka. Svaka velika ruska banka ima u svom arsenalu sve gore navedene vrste kredita. Pogledajmo svaki od njih kako bismo imali ideju o uvjetima za njihovo pružanje.

Hipoteka

Hipotekarni zajam vrsta je zajma koju nude banke uz obvezni kolateral, često osiguran postojećim stambenim objektom. Zalog, prema 16. srpnja 1998. (s izmjenama i dopunama od 5. listopada 2015.), može biti bilo koja nekretnina u vlasništvu zajmoprimca.

Njegova procijenjena vrijednost mora biti primjerena veličini izdane hipoteke, što znači da će, u slučaju da klijent ne vrati dug, prodaja kolaterala pokriti troškove i gubitke banke.

Nemoguće je kupiti stan hipotekom koji:

• je u općinskom ili državnom vlasništvu, jer se ne može po potrebi otuđiti;
• u vlasništvu maloljetnih ili djelomično (potpuno) poslovno nesposobnih građana.

Ako se nad takvim subjektima uspostavi skrbništvo ili starateljstvo, tada se stambeni prostor koji im pripada može dati pod hipoteku samo uz suglasnost nadležnih tijela socijalne zaštite (). Osim toga, prema , stambeni prostor koji ima pravni teret ili ako ga potražuju treće osobe nije predmet hipoteke.

Hipotekom možete kupiti:

• stanovi;
• Kuće;
• dače;
• zemljište;
• kao i neki stanovi ili kuće.

(kliknite za povećanje)

Glavni parametri hipoteke su:

1. Učešće - minimalno 10% vlastitih sredstava (rjeđe 0%).
2. Maksimalni iznos kredita kreće se od 50-90% vrijednosti kolateralne nekretnine (kupljenog stambenog prostora).
3. Izdaje se na rok do 30 godina. Imajte na umu da je optimalni rok za dobivanje hipoteke 18 godina. Prolongiranje povećava preplatu s gotovo nepromijenjenim iznosom redovitog doprinosa do otplate duga.
4. Izdaje se u domaćoj valuti, kao iu dolarima i eurima.
   

   Savjet! U kojoj valuti primate svoja redovita primanja, u toj valuti podignite kredit. U protivnom postoji rizik od povećanja financijskog tereta zbog fluktuacija valute s kojim se možda nećete moći nositi.

5. Niska kamatna stopa, ne prelazi 12%.
6. Maksimalni iznos kredita – obično do 20 milijuna rubalja.

Idealan zajmoprimac za banku je:

• ruski državljanin u dobi od 18 do 75 godina u vrijeme isteka ugovora o hipoteci;
• imati pozitivan CI;
• službeno zaposlen najmanje 4 mjeseca u trenutku podnošenja zahtjeva za hipoteku;
• ima dovoljno prihoda da osigura bezbolnu otplatu duga.

Jedini nedostatak hipoteke je zahtjev za posjedovanjem imovine čija je vrijednost prije prodaje dovoljna da pokrije gubitke banke ako je potrebno.

Povlašteno za vojna lica

Posebno za vojsku postoji specifična vrsta hipotekarnog kredita čiji je uvjet ulazak u štedno-hipotekarni sustav. Prednost ove vrste kredita je što, bez obzira na postojeće stambene uvjete i bračni status, vojnik može dobiti završeni stambeni prostor u osobno vlasništvo.

Na temelju državnog programa, za svakog vojnika po ugovoru izdvaja se određena svota novca u federalni proračun. Taj se iznos izračunava na temelju prosječnih cijena kvadrata stambenog prostora za svaku godinu.

Nakon samo 3 godine neprekidnog služenja vojnog roka vojnik po ugovoru ima pravo na povlaštenu hipoteku.

Važno je napomenuti da se početna uplata vojne hipoteke, kao i isplata duga po kreditu, obavlja sredstvima s posebnog računa ruskog Ministarstva obrane. Iznos dodijeljenog kredita izračunava se ovisno o vijeku trajanja i ograničen je određenim limitom koji se svake godine drugačije postavlja.

Nakon 20 godina vojne službe vojnik stječe pravo na 54 kvadrata. m. stambenog prostora u gradu u kojem želi živjeti u budućnosti. Ako vojno lice traži veću kvadraturu stambenog prostora, sam će platiti razliku.

Kamata na hipotekarni kredit jednaka je stopi refinanciranja Središnje banke (trenutno 11%) plus do 3%. Dodatni postotak ovisi o dobi pripadnika vojske i vrsti stanovanja. Ali ukupni postotak se postavlja bez uzimanja u obzir iznosa i dospijeća duga, kao i prisutnosti predujma i osobnog osiguranja.

Ciljani kredit za kupnju stana

Ciljani zajam naziva se tako jer je namijenjen samo namjenskom korištenju, tj. Njegovim sastavljanjem zajmoprimac slijedi određeni cilj. U našem slučaju kupnja stana ili drugog stambenog prostora.

Korištenje posuđenih sredstava strogo kontrolira banka. Zajmoprimac je dužan u određenim vremenskim razmacima dostaviti izvješće o utrošku sredstava i potvrditi njihovu namjensku upotrebu.

Dok se dug po takvom kreditu ne otplati, kupljeni stan, iako po pravu pripada korisniku kredita, zalaže se banci.

To znači da vlasnik može raspolagati stambenim prostorom po vlastitom nahođenju: prijaviti nekoga, iznajmiti ga, živjeti tu. Ali takve se nekretnine još ne mogu prodati bez dopuštenja banke. Do trenutka potpune otplate ciljanog kredita.

Razlike između ciljanog zaduživanja i ostalih vrsta kreditiranja:

• smanjene kamatne stope (do 9%);
• obvezno osiguranje kolaterala;
• obvezno zdravstveno i životno osiguranje korisnika kredita.

I premda banka zahtijeva puno veći paket dokumenata za njegovo dovršenje, dobivanje ciljanog kredita puno je lakše. A osobitost takve transakcije je njezina bezgotovinska priroda. Sama banka postupno prenosi novac izvođaču koji gradi individualnu ili stambenu zgradu.

Zahtjevi vjerovnika za kupnju stambenog prostora

Zahtjevi banaka prema zajmoprimcima su tipični i prikazani su u donjoj tablici.

Stol. Zahtjevi i uvjeti banaka za davanje dugoročnih kredita za kupnju nekretnine.

Povlašteni

Uredbom Vlade Ruske Federacije od 29. veljače 2019. br. 150 proširen je Program za davanje povlaštenih hipoteka uz državnu potporu. Ovaj Program je namijenjen samo za kupnju primarnih nekretnina.

Stol. Uvjeti kredita za korisnike.

Država je pokrivala 3,5% godišnje do 1. ožujka 2016., a nakon tog datuma vraćat će se samo 2,5%. Ako se uz nepromijenjenu stopu refinanciranja Središnje banke prije datuma promjene povlaštena hipoteka mogla dobiti po stopi od 11,4%, sada iznosi 12%.

Kako do povoljnog kredita

Sljedeće kategorije građana Ruske Federacije imaju pravo na povlašteni kredit:

1. Državni službenici;
2. Socijalno ugrožene obitelji s povlasticama kao što su velike obitelji, obitelji s niskim primanjima ili one koje žive s djecom s invaliditetom;
3. Mlade obitelji s 2 ili više djece;
4. Obitelji kojima je potrebno poboljšanje stambenih uvjeta i sl.

I premda za njih nema posebnih zakona, vrijede snižene stope korištenja kredita i produljeni rokovi otplate. Pogodnosti se odnose samo na standardiziranu površinu, npr. za samca - 33 m2, za obitelj - 42 m2 plus 18 m2. za svakog 3. i sljedeće članove.

Ako dostavite dokumente koji potvrđuju poseban status zajmoprimca, možete dobiti zajam s kamatnom stopom ne većom od 13%. Osim osnovnih dokumenata, banci je potrebno dostaviti i posebne potvrde, na primjer, potvrde o rodilji ili stanovanju.

Nema kapare

Možete dobiti hipoteku bez predujma ako imate stambeni ili materinski list.

U drugim slučajevima, potrebno je ili uzeti ili imati kolateral, koji će banka smatrati mogućim za njegovu kasniju prodaju u slučaju neplaćanja duga ().

Potvrda o stambenom zbrinjavanju dostupna je vojnom osoblju koje je akumuliralo državnu subvenciju u okviru ciljnog programa u skladu s „O nekim pitanjima provedbe potprograma „Ispunjavanje državnih obveza za stambeno zbrinjavanje kategorija građana utvrđenih saveznim zakonodavstvom ” saveznog ciljnog programa „Stanovanje” za 2011.–2015.

Majčinski kapital upisuje se i izdaje:

• žene koje imaju drugo i sljedeće dijete prema;
• muškarci pod sličnim uvjetima;
• siročad nakon smrti roditelja.

Sredstva propisana zakonom akumuliraju se na posebnom računu u Mirovinskom fondu Ruske Federacije, koja se svake godine ponovno izračunavaju na temelju stvarne razine inflacije (više detalja ovdje). Priroda ovog certifikata je ciljana; novac se može potrošiti samo na kupnju stana ili školovanje djece.

Osim toga, minimalni popis beneficija koje se pružaju velikim obiteljima, koje su prema stavku e) utvrđene na saveznoj razini, predviđene su za kupnju stambenog prostora za one kojima je to potrebno.

Na regionalnoj razini razvijaju se posebni programi za pomoć takvim obiteljima u socijalnom stanovanju.

Kupnja sekundarnog stambenog prostora

Ranije je bilo uobičajeno platiti kupnju sekundarnog stambenog prostora u gotovini. Sada mnoge velike banke izdaju hipoteke za sekundarno stanovanje pod gotovo istim uvjetima kao i za nove zgrade.

Što se tiče mjesečnih otplata, otplata hipoteke usporediva je s iznajmljivanjem kuće. Samo u tom slučaju ćete platiti svoju nekretninu, a ne dati isti novac strancima.

Prije izdavanja kredita za kupnju stambenog prostora na sekundarnom tržištu, banka nudi niz usluga za pravnu provjeru stana, njegovu procjenu, praćenje naselja s prodavateljem itd. To je jamstvo pouzdanosti kupnje i transparentnost transakcije.

Na primjer, od Sberbanka možete dobiti kredit za kupnju stana sa sekundarnog tržišta na 25,3% do 20 godina. Ali morat ćete uplatiti predujam od 30% troškova stanovanja. Kamatna stopa veća od 25% vrijedi samo za prvu godinu.

Pri odgovornoj otplati duga kamata se svake sljedeće godine smanjuje, što je mali, ali značajan bonus za dužnika.

Za takve kredite predviđena je provizija u iznosu od 0,99% od iznosa kupnje koja se plaća prilikom sastavljanja ugovora o kreditu.

Krediti za kupnju stanova za određene kategorije građana

Pristupačni programi velikih ruskih banaka nude starijim osobama s mirovinama poboljšanje životnih uvjeta. Stan ili kuću ili vikendicu možete kupiti i na primarnom i na sekundarnom tržištu.

Na primjer, Sberbank može izdati kredit za kupnju stana umirovljenicima:

• na razdoblje do 30 godina;
• predujam je samo 15% od cijene kupljene nekretnine;
• maksimalni iznos hipoteke može doseći do 85% ukupne vrijednosti nekretnine;
• kupljeni stan ili kuća mogu se koristiti kao kolateral;
• Provizije za umirovljenike nema.

Zajam za kupnju stana za mladog stručnjaka još je jedna vrsta socijalne hipoteke.

Može ga koristiti mladi stručnjak koji ima rusko državljanstvo, sveučilišnu diplomu i radio je u svojoj specijalnosti najmanje 3 godine:

• Kamatna stopa na povlaštene kredite kreće se od 8,5% godišnje;
• potrebno je uplatiti 10% ukupnog troška stanovanja;
• izdaje se na rok do 25 godina.

Iako kupnju stanova banke osiguravaju po znatno nižoj kamatnoj stopi od hipoteke u rubljama, ipak, prije nego što se odlučite na to, morate dobro razmisliti. Prije svega, morate odgovoriti na pitanje: "Hoću li, s prihodima u rubljama, moći stabilno otplaćivati ​​dug, bez obzira na fluktuacije tečaja?"

Hipoteke u stranoj valuti mogu podići oni zajmoprimci koji primaju mjesečna primanja i uvjereni su da će iu daljoj budućnosti primati prihode u valuti koja odgovara hipoteci.

Kako izračunati stambeni kredit

Mnoge ljude plaši veliki postotak preplate hipoteke.

Navedimo primjer:

1. Recimo da je Andrey kupio stan 2005. godine za 650 tisuća rubalja.
2. Plaćen predujam od 150 tisuća rubalja.
3. Kredit je osigurala banka 500 000 rubalja na 22,5% godišnje na 10 godina.
4. Do 2019. godine preplata je iznosila 115%, a ovo 578 000 rubalja.
5. Banka je primila 1 milijun 78 tisuća rubalja.
6. Ali do tog vremena cijena njegovog stana porasla je na 3 milijuna rubalja.

Možemo izvući zaključak. Kad bi Andrey pokušao uštedjeti novac za stan, ne bi mogao držati korak s rastućim cijenama nekretnina svake godine. I uz pomoć kredita, iako ga je preplatio za više od 100%, njegova korist je ostala gotovo 2 milijuna rubalja.

Osim toga, pri kupnji nekretnine, prema članku 220. Poreznog zakona Ruske Federacije, odbitak poreza na imovinu je osiguran u iznosu od 13% poreza na dohodak na trošak stana. Ali ne više od 260 tisuća rubalja(2.000.000 x 13%). Izračunava se na temelju poreza na dohodak uplaćenog u proračun za svaku godinu. Ako ste prvi put podnijeli zahtjev za odbitak, iznos možete primati 3 godine.

Na primjer:

• s plaćom od 20 000 rubalja, plaćate 20.000 x 13% x 12 mjeseci godišnje. = 31,2 tisuće rubalja
• za 3 godine ovaj iznos će se utrostručiti: 31,2 x 3 = 93,6 tisuća rubalja.
• ovaj iznos će biti prebačen na navedeni račun;
• preostali dospjeli iznos odbitka možete primiti u sljedećim godinama ili ćete biti oslobođeni plaćanja poreza na dohodak do naknade 166,4 tisuća rubalja.

A kako se ne biste zamarali složenim izračunima, na internetu postoji poseban online kalkulator pomoću kojeg možete jednostavno i brzo izračunati mjesečnu uplatu. Dovoljno je platiti puni iznos kredita, koliko dugo ga želite uzeti i kamatu koju banka nudi za korištenje posuđenog novca.

Banke koje nude stambene kredite

Mnoge ruske banke nude hipotekarne programe s kojima građani mogu poboljšati svoje životne uvjete. Riječ je o dugoročnim ciljanim kreditima namijenjenim otplati duga do 30 godina. Predujam se obično kreće od 15 do 50% cijene nekretnine. Maksimalni iznos hipoteke je do 20 milijuna rubalja na 16-20% godišnje.

Takvi se uvjeti nude za konvencionalne vrste hipotekarnih kredita. Krediti za kupnju stanova uz državne subvencije ili potpore imaju duži rok otplate (do 30 godina) i nižu kamatnu stopu (od 8,5%).

Stol. Uvjeti banaka koje daju hipotekarne kredite.

Stoga, ako želite poboljšati svoje životne uvjete, na financijskom tržištu postoji mnogo različitih vrsta hipoteka. Pažljivo izračunajte ukupne prihode obitelji, odaberite optimalan program kredita, koristite online kalkulator i izračunajte moguće rizike.

A ako ste sigurni u sebe i svoje bližnje, slobodno idite u banku. Pobjeđuje samo onaj tko ide naprijed! Štoviše, cilj je vlastiti dom.

Video: Hipotekarni krediti za kupnju stana u Moskvi - doživotni teret ili prava prilika.

Javni televizijski kanali svakodnevno reklamiraju usluge raznih banaka za davanje hipotekarnih kredita za kupnju gotovog doma ili izgradnju novog doma. Možda je to razlog zašto je hipotekarni kredit danas postao toliko popularan. Unatoč intenzivnoj konkurenciji među zajmodavcima, Sberbank već nekoliko godina drži vodeću poziciju u sektoru hipotekarnih kredita. Zajmodavac aktivno provodi čitav niz hipotekarnih programa. Kredit za kupnju stana koji nudi financijska organizacija Sberbank vrlo je tražen među građanima Rusije. U ovom članku pokušat ćemo raščlaniti proceduru podnošenja zahtjeva za kredit za kupnju stana ili kuće od Sberbank.

Za koje vrste hipoteka klijent Sberbank može podnijeti zahtjev?

Jedan od ključnih čimbenika koji objašnjava razlog visoke razine povjerenja u zajmodavca je maksimalna usmjerenost na sposobnosti klijenta. Budući da si ne može svatko priuštiti kupnju nekretnine u novogradnji, banka aktivno promiče sljedeće vrste hipotekarnih kredita:

1. Hipoteka za sekundarno stanovanje. Karakteriziraju ga umjereni uvjeti. Osim toga, sekundarno stanovanje može se uključiti u hipotekarni program za mlade obitelji ili izdati uz ponovni izračun sredstava iz majčinskog kapitala.
2. Kupnja gotovog doma. Financijski stručnjaci banke primijetili su dinamiku rasta hipotekarnih kredita za kupnju novog doma u posljednje dvije godine. To je zbog činjenice da zajmodavac trenutno ima najniži prag kamatne stope.
3. Izgradnja nove kuće. U ovom slučaju, popis uvjeta je malo proširen. Konkretno, zajmodavac utvrđuje zahtjeve za zemljište, koje bi u budućnosti trebalo postati gradilište.

Bilješka! Bez obzira na odabranu vrstu, klijent će moći dobiti najviše 85% novca od kupljene kuće. Ako se zahtjev odnosi na stambenu izgradnju, tada ne više od 85% troškova procjene materijala.

Sberbank nudi nekoliko vrsta kredita za poboljšanje stambenih uvjeta

Kako se prijaviti

Hipoteke se, u pravilu, izdaju samo jednom u životu, pa ovom postupku morate pristupiti s punom odgovornošću i motivacijom.

Upute za zajmoprimca za podnošenje zahtjeva za kredit za kupnju vlastitog “kutka”:

1. Detaljna analiza svih hipotekarnih programa. Sberbank pomaže različitim segmentima stanovništva pružajući im povlaštene uvjete kreditiranja. Ili možda pripadate ovoj kategoriji? Da biste provjerili informacije, morate otići na službeni portal zajmodavca, otići na odjeljak "dobiti zajam" i upoznati se s trenutnom situacijom u hipotekarnom sektoru Sberbank. Na dnu svake stranice nalaze se pododjeljci s uvjetima, postocima i dodatnim informacijama.
2. Odabir optimalne opcije. Nakon provjere informacija o povlaštenim uvjetima i proučavanja potrebnih informacija o svakoj vrsti hipoteke, trebate odabrati najprikladniju opciju.
3. Provjerite uvjete kod predstavnika banke. Danas se to može učiniti na daljinu. Sberbank telefonski broj je 8800-555-55-50 (besplatan poziv u cijeloj Rusiji). Možete naručiti i izravnu komunikaciju sa stručnjakom i komunikaciju s telefonskom sekretaricom.
4. Prikupite potrebne podatke. Hipoteku obično karakterizira standardni skup dokumenata, ali u nekim slučajevima banka može zatražiti dodatne dokumente. Popis se odražava na web stranici Sberbank.

Bilješka! Hipoteka je dostupna samo uz predujam; ako ga ne možete platiti, morat ćete malo pričekati s kreditom. Početni doprinos Sberbanke iznosi 20% iznosa kredita.

Hipotekarni krediti, kao i druge vrste kredita, dostupni su putem interneta. Ali stručnjaci još uvijek ne savjetuju vjerovati elektroničkom sustavu. Postoji rizik od propuštanja nijansi u ugovoru ili brzog podnošenja zahtjeva za neodgovarajući zajam.

Prije podnošenja zahtjeva za kredit potrebno je proučiti sve ponude banke

Koje dokumente je potrebno prikupiti

Broj obveznih i povezanih potvrda izravno ovisi o nekretnini koja se kupuje. Prvo, pogledajmo opći popis:

1. Izjava. Ovaj dokument označava vrstu hipoteke, određeni iznos za koji dužnik računa, shemu otplate (anuitet i diferencirani) i druge točke.
2. Putovnica. Ako postoje sudužnici, morate uzeti kopiju njihovih putovnica.
3. Dokumenti koji potvrđuju radnu aktivnost podnositelja zahtjeva. U pravilu je to potvrda s mjesta rada.
4. Vlasnički dokumenti iz kolateralne imovine.
5. SNILS.
6. Liječnička potvrda.

Ako se zajam od Sberbank izdaje prema različitim programima, tada podnositelj zahtjeva, osim potrebnih potvrda, treba pripremiti:

1. Dokument koji dokazuje da su supružnici službeno vjenčani. Potreban je prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u okviru programa "Hipoteka za mlade obitelji".
2. Potvrde o prihodima roditelja ili drugih srodnika. Potrebno kada zajmoprimac želi dodati prihode određenih osoba solventnosti.
3. Kopija ugovora s građevinskom tvrtkom koja će biti uključena u izgradnju stambenog objekta. Ova se potvrda može tražiti ako zajmoprimac planira podići hipoteku za izgradnju novog doma.
4. Dokumenti koji odražavaju procjenu građevinskog materijala. Također je potrebno pri izgradnji kuće.
5. Potvrda iz mirovinskog fonda koja pokazuje iznos stanja na računu majčinskog kapitala. Obavezno kada podnositelj zahtjeva sudjeluje u programu "hipoteka plus materinski kapital".

Sberbank svojim klijentima nudi povoljne uvjete

Koji su uvjeti osigurani?

Hipotekarni krediti Sberbanka kombiniraju nekoliko vrsta ciljanih kredita. Prilikom registracije svake vrste klijent mora ispuniti određene uvjete. Unatoč činjenici da se kreditiranje razlikuje prema ciljnim značajkama, glavne točke su iste za sve vrste hipoteka.

Popis uvjeta koje kandidati moraju uzeti u obzir:

1. Minimalni iznos kredita koji treba platiti nije manji od 300 tisuća rubalja. Ovaj uvjet vrijedi za sve vrste hipoteka.
2. Startnina 20%. Pri kupnji novog doma, kupljeni stan ili kuća ostaju na raspolaganju banci sve dok klijent konačno ne podmiri svoje obveze po kreditu. Početna naknada u velikoj mjeri štiti sredstva banke od okolnosti više sile. Na primjer, nemogućnost plaćanja hipoteke uzrokuje da se kupljeni dom vrati na banku. Zajmodavac prodaje nekretninu na dražbi, a preostali iznos od prodaje pokriva početnim kapitalom.
3. Osiguranje hipoteke osiguran u obliku kolaterala. Kolateralna imovina mora biti osigurana. Osiguranje osigurava naknadu štete na imovini. Ako stambena zgrada služi kao kolateral, tada se Sberbank obvezuje osigurati ne samo samu zgradu, već i zemljište na kojem se nalazi.
4. Kredit je dostupan na rok do 30 godina. Ovo je ograničenje koje koristi većina modernih kreditnih institucija. Što je duže razdoblje posudbe, to je veća preplata (ovo morate zapamtiti).
5. Iznos kredita. Prosječna vrijednost nije veća od 75% stvarne cijene kupljenog stambenog prostora. Samo vojno osoblje može računati na više. Prema specijaliziranom programu "vojne hipoteke", oni imaju pristup zajmu u iznosu ne većem od 90% cijene hipoteke.

Sljedeći popis odražava opće uvjete. Moraju se poštovati kako bi klijent bez odgode dobio ciljani kredit. Mogu li se postaviti dodatni uvjeti? Uspostavljeni su za sudionike programa "hipoteka za mlade obitelji" ili "hipoteka plus materinski kapital".

Na primjer, za podnositelje zahtjeva koji planiraju pokriti početne troškove (kapara) iz sredstava majčinskog kapitala, uspostavljen je dodatni uvjet, prema kojem klijent, najkasnije 6 mjeseci od datuma obračuna hipotekarnih sredstava, mora kontaktirajte mirovinsku instituciju sa zahtjevom za prijenos potrebnog iznosa na podatke zajmodavca .

Kupljena nekretnina služi kao kolateral za hipoteku

Koliki postotak možete očekivati?

Sberbank ne voli često mijenjati kamatne stope. Zajmodavac mijenja kamatne stope ovisno o mogućnostima klijenata i općoj ekonomskoj situaciji. Važno je napomenuti da faktor kao što je vlastita dobit zajmodavac posljednji uzima u obzir.

Prosječni postotak za sekundarno stanovanje za klijente koji ne sudjeluju ni u jednom programu je 9,5%.

Ovo je mjerilo na koje bi se obični klijenti Sberbanka trebali osloniti u pogledu svojih sposobnosti. Ovoj se cifri dodaje još 1% ako klijent odbije životno osiguranje. Osim toga, podnositelji zahtjeva čija su plaćanja povezana s računima u drugim bankama dobit će još 0,5%.

Zašto odbijaju?

Pogrešno vođenje računa o vlastitim mogućnostima, nedostatak kolaterala, niski mjesečni prihodi, oštećena kreditna povijest glavni su čimbenici koji utječu na nezadovoljavajući odgovor Sberbanke. Ali rezervirajmo - ovo su samo glavni razlozi koje su naveli razni stručnjaci i predstavnici Sberbanka.

U praksi, kreditni odjel kopa još dublje, pokušavajući doći do istine i, poput Nostradamusa, predvidjeti nečije postupke. Takozvani "skriveni razlozi" postaju glavna prepreka uspostavljanju obostrano korisnih odnosa. Stoga, ako ste imali stabilan prihod, izvrsnu povijest i pristojan kolateral, tada kada dobijete odbijenicu od Sberbanke, ne preporučuje se gubiti vrijeme na otkrivanje razloga. Najvjerojatnije su zaposlenici banke, iz vlastitih uvjerenja, odlučili odbiti izdati kredit. Jedini logičan izlaz iz ove situacije je prijava alternativnoj banci.