¿Cuál es el mejor banco para empresas? Cómo elegir un banco y abrir una cuenta corriente para una empresa individual: condiciones y tarifas de servicio. Dónde abrir una cuenta corriente - comparación de tarifas

En este artículo descubriremos dónde abrir una cuenta corriente en 2019. Consideremos las tarifas de apertura, mantenimiento de una cuenta y los términos y condiciones de los servicios de liquidación de efectivo de los bancos populares. También descubrirá si se necesita una cuenta corriente para empresarios individuales y LLC, y quién notifica a la oficina de impuestos sobre su apertura.

Dónde abrir una cuenta corriente - comparación de tarifas

Si se enfrenta a la tarea de elegir un banco para abrir una cuenta, es necesario tener en cuenta muchos parámetros: su índice de fiabilidad, la gama de servicios adicionales, la calidad del servicio, etc. Los precios de los servicios suelen jugar un papel decisivo.

Hemos preparado para usted una tabla con tarifas para mantener una cuenta en bancos populares:

nombre del banco	Costo de apertura	Costo de mantenimiento
	0 frotar.	TP "Simple" - 490 frotar. TP "Avanzado" - 1.990 rublos. TP "Profesional" - 4990 rublos.
	0 frotar.	TP “Mínimo requerido” - 0 frotar. TP "Media áurea" - 500 rublos. TP “Todo lo mejor a la vez” - 2500 rublos.
	0 frotar.	TP "Inicio" - 0 frotar. TP "Óptimo" - 690 rublos. TP "Ilimitado" - 4900 rublos.
	0 frotar.	TP "Economía" - 0 frotar. TP "Óptimo" - 790 rublos. TP "Todo incluido" - 4.790 rublos.
	0 frotar.	TP "Inicio" - 0 frotar. TP "Óptima" - 990 frotar. TP "Ilimitado" - 4990 rublos.
	0 frotar.	TP “Tarifa 1%” - 0 rublos. TP "Electrónico" - 1.440 rublos. TP "Éxito" - 2100 rublos. TP "Actividad económica exterior de Alfa-Business" - 3200 rublos. TP "Mayorista" - 3200 rublos. TP “Todo lo que necesitas” - 9900 rublos.
	0 frotar.	TP "Inicio de negocio" - 0 frotar. TP "Paga menos" - 399 rublos. TP "Business Light" - 1.050 rublos. TP “Negocios 24×7” - 1.600 rublos. TP "Cheque comercial" - 2290 rublos. TP "Mi negocio" - 1.800 rublos.
	0 frotar.	TP "Inicio fácil" - 0 frotar. TP "Temporada de la suerte" - 490 rublos. TP "Buenos ingresos" - 990 rublos. TP "Asentamientos activos" - 2460 rublos. TP "Grandes oportunidades" - 9.600 rublos.
	0 frotar.	TP "Comienzo favorable" - 0 frotar. TP "Crecimiento activo" - 990 rublos. TP “Más oportunidades” - 1.790 rublos. TP “Solución confiable” - 3100 rublos. TP "Grandes Ligas" - 7.590 rublos.
	0 frotar.	S - gratis. M - 990 rublos/mes. L - 4.990 rublos/mes.
	0 frotar.	TP "Tu comienzo" - 490 rublos. TP "Tu en línea" - 1390 rublos. TP “Tu éxito” - 1.990 rublos. TP "Tu báscula" - 3190 rublos. TP "Tu mundo" - 4290 rublos. TP "Tu ilimitado" - 8990 rublos.
	0 frotar.	TP "Inicio" - 0 frotar. TP "Básico" - 399 rublos. TP "Torgovy" - 1.500 rublos. TP "Todo incluido" - 3.000 rublos.
	0 frotar.	TP “Todo es simple” - 0 frotar. TP "Economía" - 500 rublos. TP “EN LÍNEA” - 700 rublos.
	0 frotar.	TP "Primer paso" - 0 frotar. TP "Crecimiento rápido" - 490 rublos. TP "Su negocio" - 1290 rublos. TP “El mundo entero” - 1.990 rublos. TP "Oportunidades abiertas" - 7990 rublos.
	0 frotar.	TP "Inicio" - 490 rublos. TP "Básico" - 1.900 rublos. TP "Óptimo" - 2900 rublos. TP "Máximo" - 7.500 rublos.
	0 frotar.	TP "Inicio" - 0 frotar. TP "Maestro" - 490 rublos. TP "Éxito" - 1.490 rublos. TP "Juntos" - 0 frotar. TP "Inicio" - 650 rublos. TP "Remoto" - 1.150 rublos. TP "Personal" - 1.850 rublos. TP "Rentable" - 3000 rublos.

Ahora veamos con más detalle las ventajas de los servicios de liquidación de efectivo en cada banco.

Banco Tinkoff

Tinkoff recibió la calificación crediticia A de la agencia ACRA y la ha confirmado repetidamente. El día de funcionamiento dura de 01:00 a 20:00 (hora de Moscú). Para pago externo hay que pagar de 19 a 49 rublos. dependiendo del paquete de servicios conectado. Al mismo tiempo, para los planes tarifarios "Simple" y "Avanzado", la tarifa de suscripción ya incluye 3 y 10 pagos gratuitos, respectivamente.

Para retirar efectivo con tarjeta tendrás que pagar al menos el 1% del importe más 59 rublos. Pero los empresarios individuales podrán transferir de 400 mil a 1 millón de rublos a sus propias tarjetas Tinkoff sin comisión. Puede recibir hasta un 6% sobre el saldo de su cuenta.

Al abrir una cuenta en Tinkoff, recibirá contabilidad gratuita, así como la oportunidad de utilizar una gran cantidad de servicios adicionales (proyecto de salario gratuito, garantías bancarias, adquisiciones, etc.). A partir de 3 meses de servicio puedes activar un sobregiro.

La banca móvil y en línea de Tinkoff ha recibido repetidamente altas calificaciones por su eficiencia. Y cualquier duda la podrás resolver con un gestor personal vía chat.

Punto

Tochka es un proyecto del FC Otkritie Bank. El plan de tarifas "Golden Mean" ofrece 10 pagos gratuitos a otros bancos, y en la tarifa "Todo lo mejor a la vez" ya habrá 100. Si este número no es suficiente, entonces por cada transferencia posterior deberá pagar. 60 o 15 rublos, respectivamente. En el TP "Mínimo requerido" todas las traducciones, incluidas las físicas. personas - gratis. Los pagos externos se realizan de 00:00 a 20:00 (hora de Moscú) y los pagos intrabancarios funcionan las 24 horas.

Puede retirar efectivo sin comisión a la tarifa "Mínimo requerido", así como hasta 100 mil rublos. — con el paquete de servicios “Todo lo mejor a la vez” activado. En el resto de casos, deberás abonar al menos el 1,5% del importe recibido.

Los puntos de banca por Internet se pueden integrar fácilmente con cualquier programa y servicio de contabilidad popular. Está disponible una aplicación móvil gratuita para interactuar con el banco fuera de la oficina. En la tarifa "Todo lo mejor a la vez", se devuelve un reembolso del 2% por el pago de impuestos.

módulobanco

Modulbank se especializa en prestar servicios a empresarios individuales y pequeñas empresas. Los pagos se realizan de 01:00 a 20:45 y el coste de cada pago es de 19 a 90 rublos. En la tarifa "Ilimitada", todos los pagos son gratuitos. Puede retirar hasta 50 mil rublos de una tarjeta de visita sin comisión. en TP "Óptimo" o hasta 100.000 rublos. cuando se utiliza el paquete "Ilimitado". En los demás casos, la comisión bancaria será del 2,5%.

Se cobra hasta un 7% anual sobre el saldo mensual promedio de la cuenta. En el banco de Internet de Modulbank no solo puede administrar su cuenta, sino también ver análisis o conectar servicios adicionales: adquisiciones, proyecto de nómina, contabilidad, caja registradora en línea, etc. Los servicios de contabilidad de Modulbank son gratuitos para empresarios individuales en el sistema tributario simplificado del 6%. .

Sovcombank

Sovcombank es un banco grande con una amplia red de sucursales y buenos indicadores de confiabilidad. Según la ACRA, se le ha asignado una calificación A. Los costes de procesamiento de pagos externos oscilan entre 15 y 50 rublos.

Es posible retirar dinero del salario con una comisión del 0,5%. Al recibir efectivo para gastos del hogar. necesidades y otros fines, el arancel oscilará entre el 1,1 y el 15%.

Banco BCS (Esfera)

BCS Bank ha puesto gran énfasis en prestar servicios a personas jurídicas y empresarios individuales. Y abrió un servicio independiente llamado Sfera con tarifas muy competitivas. Hay una tarifa gratuita, tarjetas de pago a partir de 25 rublos, cómoda banca por Internet y una aplicación móvil, presentación de informes en la oficina de impuestos, etc. El sector ofrecerá una buena competencia a los líderes del mercado Tinkoff, Tochka y Modulbank.

Loko-Bank

El coste de una tarjeta de pago externa en un banco oscilará entre 19 y 59 rublos. Para los retiros de efectivo para el pago de salarios se retiene el 0,6%. Al recibir efectivo para otras necesidades, la comisión será mayor: del 3%. Cuando se suscribe al paquete "Ilimitado", puede retirar de su cuenta hasta 300 mil rublos por mes calendario de forma gratuita.

Un empresario individual desde su cuenta en Loko-Bank puede transferir hasta 500 mil por mes a su cuenta personal. personas sin comisión. La reposición de cuentas está disponible en toda Rusia, tanto en las propias sucursales de Loko-Bank como a través de la red de socios.

Para administrar su cuenta, tiene acceso a un conveniente sistema bancario en línea. Se pueden depositar fondos gratuitos en depósitos y, si hay escasez de dinero propio, Loko-Bank concederá un préstamo junto con la corporación PYME.

Promsviazbank

Actualmente, el 100% de las acciones de PSB pertenecen a la DIA y en el futuro está previsto crear sobre su base un banco de apoyo para dar servicio a la Orden de Defensa del Estado.

Las tarifas de Promsvyazbank incluyen de 3 a 30 pagos externos gratuitos. Cada pago adicional costará entre 18 y 110 rublos. dependiendo del paquete seleccionado. Los pagos externos se procesan el mismo día hasta las 20:50.

Retirar efectivo de una cuenta para empresarios individuales costará al menos un 1,4%. Legal Los fondos de la cuenta se emiten a individuos al 0,5%.

Banco Alfa

Alfa-Bank es una de las entidades de crédito más grandes de la Federación de Rusia. Su alto nivel de fiabilidad lo confirma la agencia ACRA (calificación AA). Los pagos externos se envían de 01:00 a 23:30 (hora de Moscú). El coste del pago será de 0 a 30 rublos. dependiendo del paquete conectado. Muchos paquetes de servicios incluyen entre 3 y 30 pagos externos.

Retirar efectivo de una tarjeta costará al menos el 1,5% del monto. En las tarifas "Mayorista" y "Todo lo que necesita", puede retirar 150 y 500 mil rublos, respectivamente, de forma gratuita. Independientemente del paquete de servicios conectado, un empresario individual puede transferir hasta 100 mil rublos a su cuenta personal de forma gratuita.

Puede depositar dinero en cuentas y retirarlos a través de los cajeros automáticos de Alfa-Bank en toda la Federación de Rusia y, para facilitar la gestión de la cuenta, hay una cuenta personal disponible en el sitio web y en la aplicación. Al celebrar un acuerdo sobre servicios de liquidación de efectivo, la institución de crédito ofrece obsequios y descuentos de los socios por un monto de hasta 150.000 rublos.

Sberbank

Este es el banco más grande y antiguo de la Federación de Rusia. Una participación mayoritaria en una institución financiera es propiedad del Estado. Los pagos se realizan todos los días de 7:00 a 23:00. El coste del pago es de 10 a 100 rublos. Las tarifas incluyen de 3 a 100 pagos gratuitos.

El mantenimiento de una tarjeta de visita costará 2500 rublos. por segundo año, y retirar dinero de un cajero automático utilizándolo es al menos el 1,4% del monto recibido. Independientemente de la tarifa elegida, un empresario individual puede transferir hasta 150.000 rublos a una tarjeta personal en Sberbank de forma gratuita. por mes.

Sberbank no solo abrirá una cuenta para una empresa, sino que también ofrecerá muchos servicios de apoyo (cajas registradoras en línea, contabilidad, garantías, etc.). La gestión de cuentas se realiza a través de Sberbank Business Online, que se integra con cualquier programa de contabilidad.

Al concluir un acuerdo, Sberbank ofrece obsequios de los socios por un monto total de hasta 100 mil rublos.

URD

UBRD es un gran banco TOP-50. El coste del pago, según la tarifa, será de 25 o 79 rublos. Además, el plan tarifario “Economy” incluye 10 pagos. En el día bancario actual, solo se procesan las transferencias externas enviadas antes de las 18:00. Emprendedor individual sin cobrar comisiones adicionales. La comisión puede transferir hasta 300 mil rublos a una cuenta personal. por mes calendario. Retirar fondos de la cuenta costará al menos el 1,1% del monto.

Apertura

Los pagos externos en el banco se realizan de 00:00 a 20:00 (hora de Moscú). Por cada uno de ellos tendrás que pagar entre 25 y 100 rublos. Los paquetes incluyen entre 3 y 15 pagos gratuitos, y no hay tarifa por transferencias en el TP “Oportunidades Abiertas”.

A cuentas personales las personas pueden transferir sin comisión hasta 500 mil rublos. por mes calendario, independientemente del paquete de servicios conectados. Los retiros de efectivo se cobran entre el 1 y el 10 % según la tarifa conectada y el monto de la transacción.

Banco SKB (DeloBank)

SKB Bank es un gran banco con sede en Ekaterimburgo y que se desarrolla activamente en toda Rusia. En su versión en línea, DeloBank, hay disponibles 5 tarifas con pagos de 25 a 87 rublos. (0 rublos. - en el TP "Major League"). Al concluir un acuerdo, se emite una tarjeta de presentación como regalo para depositar y retirar efectivo, así como para transacciones que no sean en efectivo. Sacar dinero de un cajero automático costará al menos un 2%.

Todas las tarifas pagadas prevén el devengo de intereses sobre el saldo. También es posible abrir un depósito. En el sistema de banca por Internet, puede administrar no solo su cuenta corriente, sino también su cuenta personal. caras.

Banco del Este

KB Vostochny está registrado en la región de Amur, pero trabaja activamente con clientes en toda Rusia y es uno de los bancos líderes en el Lejano Oriente. El coste básico de un pago externo es de 35 rublos. Muchos paquetes incluyen tarjetas de pago gratuitas: 5 unidades. — en la tarifa “Tu Inicio”, 15 uds. — “Tu online”, 30 uds. — “Tu éxito”, 60 uds. - “Tu báscula” y cantidad ilimitada - en el TP “Tu Ilimitado”.

Los retiros de efectivo costarán un mínimo del 1,2% del monto recibido. Puedes retirar de 10 a 500 mil rublos sin intereses. dependiendo de la tarifa elegida. No se aplican tarifas por utilizar la banca por Internet y, al abrir una cuenta, Vostochny aprueba automáticamente un sobregiro.

Banco Vesta

Vesta durante mucho tiempo solo atendió a clientes adinerados, pero luego pasó a brindar servicios a pequeñas empresas. Una transferencia interbancaria costará 20 rublos (para el plan de tarifas Startup - 89 rublos, para el plan de tarifas Todo Incluido - 200 pagos están incluidos en la tarifa).

Comisión por recibir efectivo en los hogares. las necesidades serán del 1%. Los empresarios individuales pueden transferir dinero a cuentas personales hasta 500 mil rublos sin comisión. (en TP "Startup" - 300 mil rublos).

El acceso a la banca por Internet se proporciona de forma gratuita. Si es necesario, puede conectar un proyecto salarial, adquirir o abrir una cuenta en moneda extranjera.

Banco Raiffeisen

Raiffeisenbank forma parte de un gran holding austriaco y tiene excelentes indicadores de fiabilidad (calificación ACRA - AAA). El costo del pago externo además de la cantidad de servicios incluidos en el paquete será de 25 rublos. Este precio es el mismo para todas las tarifas.

La comisión en Raiffeisenbank por la emisión de efectivo para salarios será del 0,5% del importe y, para todos los demás fines, de al menos el 1,6%. Respecto al físico las personas pueden transferir hasta 30 - 700 mil rublos de forma gratuita. dependiendo de la tarifa.

Banco experto

Expert Bank tiene su sede en la región de Omsk, pero atiende a clientes en toda Rusia. Su característica distintiva son las tarifas más honestas y abiertas. El pago costará de 0 a 85 rublos, y en la tarifa "Todo Incluido" el envío de cualquier pago está incluido en la tarifa.

Para retirar efectivo y pagar gastos de viaje o de negocios, Expert Bank emite tarjetas de visita de forma gratuita. En el TP "Óptimo", puede retirar hasta 100.000 rublos de las tarjetas sin cobrar comisión, y en el TP "Ilimitado", hasta 700.000 rublos.

¿Cuál es el mejor lugar para abrir una cuenta corriente para empresarios individuales?

Aquí hay una lista de bancos óptimos para abrir una cuenta de empresario individual:

• Banco Tinkoff.
• Punto.
• módulobanco.
• Loko-Bank.
• Banco experto.
• Promsviazbank.
• Esfera (Banco BCS).
• Banco Delo (Banco SKB).

¿Dónde es más rentable abrir una cuenta corriente LLC?

Lista de los mejores bancos para abrir una cuenta de organización:

• Banco Tinkoff.
• Punto.
• módulobanco.
• Banco experto.
• Loko-Bank.
• Banco Alfa.
• Sberbank.
• Promsviazbank.
• Banco del Este.

Los bancos abren una cuenta corriente gratis

En muchos bancos se tarda literalmente 1 hora en abrir una cuenta. Gracias a las tecnologías modernas, este trámite es rápido y los empresarios no necesitan visitar las sucursales bancarias. Puede reservar una cuenta a través de Internet; el contrato y otros documentos se entregarán por mensajería.

Este sencillo procedimiento de apertura de cuenta es gratuito para empresarios. Entre las entidades de crédito que no cobran comisión por esta operación se encuentran:

• Banco Tinkoff.
• Punto.
• módulobanco.
• Banco experto.
• Loko-Bank.
• Banco Alfa.
• Sberbank.
• Banco SKB (DeloBank).
• Promsviazbank.
• Banco BCS (Esfera).
• Banco Vesta.
• Banco del Este.
• Banco Raiffeisen.
• Sovcombank.

Modulbank, Tochka, Loko-Bank, Sfera, Delobank y otros también están dispuestos a ofrecer tarifas sin cuota de suscripción. Otros bancos (por ejemplo, Tinkoff, Alfa-Bank) ofrecen hasta 2 o 3 meses de servicio gratuito para una cuenta nueva.

Un paquete de documentos para abrir una cuenta corriente para empresarios individuales y LLC

Al abrir una cuenta, el banco exige un determinado paquete de documentos. Preparar los documentos necesarios no le llevará mucho tiempo.

El empresario individual necesitará un pasaporte y OGRNIP. Si la cuenta la abre un representante, se requerirá un poder.

¡Importante! La posibilidad de abrir una cuenta mediante poder debe aclararse previamente con el banco seleccionado. No todos los bancos abren cuentas a través de terceros.

Lista de documentos para abrir una cuenta LLC:

• Documentos constitutivos (estatuto, escritura de constitución, decisión de constitución, etc.).
• Documentos para el gerente (pasaporte, protocolo o decisión de nombramiento para un puesto).
• Certificado de propiedad o contrato de arrendamiento de una oficina (no lo exigen todos los bancos).
• Otros documentos que requiera el banco (certificado fiscal o últimos informes contables, etc.).

¿Es necesario abrir una cuenta corriente?

La ley no obliga a los empresarios individuales a abrir una cuenta corriente, pero las LLC la necesitan. Pero hacer negocios con él es mucho más conveniente.

No debemos olvidarnos de la limitación del monto máximo de transacción en efectivo de 100.000 rublos. No todas las empresas están dispuestas a renegociar contratos para no violar esta norma, y ​​la mayoría de los grandes proveedores se niegan a aceptar pagos por bienes (servicios) en efectivo.

¿Debo notificar a la oficina de impuestos sobre la apertura de una cuenta corriente?

Hasta mayo de 2014, al abrir una cuenta para empresarios individuales y personas jurídicas. las personas debían presentar la notificación correspondiente al Servicio de Impuestos Federales y a las cajas de seguros. Pero ahora esta responsabilidad ha pasado a los bancos. De hecho, al abrir una cuenta, basta con enviar una solicitud en línea al banco y preparar los documentos. El resto del trabajo estará a cargo de los empleados del banco.

¡Estuvimos felices de poder ayudarte! Si tiene alguna pregunta, por favor pregunte en los comentarios.

Las razones por las que el Servicio de Impuestos Federales puede bloquear una cuenta bancaria y qué hacer en este caso, lea el artículo Por qué el Servicio de Impuestos puede bloquear una cuenta

5 mejores bancos Para abrir una cuenta corriente
	Banco Alfa

¿Dónde y en qué banco es mejor abrir una cuenta corriente para un empresario individual/LLC? No hay una respuesta rápida a esta pregunta. Todo depende del volumen de negocios del empresario individual/LLC, de su ubicación y de sus objetivos. Si es un pequeño empresario individual, entonces, por supuesto, es mejor que elija un banco pequeño y económico con una pequeña tarifa de servicio. Si necesita confiabilidad y accesibilidad, entonces debería abrir en un banco grande, pero allí las comisiones son más altas.

Cuenta de cheques Empresario Individual/LLC es una cuenta especial para hacer negocios, controlada (con posibilidad de bloqueo) por el Servicio de Impuestos Federales, el Fondo de Pensiones y el Fondo de Seguro Social (todos los datos son transferidos a estas autoridades por el banco, incluidos los movimientos). Comienza con 40702 para organizaciones comerciales o 40802 para empresarios individuales.

Todos los pagos en efectivo, transferencias, impuestos y tarifas de seguros se realizan mediante órdenes de pago. .

Una ventaja indudable de realizar pagos a través de una cuenta bancaria es que no es necesario comprar una caja registradora/caja registradora online.

Las cuentas corrientes de empresarios individuales (no de organizaciones) también pueden estar aseguradas por una agencia de seguro de depósitos, como cualquier cuenta individual (ver si el banco es miembro de la agencia de seguro de depósitos).

Banco Agroros (Saratov)gratis450 frotara partir del 0,7% de retiro de efectivo (pero no menos de 300 rublos). Transferencia de 25 rublos a otro banco.Cliente-banco de Internet para personas jurídicas y empresarios individuales: conexión desde 1000 rublos, mantenimiento desde 200 rublos/mes.

Como puede ver, los empresarios individuales y las pequeñas LLC pueden ahorrar mucho en comisiones y servicios en los bancos pequeños. No tiene sentido proporcionar una lista larga de dichos bancos. Hay muchos y hay que buscar cuál está más cerca y es más conveniente.

Retirar dinero

En estos bancos pequeños no hay (!) comisión por transferir dinero, pero en los bancos grandes es menor que por emitir efectivo. Por lo tanto, para retirar dinero, puede abrir una tarjeta gratuita normal para un particular en Sberbank o Kukuruza de Euroset (puede tener dos o tres tarjetas a la vez) y transferirla allí desde su cuenta corriente. Filmar desde allí es gratis y es aún más cómodo.

Muchos bancos también ofrecen abrir una tarjeta para una cuenta corriente. Esto puede resultar conveniente, especialmente para un empresario individual que no tiene disciplina de efectivo y puede retirar todo el dinero a su propia discreción. Sin embargo, el método descrito anteriormente suele ser más rentable.

Cantidad

Puede abrir dos, tres o más cuentas en moneda extranjera y en rublos para una organización o un empresario individual.

Geografía

Puede abrir una cuenta corriente en cualquier ciudad, así como celebrar contratos y transferir dinero en toda Rusia. Sin embargo, algunos clientes (socios) ven con recelo las cuentas de fuera de la ciudad.

Con ayuda, puede llevar registros de impuestos en el sistema tributario simplificado y UTII, generar recibos de pago, 4-FSS, Liquidación Unificada, enviar informes a través de Internet, etc. (desde 325 rublos/mes). 30 días gratis. Para empresarios individuales de nueva creación ahora (gratis).

Un empresario privado tiene la oportunidad de abrir una cuenta especial: una cuenta de liquidación. Sin embargo, no está obligado a hacerlo. Estas acciones sólo pueden estar dictadas por una necesidad comercial real. Abrir una cuenta para un empresario individual es un procedimiento obligatorio solo para empresarios con una gran rotación de fondos no monetarios.

Cuenta corriente para empresarios individuales.

Abrir una cuenta para un empresario individual es útil para el desarrollo empresarial. Esto es especialmente importante cuando un empresario planea vender/comprar bienes. Según la ley, un empresario no puede pagar ni recibir más de 100 mil rublos por bienes en virtud de un contrato. Las grandes empresas, donde el flujo de dinero es importante y los pagos no en efectivo se realizan al menos una vez al mes, no pueden evitar el procedimiento bancario. Abrir una cuenta aumentará sus posibilidades de trabajar con los contratistas más importantes. El flujo de caja que supere esta cantidad debe pasar a través de una cuenta oficial asignada al empresario individual.

Cómo abrir una cuenta corriente para un empresario individual

Inmediatamente después de la apertura, la cuenta bancaria debe indicarse a la oficina de impuestos y registrarse. Si no se notifica a tiempo, esta organización tiene derecho a imponer una determinada cantidad de multa. Los documentos especiales recibidos por el empresario se transfieren a la oficina de impuestos. Cómo abrir una cuenta bancaria para un empresario individual proporcionando los documentos correctos, lea a continuación.

Documentación

Algunos documentos para abrir una cuenta corriente para un empresario individual tienen diferencias. Las instituciones financieras tienen su propia lista, aunque los estándares son los mismos y los documentos principales tienen una estructura similar. Dependiendo de en qué banco abrir una cuenta para un empresario individual, la lista puede diferir. Una lista común de documentos a presentar consta de:

• pasaportes;
• certificado de registro estatal de empresarios individuales (es decir, recibo de OGRNIP);
• número de identificación individual;
• certificados de registro fiscal;
• licencia especializada (si se proporciona alguna);
• varios extractos, otros documentos específicos de una institución bancaria individual.

Dónde abrir una cuenta corriente de empresario individual

Abrir una cuenta bancaria para un empresario individual consta de una serie de procedimientos. Por ejemplo, aranceles. Este servicio no es de ninguna manera gratuito. Cualquier banco fija tarifas especiales para sus propios servicios y operaciones. Esto también incluye la comisión. Para elegir un banco confiable, puede consultar las reseñas de los clientes de la organización. Una cuenta corriente rentable para empresarios individuales es diferente:

• confiabilidad del servicio;
• comisión baja;
• una gran cantidad de servicios adicionales.

Banco para empresarios individuales

El problema de dónde abrir una cuenta siempre es relevante para un emprendedor novato. Actualmente hay muchas instituciones bancarias. Puede resultar difícil elegir un solo banco para la cuenta corriente de un empresario individual. El seguimiento de los recursos de Internet ayudará a obtener información completa y seleccionar al mejor candidato. Debe familiarizarse con las ventajas y características de todos los bancos, y luego realizar un análisis, una comparación y solo entonces abrir una cuenta bancaria para un empresario individual.

Tinkoff

Las ventajas para los emprendedores que deciden abrir una cuenta corriente para un empresario individual en Tinkoff son:

• apertura rápida y sencilla, posibilidad de enviar documentos en línea;
• costo del servicio – desde 490 rublos;
• la gestión la lleva a cabo un administrador personal;
• notificaciones sobre acciones vía SMS;
• banca en línea conveniente que le permite realizar un seguimiento de la rotación de fondos y realizar otros procedimientos importantes;

Documentos requeridos:

• copia del pasaporte;
• solicitud especial para la institución;
• un número de identificación;
• documento que acredite estar registrado ante la autoridad fiscalizadora;
• sello redondo especial (si está disponible).

Tinkoff Bank abrirá una cuenta muy rápidamente y realizará todos los trámites necesarios para un emprendedor. Además, el coste de procesar un pago no es demasiado elevado. Lo bueno es que el sistema de contabilidad de fondos se ha trasladado completamente al nivel de Internet. Todos los movimientos en la cuenta serán visibles en su cuenta personal. Es muy conveniente realizar un seguimiento del momento del pago y del importe exacto.

Sberbank

Para crear una cuenta corriente para un empresario individual en Sberbank, debe cumplir dos condiciones obligatorias. Se trata de registrarse en línea, obtener un número especial y luego enviar documentos (esto se concede hasta 30 días). Antes de comenzar a cooperar con un banco, es recomendable familiarizarse primero con los detalles de los servicios y conocer las opiniones de los clientes habituales.

Características de trabajar con Sberbank:

• precio del servicio: alrededor de 2000 rublos;
• banca en línea estable y cómoda;
• comisión relativamente pequeña por emitir y aceptar efectivo;
• hay una gran cantidad de sucursales;
• hay un sistema de notificación;
• las transferencias se realizan 20/7.

Documentos necesarios para el registro:

• pasaporte;
• certificado de registro de empresario individual (OGRNIP);
• extracto estatal al recibir el estatus de empresario individual;
• licencias (si se requieren por tipo de actividad).

Alfa-Bank promete abrir una cuenta corriente para empresarios individuales en tan solo 10 minutos. Las tarifas son variadas, para que puedas elegir la más aceptable. Las tarifas de retiro de efectivo varían. Los precios de los servicios oscilan entre 1.090 y 9.900 rublos al mes. Hay una promoción por pago. En caso de pago único durante 9 meses, se aplica inmediatamente un descuento del 25%. Según las condiciones del descuento, los 3 meses restantes de servicio son gratuitos.

Características de la prestación del servicio:

• Siempre se puede retirar efectivo de cualquier cajero automático;
• el tiempo máximo para realizar el pago es hasta las 20:30, y si el destinatario es cliente de Alfa-Bank, hasta las 23:30;
• alto nivel de servicio al cliente;
• nivel relativamente modesto de tarifa de suscripción;
• disponibilidad de acciones;
• Existe una tarifa "Todo incluido";
• la comisión por aceptar efectivo es pequeña y no está presente en todos los planes tarifarios;
• conveniente banca por Internet;
• SMS, notificaciones por correo electrónico;
• tarjeta de plástico gratis;
• Buenas críticas de los clientes del banco.

Documentos presentados:

• pasaporte;
• certificado de registro de empresario individual (OGRNIP);
• número de identificación (TIN);
• licencias (si se necesitan alguna);
• documento que acredite el registro ante la autoridad reguladora fiscal;
• muestras de firmas personales, sellos especiales;
• una solicitud especial para abrir una cuenta.

VTB 24

Se puede abrir una cuenta corriente para empresarios individuales en VTB 24 comunicándose con cualquiera de las sucursales existentes. Para los clientes que no pueden esperar, el banco ofrece apertura urgente (aproximadamente 4 horas), lo que resulta conveniente para realizar transacciones. El importe de la tarifa oscila entre 1200 y 12200 rublos. por mes. Existe una extensa red de sucursales y cajeros automáticos en todo el país.

Características de trabajar con el banco:

• registro urgente;
• banca por Internet de alta calidad;
• disponibilidad de un proyecto salarial conveniente;
• disponibilidad de una tarifa “Todo incluido”;
• disponibilidad de alertas por SMS;
• seguro obligatorio de todos los depósitos.

• pasaporte;
• acuerdo bancario para la cuenta;
• formulario de solicitud (completado);
• certificado de registro de empresario individual (OGRNIP);
• extracto estatal al recibir el estatus de empresario individual;
• documento que acredite el registro ante la autoridad reguladora fiscal;
• muestras de firmas de personas autorizadas y sellos;
• licencias (si las hubiera);
• confirmación del permiso para utilizar fondos por parte de individuos (socios).

Rosselkhozbank

En el recurso de Internet del banco puede enviar inmediatamente una solicitud en línea. Se puede mantener una cuenta corriente para empresarios individuales en Rosselkhozbank a través de la banca por Internet. Existe una tarifa única, donde se describen detalladamente todos los servicios y sus precios. Según las opiniones de los clientes, el servicio de banca por Internet es relevante y muy conveniente porque todos los movimientos de la cuenta se pueden ver desde casa u oficina.

Características del banco:

• bajo costo de los servicios;
• disponibilidad de banca por Internet;
• hay un proyecto salarial;
• Es posible recibir una tarjeta bancaria;

Documentos presentados al registrarse:

• una solicitud especial para abrir una cuenta;
• pasaporte;
• documento que acredite el registro ante la autoridad reguladora fiscal;
• certificado de registro de empresario individual (OGRNIP);
• extracto estatal al recibir el estatus de empresario individual;
• documento sobre la asignación de un código personal de Rosstat;
• muestras de firmas de personas autorizadas y sellos;

Banco Raiffeisen

Es fácil abrir una cuenta corriente para empresarios individuales en Raiffeisenbank. El costo de las tarifas comienza desde 990 rublos. por mes. Máximo – 7500 rublos. En el sitio puedes encontrar:

1. con contrato;
2. las condiciones de trabajo;
3. términos de servicio;
4. el procedimiento de emisión y mantenimiento de tarjetas de débito, etc.

Características del banco:

• interfaz de sitio web fácil de usar;
• disponibilidad de banca por Internet;
• buenas críticas de los clientes;
• servicios no demasiado caros;
• visitas domiciliarias de empleados (en Moscú y la región);
• experiencia laboral (20 años de historia);
• numerosos cajeros automáticos y oficinas en muchas ciudades del país.

Documentos presentados al abrir una cuenta:

• Un formulario de solicitud completo;
• pasaporte;
• solicitud especial para abrir una cuenta;
• acuerdo bancario para la cuenta;
• muestras de firmas de personas autorizadas y sellos;
• certificado de registro de empresario individual (OGRNIP);
• un documento que acredite el registro ante la autoridad reguladora fiscal;
• licencias (si se necesitan).

Para una cómoda contabilidad en línea de empresarios individuales, utilice.

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Actualizado: 16/04/2019

¡La reseña más detallada de Internet! ¿Está buscando un lugar más rentable para abrir una cuenta corriente para un empresario individual? Hemos preparado un repaso de las tarifas de los mejores bancos para emprendedores, y te diremos qué banco es el más rentable. Le informaremos dónde abrir una cuenta de forma gratuita y descubriremos qué bancos no cobran tarifas de servicio. Calculamos el coste de los pagos para usted, realizamos una comparación detallada de tarifas, estudiamos los obstáculos y preparamos consejos basados ​​en la experiencia personal. ¡Ponte cómodo y comencemos!

Soy empresario individual desde hace 11 años. Durante mucho tiempo fui cliente de un banco. Tenían condiciones favorables para los servicios de liquidación y caja para empresarios individuales (en adelante, empresarios individuales), pero llegó el turno de cambiar esta organización. A partir de la revisión de hoy, descubrirá qué banco es el más rentable para abrir una cuenta corriente para un empresario individual. Este artículo será relevante tanto para los principiantes que recién están pensando en su propio negocio como para los empresarios experimentados que han estado operando durante varios años y ahora están decidiendo qué banco es mejor para abrir una cuenta corriente para empresarios individuales. En este artículo encontrará comparaciones de tarifas de varios bancos, escenarios de cálculo para principiantes y empresarios experimentados, y también compartiré con usted mi propia experiencia, de la cual aprenderá sobre todos los peligros al abrir una cuenta bancaria y su posterior uso. .

Estoy registrado como emprendedor desde 2007. Durante este tiempo tuve varios proyectos empresariales. El primero es un pequeño estudio de bronceado. En un año de trabajo logré duplicar el dinero invertido y luego lo vendí. Luego, me cambié a proyectos de Internet. Tenía una tienda online de equipos para ahorrar agua. Hice esto durante 4 años. El dinero invertido me fue devuelto muchas veces, no contaba cuánto, pero siempre salía positivo y conseguí venderlo a buen precio. Había varias otras pequeñas tiendas en línea, más precisamente, sitios de una sola página, donde vendíamos productos chinos con un margen de beneficio enorme (a veces hasta el 1000%). Y ahora estoy enfocado en un sitio de contenido que genera ganancias a través de publicidad (contextual, banner, newsletter, etc.), redes de CPA y programas de afiliados.

Registré un empresario individual y una cuenta corriente para él en el Banco Ermak, Nizhnevartovsk, Okrug autónomo de Khanty-Mansiysk. Era un banco con las condiciones más favorables, en ese momento, para servicios de liquidación y caja (CSR) de la ciudad. En los últimos 8 años ya he cambiado 3 ciudades de residencia. De Nizhnevartovsk me mudé a Moscú y de allí, tres años más tarde, a Gelendzhik.

El principal problema que me impulsó a buscar otro banco fue trabajar con un token USB. Un Token USB es una clave especial en una unidad flash que se utiliza para realizar operaciones seguras (pagos, transferencias, etc.). Estos tokens tienen un período de tiempo limitado y deben volver a registrarse periódicamente. Para volver a registrarlo, debe traer una solicitud impresa y actas al banco. Como estoy en una ciudad donde no hay sucursales de Ermak, esto es un problema para mí. El problema, en general, se puede solucionar, se puede enviar por correo o mensajería, pero el colmo para mí fue que el operador no aceptó el acta del mensajero, ya que mi firma allí era diferente.

Cuando abrí una cuenta en este banco, dejé firmas de muestra junto con el Acuerdo. A lo largo de los años de trabajo, mi firma ha sufrido cambios, y como no veo cuál era mi firma en la muestra ubicada en el banco, el operador no se reunió conmigo a mitad de camino y no pudo encontrar otra solución a este problema que no sea Vuelvo a firmar los documentos, decidí ir a otro banco, sobre todo porque la tecnología no se detiene y hay bancos que operan sin estos tokens y su seguridad no es peor, todas las transacciones se confirman vía SMS.

Sólo queda formular los requisitos para el nuevo banco:

• El servicio no es más caro, y mejor aún, más barato que en el banco anterior;
• Banca en línea con confirmación de transacciones vía SMS, no vía token USB;
• Aplicación móvil para Android e iOS (preferible, pero no obligatoria);
• Presencia de oficinas en todo el país (preferible, pero no obligatorio).

Cómo se seleccionaron los bancos para el análisis

Por el momento el sitio de contenidos se encuentra en etapa de desarrollo, lo que significa que tengo:

• Baja velocidad;
• 1-3 pagos entrantes;
• Transacciones salientes extremadamente raras (1-3 veces al mes), transferencia a una de sus tarjetas de débito en otro banco;
• STS – 6%, sin empleados.

En esta revisión conocerá las tarifas de 10 bancos, 7 de los cuales se encuentran entre los 10 principales bancos del país por activos. Tres bancos más fueron incluidos en la revisión como los más avanzados y tecnológicamente avanzados. Uno de los criterios para la efectividad tecnológica fue la integración del banco con un servicio de contabilidad en línea, con el que se pueden presentar declaraciones de impuestos e interactuar con las autoridades tributarias sin salir de casa.

Para presentar declaraciones de impuestos a través de Internet, utilizo el servicio Kontur.Elba. Hubo un tiempo en que tenía que presentar informes directamente a la oficina de impuestos de mi lugar de residencia, cuando vivía en Nizhnevartovsk. Decidí buscar una alternativa a las colas incluso antes de mudarme a la capital. Podrías pasar un día entero en la oficina de impuestos. Ahora se ha vuelto más civilizado, han introducido un sistema de cola electrónico, pero antes había que llegar casi a las 6 de la mañana para hacer cola.

Quiero advertirle que los bancos pueden intentar engañarlo para que obtenga un seguro adicional para una tarjeta corporativa, como me pasó a mí en Sberbank. Además, los directivos lo hacen con bastante descaro, casi afirmando que es obligatorio. Por lo tanto, sea más persistente en tales casos, déjele inmediatamente claro a ese sinvergüenza del banco que no va a contratar ningún seguro ni siquiera en caso de coacción.

En el caso de Sberbank, no le veo sentido a una tarjeta corporativa. Bien, el primer año de servicio es gratis. Pero a partir del segundo año pagas 2.500 rublos. por un servicio inútil, en mi caso, lo considero una pérdida de dinero.

Devengo del % sobre saldo

Se trata de un servicio interesante que apareció no hace mucho en el mercado de liquidación de efectivo. Muchos bancos lo utilizan activamente en campañas de marketing y publicidad. ¿Cuál es la realidad?

Tomemos como ejemplo el banco Tinkoff. Prometen un 6% sobre el saldo (Tarifa simple). Si nos fijamos en los detalles, resulta que se acreditan un máximo de 3.000 rublos por mes.. Es decir, si tenía un millón en su cuenta, entonces a una tasa del 6% anual se le deberían acreditar aproximadamente 4600 rublos, pero solo recibirá 3000 rublos.

Pero eso no es lo peor. El interés se calcula sobre el saldo mínimo del mes.. Digamos que tienes 600.000 rublos en tu cuenta durante casi todo el mes. A una tasa del 6% anual, se le cobrarán alrededor de 2700 rublos. Pero si durante este período el importe en la cuenta disminuye al menos un día, se le acreditará este importe mínimo. Por ejemplo, transfirió 597.000 rublos a un mayorista y al día siguiente este dinero fue devuelto a su cuenta como resultado de la venta de bienes. Esto significa que el saldo mínimo es de 3.000 RUR. El 6% de esta cantidad será de unos 13 rublos.

Cuando desarrollé una tienda en línea, siempre había grandes cantidades de fondos en mi cuenta corriente. Por supuesto, es interesante que no se acuesten como un peso muerto y al menos les caiga algo de dinero. Pero el empresario opera constantemente con este dinero, comprando algo, vendiendo algo. Y cobrar intereses sobre una cantidad mínima hace que esta herramienta sea prácticamente inútil o, como señalé anteriormente, de marketing. Permite a Tinkov destacarse de sus competidores; los empresarios están dispuestos a caer en este truco, pero aporta beneficios reales a pocos.

Entre nuestros candidatos, también está disponible un servicio similar en Modulbank, que ofrece 3% anual sobre el saldo medio diario de la cuenta de 30 mil rublos. Esto significa que el banco suma todos los días del mes en los que tenía más de 30 mil rublos en su cuenta, luego los divide por el número de días del mes y cobra el 3% anual sobre la cantidad resultante.

Intentemos calcular cuál es más rentable. La siguiente tabla muestra 4 fechas. En cada una de estas fechas, el estado de la cuenta corriente cambió. El 1 de marzo se recibieron 300.000 rublos. Luego, el 12 de marzo, desaparecieron 295.000 rublos y quedaron 5.000 rublos. El 18 de marzo llegaron 495.000 rublos. y el saldo fue de 500.000 rublos. Y finalmente, el 24 de marzo, llegaron otros 120.000 rublos. después de lo cual el saldo pasó a ser de 620.000 rublos.

Según los términos de Tinkoff Bank, se cobra un 6% sobre el saldo mínimo, en nuestro ejemplo son 5.000 rublos. Los ingresos serán de unos 25 rublos.

Ahora calculemos el beneficio en Modulbank. Aquí debe contar los recibos cuyo saldo sea superior a 30.000 rublos. Resulta 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rublos. / 30 días = 30.500 rublos. Calculamos el 3% de esta cantidad y resulta que son unos 77 rublos.

Como puede verse en el ejemplo, el valor porcentual no siempre es decisivo. A veces gana el método de cálculo. En el caso de Tinkov, el monto de acumulación dependerá del monto mínimo en la cuenta. Y en el caso de Modulbank, todo dependerá de la cantidad de importes recibidos en tu cuenta corriente.

Contabilidad en línea para empresarios individuales en el sistema tributario simplificado 6% y UTII

Si no estás familiarizado con este servicio déjame explicarte, te permite declarar ante las autoridades fiscales sin salir de casa. Esto es muy conveniente porque le ahorra mucho tiempo. Para mí, como emprendedor de Internet que viaja constantemente entre regiones y países, este es un servicio indispensable.

Como se señaló anteriormente, existen servicios especializados, por ejemplo, Kontur.Elba o My Business, que tienen una amplia funcionalidad y le permiten presentar declaraciones y otros documentos fiscales no solo a simples empresarios individuales de manera simplificada sin empleados, sino también a individuos. empresarios con empleados, así como LLC bajo modos especiales (USN, Patente) y OSNO.

Algunos bancos tienen funciones similares, sólo que en una versión simplificada. Para comprender la diferencia entre la funcionalidad de la contabilidad en línea en un banco y un servicio especializado, consulte la siguiente tabla:

SERVICIO	BANCOS	SERVICIOS CONTOUR.ELBA Y MI NEGOCIO
Cálculo de impuestos sistema tributario simplificado y UTII, así como primas de seguros para empresarios individuales	Sí	Sí
Creando una orden de pago	Sí	Sí
Recordatorio de pago	Sí	Sí
Envío de una declaración electrónicamente	Sí	Sí
Calcule los salarios de los empleados, infórmelo a los impuestos, al fondo de pensiones y al Fondo de Seguro Social.	Sí	Sí
, pago de vacaciones, bonificaciones, viáticos	–	Sí
Contabilidad de mercancías, historial de movimiento de mercancías en el almacén, generación de documentos de almacén, inventario.	–	Sí
Emitir facturas, actos y facturas, facturas a contrapartes utilizando plantillas propias o listas para usar.	–	Sí

Esta es una lista incompleta de diferencias; la tabla muestra los servicios más populares. Vale la pena señalar que la mayoría de los bancos ofrecen servicios de contabilidad en línea solo para empresarios individuales de manera simplificada, sin empleados ni caja. Esto reduce en gran medida la cantidad de clientes potenciales y será relevante para las nuevas empresas, pero no para todos.

Entre las desventajas de la contabilidad bancaria en línea, cabe destacar la débil integración con las autoridades fiscales y la falta de soporte de calidad. Déjame darte un ejemplo de mi experiencia:

Recientemente recibí una carta de la inspección en la que las autoridades fiscales me exigían una explicación de por qué no había pagado las primas del seguro de uno de los años anteriores. Todos los cálculos se realizaron en Kontur.Elba, así que lo primero que hice fue contactar al soporte de este servicio para recibir asesoramiento.

El personal de soporte, de forma totalmente gratuita, revisó mi declaración, me sugirió qué conciliaciones con la oficina de impuestos debía solicitar, y lo hice en mi cuenta personal del servicio y, además, me recomendó imprimir los documentos de pago de las primas del seguro. pagado y mostrar todo esto a las autoridades fiscales.

A través de la cuenta personal del contribuyente en el sitio web nalog.ruCreé una apelación en la que indiqué que había pagado todos los seguros y adjunté escaneos de recibos de pago como prueba. ¿Por qué lo hiciste a través de nalog.ru? En primer lugar, porque me encontraba geográficamente en otra ciudad y no consideraba apropiado gastar dinero en billetes para mostrar estos papeles a las autoridades fiscales. En segundo lugar, al completar una apelación, se le asigna un número entrante, lo que significa que mi apelación se procesa de manera apropiada para el flujo de documentos y los funcionarios públicos no tienen derecho a no responder a mi mensaje.

¿Cuál es la conclusión de esta historia? Aunque el servicio Kontur.Elba me cuesta más que la contabilidad gratuita a través de uno de los bancos, me brinda más ventajas y asistencia en asuntos en los que yo mismo no soy competente.

Si estuviera en la etapa inicial de mi actividad empresarial, definitivamente consideraría la cuestión de abrir una cuenta corriente para un empresario individual en uno de esos bancos que permiten informar a las autoridades fiscales de forma gratuita, porque en los primeros años de actividad empresarial la probabilidad de errores al enviar informes será mínima y es mejor gastar el dinero necesario para pagar uno de los servicios de contabilidad en línea en el desarrollo empresarial.

Determinar el banco más rentable

Ahora intentemos determinar qué banco es más rentable en diferentes escenarios de uso. En todos los escenarios, solo cambiará la cantidad de pagos efectuados. Los pagos entrantes son gratuitos en todas partes, pero el coste de los pagos salientes varía. Pues no olvidemos calcular el mantenimiento, las comisiones por retiro de ganancias y otros pagos.

Escenario #1: hasta 5 transferencias salientes por mes

Este es un escenario para principiantes que tendrán pocos pagos. Como actualmente estoy desarrollando un nuevo proyecto, estos cálculos serán muy relevantes para mí.

• Al calcular el costo de los pagos salientes a personas jurídicas, tomaremos la cifra máxima para este escenario, 5. Esto significa que en algunos meses, cuando habrá menos pagos salientes, por ejemplo, 1-2, el costo del servicio aumentará Ser más barato en algunos bancos.
• Al calcular el costo de los pagos efectuados a particulares, partiremos de la cifra de 100.000 rublos. Aquí queremos decir que retiraremos las ganancias obtenidas a tarjetas de débito abiertas en el mismo banco o en otros bancos. Está claro que en cada caso individual se retirarán cantidades diferentes, pero como hemos acordado que este escenario está diseñado para principiantes, asumiremos que el principiante tendrá un ingreso pequeño. Y estos 100 mil rublos los dividiremos. por 4 pagos salientes de 25 mil rublos, ya que queremos decir que el dinero se recibirá en la cuenta no en una gran cantidad, sino en diferentes partes, y parece que estamos retirando 25 mil rublos cada uno. cada semana para ganarse la vida.

Banco	Banco Alfa	Tinkoff	Punto	módulobanco	Sberbank	VTB	Apertura	Raiffeisen
servicio mensual	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Total del año	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Hice cálculos para VTB Bank teniendo en cuenta la promoción ilimitada; de lo contrario, las tarifas del banco no son rentables. Los primeros 3 meses de servicio son gratuitos, luego 1200 rublos. por mes.

** – Dado que en Tinkov puedes retirar dinero sin comisiones solo a tus tarjetas de débito, incluiremos en los gastos la tarifa por el servicio de la tarjeta de débito Tinkoff Black (99 rublos por mes)

*** – En Sberbank, el servicio de una tarjeta de débito clásica cuesta 750 rublos. primer año o 62,5 frotar. por mes. A partir del segundo año, el servicio cuesta 450 rublos/año o 37,5 rublos/mes. No te olvides de la tarjeta Momentum sin nombre, cuyo servicio es gratuito, pero no la tengo en cuenta aquí, ya que no es fácil de abrir y no está disponible en todas las oficinas de servicio.

**** – En Otkritie Bank, como en Tinkovo, sin comisiones, las ganancias solo se pueden retirar a la tarjeta de débito de un individuo abierta dentro del banco. El coste del servicio de la tarjeta de débito más barata es de 99 rublos al mes.

Entonces, como puede ver en la tabla, la tarifa de Sberbank está fuera de competencia. Es casi 2 veces más barato que su perseguidor más cercano, Tinkoff Bank.

Escenario #2: hasta 20 transferencias salientes por mes

Ahora determinemos la cuenta corriente más rentable para un empresario individual que es más activo que en el primer escenario. Para ello, tomé los datos de la tienda online de uno de los períodos activos anteriores. La facturación anual de la tienda ascendió a unos 5,5 millones de rublos. Mi cuenta recibió 338 pagos entrantes (no se pudieron contar) y hubo 186 pagos salientes, de los cuales:

• 44 a cuentas de particulares, incluidas sus tarjetas de débito, por un importe total de 3.380.056 rublos;
• 12 pagos a autoridades fiscales y al Fondo de Pensiones;
• 130 pagos a cuentas de personas jurídicas.

Dividamos estos datos por 12 meses del año, redondeemos hacia arriba y obtenemos:

• 4 pagos mensuales a particulares por un importe total de 281.671 rublos;
• 1 pago mensual a las autoridades tributarias y al Fondo de Pensiones;
• 11 pagos mensuales a las cuentas de personas jurídicas.

Ahora calculemos las tarifas:

Banco	Banco Alfa	Tinkoff*	Punto	módulobanco	Sberbank	VTB	Apertura	Raiffeisen
servicio mensual	490	990	750	490	0	900*	492	990
Pagos externos en rublos a través de banca por Internet a cuentas de personas jurídicas y empresarios individuales	400	29	300	209	800	600	632	275
Pagos de impuestos y presupuesto.	0	0	0	0	0	0	0	25
Pagos a cuentas de particulares.	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Tarjeta con firmas de muestra.	590	0	0	0	500	0	0	500
Total del primer mes de servicio	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Total del año	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – En el segundo escenario se considera la tarifa Avanzada, mientras que en otros casos se considera arriba la tarifa Simple. En este cálculo, Avanzado es más rentable que Simple.

De la tabla se desprende claramente que esta vez Modulbank se convierte en líder. Sin embargo, este enfoque para determinar el mejor banco no es del todo correcto, porque cada banco de la línea tiene varias tarifas, cuyos límites y comisiones son diferentes para cada uno de ellos, por lo que la conclusión correcta que podemos sacar del segundo escenario es la siguiente:

A medida que su negocio crece, debe revisar las tarifas de los diferentes bancos y cambiarlas por las más favorables; de lo contrario, corre el riesgo de pagar de más cada año por el servicio de su cuenta corriente.

Estudié las tarifas de los bancos analizados y llegué a la conclusión de que cambiar la tarifa a una más alta en la tabla de tarifas de cada banco no cambiará mucho la situación. Solo en Tinkov, si cambia a la tarifa Avanzada, puede reducir el costo del servicio anual a 12 mil rublos. En otros casos, el costo del servicio aumenta.

¿A qué más deberías prestarle atención?

Tarjeta con firmas de muestra.

En la tabla comparativa anterior, también noté algunos puntos más, por ejemplo, el diseño de una tarjeta con firmas de muestra. Dicha tarjeta es necesaria para que un empleado del banco verifique cualquier documento e identifique su firma. Esto es necesario para que no le falsifiquen documentos. Por ejemplo, le han emitido una factura de pago. Por alguna razón, no pudo utilizar la banca en línea, imprimió el documento en papel y luego lo llevó al banco. Un empleado del banco, al aceptar esta orden de pago, verificará la firma en el documento con una firma de muestra en la misma tarjeta que emitió al abrir una cuenta corriente para un empresario individual. Si las firmas coinciden, el banquero transferirá el dinero según el documento de pago; si no, lo devolverá.

Entonces, en muchos bancos de la tabla anterior, dichas tarjetas no se emiten o, más precisamente, no son obligatorias para el registro, porque, por ejemplo, el mismo banco Tinkoff no tiene oficinas de servicio y todos los documentos de pago solo se pueden emitir a través de su cuenta personal banco en línea, donde cada pago se confirma mediante SMS.

Pero cuando venga a abrir una cuenta corriente en el mismo Sberbank, el empleado con cara tranquila le dirá que necesita emitir una tarjeta con firmas de muestra, cuyo costo es de 250 rublos en Gelendzhik y 500 rublos en Moscú. El costo es pequeño, pero me indigna más cuando se le imponen servicios innecesarios. Acepté y solo más tarde supe que no era necesario emitir esta tarjeta.

Hay bancos donde es obligatorio emitir una tarjeta con firmas de muestra al abrir una cuenta, por ejemplo, en Alfa Bank el costo del servicio es de 590 rublos. Sin esto, no se le abrirá una cuenta.

Costo de cerrar una cuenta

En mi antiguo Sovdepovsky Ermak me cobraron 500 rublos por cerrar la cuenta. Afortunadamente, en la mayoría de los bancos modernos este servicio es gratuito.

Costo del estado de cuenta

Después de que el Banco Central de la Federación de Rusia inició una purga masiva del sector bancario, los bancos supervivientes temen cualquier reclamo del regulador y cumplen con celo todos sus requisitos e instrucciones, uno de los más terribles, entre los que se encuentra la Ley Federal 115. "Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo". Como resultado, recientemente se cerraron muchas cuentas individuales y LLC, cuyas actividades parecían sospechosas para los servicios de monitoreo financiero. Sólo en 2017, según la organización pública Delovaya Rossiya, los bancos cerraron al menos 500.000 cuentas de empresarios.

¿Qué significa esto para usted? Su cuenta puede bloquearse en cualquier momento, incluso si realiza negocios de manera honesta y abierta. Por lo tanto, debes imaginar inmediatamente las consecuencias.

1 En primer lugar, si utiliza activamente la cuenta, sus contratos actuales pueden verse afectados, como le ocurrió a la empresaria Ksenia:

Trabajo en el ámbito de la contratación pública, el negocio es absolutamente transparente, todos los acuerdos se pueden consultar en el sitio web de contratación pública. Usamos la cuenta todos los días; fue una completa sorpresa para mí cuando se suspendieron mis transacciones.

Debido a esto, no pude comprar productos para uno de mis clientes. Ahora no podré entregar la mercancía a tiempo y sufriré pérdidas debido a los términos del Acuerdo. Y, sin embargo, no pude pagar otra factura por el transporte con un pedido para otro cliente, ahora el coche está parado con mi carga.

¿Quién me compensará por las pérdidas sufridas y la pérdida de reputación? ¿Cómo puedes mirar a tus clientes a los ojos ahora?

2 En segundo lugar, si su cuenta está bloqueada, es posible que necesite un extracto de su cuenta actual, que luego utilizará para calcular los impuestos. El extracto también se puede cargar en Kontur.Elba o My Business y los servicios calcularán el importe del impuesto por usted.

Algunos bancos cobran enormes cantidades de dinero por declaraciones como estas:

• Tinkoff – 2990 frotar.
• Modulbank – 2500 rublos.
• Alfa-Bank – 600 rublos.

Cómo elegir un banco para abrir una cuenta corriente: recomendaciones y consejos

Dado que en esta revisión, al elegir un banco, me basé en mis necesidades y deseos, le daré consejos sobre qué buscar al elegir un banco para servicios de liquidación de efectivo.

1 Determinar la lista de servicios requeridos. Antes de compilar su lista de bancos para calificar, determine qué necesitará en el proceso de trabajo. Para mí, este es, por ejemplo, un banco online que funciona sin tokens. Quizás necesites un proyecto salarial, una cuenta en moneda extranjera o.

2 Estudiar las características del banco y sus servicios. La disponibilidad del servicio que necesitas no determina su calidad; puede variar de un banco a otro. Lea reseñas en Internet, llame a la línea directa del banco para aclarar los detalles. Por ejemplo, no todos los bancos online funcionan en Mac (productos de la empresa) y no todos los bancos tienen una versión móvil. Si realiza transferencias al extranjero, debe averiguar cuánto le costará mantener una cuenta en moneda extranjera, así como el costo de las transferencias en moneda extranjera. Si su trabajo requiere que deposite efectivo, entonces es mejor elegir un banco con una amplia red de sucursales, etc.

3 Integración con diversos servicios. En la reseña ya mencioné la integración de los bancos en línea con servicios como Kontur.Elba y Moe Delo. Además de ellos, existen muchos otros servicios que también pueden integrarse con su banco, por ejemplo, 1C, My Warehouse, Button, Finguru, etc.

4 Ubicación de cajeros automáticos. Descubra qué bancos tienen cajeros automáticos cerca de su casa o de camino al trabajo. Esto ayudará a ahorrar tiempo al retirar efectivo de la tarjeta.

5 Descubra dónde atienden a sus contrapartes. Puede que valga la pena abrir una cuenta en el mismo banco donde se abren las cuentas de sus principales contrapartes. Esto le ayudará a ahorrar en comisiones, acelerar el tiempo de procesamiento de pagos y minimizar parcialmente las preguntas que reciba del seguimiento financiero del banco.

6 Mire los tiempos de procesamiento de pagos. Por ejemplo, en mi Ermak anterior, los pagos se procesaban de 8:00 a 16:00, pero hay bancos donde el tiempo de procesamiento de pagos es de 4:00 a 21:00.

7 Intereses sobre el saldo de la cuenta. En ocasiones los intereses sobre el saldo pueden cubrir el mantenimiento mensual de la cuenta corriente o al menos reducirlo.

9 Bonificaciones de socios. Al abrir una cuenta, muchos bancos ofrecen bonificaciones de socios, por ejemplo, si anuncia sus servicios en Yandex.Direct, Google Adwords o myTarget, puede recibir códigos promocionales especiales de hasta 75.000 rublos.

O puede obtener varios meses de servicio gratuito en varios servicios en la nube, como Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM o publicar una vacante gratuita en HH.ru.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es necesario abrir una cuenta corriente en un banco y es posible operar un empresario individual sin una cuenta corriente?

Por ley, un empresario individual puede realizar su negocio sin abrir una cuenta corriente, pero con algunas restricciones. En particular, los pagos en efectivo a personas jurídicas y otros empresarios individuales están limitados a 100 mil rublos. en el marco de un único Acuerdo. Por ejemplo, alquila una oficina por 10 mil rublos. por mes. Por lo general, un acuerdo se concluye por 11 meses, lo que significa que en el acuerdo se especificará la cantidad de 110 mil rublos, lo cual está prohibido (párrafos 5 y 6 de la Directiva del Banco de Rusia No. 3073-U del 7 de octubre de 2013) . En este caso, puede celebrar 2 acuerdos con el arrendador, cada uno con una duración de seis meses, lo que le permitirá cumplir con el límite requerido en el marco de un Acuerdo, pero para ello debe tener una relación buena y cercana con un socio que aceptará hacer esto.

El principal problema que puede encontrar si trabaja sin una cuenta de efectivo es la interacción con otras organizaciones de contraparte, aunque mucho depende del tipo de actividad. Si su actividad implica trabajar con otras organizaciones, cuyos pagos se realizarán sin efectivo, por ejemplo, comprar o enviar productos a entidades legales, entonces no puede quedarse sin una cuenta, ya que no todas las organizaciones querrán trabajar con un empresario individual, transfiriéndole dinero por servicios o bienes en efectivo, lo que conlleva costos adicionales por varios tipos de comisiones. Si se dedica a ventas minoristas o servicios y acepta pagos en efectivo, puede trabajar fácilmente sin una cuenta de efectivo. ¿Dónde es más rentable abrir una cuenta corriente para un empresario individual?

La información presentada en esta revisión sugiere que es más rentable abrir una cuenta corriente en Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank y Alfa-Bank. Estos bancos no sólo tienen las mejores tarifas, sino también la funcionalidad y capacidades de banca en línea más competitivas.

¿Qué bancos abren una cuenta corriente gratis?

Los siguientes bancos abren una cuenta corriente de forma gratuita: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (para promociones, consulte con los gerentes). Estamos hablando de los bancos discutidos en esta revisión. Seguramente existen muchos otros bancos en los que se puede abrir una cuenta corriente de forma gratuita, el propósito del artículo era otro, es decir, analizar los bancos más confiables y funcionales respecto a qué banco es más rentable para abrir una cuenta corriente.

Razones para negarse a abrir una cuenta.

Si se le negó la apertura de una cuenta corriente, esto podría deberse a uno de los siguientes motivos:

• Reputación poco confiable. Quizás esté en la lista negra del banco o en la lista negra de Rosfinmonitoring (terroristas y sus cómplices), que los bancos controlan cuando analizan a un cliente. Puede ser incluido en la lista de clientes poco confiables por retrasos o impago de un préstamo, incluidos los otorgados a un individuo, por abrir demasiadas cuentas, así como por bloquear una cuenta en cualquier banco, por ejemplo, por no pago de impuestos, pensión alimenticia, etc. multas.
• Problemas con los documentos. Esto es una pequeña cosa en comparación con una reputación poco confiable, porque los problemas con los documentos son fáciles de solucionar, pero corregir su reputación es mucho más difícil. El banco podrá negarse si cometió algún error en la solicitud u olvidó aportar algún documento o una copia del mismo, etc.
• Información incorrecta. Después de completar el formulario de solicitud y proporcionar un conjunto de documentos, el servicio de seguridad del banco seguramente realizará una inspección. Si proporcionó información falsa, es posible que se le niegue la apertura de una cuenta bancaria.
• Problemas con impuestos u otras agencias gubernamentales. Si no paga impuestos, primas de seguros, aranceles y otros pagos importantes, esto puede provocar que el banco se niegue.
• Víctima de las estadísticas o de un intento de servir al Banco Central de la Federación de Rusia. Esta es una razón rara, pero aun así ocurre. El hecho es que debido a la purga masiva del sector bancario, todos los bancos están tratando de seguir estrictamente todas las recomendaciones. Cada año, cada banco informa al Banco Central, incluido el porcentaje de negativas a abrir una cuenta bancaria. Si la tasa de rechazo es cero, esto puede generar preguntas innecesarias del regulador al banco, que los altos directivos intentan evitar. Por lo tanto, es muy posible que se convierta en víctima de las estadísticas. No hay necesidad de desesperarse si un banco lo rechaza; vaya a otro, si allí también se niegan, la razón probablemente no esté en las estadísticas, sino en otra cosa.

¿Puede un empresario individual tener varias cuentas corrientes en diferentes bancos?

La ley no limita de ninguna manera que un empresario pueda abrir cualquier número de cuentas en cualquier banco y en cualquier región. Si eres activo, esto puede incluso resultarte útil. Si de repente el supervisor financiero del banco considera que sus transacciones son cuestionables y decide bloquear la cuenta, mientras el proceso esté en curso, será muy útil tener otra cuenta abierta en otro banco, que podrá utilizar para acuerdos urgentes con las contrapartes.

¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta corriente?

En la mayoría de bancos, para abrir una cuenta corriente sólo necesitarás presentar tu pasaporte y el Número de Identificación Tributaria (TIN). Sin embargo, el banco, a su discreción, puede exigirle cualquier otro documento, por ejemplo, una tarjeta notariada con firmas de muestra, un certificado de registro de un empresario individual, un extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales, las licencias necesarias para llevar a cabo las actividades de un empresario individual. Siempre es mejor conocer la lista exacta de documentos en el sitio web o llamando al banco que le interesa.

¿Qué bancos no cierran cuentas?

Estos bancos no existen porque todos los bancos están bajo el control del Banco Central de Rusia, que a su vez tiene leyes y reglamentos. Una de ellas es la Ley Antifinanciación del Terrorismo y Blanqueo de Capitales. Hay empresarios que realizan negocios deshonestos y retiran dinero, tanto a través de empresarios individuales de un día como de LLC de un día. Por lo tanto, si sus transacciones caen bajo el control del seguimiento financiero y parecen sospechosas, su cuenta será bloqueada.

¡Hola, queridos lectores del “sitio” de la revista financiera! En este artículo, le diremos cómo y dónde es más rentable abrir una cuenta corriente para empresarios individuales y LLC, qué documentos se necesitarán para abrir una cuenta y qué bancos brindan servicios para abrir y administrar cuentas corrientes para empresarios individuales y organizaciones.

Del artículo aprenderás:

• ¿Por qué los empresarios individuales y las LLC deberían abrir una cuenta corriente?
• Con qué rapidez y dónde es mejor abrir una cuenta corriente;
• Ventajas y características de tener una cuenta en una empresa.

Todos los propietarios de empresas grandes y pequeñas, empresarios individuales y gerentes de empresas y organizaciones deben conocer la cuenta corriente.

Si desea saber cómo abrir una cuenta corriente de forma rápida y rentable, lea nuestro artículo a continuación. ¡Entonces vamos!

Para obtener información sobre cómo abrir una cuenta corriente para un empresario individual o LLC y qué documentos se necesitarán para abrir una cuenta corriente en un banco, lea este artículo.

1. ¿Qué es una cuenta corriente y por qué es necesaria? Definición y ventajas

Según la legislación de la Federación de Rusia, todas las personas jurídicas pueden mantener sus fondos en una cuenta bancaria.

Cuenta de cheques - se trata de una cuenta bancaria que tiene un número único asignado al cliente con el fin de su identificación, para pagos no monetarios en el curso de actividades comerciales, pago de impuestos y otros pagos.

Se pueden abrir cuentas tanto para personas jurídicas (empresarios individuales, LLC, etc.) como para personas físicas. caracteristica principal cuenta corriente en el sentido de que se abre con el fin de realizar actividades comerciales (u otras).

Bueno saber: una cuenta corriente no se abre para acumular dinero; no se acumulan intereses (con raras excepciones). Es necesario para las actividades actuales de la empresa.

Ventajas (+) de tener una cuenta corriente

Una empresa con cuenta corriente tiene las siguientes ventajas:

Ventaja 1. Estado de entidad legal

Tener una cuenta bancaria aumenta el estatus de la empresa, aumenta la confianza de los proveedores y demuestra que la empresa es confiable y estable.

Ventaja 2. Seguridad de almacenamiento de los fondos propios de la empresa.

Los pagos que no son en efectivo se consideran los más seguros en comparación con los pagos en efectivo. Se excluye la posibilidad de recibir billetes falsos, robo o fuerza mayor.

Ventaja 3. solvencia del cliente

La presencia de volumen de negocios en la cuenta corriente convence al banco de la solvencia del cliente. Al solicitar un préstamo, se le ofrecerán condiciones individuales favorables. Además, no será necesario aportar pruebas de la rentabilidad de la empresa.

Ventaja 4. Rapidez y comodidad de las transacciones.

Las capacidades de Internet le permiten realizar pagos en línea, sin visitas obligatorias al banco. Los pagos se realizan según el sistema “día a día”. Los fondos se depositan rápidamente, en el sistema de un solo banco, sin comisiones ni pagos adicionales.

Ventaja 5. Pagos móviles

Puedes realizar pagos desde cualquier lugar donde haya internet.

Ventaja 6. Control sobre la recepción de fondos.

Ejercer un control oportuno sobre la recepción de fondos de las contrapartes. Siempre puede controlar los recibos de su cuenta corriente en línea.

Con la ayuda de una cuenta corriente, una empresa tiene la oportunidad de pagar a proveedores, recibir dinero de los clientes, pagar impuestos, retirar efectivo para informes, salarios y gastos del hogar. necesidades, viajes y otros gastos, obtención y reembolso de préstamos, etc.

Qué documentos se necesitarán para abrir una cuenta bancaria para un empresario individual (IP) o una sociedad de responsabilidad limitada (LLC); lo descubrirá a continuación

2. Documentos necesarios para abrir una cuenta corriente para empresarios individuales y LLC

Los bancos tienen diferentes requisitos para abrir cuentas. A veces, las entidades de crédito realizan promociones especiales para atraer clientes; implican la provisión de un paquete simplificado de documentos.

Requisitos estándar de los bancos para documentos al abrir una cuenta corriente:

• Documentos constitutivos de la organización.: Estatuto, decisión de crear una empresa (protocolo de la decisión, si hay varios fundadores), acuerdo constitutivo.
• Órdenes de nombramiento director, jefe de contabilidad (si es necesario).
• Pasaportes de personas, quien tendrá derecho de primera y segunda firma en el banco.
• Extracto del Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas o Registro Unificado Estatal de Empresarios Individuales, realizado por un período no mayor a 3 meses.
• Certificados de presencia/ausencia de deuda sobre impuestos y tasas.
• Al presentar documentos por una persona autorizada, documentos que confirman su autoridad.
• Sello(en la presencia de).

Para ahorrar tiempo, puede abrir una cuenta corriente a través de Internet, con presentación posterior obligatoria al banco. documentos originales.

En el banco se rellena una tarjeta con muestras de firmas. Debes tener mucho cuidado al poner tu firma de muestra, todas las operaciones en la cuenta se realizarán usando ella en el futuro, y si el operador encuentra la firma diferente a la original, los documentos podrán ser devueltos sin ejecución.

Para transferir fondos a una cuenta corriente, no basta con saber sólo su número. Se requieren los datos de la cuenta bancaria, que se indican en el contrato de cuenta bancaria celebrado entre cliente Y banco.

Todas las personas jurídicas están obligadas a abrir una cuenta corriente. La legislación prevé la posibilidad de trabajar sin abrir una cuenta solo para empresarios individuales (empresarios individuales) que trabajan sin abrir una entidad legal.

Sin embargo, existe una limitación en el monto máximo de una transacción en efectivo de 100 mil rublos.

Por ejemplo : El empresario individual celebró un contrato para el suministro de materiales por un monto de 500 mil rublos. El pago sólo podrá realizarse mediante transferencia bancaria, y el empresario deberá abrir una cuenta bancaria.

Si no se cumple la condición, cuando la inspección fiscal la controle, bien será para empresarios individuales hasta 5 mil rublos, para LLC en 10 (diez) veces más. Puedes leer sobre esto en el enlace.

Este límite no se aplica a los fondos recibidos por salarios, por emisión a cuenta, prestaciones sociales o para necesidades personales del empresario (esto deberá acreditarse).

El banco podrá suspender las operaciones en la cuenta a petición de personas autorizadas.

Se podrá embargar una cuenta o interponer archivos de tarjeta en los siguientes casos:

• Pagos atrasados ​​al presupuesto.
• Retrasos en la presentación de las declaraciones del impuesto sobre la renta.
• Reclamación del poder judicial.

Puede cerrar una cuenta en los siguientes casos:

• Decisión de una persona autorizada.
• Liquidación o .
• Bancarrota.
• Decisión judicial.

Si al cerrar una cuenta queda saldo en ella, a solicitud de personas autorizadas, se transfiere a otra cuenta o se retira en efectivo.

Hoy en día, las empresas pueden tener varias cuentas en uno o más bancos.

3. En qué banco abrir una cuenta corriente para empresarios individuales y LLC: 5 criterios principales para elegir un banco

Después de registrar una empresa, debe decidir en qué banco se abrirá la cuenta corriente.

Consideremos los criterios principales a la hora de elegir un banco para abrir una cuenta corriente.

Criterio 1. Estabilidad de la entidad de crédito.

La seguridad de los fondos de la empresa dependerá de la fiabilidad del banco.

debe ser recordado , que el saldo de los fondos en la cuenta bancaria no está asegurado por nadie (a diferencia de los depósitos privados, si el banco quiebra, la empresa puede esperar mucho tiempo para recuperar los fondos);

Criterio 2. Tarifario y comisiones (costo del servicio)

El segundo criterio de selección más importante es el plan de tarifas utilizado para abrir y mantener una cuenta. La diferencia de tarifas en diferentes bancos puede ser muy significativo, independientemente del nivel de servicios prestados. Por tanto, es necesario elegir un plan tarifario adecuado.

Los bancos cobran una comisión por abrir una cuenta corriente, su monto puede ser desde 100 frotar. hasta varios miles . Puede encontrar una institución crediticia que ofrezca abrir una cuenta gratis, pero es posible que se aplique una tarifa mayor por el servicio.

A continuación en el artículo presentaremos las tarifas óptimas en bancos estables y confiables.

Criterio 3. Disponibilidad de banca por Internet

La banca por Internet se ha convertido ahora en un elemento necesario para el funcionamiento de una empresa. Te permite realizar pagos rápido, móvil, sin visitar el banco.

Importante saber la opinión de los clientes del banco sobre el banco por Internet existente, ya que el sistema puede no estar maduro y ser incómodo de usar.

Criterio 4. Cálculo de intereses sobre el saldo de la cuenta.

Algunas entidades de crédito ofrecen un servicio de acumulación. intereses de ingresos sobre el saldo de fondos en la cuenta corriente. Esto generalmente se hace para clientes importantes del banco, con el fin de atraer y acumular todos los fondos del cliente en una institución de crédito. El porcentaje suele ser puramente simbólico, pero conlleva una actitud positiva.

¿Dónde es más rentable abrir una cuenta corriente para LLC y empresarios individuales? Calificación de los mejores bancos para abrir una cuenta corriente.

4. ¿Dónde es más rentable abrir una cuenta corriente para un empresario individual o LLC? Bancos TOP-8 (clasificación por planes tarifarios)

Puede elegir un banco basándose en diferentes criterios; es importante decidir cuáles son los más importantes para una empresa en particular. Si una empresa necesita una factura solo Para acuerdos con las autoridades fiscales, no conviene elegir bancos con aplicaciones móviles y de Internet.

Si la organización carece constantemente de fondos en su cuenta, no es necesario elegir tarifas con acumulación de intereses en la cuenta.

4.1. Bancos donde puede abrir una cuenta corriente para LLC y empresarios individuales en línea de forma gratuita y rápida: 4 bancos modernos e innovadores

Los bancos jóvenes y progresistas ofrecen buenas condiciones a sus clientes. Debajo están 4 primeros banco, donde puede abrir una cuenta corriente para empresarios individuales y LLC de forma gratuita y en línea. Estos bancos son los más avanzados tecnológicamente y tienen tarifas razonables para abrir y mantener una cuenta corriente.

1) Banco Tinkoff

Según las opiniones de los clientes, Tinkoff Bank se distingue por un buen servicio, una cómoda banca por Internet y la posibilidad de abrir una cuenta a través de Internet. Se trata de un banco joven y progresista que está conquistando con éxito el mercado financiero. Las desventajas de su trabajo incluyen la falta de una extensa red de sucursales.

El banco tiene dos planes tarifarios: Simple, Avanzado.

Tarifas de apertura y mantenimiento de una cuenta corriente en Tinkoff Bank:

Sólo le llevará unos minutos abrirla y podrá utilizar la cuenta de inmediato. el banco tiene largo día de funcionamiento– de 7.00 a 21.00

Las desventajas de su trabajo incluyen la falta de una extensa red de sucursales.

2) banco de módulos

El módulo bancario ofrece un plan tarifario gratuito para pequeñas empresas y cuenta con una cómoda aplicación móvil. Según la dirección, los saldos de las cuentas corrientes están asegurados por hasta 1,4 millones de rublos. Las desventajas del banco incluyen su red de sucursales no sucursales, ya que el banco aún es joven y no cuenta con la plena confianza de sus clientes.

Ofrece tres planes tarifarios en función del volumen de negocios: Starter, Optimal, Unlimited.

Tarifas de servicio y apertura de una cuenta corriente en Modulbank:

servicio mensual	Según tarifas desde 490 rublos. Gratis con el paquete inicial.
banco de internet banco móvil Alertas SMS	+ gratis Gratis Gratis
costo de pago	Para el plan ilimitado es gratis, para otros desde 19 rublos.
Transferencias de fondos a tarjetas.	Hasta 0,5%
retiro de efectivo	Gratis para planes óptimos e ilimitados, 1,5% para principiantes
Intereses sobre el saldo	Hasta un 5% anual, según facturación y plan tarifario.

Una cuenta bancaria se abre en un día, aunque puedes utilizarla inmediatamente. La jornada operativa es larga.– de 9.00 a 20.30 horas.

Las desventajas del banco incluyen una pequeña red de sucursales, ya que el banco aún es joven y no cuenta con la plena confianza de los clientes.

3) Banco UBRD (Banco de los Urales para la Reconstrucción y el Desarrollo)

El Banco de los Urales para la Reconstrucción y el Desarrollo ofrece un plan de tarifas conveniente. Una característica especial del banco es la posibilidad de llamar a un gerente para abrir una cuenta en su oficina.

Hay 5 planes de servicio:

1. Paquete Business 3 – Principio todo incluido 3 meses;
2. Paquete Business 6 – Principio todo incluido 6 meses;
3. Paquete Business 12 – Principio todo incluido 12 meses;
4. En línea – tiempo real;
5. "Todo es simple": pago solo por transacciones en la cuenta.

Las tarifas de conexión son un servicio pago, cuesta desde 2,5 mil rublos.

Tarifas de apertura y mantenimiento de una cuenta corriente en UBRD Bank:

El banco abre una cuenta en el plazo de un día. Día de funcionamiento estándar– de 9.00 a 18.30 horas.

Una característica especial del banco es la posibilidad de llamar a un gerente para abrir una cuenta en su oficina. El banco ofrece un plan de tarifas económico, pero notificaciones por SMS pagas.

4) Banco Tochka (Apertura)

Bank Tochka ofrece condiciones de servicio convenientes para los clientes y realiza transferencias en el sistema del banco las 24 horas. Las tarifas pueden variar en las diferentes regiones donde opera el banco. Las oficinas de representación del banco en Moscú tienen las tarifas más caras. Ofrece servicios de adquisición por Internet, adquisición móvil y realiza transferencias con verificación de la contraparte. Las desventajas incluyen el número insuficiente de oficinas y oficinas de representación.

El banco cuenta con 3 planes tarifarios de servicios:

1. Bajo costo;
2. Economía;
3. Negocio.

Tarifas de apertura y mantenimiento de una cuenta corriente en Tochka Bank (Otkritie):

Puede abrir una cuenta bancaria en un día y utilizarla inmediatamente. Jornada operativa ampliada– de 00.00 a 21.00 horas.

El banco ofrece servicios de adquisición por Internet, adquisición móvil y realiza transferencias con verificación de la contraparte. Qué es el móvil, las compras y , escribimos en el material anterior.

Las desventajas incluyen el número insuficiente de oficinas bancarias y oficinas de representación.

4.2. Cuenta corriente en los bancos más grandes de la Federación de Rusia: 4 bancos grandes y confiables

Pasemos a una revisión de los bancos más grandes del país con tarifas de apertura y mantenimiento de una cuenta corriente para personas jurídicas.

1) Sberbank

Sberbank no necesita ofrecer condiciones de servicio preferenciales; atrae clientes con sus servicios; fiabilidad y la presencia de muchos oficinas de representacion y oficinas . Por lo tanto, las tarifas de mantenimiento y apertura de una cuenta corriente para empresarios individuales, LLC y otras formas de emprendimiento en Sberbank son bastante altas.

Sólo los clientes bancarios "importantes" (VIP), con una buena rotación de cuentas corrientes y que utilizan diversos productos bancarios, pueden contar con condiciones preferenciales. Como beneficio adicional, Sberbank ofrece la apertura de una segunda cuenta corriente y posteriores en el en línea sin visitar el banco y presentar documentos adicionales.

Para abrir una cuenta corriente en Sberbank, ofrece 6 planes tarifarios de servicios:

1. Mínimo;
2. Base;
3. Activos;
4. Óptimo;
5. Comercio Plus;
6. Salario.

Tarifas para abrir una cuenta corriente y mantenerla para empresarios individuales y LLC en Sberbank:

El banco no es conocido por su rapidez de servicio; abrir una cuenta llevará de uno a varios días. horario de atención al cliente– de 09.30 a 20.00 horas.

Entre las principales desventajas de trabajar con Sberbank se encuentran el bajo nivel de calidad del servicio, el soporte técnico deficiente y el tiempo que lleva procesar las solicitudes.

2) Alfabanco

Alfabank también aprovecha su confiabilidad y estabilidad; existen programas de servicios individuales, se otorgan bonificaciones y cupones.

Los clientes notan un plan de tarifas bastante alto y un control estricto de las transacciones realizadas por los clientes.

Tarifas de apertura y mantenimiento de una cuenta corriente en Alfabank:

Se necesitarán 3 días para abrir una cuenta en Alfa Bank. Duración del día de funcionamiento. estándar – de 09.00 a 19.30 horas.

3) banco de vanguardia

Avangard Bank no ofrece las mejores condiciones de servicio.

Según las opiniones de los clientes, el banco tiene casos de imposición de servicios y llamadas molestas, aunque en promedio la impresión del banco es positiva.

El banco ofrece los siguientes planes tarifarios:

1. Base;
2. Extendido;
3. Todo incluido.

Tarifas de apertura y mantenimiento de una cuenta corriente en Avangard Bank:

Se tardará 1 día en abrir una cuenta en Avangard Bank. Jornada operativa corta– de 09.00 a 17.30 horas.

4) Banco Raiffeisen

El banco es una oficina de representación. Holding bancario austriaco Banco Raiffeisen Internacional AG». Se encuentra entre los 20 bancos más grandes que operan en la Federación de Rusia en términos de activos.

Ofrece tarifas de servicio de costo promedio. El banco ofrece 2 planes tarifarios de servicios:

1. Comenzar;
2. Base.

Tarifas de apertura y mantenimiento de una cuenta corriente en Raiffeisen Bank:

La apertura de una cuenta bancaria tardará 1 día. Tiene jornada operativa muy corta– de 09.00 a 17.00 horas, horario muy inconveniente para los clientes.

El banco ofrece tarifas de costo promedio; se paga la tarifa Start Internet Bank. Los clientes notan el hecho de un intento de imponer servicios adicionales al banco.

4.3. Cuadro resumen de tarifas para abrir y mantener una cuenta corriente en bancos.

Debe elegir un banco de acuerdo con sus necesidades individuales, eligiendo empresas de tecnología progresiva.

La siguiente tabla proporciona datos resumidos sobre los principales parámetros para obtener una imagen completa de las tarifas de los bancos populares.

Costo de abrir y mantener una cuenta corriente en bancos.

nombre del banco	Abrir una cuenta corriente	Mantener una cuenta corriente	Mantenimiento de la banca por Internet	costo de pago	Cálculo de intereses sobre el saldo.
Tinkoff	Gratis	2 meses gratis, luego desde 500 rublos.	Gratis	Desde 30 RUR, ilimitado 990 RUR/mes	Hasta el 8% anual
módulobanco	Gratis	De 0 a 3 mil rublos.	Gratis	De 0 a 90 rublos.	Del 3 al 5% anual
URD	Gratis	Desde 300 rublos.	Gratis	Desde 25 frotar.	No
Punto(Apertura)	Gratis	De 500 rublos a 7,5 mil rublos.	Gratis	De 0 a 50 frotar.	Hasta el 8% anual
Sberbank	De 1,5 mil rublos.	De 1,5 mil rublos.	Incluido en el costo del servicio.	100 rublos con tarjeta de pago.	No
Banco Alfa	Gratis	Desde 850 rublos.	990 rublos. para conexión	Desde 25 frotar. desde una tarjeta de pago.	No
Vanguardia	De 1 mil rublos.	900 rublos.	Gratis	Desde 25 frotar. desde una tarjeta de pago.	No
Banco Raiffeisen	Incluido en la tarifa	De 1,5 mil rublos.	2,5 mil rublos. para conexión	Desde 15 frotar. desde una tarjeta de pago.	No

Así, los grandes bancos ofrecen tarifas de servicio bastante caras, lo que se explica por su posición en el mercado financiero. Junto con los antiguos bancos estables como Sberbank, Banco Alfa, Vanguardia, bancos jóvenes y prometedores no son inferiores en estabilidad y complejidad programas propuestos. A menudo ofrecen más tarifas atractivas Y buenas condiciones de servicio. Todos los bancos presentados tienen una calificación alta según las agencias de calificación.

¡Importante! Porque algunos bancos ofrecen servicio por un tiempo determinado. gratis, tiene sentido abrir cuentas no en uno, sino en varios bancos y comprobar con el ejemplo personal la comodidad y la calidad del servicio.

Para pequeñas empresas, cuando se prevé que el volumen de negocios en la cuenta corriente sea pequeño pero estable, se pueden considerar las mejores opciones Banco Mobul , banco Punto , Tinkoffbank . Se distinguen por ofrecer servicio gratuito para nuevos clientes (durante varios meses), ofrecen banca online y banca móvil gratis.

Si una LLC o un empresario individual recibirá más de 1 millón de rublos por mes , es mejor elegir Sberbank, Alfabank, Avangard Bank, UBRR Bank. Ofrecen programas de servicio personalizados y son estables y confiables.

Ayuda para abrir una cuenta corriente para empresarios individuales y LLC: instrucciones detalladas paso a paso

5. Cómo abrir una cuenta corriente: instrucciones paso a paso (ayuda) para abrir una cuenta personal para LLC y empresarios individuales

Abrir una cuenta es un requisito obligatorio para las personas jurídicas y deseable para los empresarios individuales. Si un empresario individual planea desarrollar sus actividades, su cuenta será necesario para el pago de impuestos, liquidaciones con proveedores, etc.

Entonces, veamos el procedimiento paso a paso para abrir una cuenta corriente.

Paso 1. Seleccionar un banco (entidad de crédito)

Se puede abrir una cuenta en uno o más bancos a petición del cliente. Una vez elegido el banco, el cliente contacta a su gerente para aclarar el paquete de documentos requerido. Después de preparar los documentos, completa un formulario de solicitud.

Algunos bancos ofrecen servicio para abrir una cuenta corriente en línea y proporcionar copias de documentos, pero con confirmación obligatoria durante una visita personal al banco. Por lo general, la segunda cuenta y las siguientes de una entidad jurídica se abren en línea en un banco.

Otros bancos ofrecen visita al especialista a la oficina del cliente, donde se abrirá la cuenta en el acto, sin necesidad de acudir al banco.

Paso 2. Selecciona un plan tarifario

El segundo paso importante es elegir el plan tarifario adecuado. Depende del volumen de facturación planificado en la cuenta corriente.

Seleccionado individualmente, es posible cambiar de un plan tarifario a otro. Este trámite suele ser gratuito para los clientes.

Paso 3. Papeleo

En el banco, el cliente llena un modelo de tarjeta de firma, se concluye un acuerdo para los servicios de apertura y/o administración de efectivo (a veces se presenta como un acuerdo de oferta en el sitio web de la empresa y no requiere una firma separada). Escribimos sobre qué es RKO () y por qué es necesario en uno de nuestros artículos.

También es necesario firmar documentos para servicios adicionales.

Al abrir una cuenta bancaria, deben estar presentes todas las personas autorizadas o autorizadas (el poder debe estar certificado ante notario). Obligatorio la condición es la confirmación de la autoridad.

Paso 4. Configurar servicios adicionales

Después de firmar los documentos, se configura la banca por Internet o banca de clientes, banca móvil, adquisiciones, etc.

Y por qué es necesario, lea en nuestra publicación anterior.

Si el cliente no conoce bien los entresijos legales de abrir y mantener una cuenta corriente, puede contactar empresas especializadas que brinden servicios para la preparación y verificación de toda la documentación para abrir una cuenta. Su experiencia y conocimiento de la legislación ayudarán a resolver todos los problemas que surjan.

6. Cómo averiguar la cuenta corriente de una organización: 4 formas sencillas

Veamos algunas formas sencillas de determinar la cuenta corriente de una organización.

Método 1. Para conocer su número de cuenta actual, basta con consultar el acuerdo celebrado entre el banco y el cliente.

Si desea averiguar el número de cuenta de una organización de terceros a la que va a transferir fondos, también puede consultarlo al final del acuerdo.

Puede averiguar la cuenta corriente de una organización (IP) utilizando los detalles al final del acuerdo.

Método 2. Si ha activado el servicio de banca por Internet, puede ir a su cuenta personal y encontrar allí la información necesaria.

Método 3. Puede averiguar la cuenta corriente de la organización a través de Internet (sitio web del servicio de impuestos - ( egrul.nalog.ru ))

Puede conocer la cuenta corriente de la organización a través de Internet y el servicio de impuestos federales.

Método 4. Si las opciones enumeradas no le ayudaron a encontrar la cuenta de la organización, entonces la forma más obvia es llama al banco .

Para celebrar acuerdos/contratos de suministro de bienes y servicios, es necesario conocer los datos de una entidad jurídica. Suelen estar escritos al final del contrato, en el apartado: “ Direcciones y datos de las partes". Sin datos de persona jurídica imposible transferencia de fondos.

Los detalles incluyen:

• Nombre de la organización, número de cuenta.
• Nombre, BIC, INN, COR/ACCOUNT, KPP del banco.

Si proporciona detalles incorrectos, los fondos generalmente se quedan bloqueados en el banco y esperan la confirmación para ser acreditados. El cliente deberá notificar por escrito a la entidad de crédito los datos exactos del pago.

7. Preguntas frecuentes (FAQ)

Veamos algunas preguntas que suelen hacer los empresarios al registrar su empresa.

Pregunta 1.¿Dónde es más rentable abrir una cuenta corriente para un empresario individual?

Un empresario individual puede abrir una cuenta en una o más instituciones de crédito a su discreción. La alta competencia obliga a los bancos a luchar por cada cliente, ofreciendo condiciones de servicio favorables.

Los principales puntos a tener en cuenta a la hora de elegir un banco:

• Estabilidad de operación, estabilidad, alta calificación de confiabilidad de la entidad de crédito. Esta información está disponible en el sitio web del Banco Central y de varias agencias de calificación.
• Plan tarifario ofrecido por el banco. Vale la pena señalar que los bancos jóvenes y progresistas ofrecen tasas más baratas que las instituciones de crédito que ya han adquirido autoridad en el mercado financiero.