Cómo obtener un préstamo para su negocio. ¿Cómo obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa? Condiciones preferenciales para pequeñas empresas: características de obtener un préstamo bancario

El axioma del comercio es que cualquier negocio necesita inversiones financieras. Esto es especialmente cierto en la etapa inicial de la actividad. Para ganar dinero con la implementación de un proyecto empresarial, primero debe invertir en él. Los proyectos grandes requieren mucho dinero, los proyectos pequeños un poco menos. Pero es imposible deshacerse de los gastos en principio en condiciones normales.

Es bueno si un empresario novato tiene al menos algo de dinero. Y si no, hay varias opciones en las que puedes conseguir financiación de forma legal. Uno de ellos es obtener un préstamo comercial de un banco. Sus condiciones deben ser relajadas en comparación con las habituales. De lo contrario, no se verá un inicio exitoso del proyecto. Pero incluso aquí hay ciertas sutilezas y asperezas.

Riesgos para las partes

Los bancos comerciales dan préstamos sólo a interés. En condiciones generales o preferentes, pero además del propio préstamo, también tendrás que devolver los intereses devengados. Si el negocio tiene éxito, dicho préstamo financiero, sin importar cuán grande sea, se pagará solo. ¿Y si no? Un hombre de negocios sin éxito perderá no solo su negocio, sino también su propiedad. Y entonces seguirá siendo deudor con todas las consecuencias legales que ello conlleva.

Cabe señalar que para un banco, emitir un préstamo para el desarrollo de un negocio comercial se considera un negocio arriesgado. No existe una garantía incondicional de que se devolverá el préstamo de un comerciante recién acuñado, recibido para la creación de una pequeña empresa desde cero. En el peor de los casos, cuando la opción de la ruina aparece en el horizonte, un empresario sin éxito puede declararse en quiebra después de un cierto período (principalmente un mes) y negarse a devolver el dinero recibido al banco.

Y, sin embargo, ¿cómo obtener un préstamo comercial desde cero? No es más difícil que obtener un préstamo regular para educación, mejoras para el hogar, compra de automóviles, etc.

Condiciones obligatorias

A pesar de tales riesgos, el crédito en condiciones favorables para las pequeñas empresas se está renovando lentamente, pero aún así. Incluso es posible tomar un préstamo para un negocio desde cero, sujeto a ciertas condiciones estrictas. Sin embargo, no hay cláusulas impracticables súper pesadas en el contrato:

1. Buen historial crediticio del prestatario. Las dificultades para pagar préstamos anteriores, préstamos pendientes o pagos atrasados ​​pueden ser el motivo de la denegación de un préstamo.
2. Plan de negocios profesional. La posibilidad evidente de ganancias rápidas, aunque pequeñas pero estables, obligará a los expertos financieros a ponerse de acuerdo con el prestatario y emitir la solución correcta.
3. Empleo que proporciona ingresos adicionales. Un ingreso sólido hace posible pagar con éxito un préstamo recibido para desarrollar una pequeña empresa desde cero.
4. La presencia de bienes muebles susceptibles de ser hipotecados en virtud de un préstamo. Esta es una garantía seria de un reembolso obligatorio.
5. Tener un garante confiable.
6. La existencia de capital financiero inicial, que es aproximadamente el 25% del monto requerido.

Hay otras circunstancias en el asunto de si iniciar un negocio desde cero. Vale la pena considerar al menos algunos de ellos.

Bancos

¿Dónde puedo obtener un préstamo para pequeñas empresas desde cero, con qué banco debo contactar? Debe entenderse que, en primer lugar, no todas las instituciones financieras otorgan dichos préstamos y, en segundo lugar, los requisitos y las ofertas del banco difieren y, por supuesto, un empresario quiere elegir la opción más rentable.

Los rusos que deseen organizar su propio negocio pueden aceptar la ayuda de varias instituciones financieras. ¿Qué bancos dan préstamos para negocios desde cero? Un préstamo para pequeñas empresas desde cero está disponible en varios bancos de la Federación Rusa; más sobre ellos a continuación.

VTB 24

VTB24 ofrece las tasas más favorables para personas jurídicas registradas en Rusia, condiciones bastante diversas, incluidos préstamos comerciales para empresarios individuales. Los enfoques de LLC y propietario único difieren significativamente. A menudo, se requiere propiedad como garantía para un préstamo. Ejemplos específicos:

1. Expreso micro. El préstamo se otorga por un monto de 30,000 a 600,000 rublos por un período de 3 meses a 3 años. No se requiere garantía para esto.
2. Se liberan pequeños fondos en garantía de bienes muebles o inmuebles personales por un período de 3 meses a 7 años. El monto del préstamo en este caso está en el rango de 600,000 a 30,000,000 de rublos.
3. Según el contrato. Al emitir dicho préstamo, el banco tiene posteriormente un derecho legal a reclamar cantidades que pasen bajo el acuerdo. El préstamo se emite por un período de 3 a 12 meses. El monto del préstamo en este caso varía de 150 000 a 6 000 000 de rublos.

Sberbank

Sberbank emite un préstamo para un nuevo negocio desde cero como parte del proyecto Business Start. Se otorga financiamiento para un proyecto comercial existente. La franquicia también es posible.

Además, para registrarse y desarrollar su propio negocio, puede unirse al programa de préstamos Business Trust de Sberbank. No requiere informes estrictos sobre los propósitos y direcciones de los préstamos. "Fideicomiso empresarial" es:

• un préstamo sin garantía de garantía;
• la cantidad de fondos en la cantidad de 80,000-3,000,000 rublos;
• sin comisión;
• necesita un garante: el propietario de la empresa;
• tasa de interés de 13.94% o más;
• El plazo de amortización es de 3 meses a 3 años.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" presenta productos de préstamos individuales para fortalecer las pequeñas empresas. No hay restricciones de financiación. El enfoque principal es el sector agrícola, pero existen otras áreas de préstamos para iniciar un negocio desde cero:

1. estándar de inversión. El monto del préstamo es de 60 millones de rublos, el período de reembolso es de hasta 8 años. Aplazamiento de pagos - hasta 1,5 años. Un calendario de pago de préstamos personales es posible.
2. Para la compra de maquinaria y/o equipo, se otorga un préstamo sólo contra la garantía de la maquinaria y/o equipo comprado. Aplazamiento de pagos - hasta un año. El plazo del préstamo es de hasta 7 años.
3. Por la compra de terrenos. Se emite solo en la seguridad de la tierra comprada. Aplazamiento de pagos - hasta 2 años. Período de préstamo - hasta 8 años.
4. Para la compra de animales jóvenes, se emite un préstamo solo contra la seguridad de los animales agrícolas comprados. Aplazamiento de pagos - 1 año.

"Banco Alfa"

En Alfa-Bank, solo hay dos tipos de préstamos comerciales. Pero al mismo tiempo, los gerentes reportan actividades con pequeñas y medianas empresas como la prioridad más importante.

Métodos de financiación

Los métodos bancarios modernos de financiación de préstamos para iniciar un negocio desde cero tienen una serie de sutilezas. Y el principal es minimizar los riesgos, tanto los comentados anteriormente como otros (hay suficientes para considerar una lista completa).

En primer lugar, las instituciones financieras se enfrentan a la tarea de determinar el grado de riesgo financiero al prestar a las pequeñas empresas que lo han solicitado. Los bancos utilizan dos métodos, bastante diferentes en términos de objetividad y profundidad de análisis:

1. El trabajo de los expertos en la aplicación. En este caso, la decisión final sobre la asignación de un préstamo depende en gran medida de una verificación muy subjetiva de los argumentos del empresario.
2. Otro método masivo para determinar la magnitud del riesgo es el uso de un sistema de calificación financiera automatizado que apareció hace medio siglo. Sin la carga de ninguna emoción, el programa calcula los puntos recibidos, tiene en cuenta los resultados generales sobre la base de los datos indicados en el cuestionario de este cliente. La puntuación se subdivide por tipo: por puntos recibidos (es necesario para alcanzar el nivel asignado, muchos aspirantes no lo alcanzan); contra defraudadores evidentes (a través de la consideración del comportamiento se revelan factores que confirman datos sobre una posible amenaza a los activos bancarios); contra clientes-prestatarios irresponsables y frívolos (se considera la probabilidad de mora).

Proceso de recibo

Obtener un préstamo comercial rentable para un empresario individual implica un cierto procedimiento estricto. Logística de acciones para obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa:

1. Primero debe enviar una solicitud razonada al banco seleccionado. Toma nota de la forma de actividad, un programa de préstamo específico.
2. Luego, debe proporcionar datos sobre la situación financiera de su pequeña empresa. Requerirá un préstamo para un negocio desde cero y documentos: debe proporcionar una tarjeta de identidad, TIN, una copia del libro de trabajo del prestatario potencial, declaración de ingresos, documentos que confirmen otros ingresos (depósito bancario, acciones de cualquier empresa, inversiones), documentos que establezcan el derecho a la propiedad inmobiliaria u otra propiedad que actuará como garantía, etc. El énfasis debe estar en la cantidad de ganancias recibidas, un historial crediticio positivo, la disponibilidad de ingresos adicionales u otras fuentes de financiamiento que ayudarán a devolver el dinero si las cosas no funcionan.
3. Si se acepta la solicitud (y esto, por regla general, sucede en la mayoría de los casos) y se considera, comienza el trabajo específico: se aprueban los términos del préstamo: la cantidad de fondos, el marco cronológico, la forma del préstamo.

Mejorar las oportunidades

¿Cómo obtener un préstamo comercial desde cero? A la hora de buscar un préstamo para desarrollar su negocio, un empresario novato necesita elegir un banco con el mayor cuidado posible, en el que luego será atendido. Matices:

1. Al analizar la situación de las instituciones financieras, es necesario preguntarse si existen propuestas especiales (y de qué tipo son) para el desarrollo de pequeñas empresas.
2. Los consejos y recomendaciones de socios comerciales, conocidos y amigos que están en contacto con un banco en particular son importantes.
3. Los préstamos se distribuyen más libremente bajo un negocio existente. Una solicitud con un proyecto adjunto de un caso aún no iniciado tiene pocas oportunidades de recibir apoyo financiero.
4. No está mal que tu empresa sea solvente, lleve al menos seis meses desarrollándose con éxito.
5. A favor de una decisión positiva del banco de emitir un préstamo, habrá una determinada garantía. Bienes inmuebles, maquinaria, equipo técnico generalmente se consideran como garantía.

Factores subjetivos

Avanzando en el tema de cómo obtener un préstamo para un negocio desde cero, el banco considera otros factores, aparentemente completamente subjetivos, con respecto al prestatario:

1. edad actual. La práctica mundial sugiere que la edad en la que un cliente potencial es más fuerte y más capaz y puede, con un alto grado de probabilidad, responder por el proceso de emisión de un préstamo, está en el rango de 30 a 40 años.
2. Matrimonio oficial. Si el prestamista está legalmente casado, sus posibles posibilidades de obtener el préstamo solicitado para un negocio existente aumentan significativamente, porque si hay un problema con la devolución de los fondos prestados, el esposo (esposa) del prestatario podrá conectarse al cierre del préstamo.
3. Gastos recurrentes mensuales. Una institución financiera que otorga préstamos para el desarrollo de pequeñas empresas también puede considerar el monto del costo mensual en el proceso de desarrollo de la actividad empresarial del prestatario.
4. El interior del espacio de oficinas. El local, que el empresario acreditado ha destinado como oficina, será inspeccionado por el banco en busca de equipos de comunicación, equipos de oficina comercial, varias computadoras y buen mobiliario.

Opciones adicionales

Cuando se pregunte cómo obtener un préstamo para un negocio desde cero, debe comprender que existe una posibilidad alternativa de obtener una posible asistencia financiera: los préstamos de consumo ordinarios. Se puede emitir un préstamo a una persona que trabaja en la empresa. Se puede usar un automóvil personal o bienes raíces como garantía. También se utiliza la institución de garantes.

No es muy difícil obtener un préstamo de este tipo, pero los préstamos no son del todo beneficiosos para un empresario debido a las altas tasas de interés. Por lo tanto, es mejor pensar de nuevo, buscar opciones para obtener capital inicial. La mayoría de las regiones de nuestro país ahora cuentan con fondos que brindan apoyo financiero a las pequeñas empresas. Estas instituciones actúan en nombre del Estado como garantes del préstamo emitido, o bien pueden ofrecer ellos mismos pequeños préstamos concesionales a los empresarios.

Las películas de Hollywood a menudo nos muestran a personas desempleadas que acuden al banco con un plan de negocios y solicitan un préstamo para iniciar un negocio. En Rusia, vale la pena reconocer que este sistema prácticamente no está desarrollado, sin embargo, en nuestro país, si lo desea, puede obtener fondos prestados y comenzar su propio negocio.
En el artículo de hoy, hablaremos sobre cómo y dónde puede obtener un préstamo para iniciar un negocio. También discutiremos qué se necesita para esto y cuáles son las alternativas a los préstamos bancarios.

El deseo de administrar su propio negocio a menudo se ve frustrado por la necesidad de tener fondos iniciales. Y si en algunas actividades, entonces muchos sectores de pequeñas empresas populares y buscados requieren una inversión importante.

Ejemplo. Para abrir una mini panadería, necesitará fondos para alquilar locales, comprar hornos, mesas y traer las comunicaciones necesarias. El monto total de las inversiones en la etapa inicial puede oscilar entre 200-300 mil y un millón de rublos.

A diferencia de los préstamos muy comunes y de inversión, obtener un préstamo comercial desde cero es bastante difícil y requiere mucho tiempo. Esto se debe a los altos riesgos del banco: no todas las instituciones de crédito decidirán patrocinar un "pig in a poke".
De hecho, hoy en día los préstamos para pequeñas empresas desde cero son emitidos activamente por solo Sberbank. Al mismo tiempo, también impone muchos requisitos y restricciones.
Si está interesado en cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio, le sugerimos que considere las condiciones habituales para este tipo de préstamos:

• La baja tasa de interés es la principal ventaja.
• La cantidad no supera 1 millón de rublos.
• Participación de los fondos propios – al menos el 20%(es decir, un préstamo para iniciar una pequeña empresa cubre un máximo del 80% del monto requerido).
• La garantía de un préstamo es una garantía de terceros y una prenda de propiedad. Pequeños préstamos de los bancos puede limitarse a la garantía.
• El préstamo se emite en base al estudio del plan de negocios. Al mismo tiempo, los bancos suelen limitar las áreas de actividad en las que prestan y ofrecen sus propios esquemas estándar.

Sberbank emite préstamos para abrir un negocio y comprar franquicias. En el primer caso, al cliente se le ofrece elegir entre una docena de áreas de actividad, para cada una de las cuales ya se ha desarrollado un plan de negocios estándar.

• El cliente está obligado a registrarse como persona jurídica o empresario individual, recibir capacitación en el banco y trabajar a través de las cuentas abiertas con el acreedor.
• Si es necesario (por ejemplo, cuando el cliente no tiene ingresos regulares al momento de obtener un préstamo) el banco puede ofrecer un aplazamiento para pagos de hasta seis meses.

Cómo obtener con éxito un préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero

Al no tener la cantidad necesaria y la capacidad de ahorrar, muchas personas renuncian al sueño de tener su propio negocio. Sin embargo, existe una gran oportunidad para convertirse en empresario sin el capital inicial necesario: obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero.

Entonces, ¿cómo comienzas tu negocio con solo una idea? Ofrecemos una breve guía sobre cómo obtener un préstamo comercial desde cero.

• Averigüe qué bancos y grupos financieros en su área están otorgando préstamos a empresas emergentes. Normalmente esta lista limitado a unos pocos títulos.
• Estudie cuidadosamente los requisitos para los prestatarios y el proyecto publicado en los portales bancarios. Determina cómo encajas bajo estas restricciones, si tu negocio las cumple.
• Si todas las condiciones le convienen, es hora de ponerse a trabajar. Una idea no es suficiente- el banco necesita saber cuánto planea gastar, para qué, en qué marco de tiempo y también cuándo comenzará a dar sus frutos el proyecto.
• Asegúrese de tener suficientes ahorros para cubrir al menos el 20% de los costos del proyecto.
• Deseable hacer arreglos previos en alquiler, compra de bienes, materias primas, negociar con el vendedor de transporte y equipo.
• Reúna todos los documentos que necesita para aplicar con suficiente antelación.
• Decide el aval y la garantía que puedes aportar al banco. en este caso, no se emiten; el banco necesita garantías significativas para la devolución de los fondos.
• Envíe una solicitud al banco, adjuntando un plan de negocios y un paquete de documentos.
• El procesamiento de la solicitud puede tomar de 3-4 días a 2 semanas dependiendo de la complejidad del proyecto y el volumen de documentos.
• En caso de una decisión positiva, firma la documentación del préstamo y la garantía, abre una cuenta bancaria.
• El préstamo generalmente se proporciona en forma línea no renovable.
• Cabe recordar que un préstamo para abrir un negocio está dirigido, y su uso debe cumplir claramente con el plan de negocios. Para cada transacción, proporciona al banco los documentos de respaldo (recibos, cheques, contratos de venta).

¿Hay alternativas dignas a un préstamo bancario?

Si ha estudiado el material sobre cómo obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa y ha llegado a la conclusión de que dicho préstamo es imposible, hay una salida. Tenga en cuenta que muchos empresarios novatos se enfrentan a una serie de problemas:

• El Banco no presta para el esquema de actividad elegido, por no poder evaluar su rentabilidad.

Como regla general, dichos préstamos se otorgan solo para tipos de negocios muy populares: servicios de peluquería, panaderías, salones de belleza, etc.

• El empresario no tiene la oportunidad de garantizar el préstamo con garantía y garantía.
• El monto del préstamo no es suficiente para cubrir los gastos necesarios (por ejemplo, necesita comprar una línea de producción costosa, materias primas, materiales).
• El cliente tiene un historial crediticio negativo.

Sin embargo, incluso en estos casos, puede obtener fondos y abrir el negocio de sus sueños. Vamos a enumerarlos:

• Muchos aspirantes a empresarios pasan por alto, y en vano. Mediante el uso gratuito asistencia financiera, puede cubrir una parte significativa de los costos de iniciar un negocio.
• Los empresarios que confían en la rentabilidad de su futuro negocio pueden buscar una empresa de inversión adecuada. Esto requerirá un plan de negocios detallado, suerte y un buen don de persuasión.
• Pequeña empresa financiada voluntariamente ángeles de negocios. Estas son personas que no solo invierten, sino que también brindan asistencia, comparten su experiencia con un empresario novato.
• Si necesita una pequeña cantidad y obtiene un ingreso estable, puede obtener fácilmente un préstamo de consumo regular y dirigir los fondos para iniciar un negocio. La principal ventaja de este método es que dichos préstamos no requieren garantía.

Conclusión

Entonces, puede obtener un préstamo para abrir un negocio en Rusia, pero este procedimiento tiene muchas restricciones y obstáculos. Unos pocos bancos que emiten tales imponen requisitos bastante serios a los prestatarios, emiten fondos solo contra garantía y garantía. Además, existen restricciones sobre el alcance de la futura empresa.

Al mismo tiempo, hay alternativas. Un préstamo para iniciar una pequeña empresa puede ser reemplazado por inversiones, préstamos de consumo, subsidios gubernamentales, ahorros personales o familiares. La elección final queda en manos del futuro empresario.
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¿Cuáles son los tipos de préstamos para iniciar un negocio desde cero? ¿Dónde puedo obtener un préstamo para iniciar un negocio de franquicia? ¿Cómo obtener un préstamo para iniciar un nuevo negocio?

Abrir un negocio con fondos prestados suele ser la única opción para que los aspirantes a emprendedores comiencen sin capital inicial. En este caso, el principal convencer al prestamista de su solvencia y demuestre que el negocio para el que toma un préstamo definitivamente generará ingresos.

Este es Denis Kuderin, experto financiero de la popular revista en línea HeatherBober. Diré, como obtener un prestamo para iniciar un negocio, y por qué los bancos se niegan a emitir fondos con fines comerciales a muchos solicitantes.

Leemos hasta el final: en las secciones finales, descubrirá qué bancos emiten préstamos comerciales en condiciones favorables para el prestatario y si el empresario al que se le negó la emisión de dinero tiene opciones alternativas.

1. Préstamo para iniciar un negocio: cómo convencer al prestamista

¿Dónde conseguir capital inicial? La pregunta clave para los empresarios principiantes. Si no tiene suficientes fondos propios y no puede encontrar socios con dinero, entonces Todo lo que tienes que hacer es pedir dinero prestado al banco..

Las instituciones financieras siempre tienen fondos, pero no todos reciben préstamos.

Obtener un préstamo para iniciar un negocio no es fácil. Emprendedores que empiezan de cero pertenecer a la categoría de alto riesgo de los clientes bancarios.

Los bancos están mucho más dispuestos a prestar a personas con ingresos estables y empresarios experimentados con negocios existentes.

La lógica de las instituciones de crédito es bastante comprensible: las personas y los empresarios con experiencia siempre están listos para confirmar su solvencia. ¿Y qué garantías dará un empresario novato al banco?

Es por eso que los bancos están tratando de minimizar sus riesgos emitiendo.

Requieren a los solicitantes:

• empeñar propiedad valiosa– bienes inmuebles, transporte, acciones, etc.;
• Mostrar plan de negocios– no solo exponer la idea, sino documentar su potencial comercial;
• encontrar garantes- personas con ingresos estables, preferiblemente altos;
• confirmar la seriedad de sus intenciones– por ejemplo, mostrar un contrato de arrendamiento de oficinas, contratos de compra y venta de equipos para negocios.

Y también necesitan del cliente historial crediticio positivo. Y los ingresos adicionales también son bienvenidos. Si el solicitante tiene préstamos pendientes, es poco probable que se le otorgue un nuevo préstamo. Así como ex concursados, personas con antecedentes penales y presencia de bienes embargados.

Los que abren un negocio de franquicia tienen más posibilidades. Un modelo de negocio listo para usar con efectividad comprobada, aunque no garantiza el éxito al 100%, pero aumenta significativamente su probabilidad.

Opción perfecta - cooperación con empresas asociadas franquiciadoras del banco.

Una startup original y única es ciertamente buena. Pero primero debe explorar el mercado, realizar un análisis económico del proyecto, calcular los costos financieros y los ingresos futuros. En otras palabras, debes mostrarte como un profesional, no como un aficionado.

Los expertos bancarios son personas con experiencia. Su idea de negocio será impecable y prometedora para usted, pero cuestionable para los analistas financieros y económicos calificados.

Por lo tanto, tiene sentido recurrir a firmas intermediarias que le darán a su idea una evaluación experta sobria y completa.

Los bancos están más dispuestos a trabajar con modelos de negocio tradicionales y probados que con otros fundamentalmente nuevos, pero si cree firmemente en su proyecto, dedicó mucho tiempo y esfuerzo a su desarrollo, definitivamente encontrará dinero.

Sin embargo, sería bueno de todos modos. obtener un préstamo en condiciones humanas, no esclavizantes. Aprovecha las ventajas a las que tienes derecho y no dudes en pedir ayuda externa.

2. ¿Cuáles son los tipos de préstamos? - 5 tipos populares

Debe elegir el tipo de préstamo y el programa de acuerdo con las características individuales del negocio. En algunos casos, es más rentable para los empresarios novatos tomar préstamo de consumo no focalizado y usa el dinero como quieras.

Esta opción es adecuada para aquellos prestatarios que necesitan una cantidad relativamente pequeña.

Los préstamos comerciales también son diferentes. Considerar variedades más populares.

Tipo 1. Préstamo clásico

Paso 1. Elija un banco y un programa de préstamo

Asesoría Universal de Crédito – en primer lugar, interesarse en las condiciones de los préstamos en el banco cuyos servicios utiliza. Si eres cliente de nómina del banco, tener tarjeta de débito, esto es un gran plus. Las compañías financieras están dispuestas a cumplir con esos prestatarios.

Si no hay programas adecuados en "su" banco, tendrá que buscar una institución al margen. El principal error es aprovecha la primera oferta. Es muy probable que al firmar el contrato te muerdas los codos, en otros bancos las condiciones serán más suaves y las tasas serán más bajas.

Tómese el tiempo para encontrar un prestamista, seleccione varios candidatos y luego elija el mejor banco de ellos.

Criterios de comparación:

• calificación independiente del banco;
• experiencia;
• estabilidad financiera;
• una variedad de programas de préstamos comerciales;
• retroalimentación de los usuarios y conocidos de su negocio.

Es más confiable cooperar con jugadores conocidos y de larga data en el mercado financiero: hay menos posibilidades de que se revoque la licencia del banco. Si te devuelven la llamada, todavía tienes que pagar, pero para otros detalles y a otro banco, y esto es un problema innecesario.

Paso 2. Nos registramos con el impuesto

registro estatal en Servicio de Impuestos- un procedimiento obligatorio para todos los empresarios individuales y jefes de LLC. Esto se hace localmente.

Un ciudadano tiene derecho a registrarse personalmente oa través de un representante notarial (por poder). El plazo de inscripción, si los documentos están en regla, es de 3 días hábiles. Deber estatal de PI - 800 rublos, para personas jurídicas - 4 000 .

Paso 3. Decídete por una franquicia

la franquicia es un modelo de negocio ya hecho proporcionado por una marca conocida. Cuanto más sólida es la empresa, más cara es su franquicia. Además del derecho a trabajar bajo un cartel promocionado, el comprador de la franquicia recibe ayuda de los representantes de la empresa y, a veces, incluso de equipos.

Mire el video sobre cómo elegir la franquicia adecuada.

En nuestro sitio web, lea una publicación separada sobre.

Paso 4. Desarrollamos un plan de negocios

Sin un plan de negocios detallado y bien ejecutado, sus posibilidades de obtener un préstamo se reducen significativamente. Un plan de negocios no es una presentación abstracta de ideas comerciales, sino un documento específico que contiene cálculos financieros, estratégicos y tácticos.

Plan de negocios debe mostrar claramente cómo exactamente el prestatario va a gastar el dinero del banco. Cualquier empresa necesita dicho documento, independientemente de su nivel.

Si no lo sabe, es demasiado joven para ser emprendedor o necesita ayuda profesional externa. firma consultora. Hay muchas empresas de este tipo ahora. Los servicios se pagan, pero si el negocio es prometedor, los costos definitivamente darán sus frutos.

Paso 5. Solicitar un préstamo

Solicítala online si no quieres perder tiempo, o acude directamente al banco si prefieres el contacto presencial.

Se le pedirá que complete un cuestionario para determinar sus intenciones y verificar su historial crediticio. recomiendo proporcione solo información válida- los intentos de ocultar información importante al acreedor se volverán contra usted.

Se tarda de 1 a 7 días en considerar la solicitud, a veces más. El banco necesita conocer tu solvencia a través de todos los canales disponibles.

Si hay problemas con un historial de crédito, primero se le recomendará que los resuelva y luego vuelva a presentar la solicitud.

Paso 6. Proporcionamos documentos

Cuantos más documentos proporcione al banco, mejor.

Además de su propio pasaporte, necesitará:

• segundo documento;
• un extracto nuevo del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas (realizado no antes de 2 semanas antes de la solicitud);
• certificado de registro de un empresario individual o LLC y documentos legales;
• licencias y otros permisos para actividades comerciales (si es necesario);
• documentos de propiedad, si solicita un préstamo con garantía;
• estado de resultados (si lo hubiere);
• contratos de arrendamiento de oficinas, locales industriales, almacenes;
• extracto bancario de la cuenta corriente, si ya ha pagado bienes, equipos y otros activos.

Algunos bancos exigen: certificado de no antecedentes penales, papel de un dispensario narcológico o neuropsiquiátrico de que no estás registrado allí, y otros documentos a tu criterio.

Y aparentemente, estos certificados no se requieren en vano: mire un video genial sobre el tema:

Paso 7. Concluimos un acuerdo y recibimos fondos.

Firma del contrato - la etapa más crítica de todo el proceso. Poner tu firma sin leer el documento es un gran error. Por alguna razón, a la gente le da vergüenza estudiar cuidadosamente el acuerdo bajo el cual van a pagar dinero en los próximos años.

El más importante:

• tasa de interés definitiva;
• comisión por apertura y mantenimiento de una cuenta de crédito;
• la presencia de comisiones por transacciones financieras;
• buenas reglas;
• condiciones para el cierre anticipado del préstamo;
• obligaciones y derechos de las partes.

Si el contrato te conviene, solo queda firmar un autógrafo y conseguir el ansiado préstamo.

Abre tu negocio, desarrolla, obtén los primeros beneficios y No olvide pagar su deuda a tiempo..

4. Dónde obtener un préstamo para iniciar un negocio: una descripción general de los TOP-3 bancos populares

Introducción a la descripción general los tres principales bancos rusos en el que se emiten préstamos para la apertura y desarrollo de un negocio.

Estudia, compara condiciones y elige.

1) Sberbank

- el banco más popular entre los rusos. Más de la mitad de la población adulta del país son clientes de Sberbank. No en vano, muchos empresarios novatos primero solicitan préstamos comerciales aquí.

Preste atención al programa de crédito "Confianza" - financiación de las necesidades de las pequeñas y medianas empresas. El banco está listo para emitir un préstamo sin garantía para empresarios individuales y LLC por un monto de hasta 3 millones de rublos a una tasa del 16,5% anual.

Otras ofertas:

• Crédito para reposición de capital de trabajo;
• Préstamo exprés para negocios;
• Crédito para la compra de vehículos y equipos;
• activo comercial;
• Inversión de las empresas;
• Arrendamiento;
• Factorización.

Complete las solicitudes directamente en el sitio: la respuesta llegará en 2-3 días.

ofrece programas especiales para pequeñas empresas existentes y recién abiertas: “ Rotación" - reposición de los activos corrientes de la empresa, " Sobregiro"- fondos en exceso del saldo de la cuenta, " Perspectiva empresarial» - para la compra de equipos o ampliación de la producción.

También existen préstamos regulares al consumo de hasta 3 millones de rublos. Vale la pena aprovechar la oferta si esta cantidad es suficiente para su negocio. La tasa anual de un préstamo de consumo es del 14,9% anual.

3) Banco Raiffeisen

– solicitar un préstamo de consumo si no puede proporcionar al banco una garantía, un plan de negocios o garantes.

En otros casos, utilice programas especiales para pequeñas y medianas empresas: Expresar" (antes 2 millones ), « Sobregiro», « Clásico" (antes 4.5 millones). Póngase en contacto con especialistas por teléfono y le ayudarán a encontrar el préstamo más adecuado para sus fines comerciales.

5. Formas alternativas de obtener un préstamo - TOP-4 formas comprobadas

Qué hacer, si se niega un préstamo comercial?

¡Aprovecha las alternativas!

Método 1. Solicitar una tarjeta de crédito

Si necesita una cantidad relativamente pequeña para necesidades comerciales, solicite una tarjeta de crédito urgente con un límite renovable. Tomar un préstamo de consumo

Conseguir un préstamo de consumo es mucho más fácil sobre todo si tienes ingresos oficiales.

Otra cosa es que la cantidad que te ofrecerá el banco, dependiendo de tu calificación crediticia, puede no ser suficiente para abrir un negocio. En este caso, la parte faltante de los fondos deberá llevarse a otra parte.

Método 3: Comuníquese con el Centro de soporte para pequeñas empresas

Las estructuras estatales y municipales apoyan algunas áreas de negocio. Si tu futuro emprendimiento es potencialmente útil para la economía del país, los Centros de Emprendimiento, Incubadoras de Empresas y otras organizaciones que apoyan a las pequeñas empresas seguramente te ayudarán.

Solicite ayuda del estado: apoya empresas que son económicamente útiles para el país.

Hay tales instituciones en todas las ciudades importantes. Proporcionarán una garantía al banco., y si tienes suerte, incluso se harán cargo de parte de los pagos del préstamo. Los sectores de comercio prioritarios para el estado son la agricultura, los servicios, la construcción, el transporte, la extracción y distribución de recursos y las comunicaciones.

Método 4. Conviértete en socio de una gran empresa

El método es excelente, pero no siempre factible. No todos conocen a los grandes empresarios, y no siempre los empresarios exitosos necesitan socios jóvenes e inexpertos. Bueno, entonces necesitas interesarlos y presentar correctamente tu idea de negocio.

6. Conclusión

Un préstamo para iniciar un negocio ayudará a aquellos que no tienen capital inicial a comenzar su propio negocio. La tarea de un empresario es convencer a los empleados bancarios de las perspectivas de su proyecto y brindarles garantías de su solvencia.

pregunta para los lectores

¿Por qué cree que la pequeña empresa en nuestro país está asociada a riesgos tan altos?

¡Le deseamos préstamos exitosos y negocios exitosos! Escriba comentarios, ponga estrellas en el artículo, comparta con amigos en las redes sociales. ¡Nos vemos pronto!

El tema de abrir tu propio negocio muchas veces se resuelve por una suma bastante redonda. No todos tienen ahorros, y en tales casos van a un solo lugar: al banco. Las instituciones bancarias pueden proporcionar una variedad de tipos de préstamos para empresas de cualquier nivel, incluso si existe el deseo de abrir uno propio.

¿Cuáles son las mejores ofertas del mercado? ¿Cuáles son los requisitos de los bancos para los prestatarios? ¿Cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio desde cero? Todo está en orden.

No todos pueden obtener un préstamo para comenzar un negocio desde cero; los bancos tienen requisitos estrictos y un poco exagerados para dichos clientes. A los bancos no les gusta trabajar con empresarios individuales (IP más adelante) y personas individuales. personas que manejan su propio negocio.

La explicación de todo esto es obvia: las instituciones bancarias necesitan garantías de que se les pagará un préstamo. Es este punto, la solvencia, del que no todo emprendedor novato puede presumir.

Un ejemplo superficial, tome la misma hipoteca: el banco no emitirá dinero hasta que esté seguro del ingreso promedio constante del prestatario durante los próximos años.

El dinero, la renta permanente, la fiabilidad y la rentabilidad actúan como garantía de devolución al banco de la deuda. como adicional La propiedad valiosa se puede utilizar como garantía, sin embargo, esto ya es inherente a todos los tipos de préstamos.

Recientemente, los bancos rusos solo han estado complicando las condiciones de los préstamos, pero no debe molestarse: con el enfoque correcto, puede atravesar dificultades técnicas y obtener lo que desea.

Hoy consideraremos: cómo obtener un préstamo para comenzar un negocio desde cero, cuáles son los requisitos para un prestatario, factores para aprobar solicitudes y un análisis de ofertas populares en el mercado de los bancos.

Cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio desde cero

Vale la pena comenzar el estudio de ofertas en el mercado con el líder, el banco principal de la Federación Rusa: Sberbank. Sirve a todos los clientes, ya sean empresarios individuales, empresarios privados, LLC, etc. Antes de ir al banco, es importante entender si cumples con los parámetros básicos por los cuales aprueban la emisión de un préstamo.

Para que el banco apruebe un préstamo, es importante saber:

1. Un buen plan de negocios es la clave del éxito. Todo empresario debe tener un proyecto en el que va a trabajar. Esto, por cierto, no depende del tamaño de la empresa y se aplica tanto a pequeñas como a grandes empresas. Es importante reflejar la estrategia de desarrollo de la empresa (por ejemplo, desarrollo a largo plazo o desarrollo a corto plazo).

Se debe realizar un análisis cuantitativo y cualitativo con el procesamiento de datos sobre producción, calificaciones de los empleados, etc. Es necesario calcular la producción que se producirá, la relación con la demanda, tener en cuenta los costos potenciales, la competencia.

El plan de negocios debe convencer a los inversores de que deben invertir en esta idea. La situación es la misma con los bancos.

1. . Si un empresario individual en un banco dice que quiere abrir su propia institución única que nunca antes se ha visto, es muy probable que se vaya con una negativa.

Franquicia significa una marca promocionada en un determinado segmento comercial. Por ejemplo, una franquicia puede ser una red de Coca-Cola, McDonald's, etc. Dirigir un negocio bajo la franquicia de tales empresas garantiza ganancias estables y, en consecuencia, cuesta mucho dinero, la factura asciende a miles de millones.

Para un empresario individual principiante, las opciones más simples son adecuadas y, por cierto, será muy conveniente si la empresa de franquicia ya es socia del banco donde necesita tomar un préstamo. En Sberbank se destaca una empresa como la de Harat, es una de tantas que venden franquicias a precios asequibles.

1. Vale la pena considerar la posibilidad de garantía antes de ir al banco.

Muy a menudo, los empresarios individuales "desnudos" que no tienen la oportunidad de comprometer una propiedad valiosa como prueba de solvencia en un préstamo recurren a los bancos. Las instituciones bancarias son muy cuidadosas al emitir dinero a empresarios individuales que desean ganar dinero creando su propia pequeña empresa.

Una gran opción sería tener su propio inmueble o cualquier otra propiedad valiosa, como un automóvil. Si registra la propiedad como garantía para un préstamo, esto le dará al banco una garantía de que si falla, pueden recuperar su dinero. Para aquellos que no tienen propiedad, es necesario tener fondos para una contribución inicial bastante alta (a partir del 30%).

Si todo está listo, entonces puede comenzar. Considere, por ejemplo, solicitar un préstamo en Sberbank.

Nos dirigimos a Sberbank y hacemos todo gradualmente:

1. Se entrega un cuestionario, donde se firma toda la información con una declaración de intención de recibir un préstamo para el desarrollo de un pequeño negocio.
2. El programa de préstamo debe seleccionarse "Business Start".
3. Como empresario individual, asegúrese de registrarse en el servicio.
4. Recoger todos los documentos requeridos por el banco. Esto no es solo un paquete ordinario de documentos físicos. (una identificación militar para hombres, un certificado 2-NDFL, un certificado de pensión, un pasaporte), pero también documentos relacionados con el negocio (el plan de negocios en sí, la franquicia (si corresponde), la confirmación de la disponibilidad de la propiedad bajo fianza, certificado de un empresario individual u otra empresa).
5. Envíe su solicitud de fondos.
6. Dar al banco los fondos que se utilizarán para pagar el pago inicial. (O confirmar la prenda con propiedad cara).
7. Obtén dinero y comienza el proceso de apertura de tu negocio.

Requisitos para el prestatario

Aquí hablaremos sobre los requisitos máximos, cuyo cumplimiento puede aumentar las posibilidades de obtener un préstamo hasta en un 90%.

Sberbank tiene condiciones estándar, cualquier otro banco establecerá requisitos similares:

• certificado 2-NDFL;
• cuentas en otros bancos, tenencia de valores y acciones que puedan actuar como garantía;
• excelente historial crediticio. Un punto extremadamente importante por el que los bancos se guían tanto cuando trabajan con individuos como con empresarios individuales. Si hay una deuda pendiente actual, entonces esto es un gran inconveniente, porque carga al cliente con costos financieros adicionales;
• coprestatarios o simplemente socios comerciales que ya han demostrado al banco que se puede confiar en ellos;
• la presencia de bienes valiosos registrados a nombre del cliente, que son aptos como garantía;
• informes sobre pagos mensuales (alquiler, pagos de préstamos, servicios públicos, etc.);
• plan de negocios. El elemento principal de esta lista, que vale la pena hacer bien. Depende de él si el banco otorgará un préstamo o no. Debe ser completo e informativo.

Si hablamos personalmente de la persona que va a aplicar:

• edad de 27 a 45 años. No antes del 27, porque existe la posibilidad de que el cliente caiga bajo el servicio militar, lo que le impedirá pagar la deuda con el banco;
• sin deudas en otros pagos;
• sin condenas penales (especialmente por delitos graves);
• un certificado que indique que el prestatario no está registrado en un dispensario mental / de drogas.

Factores que afectan la decisión del banco de otorgar un préstamo

De hecho, el significado de esos momentos donde se dice, de los cuales depende directamente la decisión positiva del beneficiario, se revela bastante más arriba. Combinando todo lo anterior, salen a la luz tres factores: un plan de negocio competente, estructurado y actualizado con perspectivas de rentabilidad, el conocimiento del cliente en finanzas de cierto nivel y una franquicia adecuada.

Si el banco evalúa perfectamente los tres factores, entonces el cliente está muy cerca de obtener un préstamo. También es importante saber que los bancos están llevando a cabo el trabajo planificado en sus programas de préstamos comerciales.

La conclusión es que los bancos analizan al cliente según dos patrones:

1. Los empleados verifican la solvencia y el nivel de riesgo del cliente y luego emiten un veredicto.
2. Se utiliza Scoring, un sistema que funciona en modo automático según algoritmos especificados. El sistema filtra a los prestatarios por grupos de riesgo.

A veces se utilizan dos métodos a la vez.

Los siguientes puntos pueden afectar la emisión de un préstamo comercial:

• Edad de la empresa. Este indicador se considera uno de los principales criterios para la aprobación de la solicitud. Los bancos no suelen confiar en las empresas que se crearon hace menos de seis meses, y más aún en las de creación reciente. Pero esto no significa que una empresa nueva no pueda obtener un préstamo. Hay instituciones bancarias que emitirán un préstamo, pero quizás en un alto porcentaje.
• Habla solo la verdad. Cualquier información que el cliente le da al banco es cuidadosamente revisada. Si los empleados encuentran información falsa, esto tendrá un impacto extremadamente negativo en la decisión sobre el préstamo.
• Por extraño que parezca, pero para las personas de la familia, el porcentaje de aprobación según las estadísticas es mucho mayor. La familia necesita dedicar mucho tiempo y esto puede distraer la atención del negocio. La lógica de los bancos, probablemente, es que un familiar tiene un sentido de la responsabilidad más desarrollado;
• Medios de comunicación social. Recientemente, ha habido tendencias notables cuando las instituciones bancarias verifican las redes sociales de sus clientes. redes Los empleados determinan el nivel de “seriedad” de una persona, analizan cuánto tiempo pasa en dichos sitios, si está buscando formas de obtener dinero fácil, opciones para evitar pagar un préstamo, etc.

Análisis de condiciones de bancos populares

Comencemos considerando las condiciones para un préstamo comercial en el banco más popular del país: Sberbank.

Esta institución bancaria puede emitir un préstamo especializado para los siguientes propósitos:

• Cuando se necesiten fondos para invertirlos en la facturación de la empresa;
• Si es necesario, financiación para la compra de equipos, transporte, etc.;
• Si necesitas un préstamo express;
• Arrendamiento;
• Activo comercial e Inversión comercial;
• Y para cualquier finalidad a petición del cliente;

El banco dicta las siguientes condiciones para préstamos para cualquier necesidad:

• El préstamo se emite en un plazo de 6 meses a 4 años;
• La tasa de préstamo partirá del 14,50% anual;
• No se requiere un depósito, se puede emitir a pedido;
• La cantidad de dinero emitida es de 300,000 rublos. y hasta 5.000.000 de rublos.

En Sberbank, se requiere un paquete de documentos con 18 posiciones para completar una solicitud. Usando el sitio web de Sberbank, puede intentar hacer una solicitud preliminar.

Rosselkhozbank y sus préstamos para pequeñas empresas

Esta institución bancaria tiene préstamos asequibles tanto para grandes como para pequeñas empresas.

Los préstamos para pequeñas empresas se pueden emitir para los siguientes propósitos:

• Adquisición de equipos;
• Hacer inversiones en ciertos proyectos;
• Al comprar bienes raíces;
• Si necesita poner fondos en circulación;
• Cualquier préstamo emitido en otros bancos puede ser refinanciado en este;
• Si se requiere trabajo de temporada.

Condiciones del préstamo:

• Plazos para préstamos de hasta 3 años;
• La cantidad de fondos proporcionados es de 50,000 rublos. y hasta 100.000.000 de rublos;
• Tasa de interés de los préstamos del 9 al 20%.

Es posible emitir un período de gracia (aplazamiento del pago del préstamo) de hasta un año. En el sitio web oficial del banco, puede realizar un cálculo preliminar y aplicar de inmediato.

Alfa-bank y sus condiciones para préstamos

En esta institución bancaria, puede obtener un préstamo comercial para los siguientes propósitos:

• Sobregiro;
• Si necesita fondos para comprar vehículos o equipos;
• Reparación de vehículos y mejora de la producción;
• Para refinanciar un préstamo de cualquier otro banco;
• Para cualquier necesidad.

Para cualesquiera efectos declarados por los clientes, Alfa-Bank dicta las siguientes condiciones:

• El préstamo se emite por un período de 13 meses y hasta 3 años;
• Importe del préstamo de 500.000 rublos. y hasta 6.000.000 de rublos;
• El tipo de interés será a partir del 12,5% anual.

Es posible que un banco le exija abrir una cuenta corriente con Alfa-Bank para emitir un préstamo. Si el cliente tiene un deseo, entonces la provisión es posible. Para recibir un préstamo, deberá proporcionar 9 posiciones a la sucursal.

VTB 24 - condiciones para préstamos para pequeñas empresas

VTB 24 ofrece una amplia gama de líneas de crédito para pequeñas empresas. Hay programas especiales que son adecuados para empresas recién abiertas.

Los objetivos pueden ser muy diferentes:

• Reposición del capital de trabajo de la empresa;
• Refinanciación de préstamos ya tomados de otros bancos;
• Préstamos exprés para cualquier propósito, si necesita dinero con urgencia;

Los préstamos exprés en VTB 24 se emiten en los siguientes términos:

• Plazo de hasta 60 meses;
• Emitido a partir de 500.000 rublos. hasta 5.000.000 de rublos;
• La prenda es únicamente a voluntad del cliente;
• Tasa de préstamo del 14% al 19%.

Y también en el banco hay programas especiales, por ejemplo:

• "Facturación": si necesita depositar dinero en la facturación de la empresa;
• "Sobregiro": para que haya fondos además del monto disponible para garantizar la estabilidad;
• "Prospecto de negocio": para la compra del equipo requerido o para la modernización del equipo.

La tasa depende directamente de si la empresa es cliente del banco, así como del tipo de garantía del préstamo que tendrá la organización.

Si se proporciona garantía y la empresa tiene un buen historial crediticio y bancario, entonces el cliente puede esperar recibir la tasa de préstamo mínima.

Cómo obtener dinero para iniciar un negocio, vea el siguiente video:

5 de octubre de 2017 Ayuda de beneficios

Puede hacer cualquier pregunta a continuación

Qué factores influyen en la decisión del banco, qué se requiere para obtener un préstamo para una pequeña empresa desde cero, además del deseo de iniciar un negocio y con qué banco contactar, lo consideraremos en este artículo.

No es ningún secreto que los bancos son más leales a las empresas que han estado operando en el mercado durante mucho tiempo y reciben ganancias estables. Los empresarios principiantes tienen pocas posibilidades de obtener un préstamo; el hecho es que financiar un nuevo proyecto es un gran riesgo para los prestamistas. Hay pocos programas bancarios para principiantes, pero aún puede encontrar un programa adecuado y un banco.

Bancos que trabajan en programas de préstamos para pequeñas empresas al principio

No hay tantos bancos trabajando en proyectos de puesta en marcha desde cero, por ejemplo, puede ponerse en contacto con los siguientes:

• Sberbank bajo el programa "Business Start" está listo para emitir una cantidad de hasta 7 millones de rublos por un período de hasta 5 años. El prestatario debe tener capital en la cantidad de al menos el 20% de los costos planificados para iniciar un negocio. Se requiere prenda o garantía, la tasa es fija y asciende al 18,5% anual. Estipule la emisión de fondos bajo un plan de negocios estándar o para una franquicia;
• Rosbank ofrece el programa "Inicio exitoso", según el cual puede recibir una cantidad de hasta 400,000 rublos. El plazo para la emisión de fondos es de hasta 3 años, la tasa será del 17,5% anual. Para el registro, se requiere un garante.
  Rosbank ofrece financiamiento a empresarios que recién comienzan solo bajo la franquicia de ciertas empresas, al tiempo que brinda un período de gracia de 3 meses para realizar pagos mensuales. La cantidad de fondos propios necesarios es bastante alta: 50% del costo del proyecto;
• Transcapitalbank puede ofrecer un préstamo a emprendedores que recién comienzan. Este banco tiene muchos programas de préstamos para empresas, por lo que si tiene un buen proyecto, puede obtener financiamiento. También puede solicitar un préstamo de franquicia aquí. Por ejemplo, Transcapitalbank coopera con Subway;
• Russian Trade Bank ofrece un paquete de préstamos para empresas. A los empresarios principiantes se les puede ofrecer un préstamo simple para el desarrollo empresarial por un monto de 1,000,000 de rublos a una tasa del 22% anual. Además, no se requiere un depósito para recibir fondos. El establecimiento de parámetros de préstamo se basará en las características específicas de la actividad planificada.

Para muchos, abrirse bajo la marca conocida de otra persona es más fácil que trabajar por su cuenta. Los bancos se han dado cuenta de esta tendencia, a menudo asociándose con ciertos franquiciadores.

¿Qué negocio darán dinero al principio?

Hay tipos de negocios prometedores, y hay aquellos que son contrarios a la ley o demasiado riesgosos a los ojos del banco.

La lealtad del banco y la posibilidad de otorgar préstamos a un empresario también dependen de la dirección de la actividad:

¿Qué se requiere para solicitar un préstamo en StarUp?

Las condiciones de préstamo pueden contener un límite de edad para los prestatarios, que comienza entre los 20 y los 23 años, los ciudadanos más jóvenes rara vez reciben crédito. Los proyectos de puesta en marcha de los bancos a menudo contienen requisitos para la provisión de garantías, que sirven como garantía de seguridad financiera para el banco.

Idealmente, la garantía es una prenda de la propiedad líquida del prestatario, que no necesariamente se utiliza para hacer negocios, por ejemplo, podría ser el apartamento del prestatario. Asimismo, los bancos pueden exigir la presencia de un fiador, puede ser una persona natural o jurídica. El atributo principal y principal del diseño es un plan de negocios.

Elaboración de un plan de negocios

Un plan de negocios es un plan detallado para crear un negocio. Debe reflejar absolutamente todos los aspectos de hacer negocios y riesgos. Naturalmente, el proyecto debe ser rentable y generar ganancias, el plan de negocios debe reflejar esto, contener información sobre la ganancia planificada, los ingresos y gastos y el tiempo para pagar el proyecto.

Los proyectos de puesta en marcha de los bancos a menudo contienen requisitos para la provisión de garantías, que sirven como garantía de seguridad financiera para el banco. Este es el documento principal para solicitar un préstamo para abrir un negocio, en él se basará el banco al considerar una solicitud y tomar una decisión.

Se recomienda involucrar a organizaciones especializadas o consultores financieros privados en la elaboración del plan, ellos saben cómo redactar dichos documentos correctamente, cómo mostrar al prestatario de una manera más ventajosa frente al banco, y simplemente tienen una amplia experiencia en planificación comercial. Los propios bancos pueden recomendar la elaboración de planes de negocio en determinadas empresas.

La necesidad de aportar patrimonio

Al solicitar un préstamo para abrir una pequeña empresa, un prestatario, un empresario novato, definitivamente deberá contribuir con sus propios fondos para el proyecto, generalmente alrededor del 20% de los costos planificados reflejados en el plan de negocios.

Cuanto más pueda depositar el prestatario, más lealtad recibirá del banco, aumentará el porcentaje de probabilidad de aprobación. Para un banco, la presencia de capital en un emprendedor novato es un indicador de su interés en el proyecto y viabilidad financiera.

Préstamo de trabajo de franquicia

Recientemente, se ha vuelto muy popular administrar un negocio de franquicias, cuando un empresario novato abre su negocio bajo la apariencia de una empresa conocida, trabaja completamente de acuerdo con el modelo de un franquiciador, recibe apoyo y asesoramiento de él.

Para muchos, abrirse bajo la marca conocida de otra persona es más fácil que trabajar por su cuenta. Los bancos se han dado cuenta de esta tendencia, a menudo cooperando con ciertos franquiciadores y emitiendo préstamos específicos para empresarios que recién comienzan a comprar una franquicia y trabajar en ella.

Puede obtener un préstamo para un negocio de franquicia como parte de la financiación del proyecto. Por ejemplo, puede comunicarse con Kit Finance, que está listo para asignar hasta 1,5 millones de rublos para el proyecto.

Para implementar un proyecto de franquicia relacionado con un tema agrícola, agrario, ganadero, puede solicitar un préstamo con fines de inversión al Banco Agrícola de Rusia.