Cómo y quién puede obtener un préstamo de Sberbank. Hipoteca para vivienda secundaria de Sberbank

Muchos expertos del mercado inmobiliario recomiendan a Sberbank como un socio fiable y de buena reputación. Es un banco con una situación financiera estable, tiene muchas sucursales en todo el país, trabaja con todas las categorías de prestatarios y también coopera directamente con muchas agencias inmobiliarias.

Si está interesado en una hipoteca de Sberbank en 2019 para vivienda secundaria, la calculadora de hipotecas le permitirá calcular datos aproximados del préstamo en línea y evaluar qué tan rentables son las ofertas del banco.

Hipoteca para la compra de vivienda secundaria en Sberbank

Sberbank ofrece las condiciones más favorables para obtener un préstamo hipotecario para la compra de bienes inmuebles terminados. El dinero asignado por el banco sólo se puede utilizar para la compra de vivienda. Podría ser un apartamento en un edificio de gran altura, una casa privada o cualquier local residencial.

A continuación se muestra una calculadora de hipotecas de Sberbank; le ayudará a calcular una hipoteca para una vivienda secundaria y a obtener información aproximada sobre las tasas de interés, los pagos mensuales y el monto del pago en exceso.

Calculadora de hipotecas con cambios de tipos de interés.

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Resultados del cálculo:

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Monto de los pagos al banco durante todo el período, incluidos los intereses:

Monto del sobrepago:

El desarrollo de instrumentos financieros ha llevado a que ahora no sea necesario disponer de fondos propios para pagar el producto deseado. Casi todos los bancos tienen en su arsenal varios productos crediticios rentables, uno de los cuales es una hipoteca.

Tasas de interés para vivienda secundaria

La cantidad mínima permitida que se puede recibir de un banco es de 300.000 rublos y la cantidad máxima es de 15 millones de rublos. para residentes de Moscú y San Petersburgo y 8 millones de rublos. para residentes de otras regiones de Rusia. El préstamo hipotecario se puede emitir por un plazo de hasta 30 años.

Los términos de una hipoteca de vivienda secundaria en Sberbank estipulan que el futuro prestatario debe pagar solo el 15% del costo de la propiedad comprada como pago inicial. Al mismo tiempo, la tasa de interés de los programas básicos de Sberbank oscila entre el 10,2% anual.

*Merece una atención especial: Sberbank PJSC está realizando una promoción especial que le permite comprar un apartamento o una casa privada en el mercado secundario a una tasa de solo el 6% anual.

Etapas para la obtención de una hipoteca para vivienda secundaria en Sberbank:

1. Completar una solicitud de hipoteca en cualquier oficina bancaria, en el sitio web oficial de la organización o mediante el servicio Sberbank Online.
2. Habiendo recibido una decisión positiva, proceda a la selección de vivienda secundaria.
3. Recopilar documentos sobre bienes raíces y enviarlos a Sberbank.
4. Firma de un contrato de préstamo e hipoteca sobre la casa, apartamento o local adquirido.
5. Registre los derechos de propiedad sobre el objeto, apartamento en Rosreestr.
6. Obtención de una hipoteca y cierre de una operación de compraventa.

¡Importante! En 2019, Sberbank ofrece a todos los beneficiarios de hipotecas para viviendas secundarias un servicio adicional de registro electrónico de bienes inmuebles en Rosreestr. Después de firmar el contrato de préstamo, los propios empleados del banco envían los documentos necesarios a Rosreestr y supervisan los procedimientos de registro.

¿Por qué es rentable solicitar una hipoteca a Sberbank?

Muchos prestatarios han aprendido por experiencia propia que solicitar a Sberbank una hipoteca para una vivienda secundaria es realmente beneficioso. Describiremos solo las ventajas más obvias de la cooperación con el banco:

1. Una gran selección de programas de préstamos preferenciales, incluidos los dirigidos a familias jóvenes.
2. Tasas objetivamente bajas para los programas básicos: desde sólo el 9,2% anual.
3. Posibilidad de obtener una hipoteca sin justificante de ingresos y empleo.
4. Quedan completamente excluidas las tarifas y comisiones ocultas por la concesión de un préstamo o el reembolso anticipado.
5. Para aumentar la cantidad de fondos, será necesario atraer coprestatarios.
6. Las personas con proyectos salariales de Sberbank o los empleados de empresas acreditadas por el banco reciben bonificaciones adicionales.
7. Está permitido utilizar los fondos del capital de maternidad como pago inicial o para liquidar una hipoteca en el futuro.
8. Los prestatarios conservan la oportunidad de recibir una deducción de impuestos por el monto de los intereses pagados por el préstamo.

Compra de vivienda terminada en el marco del programa especial “Familia Joven”.

Sberbank tiene la capacidad de desarrollar programas de préstamos hipotecarios específicos dirigidos a determinados grupos de prestatarios. Es esta categoría de producto la que incluye una hipoteca para viviendas terminadas del banco, que pueden recibir las familias jóvenes.

El tipo hipotecario es actualmente uno de los más bajos del mercado: en 2019 su tamaño es de solo el 10,2% anual. Pero el banco tiene derecho a imponer recargos adicionales. Consideremos los principales:

• la ausencia de un certificado de ingresos y documentos que acrediten el empleo oficial de quienes reciben el crédito conlleva un aumento de la tasa de interés en 0,5 puntos porcentuales;
• la negativa del prestatario a asegurar su vida, su salud y la propiedad que compra resultará en un aumento de la tasa de 1 punto porcentual;
• Si un prestatario potencial trabaja para una empresa que no participa en el proyecto salarial del banco y no transfiere el plan salarial a los empleados en una tarjeta emitida por Sberbank, la tasa aumenta en 0,5 puntos porcentuales.

Sberbank siempre ofrece adaptaciones a sus clientes, incluida la oferta de condiciones preferenciales para la concesión de hipotecas para viviendas terminadas a aquellos prestatarios que no pueden confirmar sus ingresos oficiales.

Comprar una vivienda terminada con fondos prestados es una excelente oportunidad para convertirse en propietario de una propiedad hoy, sin perder tiempo en ahorros. Al mismo tiempo, una hipoteca sobre una segunda vivienda se convierte en un seguro para conseguir un piso al mejor precio. Al fin y al cabo, cada año aumentan los precios inmobiliarios y, con ellos, también aumenta la inflación, lo que deprecia los ahorros.

Pero no debemos olvidar que una hipoteca secundaria es un préstamo dirigido. El banco lo emite con intereses y sólo a aquellos prestatarios que cumplen con las condiciones del préstamo. Para estar seguro de conseguir el préstamo más rentable, conviene confiar en entidades de crédito de confianza.

Diferentes familias prefieren encontrar una solución a su problema de vivienda de diversas formas. Algunas personas ahorran la cantidad necesaria durante toda su vida, otras piden prestado a amigos y familiares y algunas aún deciden tener una relación crediticia con un banco. Este último método se ha vuelto bastante accesible hoy en día gracias a la voluntad de las instituciones financieras de llegar a un punto medio con el consumidor, lo que se refleja en una amplia variedad de productos crediticios. En 2019, Sberbank, uno de los prestamistas más grandes del país, ofrece condiciones de préstamo bastante asequibles.

Seleccionando un programa

No es ningún secreto que la mayoría de las propuestas de préstamos de la Caja de Ahorros se implementan hoy con el apoyo del Estado. Esto se debe a la intención del Estado de apoyar a los ciudadanos que sienten agudamente la necesidad de mejorar sus condiciones de vida. Qué producto elegir dependerá de muchos factores, que proponemos considerar con más detalle.

Vivienda en edificios nuevos.

La oferta promocional para este tipo de préstamos estuvo válida hasta finales de junio de 2017. Actualmente, no existe ningún programa de este tipo en la línea de productos del banco. Condiciones que estaban vigentes en el momento de la promoción:

• tasa de inscripción – 15%;
• plazo – hasta 30 años;
• tasa – 11,5% en moneda nacional;
• emitido sin confirmación de ingresos existentes, pero el pago inicial aumenta al 50% del costo de la vivienda comprada;
• cantidad – de 300 mil.

Importante: la tarifa especificada se retiene únicamente al contratar un seguro, según lo exige el banco. En caso contrario, la tasa aumentará un 1%.

Para firmar un acuerdo, los prestatarios que ya reciben salarios a través de Sberbank solo necesitan tener consigo su pasaporte. Puedes rellenar el formulario de solicitud.

Hipoteca con apoyo del gobierno.

También puede obtener un préstamo de Sberbank para bienes raíces con apoyo del gobierno. La entidad financiera ha lanzado un nuevo programa para familias que tendrán un segundo y/o tercer hijo durante el período de servicio del préstamo. Estamos hablando del periodo comprendido entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de diciembre de 2022. La oferta en sí está limitada a las mismas fechas. Condiciones:

• tasa al momento de la formalización del contrato – 20%;
• plazo de préstamo: 30 años;
• tasa – desde 6%. Al mismo tiempo, la tasa preferencial es válida durante los primeros tres años de préstamo después del nacimiento del segundo, o en los primeros cinco años después del nacimiento del tercer hijo. Después de este período, el tipo básico aumenta al 9,5 por ciento anual;
• cantidad – a partir de 300 mil.

Al mismo tiempo, no hay comisión por el registro del contrato, pero el registro del seguro es obligatorio. Si se incumple la renovación anual de la póliza de seguro, la tasa aumentará al 13%.

El préstamo máximo que se puede obtener en el marco del programa es de 8 millones de rublos si se trata de viviendas en Moscú y San Petersburgo o sus regiones, y de 3 millones si se compran inmuebles en otras regiones. Sin embargo, en este caso estamos hablando únicamente del mercado primario. Es posible enviar una solicitud en línea.

Requisitos para el solicitante:

• edad – 21-75 años;
• experiencia laboral de al menos seis meses en la última empresa;
• disponibilidad de garantes.

También puede obtener un préstamo utilizando capital de maternidad.

"Familia joven"

Hoy en día, las familias jóvenes pueden contar con un préstamo para comprar una vivienda en Sberbank en condiciones preferenciales. Condiciones importantes: al menos uno de ellos no debe tener más de 35 años y uno de los cónyuges debe tener un lugar de trabajo permanente. Además, el banco deberá documentar la relación formalizada, de lo contrario la familia no podrá aprovechar la oferta. Condiciones:

• plazo del préstamo: hasta 30 años;
• tasa – 8,9% anual;
• pago inicial – desde 20%.

Tenga en cuenta que cuanto mayor sea el depósito inicial, menor será el porcentaje que el prestatario puede esperar. Al mismo tiempo, la tasa del 8,9% se mantendrá sólo cuando la pareja joven aporte el 50% del coste de la vivienda. Puedes aplicar

Vivienda en construcción

En este caso hablamos exclusivamente del mercado primario. Las condiciones básicas se ven así:

• cantidad – de 300 mil;
• tipos: desde el 7,40% en el marco del programa de subvenciones; desde 9,40% – básico;
• emitido por un período de hasta 30 años;
• pago inicial – desde 20%;
• Proporcionar prueba de ingresos y niveles de empleo es opcional.

En el marco de este programa, los prestatarios tienen la oportunidad de comprar metros cuadrados residenciales, incluso en el mercado secundario. No hay comisión por el registro de relaciones contractuales ni seguro. El período de reembolso está limitado a 15 años. El préstamo está garantizado por la vivienda que se financia.

Préstamo de construcción

Otro programa igualmente atractivo está destinado a quienes pretenden construir su propia casa. En este caso, todas las solicitudes se consideran individualmente. Las familias jóvenes pueden contar con condiciones especiales. Es importante recordar que el pago inicial comienza a partir del 25% y cualquier otra vivienda disponible para el prestatario puede servir como garantía.

El registro de un seguro es obligatorio y la prima de la tasa depende de si el prestatario es cliente del banco.

Todos los programas enumerados están diseñados exclusivamente para ciudadanos de la Federación de Rusia.

5 reglas para una hipoteca cómoda: vídeo

El Sberbank de Rusia fue uno de los primeros en otorgar préstamos para vivienda y continúa haciéndolo hasta el día de hoy, a pesar de la difícil situación de solvencia de la población y los problemas en la industria de la construcción. Además, el banco simplifica enormemente la obtención de un préstamo hipotecario para prestatarios disciplinados y para prestatarios que no tienen historiales crediticios "desagradables" con los bancos en el pasado.

Para obtener un préstamo para vivienda de Sberbank, es necesario tener un documento, a saber, un certificado de ingresos (formulario 2-NDFL), que confirme oficialmente la solvencia del prestatario. Dicho certificado puede emitirse en el departamento de contabilidad de la empresa donde trabaja el prestatario. Tener un pasaporte de ciudadano ruso con sello de registro también es un requisito previo. Los pensionados deben tener un certificado de las autoridades de seguridad social. Un empleado del banco que participa en la tramitación de un préstamo para vivienda tiene derecho a familiarizarse con el libro de trabajo del prestatario, ya que la experiencia laboral total para solicitar un préstamo no debe ser inferior a 6 meses. Además, presta atención a la experiencia laboral en último lugar (es deseable que también llegue a los seis meses). También vale la pena señalar que Sberbank ofrece préstamos para vivienda a personas de entre 21 y 75 años.

Se puede obtener un préstamo para vivienda de la Caja de Ahorros de la Federación de Rusia para la compra de bienes inmuebles ubicados en el territorio de la Federación de Rusia. Pueden ser apartamentos en casas prefabricadas, apartamentos en casas en construcción, parte de un edificio de apartamentos o residencial con varias habitaciones separadas, un edificio residencial, una casa de campo con o sin terreno. También se puede obtener un préstamo para vivienda de Sberbank para la compra de varios tipos similares de bienes inmuebles, como un apartamento y una casa de jardín (dacha). Es posible obtener un préstamo para la restauración de viviendas pertenecientes al antiguo parque de viviendas, así como para reparaciones de viviendas. Los préstamos se conceden en rublos y en moneda extranjera (dólar estadounidense y euro). El monto mínimo del préstamo no está limitado.

Los clientes que no tienen los ingresos necesarios para obtener un préstamo de vivienda de Sberbank pueden atraer coprestatarios. En este caso, se calcula el monto de los ingresos totales, lo que le permite obtener un préstamo por un monto mayor. Los coprestatarios deben llevar consigo los mismos documentos que se exigen al prestatario.

Un préstamo para vivienda (cualquiera de sus programas) se otorga por un período de 1 año a 30 años. Además, si el cliente expresa su deseo de pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento, no está obligado a pagar nada adicional.

Dependiendo del programa de préstamos para vivienda elegido, la tasa de interés oscila entre el 9,5% y el 14%. Por lo tanto, si solicita un préstamo para obtener una vivienda terminada o en construcción, la tasa de interés será del 9,5 al 14% (en rublos) y del 8,8 al 12,1% en moneda extranjera (siempre que el préstamo se emita con la garantía de cualquier vivienda, incluso acreditada); si desea solicitar un préstamo para la construcción de un edificio residencial, la tasa de interés es del 11,05 al 14% (en rublos) y del 9,1 al 12,1% (en moneda extranjera). Si recibe un salario utilizando los servicios de Sberbank de Rusia, puede contar con recibir una tasa de interés preferencial.

Actualmente, Sberbank ofrece varios programas para obtener un préstamo de vivienda..

Programa " Préstamo inmobiliario» brinda la oportunidad de comprar cualquier propiedad residencial, ya sea una casa, apartamento o parte de un apartamento (casa), relacionada con el mercado secundario; También puedes participar en la construcción compartida. Si el monto del préstamo no excede 1.000.000 de rublos, para obtener un préstamo no es necesario proporcionar una garantía de propiedad, basta con obtener una garantía de una persona solvente; Si el monto del préstamo excede 1.000.000 de rublos, se requiere una prenda de propiedad, y el objeto de la prenda no puede ser el inmueble para cuya compra se concede el préstamo.

Programa " Hipoteca» le permite proporcionar como garantía un objeto inmobiliario para cuya compra, de hecho, se concede el préstamo. Si no tiene a nadie que le proporcione un garante, puede disponer del uso de cajas fuertes bancarias individuales.

Programa " Hipoteca +" El préstamo se otorga únicamente para viviendas construidas por desarrolladores que recibieron un préstamo para la construcción de bienes raíces de Sberbank. La garantía es también la vivienda para cuya compra se concedió el préstamo.

Al solicitar un “Préstamo Hipotecario” y un préstamo “Hipoteca +”, la tasa de interés por utilizar el préstamo se reduce.

Programa “Estándar Hipotecario”. Cualquier vivienda, incluso prestada, puede utilizarse como garantía. El monto del préstamo no excede el 70% del costo de la vivienda para cuya compra se otorga el préstamo. La tasa de interés es fija.

Programa " familia joven" Permite a una familia joven obtener un préstamo para comprar una vivienda si la edad de los cónyuges (o uno de los cónyuges) no supera los 35 años. Para calcular el monto del préstamo, se pueden tener en cuenta los ingresos no solo de los cónyuges jóvenes, sino también de sus padres, siempre que los padres estén dispuestos a brindar asistencia financiera. Para pagar el anticipo basta con el 15% del coste de la vivienda. Si nace un niño en la familia, el banco puede conceder un aplazamiento del pago de la deuda durante el período desde el nacimiento del niño hasta que cumpla tres años.

Al solicitar un préstamo para vivienda en Sberbank de la Federación de Rusia, el propio prestatario elige un sistema de pago que le resulte conveniente para saldar la deuda.

Un cliente que ha obtenido un préstamo para vivienda y tiene una tarjeta de plástico de Sberbank puede indicarle al banco que retire una cantidad mensual de la tarjeta del cliente para saldar la deuda. Esto elimina la posibilidad de retrasos en los pagos y ahorra tiempo al cliente.

Sberbank puede negarse a conceder un préstamo a un cliente si éste presenta documentos o información falsos (esto se puede determinar fácilmente durante la verificación); si el prestatario es insolvente o su solvencia no cumple con los requisitos del banco.

Desde 2010, una familia joven ahorra una enésima cantidad de dinero mensual para comprar su propia casa, ya que vivían en el apartamento de los padres de uno de los cónyuges. El dinero fue transferido al depósito de uno de los bancos rusos.

Cada vez que parecía acumularse una cantidad suficiente de dinero, la propiedad aumentaba de valor. E incluso los intereses acumulados no pudieron cubrir la dinámica del crecimiento del coste de la vivienda.

Todas sus esperanzas y esfuerzos fueron en vano. Un familiar que trabajaba en un banco los aconsejó y les sugirió que solicitaran una hipoteca. Habiendo reunido los documentos necesarios, la joven pareja presentó una solicitud al banco para su consideración. El banco lo aprobó y pronto la joven familia se mudó a un nuevo apartamento.

El dinero que habían acumulado en depósito equivalía a un pago inicial decente. Ahora la pareja vive feliz en su “nido” y espera el nacimiento de su segundo hijo, después del cual podrán reclamar el capital de maternidad. Se puede utilizar para liquidar parte del préstamo hipotecario.

Esto es "feliz y". Pero puede que no exista. Hoy en día es difícil mantenerse al día con los precios del mercado inmobiliario, que aumentan exponencialmente cada año.

Son muy pocas las personas que pueden permitirse una compra tan cara sin atraer fondos adicionales. Por eso se ven obligados a amontonarse en apartamentos alquilados o amontonarse con sus padres bajo el mismo techo. Y aunque ahora existen muchos programas diferentes en el mercado financiero diseñados para facilitar la compra de una vivienda, al ciudadano medio le resulta muy difícil entenderlos.

¿Qué programa es el más rentable, de qué banco es mejor obtener un préstamo, a qué se debe prestar atención en primer lugar, cómo funciona el capital de maternidad, qué es una deducción fiscal? Esto es lo que discutiremos en nuestro artículo, que se convertirá en un navegador confiable en la difícil elección de los productos financieros ofrecidos.

¿Dónde puedo conseguir dinero para comprar una casa?

Para comprar una vivienda, la forma más eficaz y segura de recaudar fondos adicionales es ponerse en contacto con un banco.

Las instituciones financieras ofrecen a los prestatarios varios tipos de préstamos, los más populares son:

• hipoteca;
• hipoteca para personal militar;
• préstamo específico;
• préstamo preferencial con subsidios gubernamentales;
• créditos de consumo.

Cada uno de estos productos tiene sus propias ventajas, pero no están exentas de desventajas. Cualquier gran banco ruso tiene en su arsenal todos los tipos de préstamos enumerados anteriormente. Veamos cada uno de ellos para tener una idea de las condiciones para su prestación.

Hipoteca

Un préstamo hipotecario es un tipo de préstamo ofrecido por los bancos con garantía obligatoria, a menudo garantizada por viviendas existentes. La garantía, según el 16 de julio de 1998 (modificada el 5 de octubre de 2015), puede ser cualquier bien inmueble propiedad del prestatario.

Su valor estimado debe ser adecuado al tamaño de la hipoteca emitida. Esto significa que, en caso de que un cliente no pague la deuda, la venta de la garantía cubrirá los costos y pérdidas del banco.

Es imposible adquirir una vivienda con una hipoteca que:

• sea ​​de propiedad municipal o estatal, ya que no puede enajenarse si es necesario;
• propiedad de menores o ciudadanos parcialmente (totalmente) incapacitados.

Si se establece tutela o tutela sobre dichos sujetos, entonces la vivienda que les pertenece puede recibir una hipoteca sólo con el consentimiento de las autoridades de protección social pertinentes (). Además, según , la vivienda que tenga un gravamen legal o si es reclamada por terceros no está sujeta a hipoteca.

Con una hipoteca puedes comprar:

• apartamentos;
• Casas;
• dachas;
• tierra;
• así como algunos apartamentos o casas.

(Click para agrandar)

Los principales parámetros de la hipoteca son:

1. Pago inicial: al menos el 10% de sus propios fondos (raramente el 0%).
2. El monto máximo del préstamo oscila entre el 50 y el 90% del valor de la propiedad en garantía (vivienda comprada).
3. Emitido por un período de hasta 30 años. Tenga en cuenta que el plazo óptimo para obtener una hipoteca es de 18 años. La prórroga aumenta el sobrepago con un monto casi invariable de la contribución regular hasta que se pague la deuda.
4. Emitido en moneda nacional, además de dólares y euros.
   

   ¡Consejo! En qué moneda recibe sus ingresos habituales, solicite un préstamo en esa moneda. De lo contrario, existe el riesgo de sufrir una mayor carga financiera debido a las fluctuaciones monetarias, que quizás no pueda afrontar.

5. Tasa de interés baja, no superior al 12%.
6. Monto máximo del préstamo – generalmente hasta 20 millones de rublos.

Un prestatario ideal para un banco es:

• un ciudadano ruso que tenga entre 18 y 75 años en el momento de la expiración del contrato hipotecario;
• tener un IC positivo;
• empleado oficialmente durante al menos 4 meses al momento de solicitar una hipoteca;
• tener ingresos suficientes para garantizar el pago indoloro de la deuda.

La única desventaja de una hipoteca es el requisito de poseer cualquier propiedad cuyo valor de preventa sea suficiente para cubrir las pérdidas del banco si fuera necesario.

Preferencial para personal militar.

Especialmente para los militares, existe un tipo específico de préstamo hipotecario, cuyas condiciones son la entrada al sistema de ahorro-hipoteca. La ventaja de este tipo de préstamo es que, independientemente de las condiciones de vivienda existentes y del estado civil, un militar puede recibir una vivienda terminada como propiedad personal.

Según el programa estatal, se asigna una cierta cantidad de dinero al presupuesto federal para cada soldado contratado. Esta cantidad se calcula en base a los precios medios del metro cuadrado de vivienda de cada año.

Después de sólo 3 años de servicio continuo en el ejército, un soldado contratado tiene derecho a una hipoteca preferencial.

Cabe destacar que el pago inicial de la hipoteca militar, así como el pago de la deuda del préstamo, se realiza con fondos de una cuenta especial del Ministerio de Defensa ruso. El importe del préstamo asignado se calcula en función de la vida útil y está limitado a un límite determinado, que se establece de forma diferente cada año.

Después de 20 años de servicio militar, un militar tiene derecho a recibir 54 m2. m. de vivienda en la ciudad donde quiere vivir en el futuro. Si un militar reclama una superficie mayor de vivienda, él mismo pagará la diferencia.

El interés hipotecario es igual a la tasa de refinanciación del Banco Central (actualmente 11%) más hasta un 3%. El porcentaje adicional depende tanto de la edad del militar como del tipo de vivienda. Pero el porcentaje total se fija sin tener en cuenta el monto y vencimiento de la deuda, así como la presencia de un pago inicial y un seguro personal.

Préstamo dirigido para la compra de una vivienda

Un préstamo específico se llama así porque está destinado a usarse únicamente para el propósito previsto, es decir, Al redactarlo, el prestatario persigue un objetivo específico. En nuestro caso, la compra de un apartamento u otra vivienda.

El uso de los fondos prestados está estrictamente controlado por el banco. Cada cierto tiempo, el prestatario debe presentar un informe sobre el gasto de los fondos y confirmar su uso previsto.

Hasta que se pague la deuda de dicho préstamo, la vivienda comprada, aunque pertenece legítimamente al prestatario, está pignorada ante el banco.

Esto significa que el propietario puede disponer del espacio habitable a su propia discreción: registrar a alguien, alquilarlo, vivir allí. Pero estos inmuebles todavía no se pueden vender sin el permiso del banco. Hasta el momento del reembolso total del préstamo objetivo.

Diferencias entre préstamos específicos y otros tipos de préstamos:

• tipos de interés reducidos (hasta el 9%);
• seguro obligatorio de la garantía;
• Seguro obligatorio de salud y vida del prestatario.

Y aunque el banco requiere un paquete de documentos mucho mayor para completarlo, obtener un préstamo específico es mucho más fácil. Y la peculiaridad de tal transacción es su naturaleza no monetaria. El propio banco transfiere gradualmente el dinero al contratista que construye un edificio individual o de apartamentos.

Requisitos de los acreedores para la compra de espacio habitable.

Los requisitos de los bancos para los prestatarios son típicos y se presentan en la siguiente tabla.

Mesa. Requisitos y condiciones de los bancos para la concesión de préstamos a largo plazo para la compra de inmuebles.

Preferente

Por Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia del 29 de febrero de 2019 No. 150, se amplió el Programa para otorgar hipotecas preferenciales con apoyo estatal. Este Programa está diseñado únicamente para la compra de bienes inmuebles primarios.

Mesa. Condiciones de préstamo para beneficiarios.

El Estado cubrió el 3,5% anual hasta el 1 de marzo de 2016, y después de esta fecha solo se reembolsará el 2,5%. Si, con el tipo de refinanciación del Banco Central sin cambios antes de la fecha del cambio, se podía obtener una hipoteca preferencial al 11,4%, ahora está al 12%.

Cómo conseguir un préstamo blando

Las siguientes categorías de ciudadanos de la Federación de Rusia tienen derecho a recibir un préstamo preferencial:

1. Funcionarios;
2. Familias socialmente vulnerables con prestaciones como familias numerosas, familias de bajos ingresos o que viven con hijos discapacitados;
3. Familias jóvenes con 2 o más hijos;
4. Familias que necesitan mejores condiciones de vivienda, etc.

Y aunque no existen leyes especiales para ellos, se aplican tipos reducidos de utilización del préstamo y plazos de amortización ampliados. Los beneficios se aplican únicamente a un área estandarizada, por ejemplo, para una sola persona - 33 m2, para una familia - 42 m2 más 18 m2. por cada 3 miembros y siguientes.

Si proporciona documentos que confirman el estatus especial del prestatario, puede obtener un préstamo con una tasa de interés no superior al 13%. Además de los documentos básicos, es necesario presentar al banco certificados especiales, por ejemplo, certificados de maternidad o de vivienda.

Sin pago inicial

Puede obtener una hipoteca sin pago inicial si tiene un certificado de vivienda o de maternidad.

En otros casos, es necesario tomar o disponer de una garantía, que el banco considerará posible para su posterior venta en caso de impago de la deuda ().

Un certificado de vivienda está disponible para el personal militar que haya acumulado un subsidio estatal en el marco del programa objetivo de acuerdo con "Sobre algunas cuestiones de la implementación del subprograma" Cumplimiento de las obligaciones estatales de proporcionar vivienda a categorías de ciudadanos establecidas por la legislación federal. "del programa objetivo federal "Vivienda" para 2011-2015."

El capital de maternidad está registrado y se emite:

• mujeres que tienen un segundo hijo y posteriores según;
• hombres en condiciones similares;
• huérfanos tras la muerte de sus padres.

Los fondos requeridos por la ley se acumulan en una cuenta especial en el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia, que se recalculan cada año en función del nivel real de inflación (más detalles aquí). La naturaleza de este certificado es específica; el dinero sólo puede gastarse en la compra de vivienda o en la educación de los niños.

Además, la lista mínima de beneficios otorgados a las familias numerosas, que, según el párrafo e) se fijan a nivel federal, se prevé para la compra de vivienda para quienes la necesiten.

A nivel regional, se están desarrollando programas especiales para ayudar a estas familias a encontrar viviendas sociales.

Compra de vivienda secundaria

Anteriormente, era costumbre pagar la compra de vivienda secundaria en efectivo. Ahora muchos grandes bancos conceden hipotecas para viviendas secundarias casi en las mismas condiciones que para edificios nuevos.

En términos de pagos mensuales, pagar una hipoteca es comparable a alquilar una casa. Solo en este caso pagarás por tu propiedad y no darás el mismo dinero a extraños.

Antes de conceder un préstamo para la compra de una vivienda en el mercado secundario, el banco ofrece una gama de servicios para la verificación legal del apartamento, su evaluación, seguimiento de los acuerdos con el vendedor, etc. Esta es una garantía de fiabilidad de la compra. y la transparencia de la transacción.

Por ejemplo, en Sberbank puede obtener un préstamo para comprar un apartamento en el mercado secundario al 25,3% por hasta 20 años. Pero deberá realizar un pago inicial del 30% del coste de la vivienda. Una tasa de interés superior al 25% es válida sólo durante el primer año.

Cuando se paga la deuda de manera responsable, la tasa de interés disminuye cada año posterior, lo cual es una ventaja pequeña pero significativa para el prestatario.

Para dichos préstamos, se proporciona una comisión del 0,99% del monto de la compra, que se paga al redactar un contrato de préstamo.

Préstamos para la compra de vivienda para determinadas categorías de ciudadanos.

Los programas asequibles de los grandes bancos rusos ofrecen a las personas mayores pensiones para mejorar sus condiciones de vida. Puedes comprar un apartamento, una casa o una casa de campo tanto en el mercado primario como en el secundario.

Por ejemplo, Sberbank puede otorgar un préstamo para la compra de vivienda a jubilados:

• por un período de hasta 30 años;
• el pago inicial es sólo el 15% del costo de la propiedad comprada;
• el monto máximo de la hipoteca puede alcanzar hasta el 85% del valor total del inmueble;
• el apartamento o la casa adquiridos se pueden utilizar como garantía;
• No hay comisiones para los pensionados.

Un préstamo para la compra de vivienda para un joven especialista es otro tipo de hipoteca social.

Puede ser utilizado por un joven especialista que tenga ciudadanía rusa, título universitario y haya trabajado en su especialidad durante al menos 3 años:

• El tipo de interés de los préstamos preferenciales comienza en el 8,5% anual;
• se requiere un pago inicial del 10% del costo total de la vivienda;
• emitido por un período de hasta 25 años.

Aunque los bancos ofrecen la compra de una vivienda a un tipo de interés mucho más bajo que una hipoteca en rublos, antes de decidirse por ella hay que pensarlo detenidamente. En primer lugar, es necesario responder a la pregunta: "¿Podré, teniendo ingresos en rublos, pagar la deuda de manera estable, independientemente de las fluctuaciones del tipo de cambio?"

Las hipotecas en moneda extranjera pueden ser contratadas por aquellos prestatarios que reciben ingresos mensuales y confían en que seguirán recibiendo ingresos en la moneda correspondiente a la hipoteca en un futuro lejano.

Cómo calcular un préstamo hipotecario

Mucha gente está asustada por el gran porcentaje de pagos excesivos de su hipoteca.

Pongamos un ejemplo:

1. Digamos que Andrey compró un apartamento en 2005 por 650 mil rublos.
2. Pagó un pago inicial de 150 mil rublos.
3. El préstamo fue proporcionado por el banco. 500.000 rublos al 22,5% anual durante 10 años.
4. En 2019, el sobrepago ascendió al 115%, y esto 578.000 rublos.
5. El banco recibió 1 millón 78 mil rublos.
6. Pero para entonces el coste de su apartamento había aumentado a 3 millones de rublos.

Podemos sacar una conclusión. Si Andrey intentara ahorrar dinero para un apartamento, no podría mantenerse al día con el aumento de los precios inmobiliarios cada año. Y con la ayuda del préstamo, aunque pagó más del 100% de más, su beneficio siguió siendo casi 2 millones de rublos.

Además, al comprar bienes inmuebles, de acuerdo con el artículo 220 del Código Fiscal de la Federación de Rusia, se proporciona una deducción del impuesto a la propiedad por un monto del 13% del impuesto sobre la renta sobre el costo del apartamento. Pero no más de 260 mil rublos(2.000.000 x 13%). Se calcula en base al impuesto sobre la renta de las personas físicas pagado al presupuesto de cada año. Si solicitó una deducción por primera vez, puede recibir el monto durante 3 años.

Por ejemplo:

• con un salario de 20.000 rublos, pagas 20.000 x 13% x 12 meses al año. = 31,2 mil rublos
• en 3 años esta cantidad se triplicará: 31,2 x 3 = 93,6 mil rublos.
• esta cantidad se transferirá a la cuenta especificada;
• El importe restante adeudado de la deducción lo podrá recibir en los años siguientes o estará exento del pago del impuesto sobre la renta personal hasta la compensación. 166,4 mil rublos.

Y para no molestarse con cálculos complejos, en Internet existe una calculadora en línea especial con la que puede calcular fácil y rápidamente el pago mensual. Sólo necesita pagar el monto total del préstamo, cuánto tiempo desea tomarlo y la tasa de interés ofrecida por el banco por utilizar el dinero prestado.

Bancos que ofrecen préstamos hipotecarios.

Muchos bancos rusos ofrecen programas hipotecarios con los que los ciudadanos pueden mejorar sus condiciones de vida. Se trata de préstamos específicos a largo plazo diseñados para pagar deudas hasta por 30 años. El pago inicial suele oscilar entre el 15 y el 50% del coste de la propiedad. El importe máximo de la hipoteca es hasta 20 millones de rublos al 16-20% anual.

Estas condiciones se ofrecen para los tipos convencionales de préstamos hipotecarios. Los préstamos para la compra de vivienda con subvenciones o apoyos gubernamentales tienen un plazo de amortización más largo (hasta 30 años) y un tipo de interés más bajo (desde el 8,5%).

Mesa. Condiciones de los bancos que conceden préstamos hipotecarios.

Así, si quieres mejorar tus condiciones de vida, existen muchos tipos diferentes de hipotecas en el mercado financiero. Calcule cuidadosamente los ingresos totales de su familia, elija el programa de préstamos óptimo, utilice una calculadora en línea y calcule los posibles riesgos.

Y si tiene confianza en sí mismo y en sus seres queridos, no dude en acudir al banco. ¡Solo gana el que avanza! Además, el objetivo es tu propia casa.

Vídeo: Préstamos hipotecarios para comprar un apartamento en Moscú: una carga para toda la vida o una oportunidad real.

Cada día, los canales de televisión pública anuncian los servicios de diversos bancos para otorgar préstamos hipotecarios para la compra de una vivienda terminada o la construcción de una nueva. Quizás esta sea la razón por la que el producto hipotecario se ha vuelto tan popular hoy en día. A pesar de la intensa competencia entre los prestamistas, Sberbank mantiene desde hace varios años el liderazgo en el sector hipotecario. El prestamista implementa activamente una amplia gama de programas hipotecarios. El préstamo para la compra de vivienda ofrecido por la organización financiera Sberbank tiene una gran demanda entre los ciudadanos rusos. En este artículo intentaremos desglosar el procedimiento para solicitar un préstamo para comprar un apartamento o casa en Sberbank.

¿Qué tipos de hipotecas puede solicitar un cliente de Sberbank?

Uno de los factores clave que explica el alto nivel de confianza en el prestamista es la máxima atención a las capacidades del cliente. Dado que no todas las personas pueden permitirse el lujo de comprar bienes inmuebles en edificios nuevos, el banco promueve activamente los siguientes tipos de préstamos hipotecarios:

1. Hipoteca para vivienda secundaria. Caracterizado por condiciones moderadas. Además, la vivienda secundaria puede incluirse en el programa hipotecario para familias jóvenes o emitirse con un nuevo cálculo de los fondos del capital de maternidad.
2. Comprar una casa terminada. Los especialistas financieros del banco observaron la dinámica de crecimiento de los préstamos hipotecarios para la compra de vivienda nueva en los últimos dos años. Esto se debe al hecho de que el prestamista tiene actualmente el umbral de tasa de interés más bajo.
3. Construcción de una nueva casa. En este caso, la lista de condiciones se amplía ligeramente. En particular, el prestamista establece requisitos para el terreno que en el futuro debería convertirse en un sitio de construcción.

¡Nota! Independientemente del tipo elegido, el cliente no podrá recibir más del 85% del dinero de la vivienda adquirida. Si la solicitud es para la construcción de viviendas, entonces no se estimará más del 85% del costo de los materiales.

Sberbank ofrece varios tipos de préstamos para mejorar las condiciones de vivienda.

Cómo aplicar

Las hipotecas, por regla general, se conceden sólo una vez en la vida, por lo que es necesario abordar este procedimiento con total responsabilidad y motivación.

Instrucciones para que el prestatario solicite un préstamo para comprar su propio “rincón”:

1. Análisis detallado de todos los programas hipotecarios. Sberbank brinda asistencia a diversos segmentos de la población brindándoles condiciones crediticias preferenciales. ¿O tal vez perteneces a esta categoría? Para consultar la información es necesario acudir al portal oficial del prestamista, ir a la sección “obtener un préstamo” y familiarizarse con la situación actual del sector hipotecario de Sberbank. Al pie de cada página hay subsecciones con condiciones, porcentajes e información adicional.
2. Elegir la opción óptima. Después de consultar la información sobre condiciones preferenciales y estudiar la información necesaria sobre cada tipo de hipoteca, es necesario elegir la opción más adecuada.
3. Consulta las condiciones con los representantes del banco. Hoy esto se puede hacer de forma remota. El número de la línea directa de Sberbank es 8800-555-55-50 (llamada gratuita en toda Rusia). Puede solicitar tanto la comunicación directa con un especialista como la comunicación con un contestador automático.
4. Recopile la información necesaria. Una hipoteca suele caracterizarse por un conjunto estándar de documentos, pero en algunos casos el banco puede solicitar documentos adicionales. La lista se refleja en el sitio web de Sberbank.

¡Nota! Una hipoteca sólo está disponible con un pago inicial; si no puedes pagarlo, entonces tendrás que esperar un tiempo con el préstamo. La contribución inicial de Sberbank es el 20% del monto del préstamo.

Las hipotecas, al igual que otros tipos de préstamos, están disponibles a través de Internet. Pero los expertos todavía no recomiendan confiar en el sistema electrónico. Existe el riesgo de que se pierdan matices en el acuerdo o de solicitar apresuradamente un préstamo inadecuado.

Antes de solicitar un préstamo es necesario estudiar todas las ofertas del banco.

¿Qué documentos deben recopilarse?

La cantidad de certificados obligatorios y relacionados depende directamente de la propiedad que se compre. Primero, veamos la lista general:

1. Declaración. Este documento indica el tipo de hipoteca, el monto específico por el cual cuenta el prestatario, el esquema de amortización (anualidad y diferenciado) y otros puntos.
2. Pasaporte. Si hay coprestatarios, deberá obtener una copia de sus pasaportes.
3. Documentos que acrediten la actividad laboral del solicitante. Como regla general, se trata de un certificado del lugar de trabajo.
4. Documentos de título de la propiedad en garantía.
5. SNILS.
6. Certificado médico.

Si un préstamo de Sberbank se emite bajo varios programas, entonces el solicitante, además de los certificados requeridos, debe preparar:

1. Un documento que indique que los cónyuges están oficialmente casados. Es necesario al solicitar una hipoteca en el marco del programa "hipoteca para familias jóvenes".
2. Certificados de ingresos de los padres u otros familiares. Se requiere cuando el prestatario desea agregar a la solvencia los ingresos de personas específicas.
3. Copia del contrato con la empresa constructora que participará en la construcción de la propiedad residencial. Este certificado se puede solicitar si el prestatario tiene previsto contratar una hipoteca para construir una nueva vivienda.
4. Documentos que reflejen la estimación de materiales de construcción. También necesario a la hora de construir una casa.
5. Un certificado del Fondo de Pensiones que indique el monto del saldo en la cuenta del capital de maternidad. Requerido cuando la solicitante participa en el programa “hipoteca más capital de maternidad”.

Sberbank ofrece condiciones favorables a sus clientes

¿Qué condiciones se proporcionan?

Los préstamos hipotecarios de Sberbank combinan varios tipos de préstamos específicos. Al registrar cada tipo, el cliente debe cumplir con ciertas condiciones. A pesar de que los préstamos se diferencian por las características del objetivo, los puntos principales son los mismos para todos los tipos de hipotecas.

Lista de condiciones que deben tener en cuenta los solicitantes:

1. El monto mínimo del préstamo a pagar no es inferior a 300 mil rublos. Esta condición se aplica a todo tipo de hipotecas.
2. Cuota de entrada 20%. Al adquirir una vivienda nueva, el apartamento o la casa adquiridos quedan a disposición del banco hasta que el cliente finalmente salde sus obligaciones crediticias. La comisión inicial protege en gran medida los fondos del banco contra circunstancias de fuerza mayor. Por ejemplo, la imposibilidad de pagar una hipoteca provoca que la vivienda adquirida se transfiera de nuevo al banco. El prestamista vende la propiedad en una subasta y el importe restante de la venta lo cubre el capital inicial.
3. Asegurar una hipoteca proporcionado en forma de garantía. Los bienes en garantía deben estar asegurados. El seguro proporciona compensación por daños a la propiedad. Si un edificio residencial sirve como garantía, Sberbank está obligado a asegurar no solo el edificio en sí, sino también el terreno en el que se encuentra.
4. El préstamo está disponible por hasta 30 años. Este es el límite que utilizan la mayoría de las entidades de crédito modernas. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el sobrepago (debe recordar esto).
5. Monto del crédito. El valor medio no supera el 75% del coste real de la vivienda adquirida. Sólo el personal militar puede contar con más. Según el programa especializado de “hipoteca militar”, tienen acceso a un préstamo de no más del 90% del costo de la hipoteca.

La siguiente lista refleja las condiciones generales. Deben cumplirse para que el cliente pueda recibir el préstamo objetivo sin demora. ¿Se pueden imponer condiciones adicionales? Se establecen para los participantes en los programas “hipoteca para familias jóvenes” o “hipoteca más capital de maternidad”.

Por ejemplo, para los solicitantes que planean cubrir los costos iniciales (pago inicial) con fondos de capital de maternidad, se ha establecido una condición adicional según la cual el cliente, a más tardar 6 meses a partir de la fecha de acumulación de los fondos hipotecarios, debe comuníquese con la institución de pensiones con una solicitud para transferir la cantidad requerida a los datos del prestamista.

La propiedad comprada sirve como garantía para la hipoteca.

¿Qué porcentaje debería esperar?

A Sberbank no le gusta cambiar las tasas de interés con frecuencia. El prestamista cambia las tasas de interés según las capacidades de los clientes y la situación económica general. Cabe señalar que el prestamista tiene en cuenta en último lugar un factor como el beneficio propio.

El porcentaje medio de vivienda secundaria para clientes que no participan en ningún programa es del 9,5%.

Es este punto de referencia en el que los clientes habituales de Sberbank deberían confiar para sus capacidades. A esta cifra se le suma otro 1% si el cliente rechaza el seguro de vida. Además, los solicitantes cuyos pagos estén vinculados a cuentas en otros bancos recibirán otro 0,5%.

¿Por qué se niegan?

La contabilidad incorrecta de las propias capacidades, la falta de garantías, los bajos ingresos mensuales y el historial crediticio dañado son los principales factores que influyen en la respuesta insatisfactoria de Sberbank. Pero hagamos una reserva: estas son sólo las razones principales indicadas por varios expertos y representantes de Sberbank.

En la práctica, el departamento de crédito profundiza aún más, tratando de llegar a la verdad y, como Nostradamus, predecir las acciones de una persona. Las llamadas “razones ocultas” se convierten en el principal obstáculo para establecer relaciones mutuamente beneficiosas. Por lo tanto, si tenía ingresos estables, un historial excelente y una garantía decente, cuando reciba un rechazo de Sberbank, no se recomienda perder el tiempo averiguando los motivos. Lo más probable es que los empleados del banco, por sus propias convicciones, hayan decidido negarse a conceder un préstamo. La única salida lógica a esta situación es acudir a un banco alternativo.